沪农商行：上海农商银行2021年度报告.PDF

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1、股票代码：601825 企业文化核心精神目录第一章 公司简介 010第二章 会计数据和财务指标摘要 015第三章 管理层讨论与分析 019一、总体经营情况 020二、财务报表分析 020三、贷款质量分析 028四、资本充足率分析 031五、分部经营信息 033六、公司业务综述 033七、经营中关注的重点问题 042八、风险管理 044九、公司未来发展展望 047第四章 公司治理 048第五章 环境和社会责任 070第六章 重要事项 074第七章 股份变动及股东情况 081第八章 财务报告 089业绩一览 001重要提示 003释义 004备查文件目录 004董事长致辞 005行长致辞 0070

2、01业绩一览10050150200250营业收入单位：人民币 亿元 212.71220.40241.649.64%2019 年2019 年2019 年2019 年2020 年2020 年2020 年2020 年2021 年2021 年2021 年2021 年255075100归属于母公司股东的净利润单位：人民币 亿元 88.4681.6196.9818.84%30006000900012000总资产单位：人民币 亿元 9,299.3810,569.7711,583.769.59%200040006000800010000存贷款余额单位：人民币 亿元 6790.267489.898381.386

3、,135.775,306.734,668.6811.90%15.62%存款贷款002资本充足率不良贷款率平均总资产回报率单位：%单位：%单位：%0.20.40.610.82020 年2021 年0.850.91加权平均净资产收益率单位：%00020.20.40.60.81.0346698121015121811.020.9914.4011.390.9515.28归属于母公司股东的每股净资产单位：元 / 股2461088.208.909.722019 年2020 年2021 年2020 年2020 年2020 年2021 年2021 年2021 年003重要提示本公司董事会、 监事会及董事、 监

4、事、 高级管理人员保证年度报告内容的真实、 准确、 完整， 不存在虚假记载、 误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。本公司于 2022 年 4 月 29 日召开第四届董事会第十四次会议审议通过本报告，会议应出席董事 18 名，实际亲自出席董事 17 名。王娟非执行董事因其他重要公务未能出席会议，委托周磊非执行董事代为出席并表决。18 名董事均行使表决权。本公司部分监事及非董事高级管理人员列席了本次会议。本公司年度报告中按照中国会计准则编制的财务报表经德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具标准无保留意见的审计报告。本公司法定代表人徐力、行长顾建忠、首席财务官姚晓岗、会计机构

5、负责人陈南华声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。经本公司董事会审议的报告期利润分配预案：以实施权益分派股权登记日登记的总股本为基数， 对普通股每10股分配现金红利3.00元 ( 含税 )，共计 28.93 亿元（含税）。2021 年度，本公司不送股，不进行资本公积转增股本。本预案尚需提交本公司 2021 年度股东大会审议。本公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。本公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。前瞻性陈述的风险声明：本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、

6、预测与承诺之间的差异。 重大风险提示：本公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见 “管理层讨论与分析”。004释义在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：常用词语释义本公司 / 本行 / 上海农商银行指上海农村商业银行股份有限公司本集团指上海农村商业银行股份有限公司及其附属公司长江金租指长江联合金融租赁有限公司央行 / 人民银行指中国人民银行中国会计准则指财政部颁布的企业会计准则中国银保监会 / 银保监会指中国银行保险监督管理委员会中国证监会 / 证监会指中国证券监

7、督管理委员会上海市国资委指上海市国有资产监督管理委员会上海银保监局指中国银行保险监督管理委员会上海监管局上海自贸区指中国（上海）自由贸易试验区元指人民币元报告期指2021 年 1 月 1 日至 2021 年 12 月 31 日本年报中部分合计数与各加数直接相加之和在尾数上可能存在差异，这些差异是由四舍五入造成，而非数据错误。本年报分别以中、英文编制，在对中英文文本的理解上存在歧义时，以中文文本为准。备查文件目录一、载有本公司法定代表人、行长、首席财务官、会计机构负责人签名的财务报表。二、载有会计师事务所、注册会计师签名并盖章的审计报告正本。三、载有董事长亲笔签名的年度报告正文。四、报告期内本公

8、司公开披露过的所有公司文件的正本及公告原件。五、公司章程。0052021 年是梦想照进现实的一年，百年梦、小康梦、航天梦，奥运梦经年梦圆，举国欢腾。当然，还有我们上海农商银行的小梦想2021年8月19日， 本行成功登陆上交所A股主板市场，7,000多农商人初心如磐， 砥砺奋进， 风雨兼程， 终结硕果。 2021年，本集团实现归母净利润 96.98 亿元，营业收入 241.64 亿元，平均总资产回报率 0.91%，加权平均净资产收益率 11.39%；不良贷款率 0.95%；集团总资产达 11,583.76 亿元，在“2021 全球银行1000 强”排名中位列第 149 名，标普信评（中国）对本行

9、的主体信用等级维持“AAspc-”, 展望“稳定”。在“两个一百年”奋斗目标的历史交汇点上、在历史与现实的映照中，上海农商人书写了新征程的绚丽篇章。当然，过去的一年，我们也感受到发展中的重重压力。面对大型银行的下沉冲击和金融科技公司的跨界竞争，地方中小银行的生存空间不断受到挤压，国内上市银行的估值不断分化，我们路在何方？“再下沉”是迫于无奈还是主动而为？“数字化转型”能否破解规模效应难题？中小银行是否具有独特的、可持续的价值创造能力？这种能力是否得到广大投资者的认同？等等。这些是行业发展的困惑，也是时代给出的命题。作为一家地处上海、面党委书记、董事长：徐力向长三角的上市银行，我们有责任和使命回

10、答好这些问题，努力探寻中小地方银行进阶的“价值密码”。价值创造之路没有坦途，都是奋斗出来的。战略清晰、执行有力，这是价值创造的前提。一路行来，我们聚焦战略主航道的定力越来越坚定。上海农商银行的使命是“普惠金融助力百姓美好生活”，做一家老百姓信任、最有温度的银行，我们将凡是与老百姓生活息息相关、通过金融赋能实现老百姓对美好生活追求向往的领域，作为我们的战略主航道。在主航道上，尽管会有浅滩有暗礁，但在战略“定盘星”的引领下我们心无旁骛。扎实推进零售转型和普惠发展，聚焦“三农、小微、科创、社区居民”的经营定位，依托广泛的渠道网络和适配的产品服务，让老百姓的财富保值增值跑赢 CPI，让老百姓的钱袋子鼓

11、起来，为老百姓“守好财、理好财、创好财”。全年零售 AUM 总额 6,198.40 亿元，较上年末增长 916.57亿元，增幅 17.35%；零售贷款余额达 1,836.92 亿元，较上年末增加 342.01 亿元，增幅 22.88%。董事长致辞006董事长：打造为客户创造价值的服务型银行，这是价值创造的根本。一路行来，我们“以客户为中心”的价值观越来越清晰。当服务已取代客户关系成为驱动客户忠诚度的最重要因素时，我们将打造为客户创造价值的服务型银行作为战略愿景。在消费新升级、社交需求崛起的大环境下，客户和我们之间不再只有产品关联而更需要情感纽带， 客户除了拥有一份 “产品” 更需要拥有一份 “

12、信任”和“依赖”。经营客户，不仅仅是经营“客户资产负债表”，更要经营客户的内心和情感。我们坚持做小做散定位，发挥在郊区深耕的禀赋优势， 加强数字转型支撑， 从单一 “客户” 营销向 “客群”经营转变，以场景、服务、业务模式等创新为抓手，融入客户的生态圈、生产圈和生活圈，服务好客户以及客户的客户，开拓更多的业务增长点。我们携手长三角农村金融机构，建“圈”搭“桥”，凝聚合力，共同服务区域内广大小微企业发展和百姓民生需求。我们以 “做小” 为起点， 注重客户培育， 在服务客户从 “小” 到 “强”的成长过程中实现共赢。 我们围绕上海3+6的产业结构体系需求，以中小科创企业为培育对象，以绿色可持续为要

13、求，独创“创投型”信贷机制，以“科创更前、科技更全、科研更先”为特色，致力于打造“鑫动能”客户全生命服务周期的科创服务品牌，构建科技金融生态系统。截至 2021 年末，科技型企业贷款规模超525 亿元，科技型企业贷款户数超 1,900 户，全行累计服务科技型企业户数超 5,000 户，科技型企业贷款余额在上海市范围内占比超过 11%，各项指标在上海同业市场中位居前列。金融向善，以义取利，这是价值创造的意义。一路行来，我们践行普惠金融赋能社会治理的模式越来越富有成效。商业银行如果只关注经济价值回报而忽视社会价值的创造，则行之不稳、行之不远。“好金融”不是只会赚钱的金融，而是越来越有格局和情怀的金

14、融。我们努力跳出金融看金融，运用金融力量赋能社会治理，将商业价值和社会价值融合，打造轻资本服务社会的核心能力，在助力我国经济社会全面绿色转型和社会治理水平提升中发挥更大作用，为助力共同富裕贡献力量。 在共同富裕的时代愿景引领下，我们将“以人民为中心”发展思想和“以客户为中心”经营理念紧密结合起来 , 坚持“赚辛苦钱 赚实在钱 赚专业钱”的经营方式，放大格局、开拓心胸，从利己转向利他，发挥自身在社会资源分配、社会价值链构建、社会财富积累上的重要作用，与利益相关者共进退，构建开放包容的生态圈，在为他人服务、赋能以及分润共享的过程中，赚取属于自己、合理和可持续的商业利润，建立互利共赢的新发展逻辑和商

15、业范式。我们坚持金融向善的发展逻辑，深入、充分地回应人民对美好生活的期盼和诉求，在长期的战略坚守中发挥普惠金融作为基层自主治理的聚合器、政府嵌入治理的助推器、社会协同治理的路由器的“三器”作用，通过融“资”、汇“智”、建“信”，与各级政府、基层社会组织共创了“广度”布局、 “强度”攻坚、 “温度”关怀、“密度”联结、“跨度”融合、“深度”服务的“六度共治” 赋能新模式， 并在实践中形成了 “老旧小区加装电梯”“一元钱吃早餐”“智能柜员机上线市政府一网通办相关功能”等案例，深受社会各界好评。以人为本，文化为魂，这是价值创造的源泉。一路行来，我们为员工创造价值的文化正展现出越来越强的感召力。企业的

16、竞争，终是文化的竞争。越是路途艰难，越能看出文化的力量。上海农商银行 72 年的历史，必然有一种跨越时代、不惧未来的精神和力量贯穿其中，而这就是文化。2021 年，我们发布了上海农商银行的企业文化体系。 “尚德尚善、惠城惠民、至精至勤、共愿共美”是我们企业文化的核心精神。在城市的发展中，到处都能感受到金融的力量。我们冠名支持上海女子足球队，将“铿锵玫瑰”坚定、拼搏、顽强的体育精神传递给更多人，成为上海这座城市的文化特质。我们逆行在“疫”线，保障金融服务，传递金融温度，助力企业发展。疫情之下，每个农商人都是一束光。文化的力量，追根究底是人心的力量。银行只有具备激发人能动性的能力，才能创新而变、创

17、造未来。我们要让每一位员工感觉到践行普惠金融助力百姓美好生活的企业使命，比单纯的利益驱动更能使员工有广阔的自我价值实现空间，让每一位员工在踏实做事的同时更有仰望星空的情怀。点赞员工、激发员工、关爱员工，打造敏捷团队，重塑柔性组织，以员工自主创造和自发创新，聚起银行发展的最伟力，让上海农商银行没有怀才不遇！价值创造之路，是一条上海农商银行践行新发展理念、实现高质量发展的道路。这条路越走越宽，越走越自信坚定。今年是上海农商银行 2020-2022 年发展战略规划收官之年，也是新一轮发展战略规划的谋划之年。站在新的起点，前路会有“轻舟已过万重山”的快慰，未来也定有“无限风光在险峰”的期盼。我们将以更

18、深邃的历史眼光和博大的社会情怀，将可持续发展理念和 ESG管理融入经营管理之中，倾力构建“以产业链为特色的三农金融服务体系、以鑫动能为特色的科技金融服务体系、以三全1 为特色的绿色金融服务体系、以养老金融为特色的大财富管理服务体系、以行业金融为特色的综合金融服务体系”五大体系，打造开拓未来的“战略密码”。道阻且长，行则将至，行而不辍，未来可期。让我们以时光为尺，衡量上海农商行高质量发展的厚度、深度；让我们以岁月为证，彰显上海农商人的情怀。1 “三全”是指全产业链、全生命周期、全产品服务的绿色金融服务模式。0072021 年 8 月 19 日，本行成功登陆 A 股主板市场，资本充足率和品牌影响力

19、显著提升。 一年来， 面对国内外复杂经济形势，全行认真贯彻落实上级和监管部门的工作要求，坚持战略导向，坚定创新转型，坚守合规经营，全行干部员工万众一心、攻坚克难、奋勇争先，展现了迎难而上、锐意进取的战斗力，综合协同、团结一心的凝聚力，保持了全行业务经营平稳良好的发展势头。截至 2021 年末，集团总资产达到 11,583.76 亿元，增幅 9.59%，集团实现归母净利润 96.98 亿元，增幅 18.84%，营业收入241.64 亿元，增幅 9.64%，平均总资产回报率 0.91%，加权平均净资产收益率 11.39%，比 2020 年末提高 0.37 个百分点。吸收存款本金为 8,381.38

20、 亿元，较上年末增加 891.49 亿元，增长 11.90%；贷款和垫款总额为 6,135.77 亿元，较上年末增加 829.04 亿元，增长 15.62%。这一年，我们提高政治站位，积极助力国家战略，主动融入区域发展。加速服务乡村振兴国家战略，农业产业链项目成果有党委副书记、副董事长、行长：顾建忠效落地，诚信村、诚信镇建设有序推进。紧密围绕上海城市发展，加大对“五个新城”的金融支持力度，陆续与部分区政府签订战略合作协议，建立共建互联机制和深度合作伙伴关系，大力推进新城建设中的金融支持。积极参与临港新片区建设，制定“临港科创贷”专项服务方案，惠及园区科创企业 203 家，其中近四成为银行首贷户

21、。主动融入长三角一体化发展，依托青浦支行以及昆山、嘉善两家异地支行形成区域合力，打造金融服务长三角一体化主阵地。积极探索绿色金融，初步构建本行绿色金融体系，助力“双碳”目标。这一年， 我们坚守战略定力， 扎实推进普惠金融， 全面促进 “共同富裕”。全力服务实体经济，小微企业信用贷款、中长期贷款占比大幅提升；新增三个商 E 贷中心，微贷中心筹建稳步推进，不断拓宽融资渠道、提升融资便利，有效缓解小微企业融资难题。科技金融全生命周期体系建设成果逐步显现，积极对接各类孵化器及私募基金渠道，发布“鑫动能 2.0” “临港科创贷”等专项服务方案，全面对接“浦江之光”“专精行长致辞008行长：特新小巨人”企

22、业，深挖科创企业金融需求，创新金融服务，科技型贷款增量居上海同业首位。金融赋能社会治理场景持续推进，老旧小区加装电梯、电动车充电桩建设、适老化改造等场景实现金融产品的综合运用。这一年，我们立足监管导向，不断夯实风险管控，有力提升经营品质。集团不良贷款率 0.95%，较上年下降 0.04 个百分点。严格贯彻资管新规要求，全面实现理财产品净值化转型。主动落实反洗钱工作要求，洗钱风险评估等级提升至“B 类”，达到历史新高度。有效增强集团化管理，村镇银行和长江金租经营向好，并表管理能力日趋成熟。这一年，我们加快业务创新，深度聚焦价值创造，持续提高发展质量。整体性谋划布局零售转型，推动经营理念由规模导向

23、逐步向价值创造转变，零售业务提速增效，网点转型有序推进；深度聚焦园区企业、上市与拟上市企业等客群，着眼银团贷款和募集户开立，“四百工程”成果初显，公金业务实现提质扩面；大力推进同业生态圈协同，创新业务加速发展，同业场景成效显现，同业投行专营组织架构有序搭建，投贷联动持续深化。这一年，我们强化管理赋能，持续优化资源配置，充分激发内生动力。全面加强顶层设计，优化高管层决策体系，稳步调整总行市场化架构，全面完成经营单位扁平化架构改革，管理更加轻盈高效，经营更显活力。显著提升科技赋能，数据中台 FOCUS 工程一期及各类重大系统项目有序推进，科技与业务的融合迈上新台阶。持续深化战略性人力资源管理，切实

24、保障“三能机制”落地执行，有效优化队伍结构；深入推进中青班、“鑫火计划”等人才培养项目，赋能员工成长成才。不断提升企业软实力，行史梳理成果丰硕，口述历史、主题展览等取得不俗反响，企业文化体系正式定稿，激发全行干事创业的动力。2022 年，是党的二十大召开之年，是国家“十四五”规划全面落实、新发展格局全面布局的一年，是本行 2020-2022 年发展战略规划收官、谋划新一轮发展规划的关键之年，本行将积极应对挑战，抢抓发展契机，不断推动自身高质量发展。新的一年，我们将坚持责任担当，主动践行商业银行的“社会价值”。紧密融入民族伟大复兴，以“十年磨一剑”的定力聚焦绿色金融，深入科技制造、乡村振兴、区域

25、协同发展等重点领域，提高政治站位，提升思想认识，强化综合金融服务渗透，积极助力“共同富裕”目标。新的一年， 我们将坚持价值创造， 全面深化提升经营品质的 “战略引领”。紧密围绕“做小做散”，牢固树立 ONE SRCB 经营理念，坚守普惠情怀，坚持客户中心，坚定数字化转型，持续打造为客户创造价值的服务型银行，为本轮战略规划收好官，为下一轮发展谋篇布局。新的一年， 我们将坚持创新探索， 持续打造符合市场导向的 “经营特色” 。 推进以农业产业链、 科创金融、 绿色金融、 养老金融、行业金融为特色的五大金融服务体系，不断探索业务新场景，创新业务新模式，全力提升专业化经营能力和精细化管理水平，打造市场

26、化、专业化、综合化的金融服务体系。2022 年是本行上市后的第一个完整年度，我们将以时不我待的拼劲，勇立潮头的闯劲，百折不挠的韧劲，擘画上海农商银行未来的美好蓝图，用更高品质的经营管理，更高质量的发展成果，为党的二十大胜利召开献礼。009监事会主席李建国010一、公司基本情况 011二、公司行业发展及从事的主要业务 012三、发展战略、投资价值及核心竞争力 012四、荣誉与奖项 014公司简介01011上海农村商业银行股份有限公司（一）基本信息中文名称上海农村商业银行股份有限公司中文简称上海农商银行英文名称Shanghai Rural Commercial Bank Co.,Ltd.英文简称S

27、hanghai Rural Commercial Bank英文名称缩写SHRCB 2 法定代表人徐 力首次注册登记日期2005 年 8 月 23 日注册地址及历史变更情况上海市黄浦区中山东二路 70 号（2005.8.23-2011.6.20，上海市浦东新区浦东大道 981 号；2011.6.20-2017.12.28，上海市浦东新区银城中路8号15-20楼、 22-27楼；2017.12.28-至今， 上海市黄浦区中山东二路70号）办公地址上海市黄浦区中山东二路 70 号办公地址的邮政编码200002统一社会信用代码913100007793473149互联网网址http:/电子信箱服务热线及

28、投诉电话021-962999（二）联系人和联系方式董事会秘书证券事务代表姓名俞敏华李苇莎联系地址上海市黄浦区中山东二路 70 号上海市黄浦区中山东二路 70 号电话021-61899333021-61899333传真021-50105180021-61899460电子信箱（三）信息披露及备置地点公司披露年度报告的媒体名称中国证券报上海证券报证券时报证券日报公司披露年度报告的证券交易所网址上海证券交易所网站 (http:/)公司年度报告备置地点本公司董事会办公室（四）公司股票简况股票种类股票上市交易所股票简称股票代码A 股上海证券交易所沪农商行601825（五）其他有关资料公司聘请的会计师事务所

29、名称德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址中国上海市延安东路 222 号外滩中心 30 楼签字会计师姓名胡小骏、苏亦辰报告期内履行持续督导职责的保荐机构名称海通证券股份有限公司国泰君安证券股份有限公司办公地址上海市广东路 689 号中国（上海）自由贸易试验区商城路 618 号签字保荐代表人姓名杜鹃、胡连生蔡锐、张铎持续督导的期间2021 年 8 月 19 日至 2023 年 12 月 31 日2 注：本公司英文名称缩写由“SRCB”变更为“SHRCB”。截至报告期末，本公司已相应完成公司章程变更并获监管部门核准，英文名称缩写及域名已完成注册，商标仍在注册流程中。一、公司基本情况01220

30、21 年度报告管理层讨论与分析公司治理重要事项环境和社会责任股份变动及股东情况财务报告会计数据和财务指标摘要公司简介二、公司行业发展及从事的主要业务2021 年是我国“十四五”开局之年，也是全面建成小康社会后向第二个百年奋斗目标迈进之年。面对全球政治经济复杂严峻的发展局势，我国坚持稳中求进工作总基调，沉着应对百年变局和世纪疫情，强化宏观政策跨周期调节，着力促进经济持续健康发展。银行业紧跟国家战略， 胸怀 “国之大者” ， 将服务实体经济、 保障国计民生摆在首要位置， 大力推进普惠金融、 乡村振兴、 绿色金融、财富管理等领域发展，为共同富裕注入强劲动力，全面深化数字化转型、强化风险防控，构建高质

31、量发展新格局。本公司成立于 2005 年 8 月 25 日，是由国资控股、总部设在上海的法人银行，是全国首家在农信基础上改制成立的省级股份制商业银行。本公司于 2021 年 8 月 19 日成功登陆 A 股资本市场，成为上海证券交易所主板上市公司（股票代码 601825）。本公司以“普惠金融助力百姓美好生活”为使命，立足客户中心，面向企业和个人提供全面综合金融服务，着重在助力普惠金融、科创金融、乡村振兴、绿色金融、长三角一体化发展等领域培育和塑造经营特色。使命：普惠金融助力百姓美好生活。百姓，回答了我们为谁存在的问题。美好生活，回答了我们因何奋斗的问题。普惠金融，回答了我们的基本路线问题。本公

32、司的使命既显示了作为银行业金融机构的属性，又体现了内生使命和现实使命的有机统一；既表现了本公司在促进社会经济发展和社会公平正义中所应担当的角色和责任，又体现了本公司对自身和社会所做出的庄重承诺。战略愿景：打造为客户创造价值的服务型银行，建设具有最佳体验和卓越品牌的区域综合金融服务集团。服务型银行表明了我们的战略主张。伴随着中国社会经济由高速度增长向高质量发展转型，我们回归本源，着眼于对百姓的服务，经营理念从规模扩张型向价值创造型转变，以服务创造价值， 以价值换取收益， 用金融赋能社会治理， 切实提升 “三农” 、小微、科创、社区居民对金融服务的获得感和满意度，在解决社会难点和痛点问题中寻找新机

33、遇、拓展新市场，促进社会公平和进步，实现银行商业价值和社会功能的有机统一。为客户创造价值是服务型银行的本质与核心。我们致力于以客户为中心，重新定义服务的内涵，持续改善服务的流程，全面提升为客户创造价值的服务能力。在服务方式上溯源，改变以需求跟踪为主的后端式服务，致力于提供源头性金融服务。在服务内容上闭环，通过精准创新和持续迭代，在客户发展和财富积累的不同阶段提供全面、综合的全生命周期的金融服务，将银行自身的业务生态和客户的经营生态系统相连接，创造更多的接触点、创新更多的连接方式，通过形成服务闭环提升客户忠诚度，使本公司成为客户生态圈的重要参与者。“最佳体验”与“卓越品牌”是我们追求的目标和实现

34、的标准。“最佳体验”强调从客户角度出发，以客户视角，从多维接触中洞见客户的痛点，创造客户真正想要的价值点，有专业创新能力，在面对客户金融服务需求中痛点时，能提供敏捷、高效、无缝对接的解决之道。“卓越品牌”既体现在打造具有本公司鲜明特色的“三农”、小微、科创、民生普惠等特色品牌，也体现在打造具有核心竞争力的金融市场、投资银行、贸易金融、资产管理等专业品牌，更体现在打造亲民、便民、惠民的银行形象品牌。区域化和综合化是我们的战略方向。“区域综合金融服务集团”表明了本公司发展的空间、拓展的领域以及从商业银行向金融服务集团迈进的趋势。 “区域化” 要求我们在深耕上海市场同时，牢牢抓住长三角一体化的战略机

35、遇，使本公司业务经营和客户服务获得更加广阔的空间。“综合化”要求本公司加快推进综合经营步伐，通过在村镇银行、金融租赁、资管理财、消费金融等相关领域的深耕细作和落子布局，不断拓宽金融服务的宽度、广度，丰富盈利来源，增强综合实力。战略目标：至 2022 年末，实现市场影响力稳步扩大，客户基础不断夯实，战略转型加快推进，盈利能力持续增强，金融科技水平显著提升，综合化经营有效拓展，组织人才结构持续优化，基本建成服务一流、特色鲜明、流程高效、区域领先的上市公众银行，初步建成具有最佳体验和卓越品牌的区域综合金融服务集团。核心战略：坚持客户中心。将“以客户为中心”作为公司最核心的经营观，并体现在战略制定、

36、考核评价、 资源配置、 组织构架、 渠道流程、营销风控各个环节，围绕客户价值重新认识客户，围绕客户需求重塑产品体系，围绕客户体验重构组织流程，努力成为客户旅程的重要伴行者和客户生态圈的重要参与者。三、发展战略、投资价值及核心竞争力013上海农村商业银行股份有限公司投资价值及核心竞争力：得天独厚的区位优势。本公司总部设在上海这一国内最发达的经济与金融中心，上海雄厚的经济基础、合理的产业结构、蓬勃的市场活力和开放的社会文化为本公司业绩的持续提升奠定了坚实基础，“一带一路”倡议、“长三角一体化”国家战略和“临港自贸新片区”区域战略更为本公司提供了广阔的发展空间。广泛扎实的客户基础。本公司扎根上海逾

37、70 年，尤其是在市郊地区，网点覆盖面广，客户沉淀率和忠诚度高，有较强的竞争优势。在上海市 108 个乡镇中，本公司布设网点的乡镇达到106 个，覆盖率 98.1%。与当地政府和企业保持着紧密的合作关系。同时，依托面向上海市的工会服务卡，零售客户范围覆盖了上海市主要大中型企业（集团）及事业单位职工。特色鲜明的普惠金融。 本公司积极响应国家号召， 以 “服务三农、服务小微、服务科创”作为立行之本，依托自身的经营属地化、客户普惠化、 服务专业化等优势， 坚持 “定位向下、 服务向细” ，全力做好普惠金融赋能社会治理，健全普惠金融服务体制机制，创新特色服务产品与服务模式，扎实推进普惠金融服务。高速发

38、展的零售业务。本公司明确将零售金融作为战略“主战场”，举全行之力优先发展零售业务，深耕五大目标客群，发力财富管理和个人信贷两大重点业务，积极推进专业化经营和网点转型，发挥人才和科技两个支撑能力，实现零售业务贡献的较快增长。稳健优质的资产质量。本公司始终坚持稳健的风险管理原则，建立起较为完备的、多层次的全面风险管理体系，具有清晰的风险策略、风险偏好和风险限额，不断提升风险管理技术，不良贷款率保持在行业较低水平。优势突出的综合服务。本公司是全国农金系统中最早开展金融市场、投资银行和跨境业务的机构之一，业务资格较为齐全，交易活跃度始终保持市场前列，使本公司具备向客户提供高效的投融资综合金融服务的能力

39、。成熟完善的公司治理。本公司股权结构清晰均衡，拥有央企、地方国有企业、民营企业、自然人等“利益多元、有效制衡、协调运转”的股权结构，建立了较为完善的公司治理架构，坚持市场化的选人用人和激励机制，完成高级管理层职业经理人改革，为本公司的长远发展奠定了坚实、稳固的基础。深厚优秀的企业文化。 本公司始终坚持 “诚信、 责任、 创新、 共赢”的核心价值观，“尚德尚善、惠城惠民、至精至勤、共愿共美”的核心精神，培育形成了优秀的企业文化，员工队伍的凝聚力和向心力不断增强。坚守普惠金融。以普惠金融为践行企业使命的基本路径，回归本源，坚守服务“三农、小微、科创、社区居民”的经营定位，优先做零售型的业务，深入做

40、新型现代“三农”金融业务，积极做价值开拓型的业务，强化顶层设计，加大政策扶持，依托数据赋能，全面提升普惠客户综合金融与专业化、个性化需求服务能力。坚定数字转型。用科技引领与数字化转型思维赋能业务经营、变革管理机体，倡导树立数字文化，培养数据思维，培育数字人才，提升用数能力，重视数据治理及应用产生的价值，全力打造数据、业务、智慧三大中台，形成完整的双速 IT 机制，构建“前台敏捷、中台强大、后台稳定”的信息科技体系，推动数据、科技、业务三大主线深度融合。发展策略：聚焦战略导向，持续提高发展质量。一是聚焦战略导向，加快零售金融、普惠金融等战略重点业务发展；二是服务国家战略、区域建设和实体经济，大力

41、支持制造业、绿色金融和非房业务发展，打造三农金融、科技金融、绿色金融、养老金融、行业金融五大金融服务体系。提升服务品质，不断夯实客户基础。一是聚焦重点客户，通过分层管理、分层营销，不断优化客户结构，培育有助于业务结构和收入结构转型的优质客群；二是以客户需求为导向，打造针对不同目标客群的产品品牌系列和特色行业场景，形成有市场竞争力的服务品牌。聚焦价值创造，有效提升管理能力。一是建立高效联动运作的投资者关系管理机制，扩大品牌影响力和市场影响力；二是坚持“双线合规”，进一步提升前驱式公司治理和合规管理能力；三是完善全面风险管理体系，提升与战略导向型业务相适应的风控能力，打造稳健、专业的风险管理品牌。

42、加强业务赋能，显著提升金融科技水平。一是加强金融科技顶层设计，建立高效项目推进机制和激励约束机制；二是保质保速达成 FOCUS 3 工程一期上线和数据治理预设目标；三是深化业务和科技融合，推动产品服务线上化，展业工具移动化，数据分析可视化，运营风控智能化，内部管理流程化。强化集团管理，积极拓展综合化经营。一是贯彻集团化战略，完善集团业务协同发展机制，提升子公司资本回报和战略价值；二是完善长三角区域发展战略布局及相配套的管理机制；三是主动有为争取各类战略型、创新型业务相关的准入资格。优化资源配置，提升组织战略效能。一是以“轻资产、轻规模、轻资本”为主线，建立以 RAROC 为核心、敏捷高效的 F

43、TP 价格传导机制，加强资产负债主动管理，深化管理会计系统运用；二是强化战略性人力资源管理，加强条线管理和中场建设，优化全行人员结构，培育出与战略转型相适配的专业人才队伍。3 FOCUS: Fusion, Open, Cooperation, User, Smart. 即融合、开放、合作、用户、智慧。“FOCUS”工程是本行数字化转型的基础，工程的实施是启动全行技术升级、数据探索和流程再造的重要里程碑。0142021 年度报告管理层讨论与分析公司治理重要事项环境和社会责任股份变动及股东情况财务报告会计数据和财务指标摘要公司简介四、荣誉与奖项国内外排名2021 年全球银行 1000 强榜单中，第

44、 149 位英国银行家杂志2021 年中国银行业 100 强榜单，第 25 名中国银行业协会2021 中国企业 500 强，第 467 位中国企业联合会、中国企业家协会2021 长三角服务业企业 100 强，第 48 名上海市企业联合会品牌价值2021 年全球银行品牌价值 500 强第 187 位英国银行家杂志评级标普全球评级，长期主体信用评级为“BBB”，展望“稳定”，短期主体信用评级为“A-2”标准普尔标普信用评级（中国）主体信用等级“AAspc-”，展望“稳定”标普信评（中国）2021 年度“陀螺”评价体系城区农村商业银行综合评价第一名中国银行业协会获奖2021 中国金融机构金牌榜金龙奖

45、之“年度最佳品牌建设中小银行”金融时报社第十届金融界领航中国“金智奖”之“杰出农村商业银行奖”“杰出影响力品牌奖”金融界2021 中国金鼎奖之“年度普惠金融奖”每日经济新闻2021 年度普惠金融先锋银行和讯中国财经风云榜2021 年中国年度金融创新价值奖财联社第二届中国银行业理财金牛奖中国证券报2021 中国资产管理与财富管理行业“金誉奖”之“卓越资产管理农村商业银行”“卓越创新资产管理银行”普益标准2021 中国资产管理金贝奖之“2021 卓越现金管理银行”21 世纪经济报道2021 第四届“铁马”中小银行评选之“最佳资管业务中小银行”当代金融家第十二届基金与财富管理介甫奖评选之“优秀农商行

46、资产管理奖”财视中国 2021 中国数字金融金榜奖“数字金融业务创新奖”CFCA、中国电子银行网2020 年柜台流通式债券业务优秀承办机构中央国债登记结算有限责任公司2020 年度担保品业务卓越贡献奖中债担保品十周年（2011-2021）- 潜力新锐机构2021 年度市场影响力奖之“核心交易商”“货币市场交易商”“市场共建机构”全国银行间同业拆借中心2021 银行间本币市场市场创新奖 CFTES 同业存款2021 银行间本币市场市场创新奖 X-repo2021 银行间本币市场市场创新奖 iDeal2020 年度最佳外币对会员奖中国外汇交易中心2020 年度最佳人民币外汇货币掉期会员奖2020

47、年度优秀结算业务参与者（农村金融机构）上海清算所2020 年度债券净额自营清算优秀奖2020 年度优秀会员金融类二等奖上海黄金交易所2020 年度最佳产品推广贡献机构2020 年金融债券优秀承销做市商 - 最佳农商行奖中国农业发展银行2020 年度金融债券承销做市团特殊贡献奖中国进出口银行上海市社会责任报告优秀典型企业上海市经济团体联合会、上海市工业经济联合会报告期内，本公司在国内外机构组织的评选活动中荣获诸多荣誉与奖项，其中：015一、主要会计数据 016二、主要财务指标 017三、报告期分季度主要财务数据 017四、非经常性损益项目和金额 018五、根据监管要求披露的其他财务信息 018会

48、计数据和财务指标摘要020162021 年度报告管理层讨论与分析公司治理重要事项环境和社会责任股份变动及股东情况财务报告会计数据和财务指标摘要公司简介一、主要会计数据单位：人民币千元经营业绩2021 年2020 年本期比上年同期增减 (%)2019 年营业收入24,164,31922,039,5569.6421,271,299营业利润12,167,9299,830,75523.7710,668,334利润总额12,178,2109,900,46223.0110,692,517净利润10,046,9198,418,57319.348,938,347归属于母公司股东的净利润9,697,8668,1

49、60,67118.848,845,647归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 9,550,939 8,062,12018.478,206,314每股计（人民币元 / 股）基本每股收益 1.08 0.9414.891.02稀释每股收益不适用不适用-不适用扣除非经常性损益后的基本每股收益1.06 0.9313.980.94归属于母公司股东的每股净资产9.728.909.218.20规模指标2021 年12 月 31 日2020 年12 月 31 日本期末比上年同期末增减（%）2019 年12 月 31 日资产总额 4 1,158,376,2611,056,976,6849.59929,938

50、,101 贷款和垫款总额 5 613,576,566 530,672,63515.62466,868,105 企业贷款和垫款 349,841,715 313,962,98911.43263,130,048 个人贷款和垫款 198,939,260 161,745,56423.00131,160,210 票据贴现 64,795,591 54,964,08217.8972,577,847 贷款损失准备 6 -25,784,503 -21,985,59217.28-18,193,927负债总额1,061,044,824976,504,7888.66855,731,986 吸收存款本金 838,137,