关于对授信额度5000万元并办理流动资金贷款5000万元的调查报告.doc

《关于对授信额度5000万元并办理流动资金贷款5000万元的调查报告.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《关于对授信额度5000万元并办理流动资金贷款5000万元的调查报告.doc（30页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、关于对授信额度5000万元并办理流动资金贷款5000万元的调查报告关于对华燃长通燃气有限公司核定2021年授信额度5000万元并办理流动资金贷款5000万元的调查报告 华燃长通燃气有限公司（以下简称华燃）为永年支行2021年重点营销客户。近期该公司向我行提出增加授信5000万元业务申请按照我行信贷管理操作办法市分行农村产业金融部联合永年支行对其展开了授信调查2021年拟为其核定授信额度5000万元用于流动资金贷款拟由_市紫山特钢集团建发高强度标准间材料有限公司提供保证担保并追加华燃全体股东提供连带责任保证担保,期限一年。本次调查我们本着独立性全面性和审慎性原则采取了现场调查、非现场调查和第三渠

2、道调查相结合的方式与企业管理层、销售部门和财务部门进行了座谈询问客户的概况、市场、财务、信用状况、担保等情况对收集到的有关资料和数据进行归纳整理和综合分析。本着实事求是和谨慎性原则,我们对实地调查取得的资料信息进行了认真的分析,确保信息资料的真实可靠,并对调查结果的真实性负责。现将调查情况报告如下： 一、企业基本情况 （一）企业概况 华燃成立于20_年5月20日公司营业执照号码为130429000003785营业期限自20_年5月20日至2024年5月19日注册地址：永年县城新名路北段东侧法定代表人：梁利科企业类型：有限责任公司注册资金：10800万元其中梁清出资10480万元占注册资本的97

3、%；梁利科出资320万元占注册资本的3%。经营范围：天然气经营（按许可证核定的范围和期限经营）；管道施工、市政工程施工（凭资质证按核定范围经营）燃气设备维修、配 件销售；天然气灶具、炉具及水暖燃气具经销（法律、行政法规的项目、工序待取得批准文件后方可生产经营）。目前该公司主要经营管道天然气公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡均按规定年检真实有效。经调查华燃主体合格和从事行业合法。 （二）历史沿革及股权变更情况 该公司成立于20_年原用名永年县凯源燃气有限公司20_年更名为华燃长通燃气有限公司 企业名称 成立（变更）日期 股东 出资金额 永年县凯源燃气有限公司 20_.5.20 梁清

4、 680 梁利科 320 合计 1000 华燃长通燃气有限公司 20_.12.24 梁清 680 梁利科 320 合计 1000 20_.2.29 梁清 10480 梁利科 320 合计 10800（三）法人治理结构和机构设置 华燃依照公司章程规定设立股东会实行股东会领导下的经理负责制股东会决定公司的成立、投资、融资、分立、终止等重要事项并负责公司的各项战略目标、财务预算、经营计划等的制定和审批。公司不设董事会设执行董事一名执行董事为公司法定代表人负责召集并主持股东会议等事宜；公司设总经理1名总经理对股东会负责行使相应职权；公司设监事1人由公司股东会选举产生监事对股东会负责行使相应职权。公司领

5、导班子行业经验 丰富管理能力强富有市场开拓精神。 华燃组织机构健全、规章制度完善、管理规范设有财务部、市场部、工程部、技术部、质检部、运营部、客户服务中心和燃气具销售部、TQC办公室等部门各部门之间相互协调各司其职运转高效。 (四)人力资源及高级管理人员简介 华燃目前现有员工500多名其中：工程师60名经济师20名取得_省燃气专业资质人员38名员工通过定期培训整体素质较高核心员工稳定。 该公司法人代表、执行董事：梁利科男汉族1972年5月出生大专学历永年县刘营乡梁刘营村一组153号历任永年县液化气服务站技术员_红星旅行车制造厂业务经理_江山农业机械集团经理永年县大众汽车维修有限公司经理20_年

6、至今任华燃长通燃气有限公司法人代表。多年多行业经历积累了丰富的管理经验。经查询人民银行个人征信系统无不良信用记录。 总经理：梁清(曾用名：梁清江)男1973年4月出生清华大学继续教育学院总裁高级研修班毕业北京工商学院企业管理系本科毕业工商管理学学士。历任永年县永达汽车修理厂厂长、_红星汽车制造永年分厂经理、_江山集团总经理20_年至今任华燃长通燃气有限公司总经理有较丰富的管理经验。先后被永年县授予十大杰出青年企业家、节能先进工作者等荣誉称号。现任永年县政协常委、永年县人大代表、永年县工商联副会长、永年县企业文化促进会副会长。经查询人民银行个人征信系统无不良信用记录。 财务总监：梁素芹女1963

7、年9月出生大专学历1987年至1999年在_江山集团永达汽车修理有限公司先后担任会计、财务科长职务；2000年至20_年在永年县大众汽车维修有限公司担任财务经理职务；20_年至今在华燃长通燃气有限公司担任财务经理职务该同志有较强的责任心和工作经验品行端正诚信敬业精通会计业务。经查询人民银行个人征信系统无不良信用记录。 （五）企业合法性手续 1、公司占地情况：华燃办公地位于永年县名关新名路北段东侧共有办公楼3栋其中：北楼为职工宿舍和职工餐厅区、西楼为办公区、南楼为仓库区建筑总面积为4650平方米占地面积为2.86亩为该公司总经理梁清于20_年7月20日从永年县临名关镇北东街村民委员会转让取得。

8、2、燃气经营许可证：编号：_20_11050282G,有效期限：20_年3月20日-2021年12月3日。颁证单位：_市建设局。 3、安全生产许可证：编号：（_）JZ安许证字2021006036。有效期限：2021年4月3日-2021年4月3日。颁证单位：_省住房和城乡建设厅。 （6） 企业发展前景 20_年6月20日_市人民政府与中国石化天然气有限责任公司签订“气化_战略合作框架协议”共同协商有双方各自指定一家具有投资资格的独立法人公司共同出资在_市注册成立合资公司。合资公司由中石化天然气公司控股、_市由华燃公司参股该项目被_市列入千家央企下基层 的20_年省重点建设项目（邯发改重点20_2

9、37号文）。 根据中石化工业发展状况满足_市的用气需求在_市境内敷设东西、南北两条天然气主管线东西管线由_至涉县全长200公里；南北管线由大名至_全长100公里；沿途设14个城市调压门站20个CNG汽车加汽站和2个LNG储气站。此管网覆盖全地区气化全_。目前此项目由华燃公司出资正在紧张建设中2021年前实现“县县通气”工程强力实施“气化_”目标预计年利用该线供应的天然气15亿立方米并随着_天然气利用市场扩大提高供气量。在气源紧张等情况下中石化天然气公司将优先保证向_市供气。_市授权合资公司独家拥有接受和经营所建_市辖区所有管网天然气的特许经营权（自合资公司注册成立之日起30年到期后经协商可续期

10、）。 2、 生产经营情况（一）市场情况 天然气是埋藏在地下的一种无色、无味、无毒的可燃性气体。其主要成份甲烷占98%其余是乙烷等热值高约8600大卡具有安全、经济、清洁、环保、无毒、方便等特点。 _省天然气有限公司经营着西气东输工程陕京线的支线京邯线该线在永年县留有一个阀室华燃从该阀室铺设管道到天然气城市门站城市门站位于_市中华北大街与永年县建安街交叉口东南角占地面积8亩具有5条输配系统与总控室自动监控系统。该工程设计年供气量3.5亿立方米。华燃长通与_省天然气有限公司有着稳定的合作关系企业每年年底与_省天然气有限公司签订次年的天然气供气合同若超出合同部分提前10天向_省天然气公司报用气计划即

11、可。目前该公司已敷设高中压天然气管网600多公里永年、 邱县、_县境内输气管网已经形成其他县域管网正在敷设中天然气用户已达3万多家其中工业用户100多家商业用户300多家永年县城75%以上居民已使用天然气取暖做饭。 （二）上、下游客户情况 华燃是_市唯一的综合性大型民营天然气输配企业公司的主要上游客户为_省天然气有限公司、_明珠管业有限公司、_信达管业有限公司、浙江新大管件有限公司、_博冠实业有限公司、中山华帝炉具股份有限公司、北京天蓝碧水科技发展有限责任公司等上游企业信誉好产品质量较高货源充足供货有保证。 公司的主要下游客户为_市紫山特钢集团有限公司、_天创管业有限公司、_金力新能源材料有限

12、公司等工业企业以及永年县城75%的居民如永年县检察院家属楼、田园小区、_铺新民居、永年县工业园区等永年县城周边村和居民小区。销售方式主要为充值卡结算下游客户采用预付款购买天然气。 该公司与上、下游客户保持着良好的业务关系结算及时供货及时信誉状况良好。 （三）近期天然气、天然气炉灶具购销情况 20_年购入气体9808立方米,购进价格为工业用气2.276元/立方米、居民用气1.73元/立方米。供气9808万立方米其中居民消费3900万立方米销售价格2.3元/立方米、工业用户消费5908万立方米销售价格2.5元/立方米购销率100%,实现天然气销售收入23740万元；购入天然气炉灶具3800台,平均

13、单价6000元/台套销售3600台销售单价6900元/台套购销率90%实现销售收入2485万元。 2021年1-6月份购入气体3964万立方米,购进价格为工业用气2.276元/立方米、居民用气1.73元/立方米。供气3964万立方米其中居民消费363万立方米（2021年居民用气量较小主要是今年该公司将商业用户调整至工业用气范围）销售价格2.3元/立方米、工业用户消费3601万立方米销售价格2.5元/立方米购销率100%,实现天然气销售收入9837万元；购入天然气炉灶具5670台,平均单价6000元/台套销售5500台销售单价7200元/台套购销率84%实现销售收入4016万元。 (四)优势分析

14、 1、行业优势。20_年10月14日国家发展和改革委员会制订了天然气利用政策并以第15号令下发鼓励、规范各地的天然气发展。天然气行业是国家长期支持发展的行业。特别是随着“气化_ 县县通气”工程的实施全市能源消费结构将大幅转变天然气需求巨大并将进入快速发展期。随着天然气市场的不断成熟和扩大该公司天然气业务将呈现增长趋势经营效益将稳步提升。 2、特许经营优势。目前华燃已在永年、邱县、_等县域取得管道天然气特许经营权同时随着“气化_ 县县通气”工程的实施公司经营领域将覆盖_市全部县域。基于天然气管道运输行业的自然垄断特性和目前的市场分割特点其他竞争者进入相关区域天然气市场的难度较大在相当长的时期内华

15、燃在特许经营区域范围内都将独家经营管道燃气业务。 3、气源稳定优势。目前公司与_省天然气公司签订天然气销售协议年供应量近3万立方米能够稳定保证公司目前在永年、 邱县、_等县域的用气需求。另外根据_市人民政府与中国石化天然气有限责任公司签订“气化_战略合作框架协议”由中石化每年供应天然气15亿立方米并随着_天然气利用市场扩大提高供气量在气源紧张等情况下中石化天然气公司将优先保证向_市供气。 三、企业信用情况 （一）、当前信用情况 华燃长通燃气有限公司在中国农业银行永年支行开立基本账户账号：50186001040012183。2021年信用等级为AA级截至2021年8月19日该公司信用余额1150

16、0万元。 具体占用明细如下： 行名 品种 金额 利率 担保方式 贷款分类 交通银行 流动资金贷款 2500 基准利率上浮20% _市紫山特钢集团有限公司担保 正常 建设银行 流动资金贷款 3000 基准利率 国内保理 正常 _银行 流动资金贷款 已清 基准利率上浮20% _市紫山特钢集团有限公司建发高强度标准件材料有限公司担保 正常 （2） 、对外担保情况 截至2021年8月19日华燃对外无担保。经人行征信管理系统查询该公司信用记录良好。 （三）、人行征信企业相互关联情况 截至2021年8月19日有相互关联关系二笔1、该公司为梁利科购车消费贷款做保证担保55520元贷款到期日为2021年8月2

17、7日；2、_市紫山 特钢集团有限公司为华燃20_年11月7日从_市交通银行贷款2500万元提供保证担保。 四、财务状况分析 （一）财务状况 华燃建立了比较健全的财务制度能够按照会计法与财务制度进行核算20_、20_年度财务报表均经_恒信会计师事务所审计20_年度财务报表经_长城会计师事务所审计并出具了标准无保留意见的审计报告。通过对华燃审计报告表面规范性审核、现场核查及向第三方查询验证等途径确保其向我行提供的年度财务报告的真实性。现将20_年-20_年及20_年6月、2021年6月财务状况分析如下： 近三年财务状况表 单位：万元 项 目 20_年 20_年 20_年 20_年6月 2021年6

18、月 一、总资产 11222 13312 30130 20901 320_ 1、流动资产 5202 4839 9582 5941 7279 其中：货币资金 2686 679 2897 214 987 应收票据 0 450 280 215 0 应收账款 955 893 1036 606 726 存货 788 1041 3576 3783 4293 其他应收款 0 350 0 0 0 预付账款 773 1426 1793 1123 1274 2、长期投资 0 0 0 0 0 3、固定资产 6020 8473 20548 14960 24727 其中：固定资产原价 4550 6069 19647 95

19、21 21576 累计折旧 178 342 1209 919 1382 固定资产净值 4372 5727 18438 8602 20214 在建工程 1648 2746 2110 6358 4533 二、总负债 3891 4345 10513 3470 11143 1、流动负债 3891 4345 10513 3470 11143 其中：短期借款 3500 3500 6500 2500 6500 应付票据 0 0 0 0 0 预收账款 355 579 2177 679 3608 应付账款 113 286 1895 312 983 应付工资及应付福利费0 0 0 0 应交税金 -77 -20 -

20、59 -21 52 其他应付款 0 0 0 0 0 预提费用 0 0 0 0 0 2、长期负债 0 0 0 0 0 其中：长期借款 0 0 0 0 0 长期应付款 0 0 0 0 0 三、所有者权益 7331 8967 19617 17431 20862 其中：实收资本 1000 1000 10800 10800 10800 资本公积 2650 2650 606 606 606 盈余公积 90 90 0 0 821 未分配利润 3591 5227 8211 6025 8635 四、销售收入 18859 18305 26225 8486 13832 销售成本 16505 15941 21491

21、6993 11705 销售税金及附加 22 42 134 25 33 主营业务利润 2332 2322 4600 1468 2094 其他业务利润 319 683 837 254 601 营业费用 250 132 220 94 290 管理费用 456 535 835 370 475 财务费用 165 279 530 158 369 营业利润 1780 2059 3852 1100 1561 营业外收入 106 87 179 30 108 营业外支出 51 18 86 64 9 利润总额 1835 2128 3945 1066 1660 所得税 143 491 961 268 415 净利润

22、1692 1637 2984 798 1245 截至2021年6月底主要会计科目说明： 1、 货币资金987万元。其中：现金36.5万元银行存款950万元元。（其中农行存款347万元交通银行存款212万元_银行汇达支行存款391万元）。 2、应收账款726万元。帐龄均在一年之内系长期合作客户坏帐风险较小。主要客户有： 单位 金额 检察院家属楼 50 _国梁储备库 39 南杜村村委会 20 苗庄村委会 55 鑫新家园 36 大屯村委会 32 _市华夏房地产有限公司 12 宇和小区 100 北东街村委会 126 金腾苑小区 100 金天地小区 58 福东小区 98 合 计 7263、预付账款127

23、4万元帐龄均在一年之内系长期合作客户坏帐风险较小。主要客户有： 单位 金额 _省天然气有限责任公司 68 天津霍珀福尔设备有限公司 450 _市正大压缩机有限公司 152 _市高特气体设备有限公司 113 天津市海建新潮有限公司 63 _如春环境有限公司 47 北京博督维讯科技有限公司 45 北京广域汇能科技有限公司 43 山东思达特测控设备有限公司 53 江苏天力建设有限公司 40 _京华管业有限公司 200 合计 1274 4、存货4293万元主要是铺设天然气管线所用的铸管配件及炉、灶具明细如下。 名称 金额 508螺旋管 3373 PE管件一批 387 镀锌管件 214 燃气具 213

24、配件 79 合计 4293 5、固定资产原值21576万元其中：房屋建筑物438万元天然气门站设备及管线20565万元汽车等运输设备573万元。累计折旧1382万元固定资产净值20214元。 6、在建工程4533万元为铺设的天然气管线。 名称 金额 邱县管线 742 中石化管线 3791 合计 4533 7、短期借款6500万元明细如下： _银行汇达支行 4000 交通银行_分行营业部 2500 8、应付账款984万元帐龄均在一年之内具体明细下： 单位 金额 浙江金卡有限公司 25 天津新科成套仪表有限公司 20 _博冠实业有限公司 90 浙江新大管件有限公司 76 _安信燃气有限公司 79

25、_市华帝炉具经销有限公司 2 北京天蓝碧水科技发展有限责任公司 23 _伦慈仪表有限公司 9 _明珠管业有限公司 470 _信达管业有限公司 190 合 计 984 9、预收账款3608万元帐龄均在一年之内具体明细如下： 单位 金额 _亿隆风力发电有限公司 166 预收天然气及管道初装费 3442 合计 360810、应交税金51万元其中：企业所得税33万元增值税18万元。 11、实收资本10800万元其中：梁清出资10480万元占比97%；梁利科出资320万元占比3%。 （二）现金流量分析 现金流量表 单位：万元 年度 20_年 20_年 20_年 2021年6月 项目 流入 流出 净流 流

26、入 流出 净流 流入 流出 净流 流入 流出 净流 经营活动 18467 17833 634 21517 20627 890 32268 27269 4999 18865 16055 2810 投资活动 0 929 -929 0 2618 -2618 0 12941 -12941 0 4351 -4351 筹资活动 2500 165 2335 0 279 -279 14166 4006 60 0 369 -369 现金净流量 20967 18927 2040 21517 23524 -20_ 46434 44216 2218 18865 20775 -19101、现金流入结构分析 2021年6

27、月现金流入共计18865万元其中经营活动产生的现金流入18865万元占比100%从总的流入结构分析经营活动产生的现金流量是最主要的来源。从内部结构来看经营活动产生的现金流入全部来自营业收入企业经营正常现金流入合理。 2、现金流出结构分析 2021年6月现金流出共计20775万元其中经营活动产生的现金流出16055万元占比77.28%；投资活动产生的现金流出4351万元占比20.94%；筹资活动产生的现金流出369万元占比1.78%。华燃现金流出主要用于经营活动和投资活动。 3、综合分析 2021年6月现金净流量为-1910万元其中经营活动产生的现金净流量为2810万元是华燃正常经营活动所收到和

28、支付的现金差额；投资活动产生的现金净流量为-4351万元主要为华燃投资天然气管线、在建工程所支付的现金；筹资活动产生的现金净流量为369万元为支付的银行贷款利息的现金差额。综合分析华燃现金流转正常偿还债务能力较强。 (三)财务指标分析 财务指标趋势分析表单位：、次 项 目 20_年 20_年 20_年 20_.6 2021.6 优秀 良好 偿债能力 资产负债率 34.67 32.64 34.89 16.60 34.82 40.5 47.2 流动比率 133.68 111.37 91.14 171.22 65.32 _ _ 速动比率 113.43 87.41 57.12 62.20 26.79

29、151.0 118.1 营运能力 应收帐款周转次数 27.86 19.82 27.20 11.32 15.70 30.6 21.9 存货周转次数 27.52 17.43 9.31 2.90 2.98 29.6 20.8 流动资产周转次数 5.35 3.65 3.64 1.57 1.64 5.4 3.4 盈利能力 销售利润率 14.06 16.42 20.73 20.30 15.14 25.4 17.7 总资产报酬率 22.02 19.62 20.60 7.16 4 6.2 4.9 净资产收益率 26.10 20.08 20.87 6.05 6.15 7.5 5.6 注：行业良好值和行业优秀值数

30、据来自于“2021企业绩效评价标准燃气生产和供应”中同行业数据。 1、偿债能力分析 资产负债结构合理经营状况良好。企业三年来资产负债率均优于行业优秀值但流动比率、速动比率低于行业优秀值主要因为企业正处在天然气管线铺设期购进大量的管道备用形成的存货较大所致待投入运营后企业短期盈利能力将大幅改善。 2、盈利能力分析 近3年总资产报酬率、销售利润率和净资产收益率均优于行业良好值2021年6月总资产报酬率及净资产收益率下降主要是企业今年新铺设了邱县、_等县域管线待投入运营后企业盈利能力将改善。 3、营运能力分析 2021年6月华燃存货周转次数、流动资产周转次数低于行业优秀值主要是近年来公司加大县域的天

31、然气管线建设增加了铸管及配件的采购随着天然气管线铺设完成公司营运能力将得到改善。 （四）纳税情况 华燃为一般纳税人主要税种为增值税和所得税税率分别为13%和25%城建税和教育费附加分别按应交增值税额的5%和5%缴纳。20_年1-12月纳税总计165万元其中增值税20万元所得税143万元其它税费2万元。20_年1-12月缴纳税费719万元其中增值税206万元所得税492万元其他税费21万元。20_年1-12月纳税总计1516万元其中增值税420万元所得税961万元其它税费135万元。2021年1-6月份缴纳税费534万元其中增值税86万元所得税415万元其他税费33万元。近三年及2021年1-6

32、月份企业纳税情况正常。 五、我行准入及评级、授信情况 （一）客户准入 2021年7月2日永年县支行第2次市场营销委员会审议认定该公司符合我行支持类客户标准确认为支持类客户。 （二）授信情况 按照我行授信管理办法通过C3系统测算授信额度理论值为8274.37万元。 （三）营运资金需求 按照流动资金贷款管理办法要求该公司2021年度营运资金总需求为17540万元剔除其当期的流动负债及自有资金后营运资金缺口为7027万元。即： 营运资金总量上年度销售收入（预计销售收入年增长率）（上年度销售利润率）营运资产周转次数调节系数=26225（43.2%）（11.3%）1.91（AA级）=17540万元。 营

33、运资金缺口营运资金总量流动负债借款人自有资金=17540-11143=6397万元。 （四）授信额度核定 根据华燃2021年度经营计划结合其2021年度在我行的信用等级（AA级）及授信额度理论值测算情况综合考虑我行受益行业及经营风险等因素2021年度我行对其核定授信额度为5000万元。 （五）授信方案 1、对象：华燃长通燃气有限公司。 2、额度及分配方案：授信5000万元用于短期流动资金贷款5000万元。 3、有效期：一年。 4、用途：根据华燃长通燃气有限公司实际用信时具体用途确定。 5、价格：贷款利率最低可执行人民银行同期贷款基准利率上浮20%。 6、担保条款：该公司用信由_市紫山特钢集团建

34、发高强度标准件材料有限公司提供保证担保同时追加华燃全体股东及其财产共有人提供连带责任保证担保。 7、授信监管条款：经营行要监督资金支付情况密切关注经营变化情况全面做好对华燃的贷后管理工作密切关注现金流向和流量有效抑制信用风险。 六、担保情况分析 华燃授信5000万元项下用信拟由_市紫山特钢集团建发高强度标准件材料有限公司保证担保所有用信均追加华燃全体股东及其财产共有人提供连带责任保证担保。 （一）担保单位：_市紫山特钢集团建发高强度标准件材料有限公司（以下简称“建发公司”） 1、基本情况 （1）单位概况 建发公司成立于20_年5月11日,注册地址：永年县高新区火炬街注册号为1304290000

35、020_号法定代表人马建平注册资本10000万元人民币其中马建平出资4400万元刘红卫出资2700万元_市瑞祥物资经销有限公司出资1800万元郭红印出资1100万元经营范围为生产加工、销售标准件专用材、特钢、钢坯、铸锻件、高频焊管、钢带、线材、圆钢、角钢、槽钢、炉料、棒材；经销生铁、球团、烧结矿（法律行政法规限制的项目工序待取得批准文件后方可生产经营；营业执照随前置审批的失效而失效）；经营本企业自产品及本企业所需机械设备的进出口业务（国家限定公司经营和禁止进出口的项目除外）等经营期限自20_年5月11日至2024年5月10日。建发公司营业执照、代码证、贷款卡、排污许可证等合法性手续均年检有效。

36、 （2）主要管理人员 法定代表人兼董事长马建平男永年县名关镇北东街人1969年10月出生大专学历 1987年在永年县磷肥厂工作1990年任北东街线材厂副厂长2000年任建发贸易公司董事长。20_年1月出任该公司董事长。该同志20_年被永年县委、县政府授予“永年县十大杰出青年企业家”20_年当选为永年县人大代表20_年被评为“优秀县人大代表”20_年_市工会、市冶金协会授予“劳动模范”荣誉称号。20_年当选为永年县人大常委；2021年当选为_市人大代表。经查询个人征信系统该同志在20_年5月因工作繁忙忘记按时还款造成贷款利息逾期现象逾期金额17197元非客户恶意所为且该笔贷款于20_年10月全部

37、结清。经调查该同志品质优良信誉良好。 财务主管魏清现男1964年12月出生永年县名关镇北东街人1980年高中毕业在北东街酱菜厂从事财务工作。1985年在北东街氧气厂从事财务工作。1994年任北东街氧气 厂厂长。20_年至20_年永年县建发贸易有限公司从事财务工作。20_年至今在_市紫山特钢集团建发高强度标准件材料有限公司任财务处长。经查询个人征信系统该同志信用记录良好。 （3）法人治理结构和组织机构 该公司依法成立法人治理结构严谨由全体股东组成股东会是公司的权力机构公司不设立董事会设执行董事和监事各一人对股东会负责每届不得超过三年可连选连任同时制定了执行董事、监事的职权。公司设经理经理对股东会

38、负责。 公司设有监督审计部、财务处、供应处、原料处、销售处、设备处、企管处、人劳处、质检计量处、保卫处、办公室等职能部门；设有炼铁厂、炼钢厂、棒材厂3个分厂。公司总体组织结构和决策机制比较明晰各部门各司其职。员工总数2000多名大专学历员工85名外聘中高级技师120人公司管理层平均年龄40岁员工通过内外部培训整体素质较高。 （4）合法性手续 项目备案手续：建发公司于20_年2月22日取得永年县发展和改革委员会核发的_省固定资产投资项目备案证证号：永发计投资备字20_6号。 建发公司各项排放指标达标并已取得永年县环保局发放的_省排放污染物许可证证书编号：PW_-130429-0032起止日期：2

39、021年7月19日至2021年7月18日。 目前建发公司经营占地共计248亩其中110亩已办理土地使用证证号：永国用（20_）第20_099号138亩为租赁永年县高开区集体土地。 经调查认为建发公司相关证照齐全生产经营符合国家相关政策主体资格合法符合我行担保要求具备担保资格。 2、生产经营情况 建发公司主导产品为：优质炭素结构钢、合金结构钢、弹簧钢、齿轮钢、轴承钢、抽油杆钢、碳工钢、石油套管钢等特种钢。 生产工艺流程为： 高炉 电炉 LF精炼 VD精炼 连铸（钢坯） 轧制（圆钢） 目前公司主要设备450立方炼铁高炉一座、70吨超高功率电炉一座、70吨LF精炼炉一座、70吨真空脱气精炼炉一座、R

40、10米三级三流方圆合金钢连铸机50万吨棒材生产线一条并建有制氧、供气、供水、供电、白灰烧制、钢渣筛选等辅助设施年设计能力生产生铁60万吨、特钢钢坯60万吨、棒材50万吨。 单位：吨、% 项 目 20_年度 20_年度 2021年1-6月份 产量 销量 产销率 产量 销量 产销率 产量 销量 产销率 钢坯 228496 227787 99.39% 273174 261930 95.88% 165725 163815 98.85% 圆钢 68749 65349 95.05% 100402 76662 76.36% 79370 73892 93.10%3、财务状况 截至2021年6月底建发公司总资产

41、79478万元其中：流动资产58251万元固定资产20727万元；总负债38410万元均为流动负债38410万元；所有者权益41068万元其中：实收资本10000万元资本公积8527万元盈余公积2301万元未分配利润20240万元。2021年1-6月份实现销售收入87598万元其中：钢坯销售收入57587万元圆钢销售收入30011万元；实现利润2599万元。 主要财务指标：资产负债率为48.33%流动比率为151.66%速动比率为117.69%销售利润率5.94%。 企业纳税情况：1-6月份缴纳税费708万元其中：缴纳增值税551万元其他税费157万元纳税情况正常。 4、信用及对外担保状况 信

42、用情况：截至2021年8月19日建发公司各金融机构实际信用余额共计24564.41万元其中短期流动资金贷款10000万元贸易融资3373.8万元承兑汇票6100万元。 （1） 短期借款明细 贷款银行 企业实际贷款 借款日 到期日 五级分类 担保方式 _银行 3000.00 2021.6.13 2021.6.12 正常 通兴担保 _银行 2000.00 20_.12.20 2021.12.19 正常 通兴担保 _银行 1000.00 20_.10.18 2021.10.15 正常 设备抵押 _银行 3000.00 2021.8.9 2021.8.6 正常 货物抵押 _银行 1000.00 202

43、1.4.28 2021.4.28 正常 恒祥医药 合计 10000（2）贸易融资明细 融资银行 企业融资金额 借款日 到期日 担保方式 中行永年支行 1875.60 2021.8.8 2021.2.6 通兴担保 合计 1875.60（3）银行承兑汇票银行 金额 承兑日期 到期日期 保证金比例 担保 垫款 _银行 4,000.00 2021-03-18 2021-09-18 50% 通兴担保 无 _银行永年支行 1000.00 2021-05-02 2021-11-02 100% 通兴担保中行永年支行 1100.00 2021-07-05 2021-01-05 100% 通兴担保合计 6100

44、对外担保情况：截至2021年8月19日建发公司实际对外担保金额21700万元实际或有负债率52.84%被担保单位综合实力较强经营、财务和信用情况较好其对外担保风险相对较低。 被担保单位 到期日期 所在行 金融产品 担保金额 担保形式 五级分类 _市紫山特钢集团通兴型材有限公司 2021.05.14 中行_支行 贷款 3000 单人担保 正常 _市紫山特钢集团通兴型材有限公司 2021.05.02 _银行滏河大街支行 贷款 2000 单人担保 正常 _市紫山特钢集团通兴型材有限公司 2021.10.17 浦发银行_分行 承兑汇票 1000 单人担保 正常 永年县建发贸易有限公司 2021.10.

45、25 建行永年支行 贷款 1000 单人担保 关注 永年县建发贸易有限公司 2021.05.14 建行永年支行 贷款 1000 单人担保 关注 永年县建发贸易有限公司 2021.06.03 建行永年支行 贷款 1000 单人担保 关注 华燃长通燃气有限公司 2021.08.9 _银行汇达支行 贷款 4000 多人联保 正常 _博业贸易有限公司 2021.05.02 _银行滏河大街支行 贷款 2000 单人担保 正常 _高晶电器设备有限公司 2021.09.24 _银行永年支行 贷款 2000 单人担保 正常 _三精医药有限公司 2021.09.04 _银行_支行 承兑50% 1500 单人担保 正常 永年县银海贸易有限公司 2021.09.21 民生银行_分行 贷款 1000 单人担保 正常 永年县银海贸易有限公司 2021.01.05 _银行滏河大街支行 贷款