银行支付结算自查报告.doc

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1、银行支付结算自查报告银行支付结算工作自查报告 根据相关文件要求我行高度重视积极和人民银行沟通对照银行业金融机构支付结算工作考核办法认真梳理解释开展自查工作现将自查工作报告如下： 一、基本情况 本次支付结算工作的检查期间为2021年1月1日到2021年12月31日根据要求我行认真组织了综合管理部、综合业务部的相关人员对我行的支付结算业务和各项管理工作开展了自查包括综合管理、支付系统管理、结算管理、银行卡管理、账户管理。经自查我行辖内网点能够依法经营内控制度健全并能按照相关法律和人民银行要求办理各项业务未出现重大的操作性错误。 （一）综合管理 1.我行积极参加人民银行支付结算管理部门组织的各类专业

2、会议遵守会议纪律按照会议要求准备相关会议资料会后及时向相关人员传达会议精神组织学习相关内容贯彻执行支付结算法律法规保障支付结算活动正常进行。 2.我行按时报送年度支付结算工作总结涉及支付结算工作的重大事项及重要案例及时报当地人民银行备案并根据工作安排积极配合人民银行完成年度支付结算金融服务报告、支付通讯等支付结算相关材料的报送工作。 3.加强支付结算人员新业务知识的宣传、培训努力提高支付结算服务水平。 （二）支付系统管理 1.我行严格执行支付系统清算纪律加强支付系统安全管理。按照现代化支付系统、支票影像系业务处理办法、手续办理各项支付业务。规范直接参与者地方押密钥的领用、登记和保管制定支付系统

3、地方押密钥管理岗位职责并合理设置人员岗位。 2.加强支付系统流动性管理建立了清算账户和同城清算备付金账户资金头寸的日常监测和预警机制确保了支付系统安全、稳定、高效运作和各项通过支付系统办理的业务顺利开展。 3.按时报送支付清算系统等基础设施建设过程中业务测试、模拟运行、业务需求及系统管理办法征求意见等相关材料搞好支付结算综合反映。 （三）结算管理 我支行严格按照支付结算制度、业务处理手续和实施办法组织结算业务管理。规范支付结算工具创新业务、有关票据结算凭证的印制和结算印章的刻制以及对票据、重要结算凭证、结算印章、银行汇票密押、数字签名等安全措施应用的管理。同时认真、及时做好支付结算数据的统计和

4、编报工作努力完成人民银行布置的结算管理方面的情况调查及专题文字材料。 （四）银行卡管理 1.特约商户管理。我行已建立商户风险评级及风险审批制度营销客户经理、pos后台管理人员以及市行、省行审批人员、监控检查等岗位相互分离严控商户准入及审批管理。我行暂无低扣率、零扣率商户也不存在异地拓展商户。发展特约商户都经过严格的实名审核和现场调查制度充分利用联网核查身份信息系统、人民银行征信系统、中国银联银行卡风险信息共享系统等核查方式核实商户法定代表人或负责人、授权经办人的个人身份到现场调查了解商户的经营背景、营业场所、经营、范围、财务状况、资信等情况并在pos业务管理控制台中登记商户信息。我行按照要求在

5、银联商户信息注册平台进行商户信息注册。特约商户在银联商户信息注册系统中信息与真实信息相符包括商户名称、商户编码、商户类别码、收单机构代码、受理机构代码、地区代码、商户状态、终端编号等内容。 2我行发卡业务严格按照个人存款账户实名制规定金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法人民币银行结算账户管理办法等相关规定办理各项个人结算账户业务未发现违规现象。 3.及时监测银行卡交易与使用管理情况定时查看报表管理平台上的发卡数、已发卡账户总存款金额和平均余额配合人行完成银行卡数据的统计和编报工作。 （五）账户管理 1.单位账户。从自查情况看我行在开立单位账户时做到了：一是加强开户代理人身份

6、识别要求开立单位结算账户必须与法定代表人或者财务负责人电话核实；二是强化客户身份证明文件合规性审核通过联网核查系统对个人身份进行核查对存有疑义的营业执照、组织机构代码证等文件通过工商管理局、质监局网站对其进行核实；三是强调办理单位结算账户各项业务流程监督要求办理各项单位结算账户业务必须全程录像监控；四是按照规定妥善保存结算账户资料文件账户资料必须于保险柜保管并落实双人管控原则未经有权人批准任何人不得调阅账户资料；五是严格执行已开立账户资金使用规定通过系统和人工双重控制规范客户使用账户办理各项业务的合法合规性与反洗钱可疑交易报告规定相结合防范客户利用银行结算账户从事非法交易；六是加强印鉴卡、重要

7、空白凭证等业务单证管理将空白印鉴卡视同为重要空白凭证管理严密重要空白凭证管理严密重要空白凭证控号管理措施对外出售凭证纳入系统控制并需确认购买人身份。 2.个人账户。我行对个人账户的自查重点要求在：是否开立匿名、假名个人结算账户、是否按照规定要求客户出示身份证件并留存复印件、境内个人办理个人结算账户业务是否开展联网核查等。经查我行严格按照个人存款账户实名制规定金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法人民币银行结算账户管理办法等相关规定办理各项个人结算账户业务未发现违规现象。 二、存在的问题 通过本次自查反映的情况可以看出我行人民币支付结算管理工作总体上较为有序未发现重大风险隐患各

8、项支付结算法规执行较为到位相关人员具备基本业务素质。但是经过检查我们也发现了一些问题： （1）针对复杂多变的银行突发事件我行各项突发事件应急方案还不够完善应急演练工作落实不到位相关人员缺少应对经验。 （2） 我行支付结算业务存在支票影像截留业务成功率不高的问题没有全部实现与人民银行影像支票系统对接支票影像交换业务开展存在困难。 三、整改措施 针对本次自查发现的问题我行将高度重视以此为契机对存在的问题切实整改。认真执行监管部门的要求依法经营不断完善各项制度提高我行的支付结算管理水平维护银行业支付体系的安全。 1. 建立健全支付清算系统危机处置组织机构不断完善支付清算系统应急预案定期组织开展危机处置应急演练。 2. 加强员工培训提高自律意识。通过开展业务培训、技能竞赛等方式督促相关人员认真学习支付结算相关规定杜绝管理漏洞和风险隐患。 3.强化宣传提升竞争力。加大对人民银行大小额支付系统结算、银行本票、支票影像交换系统、电子商业汇票系统和网上支付跨行清算系统等支付结算服务品牌的宣传工作。 第 6 页 共 6 页