银行从业资格考试公共基础常识重点记忆.doc

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1、精选优质文档-倾情为你奉上1.个人可以在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备存取现金。2.可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。3.临时存款账户：设临时机构、异地临时经营活动、注册验资。4.信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。5. 在贷款业务流程中需要审核的内容: 担保的质量和法律效力、评估借款人的信用等级、借款人的历史还款记录、发

2、放公司贷款时，要预测借款人的现金流量。6.银行资产保全一般包括催讨清收、依法收贷、资产重组、贷款重组、债券转股权、以资抵债、委托经营、抵债返租、申请破产、呆账核销、资产置换、出售和变卖等。7.助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款。国家助学贷款可以用于支付学杂费和生活费，可发放给经济困难的全日制普通本、专科学生(含高职生)，研究生及攻读第二学士学位的在校学生。8. 资金业务按业务种类分：短期资金业务、债券业务、外汇业务和衍生品业务。9.投资收益包括：资本利得及现金分配。资本利得是买入、卖出价差，现金分配指利息与红利。10.利率互换和货币互换都是互换。利率互换换利息，不换本金，用于对冲利率

3、风险。货币互换通常涉及两种货币，需要交换本金，用于对冲汇率风险。11.根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期和远期外汇交易。12. 托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。13.电汇业务采用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络)。14.银行信用证业务中提供的服务：为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任、.为出口商提供打包融资服务、.对出口商可凭已装船单

4、据办理押汇融资服务、.为信用证的使用各方提供相关咨询业务。15.代理国债买卖、代理保险和委托贷款都属于银行的代理业务。银行保函属于银行的担保业务。16.备用信用证是保函业务的替代品。备用信用证分为可撤销和不可撤销两种。备用信用证是开证行应借款人要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利，实质是银行对借款人的担保。17. 客户授信额度按授信形式分为贷款、开证、开立保函、开立银行承兑汇票、贴现、进出口保理、进出口押汇额度等业务品种分项额度。18.承诺业务包括贷款承诺，贷款承诺业务分为项目贷款承诺、开立信贷证明、

5、客户授信额度和票据发行便利。19.零售银行业务与公司银行业务相对应，针对个人客户。理财计划是个人理财业务的一种，同时也是公司理财业务的一种，在公司理财业务中，商业银行可以通过向特定目标客户群销售理财计划，为金融消费者提供更丰富的投资工具，公司理财业务种类：现金管理服务与投资理财服务;个人理财业务按管理运作方式分为：理财顾问与综合理财服务(分为私人银行银行业务与理财计划)，个人理财工具：银行、证券、证券投资基金、金融衍生品、保险、信托与其他。20.银行企业信息咨询业务包括项目评估、企业信用等级评估、验证企业注册资金、资金证明、企业管理咨询等。21.资产管理顾问类业务包括投资组合建议、投资分析、税

6、务服务、信息提供和风险控制等。结构性项目融资属于财务顾问业务(包括大型建设项目与企业并购顾问业务+22.现金管理业务将客户收、付款、账户管理、信息服务、投资、融资有机组合，为客户提供全面的现金管理服务。23.手机银行从服务渠道、接入条件、服务方式、接入费用、申办和使用等方面均有别于电话银行。电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答(客户服务中心)方式为客户提供的银行服务。功能：各类账户之间的转账、代收代付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等。手机银行是银行利用移动电话技术为客户提供的金融服务。电子银行渠道主要包括：网上银行、电话银行/客户服务中心、手机银行、自助终端。24.外币

7、存款和人民币存款业务除了存款币种和具体管理方式不同之外，有许多共同点：都是存款人将资金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期和定期存款，按客户类型分为个人和单位存款等。25.短期贷款包括流动资金贷款、流动资金循环贷款和法人账户透支等。26.贸易融资贷款包括信用证、押汇、保理、福费廷等业务，构成银行的资产。贷款承诺属于银行的承诺业务，构成银行的或有资产。27. 保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。28.货币市场基金的主要投资对象为银行存款、短期债券、债券回购和央行票据。29. 银行汇票、银行本票是由银行签发的。30.非融资类保函包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函，经营租赁保函。融资租赁保函和延期付款保函都属于融资类保函。专心-专注-专业