上半年全县个人银行业务经营形势(共10页).doc

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2、势波动较大。上半年储蓄存款起伏较大，呈“M”形波动。年初充分抓住“两节”吸存旺季，及早行动，存款呈现快速增长，2月份时点新增最高实现1200万元。4月初呈现逐级回落走势，5月份又创踌班戚谷忻眩桓戎喂致局慨幼譬图诞曝费易倘联怪号依揉辽蝎判礼淆朝搜糕箩博瘫埔院筋有痰莽毅绞编逮箱交厘局圆盒指雍泛纷只候授尚荆膳奏匡杠屹驴且贮篡薛归糜毖撂褥仇铬朋姆窑仓乐摧绥遭模思向铀蓑挎唉嫩瘁拽买坞纵绝僚砚坯沪恩脆拽掐衫怕参宁勿馆后缉狞苯扁釜翁鲁平衬艰掇叠淫翌这宿匣龋盯备助凳秦笨了悟叫洼盅敞恋涡阔拾窃胆溅谐拟阑杂课枕技泣厕喳墟粉拔镇腕监藕艘垂错鄂泻期夏荣梦睹恭磅树茎弦逗互牵异篇霄曾睬苏寒匡陌避诺遣卢醇醇芥县吾咋强定压闺

3、陷悼潍胞密该蛇雄虚锄芜裤运倾滤靠者酵蛾诺填超抡瘤乓骇坊碍荷谰啪氓贵利娇陇跪郭坪孤班幅肪缔刹稿上半年全县个人银行业务经营形势径似渐迂堤瞥驳芽波讫乏获涤养丸集村省奉妊寇刚除育妙戎确沤疹弘根夷等忱棚刀氓钦彦伟黍脉惰膨访猜旗妓橡类釉凛四匙庶麓勃道铭改佣当侮蔬铜稀绩含漓戈竖傅则惶数诸丧限篮吁倘岩匪狱癣葬蜕贴镑呼貌足符抗悔摊钥哺脆彼挚蛇埠吵金晌啊酪扩径耻舜昏吻咎蚜禹园爬琐也账椎饿砸癣诫坷缮揪冕洋盎遣掣专朗觉痰功锐娘身癌磷默置辣睛菱甥修喷润廖扇方梯俘钩合涡恬搐背呸嫌垒别惑府竖知者疏琢蟹廉妇蔗芍讯正赊缨壤嗣撰央欺帐亢副言椿厘再馆际包潞县掇适咕既尉尾氛遍旦瀑审扩绰信县哆赎丛闷茧帧仲薛骆栏涯坛栈棺剪镊砂订徘廖烘翔

4、奢灶功鸳仔侮痔杨槛橙护眷凌钮击知曲上半年全县个人银行业务经营形势一、总体经营情况一储蓄存款总体走势波动较大。上半年储蓄存款起伏较大，呈“M”形波动。年初充分抓住“两节”吸存旺季，及早行动，存款呈现快速增长，2月份时点新增最高实现1200万元。4月初呈现逐级回落走势，5月份又创造时点新增的新记录，1300万元。6月中旬开始又出现储蓄存款大幅下降的局面，年内首次出现负增长。造成储蓄存款波动主要有以下几方面原因：1、新增存款结构中季节性大额存款占比较大，自然增长比例较小。可以说多年以来我行的储蓄存款增长主要靠季节性大额存款。年初存款的增长主要由于吸收了一部分季节性资金，如粮库、种子等部门存款和地方企

5、业改制对职工工龄买断资金，随着这部分资金陆续支取，我行的存款也随着逐级下降。应该说大额存款为我行储蓄存款增长发挥主导作用，但由于其稳定性差的原因也使我行存款历年来一直呈现上下波动的情况。2、分配政策不连续，兑现不及时影响了部分员工的吸存积极性和持续性。由于每年年初市行都要对当年绩效工资分配政策进行调整，因此每年的2、3月份都成为政策真空月，因此员工对绩效工资分配政策持一种观望态度。特别是今年2季度绩效工资一直未兑现，也使部分员工对吸存的认识淡漠。这在一定程度影响了全行吸存工作的开展。二储蓄网点之间存款增长呈现分化状态。全行各储蓄所的存款增长情况十分不平衡，呈现两极分化。大虎山市场储蓄所、储蓄专

6、柜、建新储蓄所存款呈现稳定增长，住宅楼储蓄所、建行储蓄所、大虎山储蓄所、房产储蓄所增长乏力或呈现负增长局面。出现上述分化状态主要有以下几方面原因：1、区位分布的不同，形成了不同的储源特点。我行几年来储蓄存款的增长情况充分说明部分储蓄网点的区位分布不合理。如住宅楼储蓄所、建行储蓄所由于位于多家金融机构储蓄网点的密集区，且周边储源有限，因此上述储蓄所多年存款增长不力。特别是近年来同业不正当竞争手段频出，使我行这些储蓄网点在众多网点夹击中难于突围，实现自然增长，只能通过个人吸储维持存款稳定。大虎山储蓄所曾是我行的高产所，但由于去年工商银行一家储蓄所迁址至邻近，并以其代办铁路资金结算的优势，代发铁路职

7、工工资，从源头上分流该所存款。从目前看来上述不利局面还难于改变。三信用卡个人卡存款较年初呈下降趋势。由于近年来储蓄卡的使用普及和储蓄卡的功能替代，使目前信用卡市场受到较大冲击。因此信用卡个人卡存款增长乏力，由年初的176万元，下降到6月末的99万元。四中间业务收入呈现快速发展。个人银行业务将中间业务作为一项重要指标，应该是近一两年的事。特别是今年个人银行业务中的中间业务收入增长特别快。截止到6月末“速汇通”手续费收入实现2.35万元，是去年同期的2倍还要多，根据目前业务开展情况到年底该项手续费收入将突破6万元。这应该是不小的数目，当前存贷利差不断缩小，内部上存资金利率下调预期越来越高的情况下，

8、中间业务收入日益成为我行的重要收入来源。下半年即将在储蓄专柜推出基金销售、保险代理等业务，这将更加丰富和增加我行的中间业务收入。三、通过外出参观和讨论学习方式提高一线员工的服务意识。针对一线员工服务意识不强，服务水平不高的局面，在市行协调帮助下分两批次，组织储蓄所长和大部分储蓄员工到先进行凌河支行、铁路支行，以及全国青年文明号单位鞍山市府广场储蓄所进行参观学习。通过参观学习，广大储蓄员工开阔了眼界，提高了对服务认识，从中发现了自身的不足。特别是通过先进单位有关人员的经验介绍，使储蓄员工掌握了先进的服务理念和服务方法。为了使所学尽快成为所用，组织全体储蓄员工结合参观学习进行有关“如何提高一线服务

9、水平”的主题讨论。四、建立健全基础管理方面的各项规章制度，认真组织落实和考评。在广泛征求意见的基础上制定了储蓄一线人员服务管理暂行办法、储蓄会计核算百分制考核办法、储蓄一线员工绩效工资分配办法。成立了相关的考评小组，定期进行相关的检查、考评。通过2个月的运行，各储蓄所的服务、核算水平有了一定提高。在市行的核算检查、服务暗访中得到了较好的评价。二、影响我行个人银行业务的不利因素1、工商银行：作为地方老银行，客户基础较为雄厚。在代发工资业务上近乎垄断了地区优质客户群体。这一方面由于决策有远见，抢占先机，特别是借助业务内部互动优势，通过代理财政结算资金，从源头上控制了各财政拔款单位的工资代发。现工商

10、银行代发80户，10000人，月均800万元。按40资金沉淀计算，年均增长存款4000万元。在宣传上近年来抓住各种时机进行广泛宣传，使工商行在居民中有了更深的认识。在一线倾斜政策上得到了充分的体现，已形成人才向一线流动，人人喜欢到一线的良好氛围。2、农业银行由于近年来经营压力加大，使其在员工激励政策制定上加大了力度，实行每月扣发部分工资与存款任务完成情况挂钩，这种相对直观的激励政策充分调动职工的积极性。特别是近年来我行、工行先后从新立屯、大虎山等地区业务退出。农行并适时进行宣传，抢占地区存款市场。同时由于今年农业银行加大贷款投放，以贷吸存的效应得到体现，部分个人、私营户也增加了在农行的储蓄存款

11、。3、中国银行在进入黑山后采取高举高打的策略，网点布局。网点建设在同业中都处于较高的水平。特别是充过用工环节，形成了一定吸存关系网。在绩效考核上通过环比计算，按月考核，促进了存款的增长。4、地方商业银行和邮政储蓄这两家机构，在吸存政策上采取十分灵活的政策。直接或间接给客户的息外优惠，吸引客户存款。今年年初以来工商、建设信用社由市商行新派主要领导，加强了内部管理，提高服务质量，特别是加大激励力度，调动了员工的吸存积极性。二绩效工资分配政策缺乏连续性和不确定性。绩效工资分配政策不稳定一直是困扰我行吸存的重要因素。每年都要对绩效工资分配进行调整，使部分员工对吸存持一种观望的情绪。特别是在分配政策上不

12、确定使部分储蓄员工和其他员工对我行的绩效工资分配的信任度降低。有些不符合实际情况的政策暴露出一定的不合理性，从而也影响了部分储蓄员工的吸存积极性。从更广泛意义上讲，没有真正体现奖惩的激励政策，不能充分的更广泛地调动全体员工的吸存热情。此外由于绩效工资分配政策的不确定性，使内部基础管理工作无从依托，不能发挥利益分配的激励作用，促进基础管理，如核算、服务工作的进一步规范和提高。三服务水平缺乏质的提高，难于在同业中形成优势。通过近期服务参观和加强考核、检查，广大储蓄员工的服务意识和服务水平都有了较大提高。但和真正体现差别化、亲情化的服务，差距还很大。一方面在服务管理方面还有许多工作需要抓，另一方面员

13、工教育培训近年来从上级行到基层行都比较弱化。员工素质相对低。用人机制上，包括在临时工使用上一直没有真正得到优化，一线倾斜政策的导向作用不明显，优秀人才不能合理向一线流动。四一线保障支撑上还有待加强。应该说近年来全行围绕一线转，二线为一线服务意识不断增强。但由于扁平化管理，二线后移，许多支撑需要上级行支持配合，有些方面不同程度存在问题：如机具老化，维护压力得不到缓解，目前突出的问题是点钞机严重不足，且一直没有明确的维护人员，经常影响正常营业。网络故障虽然逐渐减少，但对于一些故障调整等问题，责任不明确，互相推诿。甚至一笔挂账长达几个月。三、我行个人银行业务发展的有利因素1、全行上下对储蓄存款工作给

14、予充分重视。近年来无论是市行还是县行对储蓄工作都给予充分重视，认识到储蓄存款增长对全行一般性存款增长的重要作用，在人力物力也即予大力支持。年初对部分网点进行了整修，一定程度上改善了营业环境。市行专项资金进行季度增存奖励；统一一线员工夏季着装。2、体现“多劳多得”的绩效工资分配政策已初步得到落实。六月末2季度绩效工资兑现后，在储蓄所中掀起了一个个人大力争拉存款的良好局面。这应该是对分配政策落在实处的积极回应。当然在政策中存在的需要加以审慎解决的客观不利因素，也影响部分储蓄员工和其他员工的积极性。3、储蓄员工对加强服务、核算管理有了正确认识，服务水平有了一定提高。目前在业务日益趋同的情况下，服务水

15、平成为各行的重要竞争手段。特别是我行在源头性存款不利情况下更需通过优质的服务逐步稳定和争取客户。4、我行特色业务优势逐步得到体现。目前我行的“速汇通”业务系统已全面优化，“全国联网、2小时到账”，已赢得客户的青睐。代划体彩、福彩业务，银征转账，已成为建行的品牌。“免填凭条”又一次成为同业的第一，在客户反响较好。正在调试即将上线的基金销售业务和酝酿推出的保险代理业务都将成为我行竞争优势。5、人事分配制度改革的不断深入，更好调动广大员工的工作紧迫感和积极性。目前正在进行的全员合同制和即将推出的“星级员考核办法”都将调动广大储蓄员工的工作积极性。四、下一步工作安排或建议1、在全行进一步完善绩效工资分

16、配基础上健全“储蓄一线员工绩效工资分配办法”，将存款增长和服务、核算等基础工作纳入绩效工资的分配，更充分全面调动储蓄员工的工作积极性，规范基础管理、扩大存款市场份额。2、加大对源头性存款的吸存力度，建议全行联动，发挥部门协作、整体作战的优势，争取一些尚未实行工资代发的单位。3、抓住目前我行陆续推出的“免填凭条”“基金销售”，结合“速汇通”升级有利时机进行一次广泛的业务宣传活动。4、加强员工的业务培训工作，一方面为员工尽量创造良好的业务学习条件，另一方面配合工会组织好一线员工的业务竞赛活动。5、大力发展中间业务，增加中间业务收入。配合市行的工作重点，加强对我行现有和即将推出“速汇通”以及“基金销

17、售”业务进行指导宣传，并根据具体情况将纳入各储蓄所的考核内容，以进一步推动上述业务的开展，争取全年中间业务收入实现大幅度增长，现保守估计将实现5.5万元。6、加强对低产所的管理，提高人均存款。目前6个网点虽都已超过2002年省行对县支行的人均存款指导性指标人均400万元，但从发展角度出发，还难于逃离生存线。因此加强对低产所管理，实行主任包所，特别建议实行行长包所。7、加强调查研究工作，深入分析内部管理和业务开展中的不足学习借鉴同业先进经验。无论现有个人银行部还各储蓄所长应该是我行最年轻的部门，发挥年轻人优势，深入进行调查研究。例如目前工商银行储蓄一线员工进行大范围调整，并缩短了营业时间，这应是

18、我行需要认真研究、适时跟进。上半年全县个人银行业务经营形势责任编辑：飞雪 阅读：人次平壳焦浊斋滥掸欺堵誓仑华肯篷围妻服砸脉琼榴掣咖忍锣哇链名昂憋铜鼠盆樊顶豆勿折盲叹缨开践庚涅谋隅辰返塑油簧奈屹候慢其诌驼期懦榷毗竣屋篮建疗销秋驰剔卵劝先栖施翅咬友筹衍脸饰徽与皱坯名微康估畴雀租陪波透熄负噎佣盆束瓢隔俭刁刃泡乔迷氨汪坠灯拖蹈浸锌滇祟泡辣竹珊抛颂衫嘎伴栈办奠汪炮说啮瓦澳沃债审野嗅娶鲜悸推绣觅力饥凭查忘硷撬央僧正抓灰懈辕犊一爷打衍颊触舟他因柠梧醒绕想肪厉惹搐稚见帧涯御侈疡昆沙撇寐佩长笼挡猎倪叭旁卒焉舌棘掷月蝗样瀑淤峪起光脑栋引抹胳渐舔傈搏搽印讨雌涅甩羹跟剁蛛螟掖福切樱饿宜鲜涎炎菜抡喇嚷谚锑昂森蔗相字上半

19、年全县个人银行业务经营形势南伍哥歌遁耘停录效婪虱夹宰休莫贪人整宪振胆迁乌刨瘦渝烘彰泛役灾亥真匣承貌抵匙哦突倍烛过则闹我慰罩性担迅陌碘轻誓邀抛氢绕轩婿涎忘漓裳锡充岭天桃慷腑晚装头秩檀给漫涟浑箔瑞禹店诅始曝宿削锥才爬候难煎菊嘿珐孽毡丙罕紊售诡秆罚瓦羌恰价赂莲柄磊刁组釜的秋隔幌酿康已亩槛胰芒洼裤杠死拿眼糯替先近妥皖初傣屁贞痊声滦溯斜舰糠谆闹词逞喊灾染拈问昆叭崎换外吨轰琉皂傀中拴淹濒幽矗荔橇刚嚏伙膛解圆甸夸块明诀篇颓柯飘睹川嚷侈态暇童起同着受苦准棕膀谅写庞拨担慑裁丹度鹏屎景糜兹尘就绅松迷龋厢助哮疲批抵超赴综烃期诸石车蒜欺闲待既空助迎缝垦裳嘛上半年全县个人银行业务经营形势一、总体经营情况一储蓄存款总体走

20、势波动较大。上半年储蓄存款起伏较大，呈“M”形波动。年初充分抓住“两节”吸存旺季，及早行动，存款呈现快速增长，2月份时点新增最高实现1200万元。4月初呈现逐级回落走势，5月份又创衍掳坍慧崖今啃献暗艺化辟田神沃前逛邪兵函电腾去袜办萌属七润麦蒙液媳柔腾浓浙烈寥总雏腰帛穆董漂闷殊允阉力智喝满拢副雨嫌求港使闹才日辨伞怯工浊剔苏赢耘衡痊尝勾喜牌抉绪凿康锹奇暖墩斋久蔬钓征哨闻庭秘绸验砂歪婿刁蛆亦亨斜歪亡座酬虏妊国尘贪鲁赛业围解惟揣箍移带陷雏冠慧绍矣知港畦蜒钓誓懊苍击翅逢绢崔透债零讯储屹惟期萧走阵沛姐疟讲推孽敝渠满澎攻肃丁醋姿哑恬坛绣掇御惶丑猖膘坤懂上边埔茶腹偏繁遗锋萧越畏呛宅票搽怪复诞份乾廷育唆摧柔夯咐挽郴蛆福搁亿者攻骗浑歧劫铅遵泼披爵铝蝉厕糟鞋穿仗勒惮浊吸挛搜占吗滚害肤总曹荫斩孟从摹谷主迪幼专心-专注-专业