农村信用合作联社反洗钱工作客户风险等级分类管理办法.doc

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1、农村信用合作联社反洗钱工作客户风险等级分类管理办法_县农村信用合作联社反洗钱工作客户风险等级分类管理办法 第一章总则 第一条 为进一步落实反洗钱工作有效预防洗钱和恐怖袭资活动建立反洗钱工作客户风险等级分类管理体系根据中华人民共和国反洗钱法、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保管管理办法等法律、规章结合我社业务实际特制定本办法。 第二条 反洗钱工作客户风险等级(以下简称“客户风险等级”)分类指按照客户的特点或者账户的属性综合考虑其所在地域、所办业务、所处行业、所从事职业、客户交易规律等因素为其划分风险等级同时予以持续关注、适时调整并针对不问风险等级采取相应风险控制措施的行为。 第三条

2、客户风险等级分类管理的范围为我社所有单位及个人客户。 第四条 客户风除等级分类管理工作应遵循以下原则： （一)客观性原则。客户风险等级分类是对客户的客观评价必须全方位了解客户特点或其账户、交易属性提高对客户身份的识别能力谨慎客观地进行客户风险等级分类。 （二)持续性原则。客户风险等级分类工作应将持续关注客户基本信息及账户变化情况并适时调整客户风险等级。 （三)保密性原则。各级人员应对客户风险等级的评定标准和评定情况严格保密防止信息外泄。 第五条 本办法适用于我社各级机构 第二章 管理机构及职责分工 第六条 联社反洗钱职能部门具体负责客户风险管理分类的管理工作其职贵如下： （一)负责各社客户风险

3、等级分类管理工作的组织与落实并结合全行实际研究制定、完善客户风险等级分类管理相关制度； （二)负责全行客户风险等级分类管理的指导和培训； （三)负责全行客户风险等级分类日常工作的监督管理组织对客户风险等级分类工作的检查； 联社信息技术部负责客户风险等级分类工作相关系统维护工作。 各信用社等部门负责组织本条线“了解你的眼户”工作配合反洗钱职能部门完成客户风除等级分类日常工作。 第七条 各信用社反洗钱职能部门可按照联社的相关规定和人民银行当地分支机构的要求组织本社客户风险等级分类管理工作。并做好持续跟进；分行反洗钱职能部门运用技术手段实现对客户行业等判断客户风险等级分类所必须的关键要素进行筛查、甄

4、别及后续客户风险等级的统一调整等； 各社应认真实施“了解你的客户”反洗錢职能部门完成客户风险等分类、调整等日常工作。 第三章 客户风险等级分类标准 第八条 客户风险等级分类标准按照客户的特点或账户的属性综合考虑其所在地域、所办业务、所处行业、所从事职业、客户交易规律等因素分为高、中、底三个风险等级。 第九条 高风险等级客户包括： （一)在国务院令关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单中的客户； (二)在联合国安理会相关协议和制裁名单中的客户； （三)外国政要指外国现任的或者离任的履行重要公共职能的人员如国家元首、政府首脑、高层政要重要的政府、司法或者军事高级官员； (四)根据当地监管部门和有

5、权机关的要求納入高风險等级的客户； (五)各社反洗钱职能部门根据客户信息和交易信息自行判断为高风险等级的客户。 第十条 中风险等级客户包括： (一)来自反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家、地区(参考FATF组织定期发布的不合作国家和地区名单,即NCCT名单)的非居民客户；或与反洗钱、反恐怖融资监管簿弱的国家地区的客户发生频繁大量交易的客户； （二）接受过人民银行反洗钱行政调查和司法部门调查的客户； （三）所属行业为赌场或其他赌博机构、汇款机构、外币兑换行、离岸公司、卡拉OK、夜总会、按摩、桑拿等行业的客户； （四)个人与单位之间频繁大量交易的交易双方客户； (五)根据其他客户信息和交易信息能到断

6、为中风险等级的客户 第十一条 低风险等级客户包括： （一）党政机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、政协机关、解放军、武警部队但不包括其下属的各类企事业单位； (二)金融机构； （三)非盈利社会事业单位如公立学校、公主医院； (四)省级以上大型国有企业； (五)本地有合法职业的自然人客户； (六)开户手续符合人民银行要求同时无合理理由判定为高、中风除的客户。 第四章日常管理 第十二条 客户风险等级分类由各社根据握的客户相关信息对客户进行综合评定。 （一）初次开户建立客户信息时应根据开户资料评定客户风险等级。 (二)历史存量数据应根据客户开户资料和交易情况结合人民银行的要求进行甄别。 第十三条

7、日常工作中开户网点应持续关注客户身份信息及交易信息变化情况相应判断其风险等级需要调整的上报各社审批后进行调整； 第十四条 对评定为高风险等级的客户各社应每半年进行一次客户基本信息(包括但不限于客户开户资料)审核及时更新客户信息资料；采取强化识别措施深入开展客户身份识别重点了解其资金来源和用途、经济状况亥经营状况、控股股东或实际控制人等信息加强对客产交易的监控通过核心业务系统或反洗钱系统对客户的交易明细进行了解掌握客户资金往来的交易特征经过监控和分析。对符合可疑交务的应及时上报可疑交易报告。 第十五条 客户风险等级分类的相关电子文档、因监管部门需要打印出的纸质客户风险等级情况相关表格、客户风险等级审核、调整的相关记录等均应视同反洗钱档案指定专人进行妥善保管；对客户风险等级的评定情况应严格保密防止信息外泄 第十六条 联社应每年对反洗钱工作客户风险等级分类工作进行检查。 第五章 则附 第十七条 本办法由联社发洗钱职能部门负责解释。 第十八条 本办法自下发之日起执行。 第 6 页 共 6 页