305127保险学(第五版)教学大纲.docx
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1、305127保险学(第五版)教学大纲 保险学 本科课程教学大纲一、课程及教师基本信息课程名称(中/英文)保险学/Insurance考核方式平时考核( 40%)考核类型课程作业课堂表现或研讨交流期中考试占总考核比例10%10% 80%期末考核( 60%)闭卷考试考核主要内容:闭卷,选择、简述、判例分析、计算等多种题型。注1:平时考核( %)课程作业( %)+课堂表现( %)+期中考核( %); 2:平时考核应占总成绩的40-70%。二、课程简介【课程梗概 】现代风险社会让我们意识到危险存在的普遍性与危险管理的必要性,商业保险作为危险的财务转移机制,在危险管理中扮演重要角色。本课程将在说明风险及不
2、确定性的基础上,通过对保险历史的追溯,分析保险的概念和功能,并详细介绍保险的基本原则,以及保险合同的订立、生效、履行、终止的过程,通过学习了解购买保险时需要注意的事项。课程中还将详细介绍人寿保险、意外险、健康保险、家庭财产保险、车辆损失保险、交强险等重要的寿险与非寿险险种的原理与实务,加深学生对保险产品的理解,在此基础上可以为自己及家人作合理的保险规划。此外,还将介绍保险市场与监管、保险资金投资、保险费率厘定以及销售、核保理赔等保险经营、监管相关的问题。保险学的体系框架分为如下四个部分: 第一部分是保险基础理论,重点阐述风险与风险管理以及保险发展的历程。本部分的重要特点是区分了危险与风险的概念
3、,并强调保险针对的只是危险而非以往泛化的风险。同时,着重介绍保险概念、保险的数学基础、保险基本原则、保险合同、保险市场,以及保险与经济的互动关系。 第二部分介绍保险种类,从大的方面将保险分为商业保险、社会保险和政策保险三类。其中商业保险又分为财产保险、人身保险两部分,介绍目前市场上常见的保险产品、条款及保障范围。 第三部分介绍保险经营,按保险业务开展的顺序,对险种开发、展业承保、防损与理赔、保险准备金与保险投资等保险经营各环节进行专题介绍,重点阐述各环节的实务知识与经营技巧。 第四部分介绍保险市场与保险监管,强调监管对于保险机制顺利运行具有的重要意义,结合“三支柱”保险监管体系,详细阐述保险监
4、管的任务、手段、模式及其发展趋势。【教学目标 】保险业作为国民经济中的朝阳产业和社会保障体系的重要组成部分,随着市场经济的发展和人们风险管理意识的增强而面临着良好的发展机遇。市场发展对保险学的教学与研究提出了新的、更高的要求。因此,保险学教学的目的与任务,就是通过课堂教学与课外自学以及社会实践,让学生掌握保险学的基础理论及一般业务知识,了解保险市场与保险监管,了解保险与国民经济其他部门的关系以及保险业对社会经济发展所起得作用,最终实现对保险与保险业的认知,并为后续保险专业课程的学习打好基础。【课程特点 】保险学为一门学科基础课。通过学习,使学生了解保险的基本原理,并熟悉财产保险、人身保险中的重
5、要险种的原理以及实务案例。三、学习要求与建议保险学是保险专业的一门基础课程,也是非保险专业同学学习保险专业知识的入门课程。作为一门实践性很强的学科,保险学涵盖的内容非常广泛,除商业保险、社会保险以及介于二者之间的政策保险等专门领域外,对金融、法律、数学乃至风险管理等领域均有涉及。 本课程立足于广义保险,在学习过程中主要掌握保险学理论、保险业务知识、保险经营与监管三大模块。既包括保险基础理论,又包括保险实务;既涵盖商业保险,又涵盖社会保险与政策保险;既有保险市场理论,又有保险监管知识。但本课程的重点,是商业保险的理论与经营实践中表现出来的各方面问题。四、推荐教材与阅读文献教材:张洪涛、张俊岩,保
6、险学(第五版),中国人民大学出版社,2022年。参考书: 袁宗蔚著,保险学,北京,首都经济贸易大学出版社,2000年。 (美)乔治E瑞达著,风险管理与保险原理(第十二版),中国人民大学出版社,2015年。 (挪威)卡尔H博尔奇著,保险经济学,北京,商务印书馆,1999年。 (美)肯尼思布莱克等著,孙祈祥等译,人寿与健康保险,经济科学出版社,2003年。 (美)所罗门许布纳等著,陈欣等译,财产和责任保险,中国人民大学出版社,2002年。五、教学内容与要求第一章 危险管理与保险【学习目标】通过本章的学习,掌握风险、危险、危险管理、可保危险及保险的基本概念,把握纯粹风险与投机风险的区别及可保风险的特
7、征,了解危险的构成要素,形成危险管理的基本理念。【课程内容】第一节、 危险概述一、危险纯粹风险二、危险的定义及特征三、危险的构成要素四、危险的种类第二节、 危险管理一、危险管理概念与危险管理成本二、危险管理的过程第三节、 危险与保险一、危险与保险的关系二、可保危险【关键名词与思考题】风险、危险因素、危险管理、可保危险1、简述危险的含义。2、简述危险的构成要素及其关系。3、简述危险的分类。4、主要的危险对策有哪些?如何选择合适的危险处理方法?5、什么是可保危险?成为可保危险需要具备哪些条件?6、举例说明收益风险、纯粹风险和投机风险。7、简述危险、危险管理和保险的关系。【课堂教学内容与要求】 1、
8、风险、危险与保险之间的关系是:危险是风险中的纯粹风险,保险是针对被保险人面临的危险而建立的一种经济保障机制。2、 危险是指损失发生及其程度的不确定性。危险具有客观性、损失性、不确定性、普遍性、社会性、可测性、可变性。3、危险要素包括危险因素、危险事故、危险损失和危险载体。4、危险分类是危险管理的重要内容。按照危险起因:自然危险和社会危险。按照危险所涉及和影响的范围:基本危险和特定危险。按照危险损失的后果:财产危险、人身危险、责任危险和信用危险。5、危险管理过程包括:危险管理目标的确定、危险识别、危险衡量、危险处理和危险管理评估。6、可保危险满足的条件:危险损失可以用货币计量;危险的发生具有偶然
9、性;危险的出现必须是意外的;危险必须是大量标的均有遭受损失的可能性;危险应有发生重大损失的可能性。【课外学习内容与要求】思考:日常生活中面临的主要危险有哪些?第二章 保险概论【学习目标】通过本章的学习,了解保险的起源和发展,掌握保险的概念和分类,充分理解保险作为市场经济条件下风险管理的基本手段所具有的经济补偿、资金融通和社会管理功能,学会分析保险组织运营的成本以及认识保险市场中的逆向选择和道德危险问题。【课程内容】第一节、保险的概念一、有关保险的学说二、保险的性质三、保险的定义四、保险的对象五、保险与赌博、储蓄、担保和救济等行为的比较六、自保第二节、保险的分类一、按保险性质分类二、按保险标的分
10、类三、按危险转移层次分类四、按实施方式分类五、其他分类方式第三节、保险的职能和作用一、保险的职能二、保险的作用第四节、保险的代价一、保险组织运营成本二、解决逆向选择问题的成本三、解决道德危险的成本第五节、保险的起源和发展一、海上保险的出现与发展二、火灾保险的出现与发展三、人身保险的出现与发展四、再保险的出现与发展五、责任保险、信用与保证保险等新险种的出现【关键名词与思考题】保险,损失说,非损失说,二元说,补偿,保险标的,保险的职能,保险的作用,保险的成本,信息不对称,逆向选择,道德危险1、保险的定义和三个要点是什么?2、保险损失说的观点是什么?3、保险非损失说的观点是什么?4、如何理解保险是一
11、种经济行为,合同行为?5、如何理解保险是一种危险转移机制?6、区别保险与赌博、储蓄、保证、救济等行为的异同。7、保险的基本职能和派生职能分别是什么?8、如何防止逆向选择和道德危险的产生?【课堂教学内容与要求】 1、保险损失说。2、保险非损失说。3、从经济上看,保险是一种经济行为;从法律上看,保险是一种合同行为;从社会功能上看,保险是一种危险财务转移机制。4、保险是集合同类危险聚资建立基金,对特定危险的后果提供经济保障的一种危险财务转移机制。5、保险的对象,即保险标的物,是指保险人敢于对其承担保险责任的各类风险客体。6、保险的基本职能:分担危险和补偿损失。7、保险的代价是由于保险制度运行所付出的
12、成本。具体包括保险组织运营成本、防止逆向选择和道德危险产生的成本。【课外学习内容与要求】查阅资料:保险的发展历史第三章 保险的基本原则【学习目标】通过本章的学习,了解基于最大诚信原则所形成的告知义务、保证义务、条款说明义务以及弃权与禁止反言制度;了解保险利益的认定及对合同效力、保险人承担保险责任的影响;了解补偿原则的适用范围以及所派生出来的代位追偿、物上代位和重复保险的分摊规则;了解导致保险事故的近因的认定方法及近因对保险人是否承担保险责任的影响,学会运用保险的基本原则分析案例。【课程内容】第一节最大诚信原则一、最大诚信原则的含义二、规定最大诚信原则的原因三、最大诚信原则的基本内容四、违反最大
13、诚信原则的法律后果第二节保险利益原则一、保险利益的含义二、各类保险的保险利益三、保险利益的变动、适用时限与坚持保险利益原则的意义第三节近因原则一、近因原则的含义二、近因原则的应用第四节 损失补偿原则一、损失补偿原则的含义二、损失补偿原则的派生原则【关键名词与思考题】最大诚信,告知,客观告知,主观告知,保证,明示保证,默示保证,弃权与禁止反言,保险利益,近因,重复保险的损失分摊,代位,代位追偿,物上代位,委付。1、简述最大诚信原则的含义。2、违反最大诚信原则的法律后果。3、简述保险利益原则的含义。4、简述保险利益原则在各类保险中的应用。5、简述近因原则的含义。6、简述判断近因的方法。7、损失补偿
14、原则的含义,及其派生原则。8、简述代位追偿与物上代位的区别。【课堂教学内容与要求】 理解最大诚信原则、保险利益原则、近因原则和损失补偿原则的含义。熟悉基本原则及相关派生原则在各类保险中的应用。【课外学习内容与要求】判例分析第四章 保险合同【学习目标】通过本章的学习,在掌握保险合同的概念、特征、形式的基础上,理解保险合同的主体、客体和当事人的权利义务,熟悉保险合同的成立要件、生效要件以及合同的履行、变更、解除和终止的过程。【课程内容】第一节保险合同概述一、保险合同的概念二、保险合同的特点第二节保险合同的要素一、保险合同的主体和客体二、保险合同的内容及形式第三节保险合同的订立与履行一、保险合同的订
15、立二、保险合同的履行第四节 保险合同的解释一、文义解释的原则二、意图解释的原则三、专业解释的原则四、有利于被保险人和受益人解释的原则第五节 保险合同的争议处理一、协商二、调解三、仲裁四、诉讼【关键名词与思考题】保险合同,保险单,暂保单,保险合同主体,保险合同客体,保险合同的生效,保险合同的变更,保险代理人,保险经纪人,保险公估人,基本条款,特约条款。1、保险合同的概念和特点。2、保险合同的种类。3、简述保险合同的要素。4、保险合同什么情况下需要变更?5、比较保险合同的中止与终止。6、保险合同的解释原则有哪些?7、保险合同的争议处理方式有哪些?8、试从主体、客体和内容三个方面分析保险合同的要件。
16、【课堂教学内容与要求】 1、保险合同是投保人与保险人约定权利义务关系的协议。2、保险合同的要素由合同的主体、客体和内容三部分组成。3、保险合同的订立经过要约和承诺两个程序。保险合同的履行是指双方当事人依法全面完成合同约定义务的行为。保险合同的变更是指在保险合同有效期内当事人依法对合同内容所做的修改或补充,包括主体变更、客体变更和内容变更三部分。在合同有效期内,合同有关当事人可对保险合同进行中止和终止。4、保险合同当事人等有关主体之间常常对合同的理解有歧义而发生争议。合同解释遵循文义解释、意图解释、专业解释、有利于被保险人和受益人解释等原则。【课外学习内容与要求】判例分析第五章 保险与经济【学习
17、目标】通过本章的学习,把握保险与财政、金融、对外贸易等的关系,理解保险在宏观经济中的作用。学习上述内容时,注意密切联系当前社会经济生活中的实际,分析保险资金运用、保单贷款、保单贴现、存款保险制度、保险科技等热点问题,理解经济发展水平对保险市场的影响。【课程内容】第一节金融体系中的保险一、保险有助于资金融通二、保险有助于稳定金融体系三、金融创新保险对其他金融工具的利用四、保险资金是金融市场一大支柱五、金融服务一体化第二节保险与财政一、保险、财政在灾害损失补偿方面相互补充二、社会保险与财政的关系三、财政对保险的支持作用第三节保险与宏观经济一、经济发展水平对保险的影响二、通货膨胀对保险的影响三、通货
18、紧缩对保险的影响四、保险与对外贸易【关键名词与思考题】金融、保险基金、保险投资、储蓄、银行、存款保险、证券化、期权、保单、贷款、现金价值、金融一体化、通货膨胀、通货紧1.保险公司作为金融中介与商业银行、投资银行有什么不同?2.什么是存款保险制度?3.为什么说存款保险制度能对整个金融体系起到稳定作用?4.试讨论在我国建立存款保险制度的必要性和可行性。5.试述PCS保险期权的运作过程。6.巨灾再保险是如何成为高收益证券的?7.什么是保单贷款?8.保单贷款证券化给保险公司带来了哪些好处?9.试讨论金融服务一体化在我国的发展趋势。10.讨论发生巨灾时,商业保险在补偿损失方面的作用。11.分析社会保险与
19、财政之间的财务关系。12.试讨论在我国应如何利用税收手段促进保险业的发展。13.利率变动如何影响保险业的经营?看法。【课堂教学内容与要求】 1、保险与财政、贸易乃至家庭经济等方面存在着互动关系。商业保险与银行、证券被称为现代金融业的三大支柱,三者之间存在着密不可分的联系。这一章,我们把保险作为经济的一部分来考察,分析保险与其他经济行为的关系。2、第一节主要分析商业保险与金融的关系;第二节讨论商业保险、社会保险与财政有什么样的内在联系;第三节论述保险受哪些宏观经济因素的影响。第六章 商业保险之一:财产保险【学习目标】通过本章的学习,了解财产保险的相关概念及业务结构,掌握企业财产保险、家庭财产保险
20、、货物运输保险、工程保险、责任保险等不同财产保险业务的内容和条款约定,包括保险标的、保险金额、保障范围、费率厘定以及赔偿方法等,能够根据客户的不同风险保障需求为其提供合适的财产保险产品。【课程内容】第一节财产保险概述一、财产保险的概念和业务体系二、财产保险的特征第二节火灾保险一、火灾保险概述二、团体火灾保险三、家庭财产保险第三节运输保险一、运输保险概述二、机动车辆保险三、船舶保险四、航空保险五、货物运输保险第四节 工程保险一、工程保险概述二、建筑工程保险三、安装工程保险四、科技工程保险第五节 责任保险一、责任保险及其发展二、责任保险的基本内容三、责任保险的险别【关键名词与思考题】财产保险,财产
21、损失保险,火灾保险,责任保险,运输保险,机动车辆保险,第三者责任保险,赔偿限额,免赔额,公众责任保险。1、财产保险有何特征?2、为什么许多国家将机动车辆第三者责任保险确定为法定强制保险?3、比较财产保险、人身保险和政策保险的异同。4、比较责任保险与财产损失保险的异同。5、结合我国现实,谈谈对我国财产保险发展问题的看法。【本章阅读文献】“新国十条”中关于财产保险发展问题的论述。【课堂教学内容与要求】 1、财产保险是以各种财产物资和有关利益为保险标的,以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的一种社会化经济补偿制度。2、财产保险起源于海上保险。火灾保险和运输保险是财产保险重要的组成部分。3、责任
22、保险是与传统财产保险、人身保险并列的概念,为现代保险业发展的最高阶段和最后阶段。【课外学习内容与要求】案例:家庭财产保险和交强险保单。计算:家财险与交强险的理赔计算。第七章 商业保险之二:人身保险【学习目标】人身保险是商业保险的重要组成部分。通过本章的学习,注意区分人身保险与财产保险的不同特征,以及人身保险各险种的保障范围,理解人身保险合同条款对当事人权利义务的影响,了解保险市场上对保障型产品和投资型产品的需求,学会根据客户面临的不同人身风险为其提供合理的人身保险规划。【课程内容】第一节人身保险概述一、人身保险的概念、特点和分类二、人身保险合同中的常见条款第二节人寿保险之一:传统型人寿保险一、
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