人民银行县级支行的履职现状与发展问题探讨.doc

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1、人民银行县级支行的履职现状与发展问题探讨人民银行县级支行的履职现状与发展问题探讨 当前县级人民银行作为央行金融宏观调控与各项管理政策传导的“神经末梢”在履行央行职责中存在诸多的问题与困难一方面是职能弱化“无事可为”的现象比较突出；另一方面是机构整合的改革趋势使得基层员工普遍感到前途黯然。针对这些问题笔者结合基层工作的实践对末友中支所辖两个县级支行的履职现状进行了调查分析在分析的基础上对县级支行履职的发展问题进行了探讨。 一、对县级支行履职的现状分析 （一）担负使命的艰巨性挑战着县级支行的履职方式。职能调整后央行的工作重心从金融监管转变为贯彻执行货币政策、维护地方金融稳定及强化金融服务主要目标是

2、防化系统性金融风险。对外：主要是通过市场手段、加强调研分析和窗口执导进行间接引导通过提高服务水平开展工作；对内：主要是通过对工业企业、物价、信贷数据、国库、支付结算及外汇等有关运行指标的收集、整理、分析为上级行制定和完善金融政策提供依据。新的法律环境和监管理念的变化要求县级支行不再依赖监管权力更多地将依赖较高的政策理论水平和对辖区宏观经济、金融形势的把握、判断来开展工作。而受到各种客观因素的影响目前县级支行对自身履职方式的定位难以把握难以从昔日的思维定位中解放出来。工作态度是求稳怕乱工作重心更多地放在内部管理及政务工作上而对于有效实施货币政策、维护金融稳定、征信及反洗钱、外汇管理等职责难以履行

3、到位。 （二）配套措施的滞后性增加了县级支行的履职难度。随着央行管理职能转变和地方经济的发展新增的金融稳定、反洗钱、征信以及外汇管理等业务的开展使县级支行的业务涉及面愈加广泛。这要求县级支行不仅要面对金融机构和政府部门而且要面对经济领域和社会公众。调研中笔者发现县级支行应对这些全新的业务普遍缺乏经验和技术支持复杂的工作内容和薄弱的技术基础成为制约县级支行履职的矛盾之一。比如在新成立的县级外汇支局的出口核报系统中总局给支局设立的录入人员是作为中心支局的操作员之一这造成县域的经济数据无法在系统中查询。类似的情况在反洗钱、征信及信贷等业务系统同样存在县级支行只具备“初级录入”权限而“查询、监控、分析

4、”功能无法完全实现。不能了解本地的相关数据也就不能进行相应的类比分析系统也难以发挥其应有的作用。 （三）人力资源的局限性影响了县级支行的履职水平。多年以来年龄结构老化和知识更新慢的问题一直困扰着县级支行的发展人力资源管理上面临诸多问题。一是人员数量与履职要求不相符。由于人员自然减员、提前退休、上调中支以及制度性岗位设置过多且相互制约等原因加之人员只出不进使得县级支行逐年减员末友市市辖的两个县行已经连续六年未进一人县级支行的人手明显不足。二是人员结构与履职要求不适应。首先是年龄结构不适应平均年龄与岁俱增截止到20_年末两个县行平均年龄为43.2岁；其次是知识结构不适应全辖县支行第一学历在专科以上

5、的不到5.81%；最后是专业人才缺乏县级支行90%以上的人员工作经历单一特别是文字综合、大型调研、专业策划、反洗钱、外汇管理等专业人才相当缺乏。三是人员培训与履职要求不协调。尽管两个县级支行近年来在员工培训上做了很多工作但这些培训只能围绕一般性、专业性业务展开一些综合性、专业性较强的业务因师资力量和自身硬件等因素制约不能满足人员综合能力培训的需求。而目前县级支行的工作已经由具体操作型向包括风险监测、征信管理、信息反馈、外汇分析等内容的综合型转变对人员素质有了更高的要求。没有一个以专业知识和业务本领为基础的员工队伍做支撑县级支行的履职水平就不会提高。 （四）体制设计的不对称性加大了县级支行的履职

6、压力。在金融业分业监管的格局形成之后县域金融环境中因制度缺失而导致的监管盲区逐渐显现出来。一方面是诸如典当行、担保（贷款）公司等这些长期游离于金融监管系统之外的资金存贷机构迅速发展“抬钱”生意在一些乡村日益红火。虽然这些机构的存在只是金融系统的外部因素但极易演变成危机整个金融体系的潜在风险；另一方面因为今年股市的牛市因素县级商业银行纷纷设立了证券业务代办机构县乡的保险经营网点也正在迅速扩大。由于证券和保险业监管机构集中在省会城市县级支行只能被动的了解和掌握其县级分支机构的业务经营状况。其实在管理实践中县级支行连这些分支机构存在的真实性都无法辨别更何况业务的合规性和信息的有效性。县级支行承担了防

7、范区域系统性金融风险的职责却不具备与其职责相匹配的风险确认机制。 （五）所处地位的特殊性弱化了县级支行的履职效果。现实中县级支行货币政策的窗口指导作用由于商业银行的信贷权力上收而难见成效在推动县域经济发展中的银行信贷投入常年在低位徘徊也使得地方党政对金融部门的期望值下降。当商业银行现实的经营目标与县级支行宏观货币政策意图相“碰撞”时县级支行不能根据地方经济金融发展的实际情况作相应的调整和变通。因为“窗口”式的指导只有定性的依据而缺少定量的手段同时这种指导既不是数量性工具也不是价格性工具只是一种软约束。这最终导致金融工作运行所必需的政策与环境支持缩水县级支行的策动力与在金融机构的影响力都受到较大

8、程度的制约。 二、对县级支行履职的思考 （一）完善内部设置、推进机构改革是县级支行履职的前提。 对县级支行实施机构改革关系重大必须谨慎从事做出科学周密的安排。笔者认为改革是大势所趋不容回避推进机构改革要本着“有计划、按步骤、讲方法、重实效”的原则进行。首先上级行应尽快出台县（市）支行机构改革方案明确改革的总体要求由各地中支根据实际选择合适的改革模式克服目前一些中支在县（市）支行改革中等待观望等“不作为”倾向和一撤了之等“乱作为”行为。其次应明确支行的定位保证各项工作有序开展。根据工作实际调整对县（市）支行考核的方式、方法强化重点工作考核突出综合、会计国库、发行、外汇管理等业务弱化政工考核等内容

9、。以工作量、工作效率和工作质量作为计算工作业绩的基本参数。最后改革过程要综合考虑员工的心理承受能力和保证履职的需要。对于可以保留的支行要根据履职要求编制职位配足人员；对于撤消的支行要做好思想工作采取合理分流和转岗培训等手段妥善安置。 （二）注重文化建设创建和谐央行是县级支行履职的保障。 近年来央行文化建设取得了明显的成效逐渐成为央行生存、竞争和发展的灵魂。县级支行由于处于操作层面和条块结合部长期受地域文化潜移默化的影响对于央行文化建设工作大多处于表面化。县级支行的央行文化建设应以机构改革为契机用央行文化的内涵来统一员工的思想意识和组织意识。要充分发挥文化的服务导向作用营造良好的工作氛围以正确的

10、舆论支持改革、促进改革、推动改革；要充分发挥文化的宣传教育作用紧紧围绕县级支行各个时期的中心工作使干部职工明确工作要求落实工作措施提高工作成效；要充分发挥文化的辐射带动作用引导职工树立“干事创业小而有为”的工作理念保质保量的完成各项工作任务。县级支行改革的过程就是推进央行精神文明建设的过程。 （三）强化教育培训保证人员素质是县级支行履职的基础。 随着央行职能的不断变化知识经济、网络经济对基层金融的机构体系、市场体系和调控体系的建设提出了新的要求县级支行所面临的任务更加艰巨。各个业务管理系统不断的升级换代依法行政全面进入正规化一线调研的要求也越来越高对业务和综合技能的要求也越来越高决定了县级支行

11、履职的水平和业务水平必须精益求精。央行职能转变对基层文化信息量的需求与县级支行人员素质较低的矛盾越来越突出。如何解决这个问题应采取以下途径：一是要建立定期、定向培训机制。使集中培训和专门培训相结合着力培养员工的综合学习意识、奉献意识营造浓厚的学理论、学知识、学业务、学技术氛围；二是要建立与工作业绩密切联系的激励约束机制。要充分调动和保护各类人才的锐意进取性和开拓创新性营造催人奋进的工作学习环境；三是要建立定期干部交流机制。中支应定期抽调业务骨干到县级支行进行干部交流为支行补充新鲜“血液”让他们带动县级支行其他员工调查研究出系统、科学有价值的多线反馈材料真正的履行好基层的职能发挥神经末梢作用。

12、（四）开展调研反馈维护金融稳定是县级支行履职的方向。 就县级支行的发展来看调研能力和调研水平的高低是衡量其履职能力强弱的关键。随着新农村建设不断深入农村经济、金融领域将发生一系列深刻变化会有大量的新情况、新问题、新矛盾出现现有的金融政策、法规也会有很多不适应、不符合的地方需要调整。县级支行作为人民银行的基层行在这一深刻历史变革中担负着“哨兵”的作用如何及时、准确的向上级反馈国家经济金融政策的实施效果为上级决策提供重要参考和可靠依据应是县级支行今后履职的方向。因此要把调查研究、分析预警、监测评估作为工作的重要位置来抓充分发挥出县级支行金融稳定协调机制的功能。 （五）支持区域发展创新金融服务是县级

13、支行履职的重点。 20_年分行党委提出一切工作“必须落实到充分发挥中央银行职能作用积极支持东北老工业基地振兴”这个落脚点上。县级支行要转变观念、创新思路以促进地方经济发展为己任。密切关注区域经济金融发展态势加强对影响区域经济金融运行指标体系的研究认真做好经济金融运行中热点、难点问题的调研分析工作为区域经济发展提出有针对性、可行性的措施和建议为地方党委当好参谋。央行的职能转变赋予县级支行的金融服务以新的内容县级支行要深入到不同类型的金融机构了解其不同的政策需求和政策敏感度制定更富有针对性的货币信贷指导意见。通过组织联席会议等途径定期向金融机构通报辖区货币信贷运行情况、存在的问题和央行拟采取的措施

14、使金融机构正确预期央行的政策导向。 （六）丰富管理内涵完善工作机制是县级支行履职的保证。 众所周知央行职能中系统性金融风险的防范是建立在对金融机构提供信息的准确判断上而对金融机构信息准确性的认定必须建立在对其业务合规性的有效监管之上。金融业分业监管的格局与金融业混业经营的发展造成了风险多发的监管真空的存在如前文所述这一矛盾在基层金融体系中得到了集中体现使防范金融风险因制度缺失而显得力不从心。笔者认为央行的职能转变不能只体现在宏观调控上也应该作用于微观主体必要的行政手段是央行履职的保证。一是建议上级行健全有关法规尽快制定有关工作指引完善各项工作机制便于基层央行工作开展特别是在反洗钱、信贷征信、金

15、融稳定工作等方面。二是建议进一步明确央行与三家监管当局的关系确立央行的核心领导地位并在法律上赋予央行对金融机构业务的合规性审查权以保证各级人民银行获取各种经济、金融信息的及时性、完整性、真实性有效地整合各方面的信息资源有针对性地调整各个时期的金融政策和法律法规以达到有效地实施货币政策创建良好金融生态环境确保一方金融平安的目的。 （1）首先基层人民银行存在的最大问题就是人员老化分配平均的问题. （2）进人渠道不畅而人员退出困难。 （3）干部队伍中专业知识单一的人员居多复合型人才奇缺。 （4）队伍的素质和结构与现代化的金融服务出现了矛盾。 （5）工作中重视专一忽视全面；重视应付轻视创新。 （6）缺乏激励竞争机制和完善的考核手段。 2、改善人员结构提高干部素质采取的方式：针对目前状况结合基层央行人员老化工作平庸等问题首先要从人事体制上加以改革尽快制定一套严格的人员进入与退出机制体现能者上庸者下的用人机制创新人才机制优化干部队伍结构。二要加大考核力度改革工资收入分配制度制定完善的激励竞争机制科学制定岗位设置与量化标准体现按劳取酬多劳多得的分配原则充分调动员工的积极性。三要加大培训力度特别是对新业务、新知识的培训使从业人员能适应工作干好工作。 四要创新人才机制优化干部队伍结构着眼挖掘现有的人才资源。五要建立合理的职称聘用机制。 第 10 页 共 10 页