2021[贷款催收话术] 信贷公司催收话术.doc

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1、2021贷款催收话术 信贷公司催收话术如何做好逾期贷款的催收工作如何做好逾期担保贷款的催收工作 随着担保贷款客户的逐渐增多，逾期率也随之增多。如何控制好担保贷款的逾期率成为工作之重。在担保贷款出现逾期后，要认真分析客户逾期的原因，搞清是否由于贷前调查不足，而忽视了潜在的风险，还是因为客户还款现金流发生了变化，影响了当月还款能力；或者是客户的还款意愿发生了变化，不愿意还款等。一、客户出现逾期情况主要原因：1、正常经营产生的资金周转困难造成的逾期。包括欠费未收回、货款未收回；支票、汇票未入账；账期未结款等。2、市场的变化造成的资金周转困难造成的逾期。包括种植、养殖产品价格的下浮、原材料价格的浮动、

2、金融危机造成的影响等。3、客户家庭变化造成的逾期。包括离婚、结婚、孩子上学、住房装修等情况造成的资金困难。4、少数客户恶意骗贷，用于不正常活动或不正常经营。包括赌博、酗酒、高档消费等；用于国家禁止的其他非法经营的。二、根据客户不同的逾期情况，制定有针对性的催收方案，主要的催收方法有：1、出现逾期后，要立即到客户经营地查看客户是否正常经营，并向客户讲明逾期后征信系统会立即产生逾期报告，对客户信誉造成损害，影响以后的贷款，原来的正常还款的免息也不会执行了。同时，了解客户的逾期原因，请客户明确还款时间。2、前三天每日电话催要，让客户明白逾期后产生的后果将非常严重。3、逾期4日后再去客户经营场地与客户

3、交谈，了解客户经营情况和资金回收情况，加强催收；同时，与客户的反担保人联系一起催收。4、逾期7日后，给客户送达担保贷款（委托贷款）逾期催收通知书，加大压力，让客户明白逾期时间越长责任越大、罚息越多。5、送达担保贷款（委托贷款）逾期催收通知书后，仍然需每日电话联系催收，直至还款。6、送达担保贷款（委托贷款）逾期催收通知书后，与客户的反担保人联系替其还款。7、实在不能还款、长时间拖欠不能还款的，应抓紧时间进入司法程序，采取法律措施解决。要注意，工作人员在催要过程中，既要显示催款的力度，又要讲究方式方法，不要引起正常经营客户的反感。而对长期逾期客户要注明，在催收还款完毕后，坚决列入黑名单，以后不予担

4、保。三、催收工作应主意的问题1、不要以为一个电话、一封信函、一次上门就能立竿见影地实现债权，必须以多种催收方法并用的组合形式一而再、再而三、不厌其烦地向债务人主张权益；2、不要以为隔三差五、零零星星的催收行为会起到出人意料的催收效果，必须集中时间、集中精力、集中方法一鼓作气地攻城略地；3、不要以为债务人会如其承诺的那样登门履行还款义务，必须主动出击、上门催收；4、不要以为债务人在履行一、两次还款义务后就能高枕无忧等着剩余债权的顺利实现，必须时刻保持警惕、及时督促债务人按约还款。5、要及时掌握债务人的生产经营状况和资金的流向、流量，尽可能在其手中有钱的时候迅速出击；要设法了解债务人的行动规律、来

5、去踪迹、工作及闲暇处所，在准确了解其所处地方的时候顶门而上；要善于察言观色、把握发言的时机和火候，尽可能在债务人心情愉快、心态平和的时候催收。合适时机的催收，常常会事半功倍。不良贷款催收管理办法财务公司不良贷款清收管理办法 第一章 总则 第一条 为规范财务公司（以下简称财务公司）不良贷款清收工作流程，加大不良贷款清收力度，提高信贷资产质量，根据有关法律法规和集团内部规章，制定本办法。第二条 本办法称不良贷款指按监管部门风险资产五级分类标准认定的不良贷款。为保证清收效果，在实际操作中将逾期、欠息但尚未认定为不良贷款的贷款一并纳入本办法进行清收管理。第三条 不良贷款清收工作实行经营体负责制，遵循规

6、范管理、高效运作、人单合一的原则。第二章 不良贷款的清收形式 第四条 不良贷款的清收的形式有收回、转化、保全和以资抵债等。第五条 不良贷款收回是指不良贷款本金和利息以货币资金净收回，包括：（一）以现金、银行存款收回不良贷款本息；（二）票据兑付或贴现后、有价证券变现后收回不良贷款本息；（三）抵债资产以租赁、拍卖、变卖等方式获取货币收入，冲减不良贷款本息；（四）自用的抵债资产，按购建固定资产管理有关规定办理审批手续后，经折价入账冲减不良贷款本息。第六条 不良贷款转化是指通过债务重组、注入资金等方式，增强债务主体归还贷款本息的能力。不良贷款转化需满足以下条件：（一）债务主体合格，与财务公司合作关系正

7、常，还款意愿良好；（二）借款人为公司的，生产经营正常，有净利润或较以前亏损大幅下降；借款人为个人的，家庭关系、职业收入稳定，偿债能力趋于好转；（三）借款人能按时支付当期利息，已落实贷款本金及原欠利息还款计划并按期偿付。有新增贷款的，亦能按时还本付息；（四）有足值有效的抵押、质押、保证担保，或已对原有担保方式进行了完善。第七条 不良贷款保全是指在债权或第二还款来源已部分或全部丧失的情况下，重新落实债权或第二还款来源的行为，包括：（一）悬空或有法律纠纷的贷款重新落实了合格的承贷主体；（二）担保手续不合法不合规的贷款或不合格的信用贷款，重新办理了合法有效的担保手续；（三）已丧失诉讼时效的贷款重新恢复

8、了诉讼时效；（四）拟进入或已进入诉讼程序的贷款，已向人民法院申请并进行债权保全。第八条 以资抵债是指在依法清收过程中，通过合法途径取得借款人、担保人或第三人的合法有效的资产，用于低偿贷款本金和利息。以资抵债，按抵债资产管理办法规定执行。 第三章 不良贷款的清收措施 第九条 不良贷款清收过程中，可视情况采取自行清收、司法清收、外包清收等措施，促进不良贷款的收回、转化、重组和保全。第十条 对于逾期、欠息时间不长，债权债务关系明晰的不良贷款，一般由业务部门前期自行清收。自行清收的措施可以使短信催收、电话催收、信函催收、上门催收等。第十一条 对于担保无效或担保丧失的贷款，应重新确定担保方式，签订担保合

9、同。已丧失诉讼时效或超过保证期间的不良贷款，应及时向债务人、保证人主张债权，重新恢复诉讼时效或延续保证期间。第十二条 对于借款人还款意愿尚可，但经营管理效率低下、经营困难的不良贷款，应促进借款人进行贷款重组，促使恢复偿还贷款本息的能力。贷款重组时，要与债务人就原债务合同签订变更合同；同时就变更后的债务合同与保证人、抵押人、质押人签订新的保证、抵押、质押合同，需要变更抵押、质押登记的应当变更登记，以落实担保责任。第十三条 借款人还款意愿较差，逾期、欠息时间较长的不良贷款，应重点采取司法催收措施进行不良贷款清收。向有管辖权的人民法院提起起诉，必要时申请财产保全和强制执行，依法收回贷款本息。第十四条

10、 借款人还款意愿较差，逾期、欠息时间长，且借款人或保证人、担保物在异地，自行清收成本高，清收效果无法保障的，可委托借款人当地有实力、管理规范的收账公司进行不良贷款清收。委托或外包清收的，应严格外包公司准入条件，明确限定外包公司的代理权限，避免收账公司无权或越权代理给财务公司带来的不利影响。第十五条 债务人无货币清偿能力，经与财务公司协商或经司法机关、仲裁机构裁决以企业的有效资产抵债的，应完善以资抵债手续，并积极采用拍卖、变卖等方式加快处置步伐。 第四章 不良贷款的清收管理第十六条 为保证清收工作效果，财务公司成立以副总经理为组长，各业务部门经理为小组成员的不良贷款清收工作领导小组，负责不良贷款

11、清收工作的指导、协调与评审。第十七条 对于逾期或欠息90天以内的贷款，由业务主办部门负责催收。对于即将到期或未到期但出现风险预警信号的贷款，业务部门也应本着早发现早控制的原则，积极进行到期前的催收工作，避免和控制不良贷款的发生。贷款逾期或欠息91天后，清收工作原则上由业务部门移交风险管控部催收经营体。移交前，业务部门应逐笔填列不良贷款集中清收移交表后报总经理审批；批准移交的，业务主办部门将贷款档案及清收工作一并移交给催收经营体。第十八条 收回的不良贷款，应及时联系相关业务部门注销贷款本息；转化的不良贷款，应完善贷款转化资料或手续，报经总经理批准后返交业务部门并调整五级分类； 以资抵债的不良贷款

12、，注销贷款本息的同时应转登待处理抵债资产台账，负责抵债资产的管理和处置工作，直至资产变现。第十九条 不良贷款清收过程中应建立不良贷款清收管理监测体系，设立不良贷款分户台账，逐户记载不良客户的经营情况、不良贷款清收进展，并在此基础上编制不良资产管理监测报表。第二十条 清收工作中，各有关责任人应极力维护财务公司经济利益和社会形象。对清收工作中存在的弄虚作假、越权操作、徇私舞弊等行为，将依法给予严肃处理。构成犯罪的，依法追究刑事责任。 第五章 附则 第二十一条 本办法由财务公司制定并解释。第二十二条 本办法自发布之日起施行。 财务公司不良贷款清收流程 流程图： 贷款逾期催收工作贷款逾期催收工作 分析

13、小额贷款逾期情况，主要有以下几方面原因：1. 正常经营产生的资金周转困难造成的逾期。包括欠费未收回、货款未收回；支票、汇票未入账；账期未结款等。2. 市场的变化造成的资金周转困难造成的逾期。包括种植、养殖产品价格的下浮、原材料价格的浮动、金融危机造成的影响等。3. 客户家庭变化造成的逾期。包括离婚、结婚、孩子上学、住房装修等情况造成的资金困难。4. 客户少存还款额造成的逾期。5. 客户存错存折、卡造成的逾期。6. 少数客户恶意骗贷，用于不正常活动或不正常经营。包括赌博、酗酒、高档消费等；用于国家禁止的其他非法经营的。针对这些逾期情况，要结合以下几种方式予以催要：1. 出现逾期后，要立即到客户经

14、营地查看客户是否正常经营，并向客户讲明逾期后征信系统会立即产生逾期报告，对客户信誉造成损害，影响以后的贷款，原来的正常还款的免息也不会执行了。同时，了解客户的逾期原因，请客户明确还款时间。2. 前三天每日电话催要，让客户明白逾期后产生的后果将非常严重。3. 逾期4日后再去客户经营场地与客户交谈，了解客户经营情况和资金回收情况，加强催收；若客户有担保方可以与客户的担保方联系一起催收。4. 逾期7日后，给客户送达逾期催收函，加大压力，让客户明白逾期时间越长责任越大、罚息越多。5. 送达逾期催收函后，仍然每日电话联系催收，直至还款。6. 送达逾期催收函后，客户若有担保方与客户担保方联系，要求担保方替

15、其还款。7. 实在不能还款、长时间拖欠不能还款的，应抓紧时间提请进入司法程序。 但要注意，工作人员在催要过程中，既要显示催款的力度，又要讲究方式方法，不要引起正常经营客户的反感。而对长期逾期客户要注明，在催收还款完毕后，坚决列入黑名单，以后不予放贷。 催收逾期贷款的注意点催收逾期贷款的注意点截至2009年2月26日，中国邮政储蓄银行青海省分行格尔木市支行今年累计发放小额贷款115万元、其中1月份发放9笔、贷款金额90万元；2月份发放3笔，贷款金额25万元，累计贷款结余金额459万元。从贷款发放量看，进入2009年以来，格尔木市支行的小额信贷发展速度放缓，主要原因有两点：一是格尔木经营的个体工商

16、户中，外地人口占比很大。在春节期间，大部分外地商户返乡过年，经营活动骤减。二是受客户返乡过年等因素影响，小额贷款出现了个别逾期现象；由于该行贷款结余规模偏小，导致逾期率偏高。1月份，小额贷款逾期率曾高达8.86%。逾期贷款的出现，使信贷员的工作由发展客户转为逾期催收，工作精力和士气受到了一定程度的影响，甚至出现了“惧贷”、“惜贷”情况。笔者曾多次参加格尔木市支行逾期贷款的催收工作。笔者发现，导致逾期贷款出现的原因，主要有下面几点：一是信贷员对春节长假对还款带来的影响认识不足，没有及时掌握贷款客户的日常行为活动，没有在客户返乡前进行相应的还款提示，忽视了节日期间客户花销较多，走亲访友、家庭聚会等

17、活动较多，无暇顾及还款等因素。二是将电话催收和上门催收的催收效果同等化。电话催收与上门催收相比，还是有些弊端，首先是口音不同，双方意思表达不清晰，不能较好地掌握客户的情绪状态，易在催收过程中和客户形成语言上的矛盾。其次是因为客户返乡、电话处于漫游状态，话费较高，在信贷员频繁催收后，易造成电话停机，停机后就无法联系到客户，同时也无法掌握客户的行为动向。三是催收过程中，催收人不固定。不同的催收人在催收时的态度、话术都不一致，这样在催收过程中一些问题的反复询问，就容易引发客户的反感情绪。四是信贷员在催收时过多考虑银行的利益、强调联保责任，忽视客户的想法和利益。在开展催收过程中，尤其是针对联保贷款的催

18、收，有的催收人一味强调客户履行联保责任，放松针对逾期户的行动，造成联保户的抵制或连片逾期。五是部分信贷员缺乏贷后管理及催收经验，不熟悉逾期催收流程，催收时不能准确地向客户阐述可能的影响和法律责任。那么，如何才能实现有效的贷款催收呢？笔者认为，只要正确使用逾期贷款的催收方法，逾期贷款催收是完全能够按照要求完成的。 领导重视是实现逾期贷款催收的保证。在我行出现贷款逾期，信贷员催收无果的情况下，行领导及时听取了信贷员的汇报。行领导认真研究了信贷员采取的措施，指出催收方式、话术使用等方面存在的不足；对催收难度大的客户，主管副行长亲自带队上门催收，促使客户尽快归还贷款。制定有针对性的催收方案是实现成功催

19、收的关键。出现贷款逾期后，一定要认真分析客户逾期的原因，搞清是由于贷前调查不足，忽视了潜在的风险，还是因为客户还款现金流发生了变化，影响了当月还款能力；或者是客户的还款意愿发生了变化，不愿意正常还款等。要根据客户不同的逾期情况，制定有针对性的催收方案。采取恰当的催收方法是实现成功催收的重要途径。有了针对性的催收方案，在上门催收时，还要采取恰当的催收方法。例如，在我行第一笔催收案例中，在对逾期客户多次电话催收，客户却依然推脱的情况下，早晨9点客户一开门营业，我们就到达客户经营场地进行现场催收。在阐明来意后，我们给客户分析了贷款逾期可能对客户造成的后果，然后强调了我行对本贷款逾期的重视程度，并明确

20、告知客户，我们会借助法律手段来解决可能出现的不良贷款问题。在严肃说明问题的同时，信贷员又耐心地向客户说明采取法律措施可能给客户带来的影响正常经营、影响个人信用等严重后果。通过努力，客户表示还贷逾期是因为暂时的困难造成了资金周转不灵，他一定设法及时归还。还有一笔3户联保贷款逾期催收业务，我们认真分析客户的逾期原因，发现逾期主要是由于其中1户出现资金周转困难、还款意愿不强造成的，我们立即采取对联保户同时催收的措施，一方面重点做逾期户的催收，一方面向另外两个联保户阐明应当承担的连带保证责任，取得了两个联保户的支持和配合，先由联保户代为偿还本期应还贷款，然后一起催缴贷款，最终成功催收。通过多次的贷款逾

21、期催收，笔者认为，对于贷款逾期的催收，一定要注重催收方法的使用。对于还款意愿出现问题的借款人，要重点通过对逾期可能产生的后果分析来教育借款人，同时要辅以采用法律手段、领导重视等来体现银行对债权的重视和催收决心；对于联保小组成员出现的贷款逾期，在加紧对逾期借款人进行催收的同时，要对联保小组其他成员采取催收措施，通过联保小组成员和银行的共同努力，实现贷款成功催收；对于暂时出现资金周转困难的客户，则要通过加强贷后检查工作，帮助客户分析经营出现的问题，重点关注客户还款意愿的变化情况，确保我行资产安全。【发表评论0条】【纠错】【收藏此页】【大 中 小】【打印】【关闭】【点击:816】 逾期贷款催收通知书

22、个人编号： 逾期贷款催收通知书（个人） 借款人 ：你于 年 月 日从 银行办理了小额担保贷款 万元整，现该笔贷款已于 年 月 日到期，但截至今日，尚欠贷款本金 万元，利息 元，请在你接到通知书之日起15日内筹集资金还清贷款本息。如仍不还款，担保中心将根据小额贷款申请审批表和承诺书的约定，依法提起诉讼和采取其他相应措施，并要求你支付贷款本息、贷款额的20%违约金及实现债权的一切费用，直至贷款完全回收。担保中心电话：担保中心（盖章）：年 月 日 回 执（务必寄回，否则构成违约）现已收到 小额贷款信用担保中心于 二0一 年 月 日寄发的编号为 逾期贷款催收通知书一份，我将在收到此通知之日起15日内一

23、次性还清贷款本息，如不能按期还款，愿根据保证反担保合同或反担保条款约定承担责任。借款人签名：年 月 日（此表一式两份，借款人、担保中心各留存一份） 2012年贷款催收通知各乡镇中心学校：现在又到2012年生源地信用助学贷款催收贷款利息的时间了（每年的11月20日-12月20 日），为了降低全县2008-2012年毕业学生还息违约率，保证生源地信用助学贷款顺利有序开展，由于我县地域广人口分散，现将各乡镇2008-2012年毕业未按时还清本金的学生信息发给你们，请你们在忙碌的工作中抽出时间及时下载打印送往乡镇分管教育的领导干部手中，联系要求村委会联系学生督促学生按要求按时偿还贷款利息。目前，生源地

24、信用助学贷款还款信息已与“中国人民银行个人征信系统”联网，未按期偿还贷款本息的学生，将自动在银行系统中产生违约记录，对自己今后办理信用卡、申请房贷、车贷、自主创业贷款等产生直接影响。同时，如果本金逾期，将根据合同条款收取高额罚息，罚息利率为借款利率的130%。还款政策要求：生源地信用助学贷款并非是无息贷款，只是学生大学在校期间，贷款利息由国家财政贴补利息，学生毕业、退学后，应当从大学毕业当年的9月1日开始由自己承担贷款利息，利息一年结算一次，每年的11月20 日-12月20日为正常结息时间。还款方式：1、2010年申请过助学贷款的嘘声均为开通支付宝账号的学生，学生还款就要通过支付宝账号还款（还

25、款支付宝账号2010、2011、2012年贷款合同书上都有）。学生还款操作步骤：学生通过网银的方式给支付宝账号充值，学生必须保证12月20日之前将应还的利息足额充值到支付宝账户，国家开发银行委托支付宝公司在12月21好以后陆续扣划，这样还款就算成功。2、2007年贷款的学生、08年、09年申请贷款的学生代理机构为“农信社、中国邮政储蓄银行”，还款方式为现金通过县资助中心还款，学生可以委托家人、朋友到资助中心还款，收到款后县资助中心出示收据。也可以通过银行转账、汇款方式将应还利息汇入县资助中心账户，具体账户信息（开户单位：竹山县教育经费管理中心 开户行：竹山县农村商业银行营业部 账号：82010

26、000000536956）学生汇款后记住要及时将汇款的凭证通过邮箱|（wang2007210）、QQ(2536183104)发给县资助中心王老师，便于和银行对账。收到汇款后县资助中心出示收据。学生还款信息查询可登陆“国家开发银行生源地信用助学贷款学生在线系统”查询，咨询电话：4220101担保人贷款催收通知书逾期利息催收通知书_：根据我公司_年汇信借字第_号保证合同，你于_年_月_日为（大写）_元（小写） 元，并与我公司签订担保承诺书。现所欠_年_月_日至_年_ 月_日利息 元未归还，请抓紧筹措资金，确保及时归还贷款利息，如不能归还，我公司将按合同约定的利率基础上加收50%作为罚息。请你接到本

27、通知书后对该笔贷款予以确认，敬请配合我公司要求借款人积极筹措资金，归还我公司贷款利息、罚息及有关费用，否则我公司将采取包含要求你应履行代偿责任在内的一切法律措施，保证我公司合法权益。 保证人：（公章） 贷款人(公章):元江汇通小额贷款有限公司 签收人： 经办人： _年_月_日 _年_月_日 注：此通知书，保证方签收后，保、贷方各留存一份。关于催收不良贷款的经验总结关于催收不良贷款的经验总结 在国家执行从紧的货币政策以后，如何才能盘活银行信贷资金对各家银行的赢利能力影响尤为至关重要，所以，有必要就本人在一线开展不良贷款收回工作中的经验与大家分享一下。具体有：一、心要诚。作为一名优秀的信贷工作者，

28、必须要相信你的客户是明白事理的，这是有信心收回不良贷款的前提。其次，必须要学会换位思考，并拿准你的客户心理想的是什么。用“将心比心”的方法，用你真诚的心去与客户进行沟通，用你的亲和力让你的客户去相信你、信任你，这样通常能达到较好的效果。有的甚至在没钱支付利息的情况下，向左邻右舍借也会把利息还上。二、信息收集要准、全。针对目前我社不良贷款形成的一个重要原因是农村劳动力大量输出，导致无法找到借款人的情况，虽然某些农户内心是有还款意愿的，因身在异地而影响其归还时间；或是存在侥幸心理，以为身在异地，时间长了债务自然就消灭了，最终导致形成不良贷款。鉴于该种情况，我们不仅要通过各种途径取得该借款人的联系方

29、式和近期收入情况，还要用真诚的心去打动其亲朋好友，让他们为我们当“说客”，这样的“说客”往往比我们的信贷人员更具有说服力。三、软硬兼施。针对某些恶意逃废债务的借款人，千万不要被他们的表面“强硬”所吓倒。其实在他们最“强硬”的时候，便是他们最心虚、最没底气的时候。这种情况除了让当地“德高望重”的人士“协助”，充分对其进行思想“打击”外，我们也必须采取相应的强硬措施，在法律允许的范围内，坚决予以收回。四、广结“高朋智士”。每个地方都会有几位德高望重、明白事理、办事公道的人。往往这样的人在当地说话都是比较有分量的，且其本人心胸也较为开阔，与之相处很轻松，好象总有说不完的话、讨论不完的问题。和这样的人

30、结为朋友，不仅会使你的工作在当地能很好很快的展开，还能让你把这一地区不良贷款形成的隐患消灭在萌芽状态，便于贷后管理，对个人和工作都将受益无穷。综合以上四点，便是我从事外勤工作以来在同事那学习和自身实践经验的总结。个人认为其中最重要的一点是要学会“沟通”，这是与人良好相处的前提，要再能懂点心理学方面的知识，那你的工作将更加如鱼得水了。 铁厂分社葛昀贷款到期催收通知书 贷款到期催收通知书尊敬的客户朋友：根据 年 月 日，您与我行双方签订的借款合同，我行已向您提供贷款资金人民币计 万元。按照与您签订的借款合同，您的贷款本金已于 年 月 日到期，截止 年 月 日，您未按照借款合同约定偿还贷款本金及相 应利息费用，请您及时筹措资金，偿还您在我行的贷款本金及相应利息费用，并于 年 月 日前将贷款本息存入您在我行的结算账户。否则我行将按借款合同约定对您提起诉讼，并且在现行贷款利率的基础上，再上浮50计收罚息直至您还款为止。特此通知。行 - 借款人：（签字或盖章）： -注：本通知书一式二份，一份由借款人签收后收回存档，一份交借款人。 第 18 页 共 18 页