2011年助理理财规划师考前综合模拟题(一)(共10页).doc

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1、精选优质文档-倾情为你奉上2011全国理财规划师资格考试助理理财规划师专业能力模拟测试题(一)一、单项选择题 1 下列选项中属于现金等价物的是( )。 A股票 B期货 c货币市场基金 D期权 2产生交易动机的原因是( )。 A分散风险 B抓住有利投资机会 c未来收入和支出的不确定性 D收入和支出在时间上不同步 3产生谨慎动机的原因是( )。 A分散风险 B抓住有利投资机会 c未来收入和支出的不确定性 D收入和支出在时间上不同步 4关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法中正确的是( )。 A二者呈反方向变化 B二者呈同方向变化 c二者不相关 D以上说法都不对 5流动性比率是反映客户支出能力

2、强弱的指标，以下关于流动性比率的说法正确的是( )。 A流动性比率=流动性资产，流动负债 B流动性比率=结余每月支出 c流动性比率=流动性资产，每月支出 D流动性比率=流动性资产，总资产 6家庭消费模式主要有三种类型。下图是家庭消费模式的确的是( )。 A收入曲线一直在消费曲线的上方，收入曲线和消费曲线的中间部分是家庭储蓄此时家庭不但达到了财务安全的目标而且有一定的节余资金可以用来投资 B只要投资得当随着投资的不断增加，投资收入曲线 也将不断上升 c当投资收入曲线穿过工薪收入曲线时，这意味着投资收入已经成为家庭最主要的收入来源，家庭的生活目标有强大的经济保障 D消费曲线围绕总收入曲线上下波动从

3、长期来看，消费大体等于收入 7按照国际惯例，住房消费价格常常是用( )来衡量的。 A公允价值 B市场价格 c租金价格 D个别价格 8以下选项中( )属于理财规划师在了解客户的购房需求后，帮助客户确定的明确的购房目标。 A我希望过几年换套大点的房子让家人住得舒服些 B我希望在两年以后购买150平方米左右，价格为8000元平方米的房屋 C我明年买房 D我希望购买一套价值为30万元的二室一厅的房子 9以下各项中， ( )不届于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。 A无须一次到位B不必盲目求大c量力而行 D买大面积的房子 10房价是理财规划师为客户制订住房消费方案时须考虑的重要因素，房价

4、取决于两个因素：一是( )；二是面积。 A区位 B厂商的偏好 c讨价还价的能力 D利率 11在保险实务中，一般将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。下列各项中( )不属于间接损失。 A人身伤害 B额外费用损失 c收入损失 D责任损失 12( )是指既可能产生收益也可能造成损失的不确定性状态。 A投机风险 B自然风险 c纯粹风险 D社会风险 13下列各项中，( )不属于纯粹风险。 A地震 B洪水 c购买股票 D疾病 14（ )是指特定的社会个体所不能控制或者预防的风险，它是由非个人的，或是个人不能阻挡的因素所引起的风险。 A基本风险 B社会风险 c投机风险 D法律风险 15( )是指个人和家

5、庭或企业对其所有的、使用的和保管的财产发生财产贬值、损毁或者灭失的风险。 A财产风险 B特定风险 c责任风险 D信用风险 16对于个体投资者而言，大多数投资还是进行的( )。 A无风险投资 B直接投资 c间接投资 D风险投资 17就证券投资而言，目前我国向公众客户专门提供投资管理服务的公司主要是( )。 A商业银行 B基金管理公司C保险公司 D证券公司 18与投资相比，投资规划的目标是( )。 A追求当期收入 B追求资产增值 c既追求当期收入，也追求资产增值 D在既定的目标约束下实施投资行为 19理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案，一般应该涉及现金规划、消费支出规划、子女教育规划、风险

6、管理规划与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划等内容。其中，起重要的基础性作用的是( )。 A消费支出规划B风险管理规划C投资规划 D现金规划 20下列关于客户的风险偏好的分类中，客户风险承受力最高的是( )。 A进取型 B保守型 c中立型 D轻度进取型 21企业年金的举办方式多种多样对此理财规划师向时云做了详细的介绍其中企业直接承担向本企业退休职工支付年金的责任的方式是( )。 A对外投保 B建立养老基金c企业年金 D直接承付 22直接承付法可以采取基金式和非基金式两种方式。( )就是企业为今后向退休职工支付年金而事先积累一笔基金。这种积累可以采取“内部积累法”即把

7、积累的企业年金基金留在企业的账面上：也可以采取“外部积累法”即把为职丁积累的企业年金基金单独存放在企业以外的金融机构。 A基金式 B内部积累式 c外部积累式 D非基金式 23对外投保，即企业代表职工与保险公司签订保险合同企业职工的养老责任由保险公司承担。通常情况下，( )举办养老金计划可以采取向人寿保险公司投保团体养老保险的办法。 A大型企业 B私营企业 c个体工商户 D中小企业 24建立养老基金即企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金计划。养老基金会(又称养老信托基金)是一个独立的、( )的法人实体(基金法人)。 A营利性 B非营利性 c商业性 D非商业性 25养老基金会的高

8、层管理机构为养老基金理事会(又称受托人理事会类似于公司的董事会)，理事会成员由举办企业的雇主指定，也可以由职工或工会选举产生。通常养老基金理事会中要有相同人数的资方代表和职=代表主席则一般由举办企业的( )担任。 A职工代表 B主要董事 C工会主席 D总经理二、多项选择题26现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的( )等金融资产。A活期储蓄 B各类银行存款c货币市场基金D股票 27现金规划应遵循以下原则( )。 A短期需求可以用手头的现金来满足 B将来的需求可以用现金来满足 c预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足 D短期需求可以用短期投、融资工具来满足

9、28个人或家庭之所以进行现金规划是出于以下几个动机( )。 A交易动机 B预防动机 c谨慎动机 D投机动机 29( )是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。 A谨慎动机 B预防动机 C交易动机 D投机动机 30以下各项中，( )为影响交易动机的因素。 A个人或家庭对意外事件 B收入水平 c有利投资机会 D生恬习惯 3l理财规划师应使用一些支付比率指标来估算最佳的住房贷款额度其中最重要的两个指标是( ) A贷款月利息与税前月总收入的比率 B房屋月供款与税前月总收人的比率 c所有贷款月供款与税前月总收人的比率 D贷款月利息与税前每月收入的比率 32下列关于个人住房公积金贷款的说法

10、中，正确的是( )。 A以住房公积金为资金来源 B住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率高 C个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保的，不予贷款 D住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低 33个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保的，不予贷款。担保方式有( )。 A抵押加一般保证 B抵押加购房综合险 c质押担保 D连带责任保证 34关于抵押加购房综合险，下列说法中正确的是( )。 A在借款人提供抵押担保的同时，购买购房综合险 B需要提供保证人 c购房综合险是向指定保险公司购买的一种房屋保险 D当借款人无力偿还贷款时，在保险责任内可由保险公司赔付 3

11、5抵押加购房综合险是个人住房贷款的一种常用担保方式，此种方式中的购房综合险主要包括( )。 A房屋保险 B购房贷款保险c财产保险 D人身保险 36风险的客观性主要表现在( )。A可以用客观尺度来测度B可以根据概率论来度量风险发生概率的大小C人可以彻底消灭风险D人类的历史就是与风险相伴的历史37以下各项中，( )属于风险的不确定性。A风险发生的地点是不确定的B风险发生的时问是不确定的 C风险所致的损失或收益的大小是不确定的 D风险所致损失或收益的承担主体是不确定的 38人们往往可以在概率论和数理统计的基础上，利用损失分布的方法来计算( )。 A风险损失发生的概率 B损失的大小 C损失发生的时间D

12、损失的波动性 39科学技术的发展与应用，使风险的发展性更为突出。主要表现在( )。 A风险的性质是可以变化的 B风险发生的时间地点会发生变化 C风险发生的概率大小可以随着人们对风险认识的提高和管理措旎的完善而发生化 D风险的种类会发生变化 40、关于风险损失，下列说法中正确的是( )。 A是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失 B不可以用货币来计量的经济损失 C包括风险事故发生时导致的直接损失 D不包括由此引发的关联损失或称间接损失 41资产管理业务，狭义上就是指投资管理业务，如证券投资基金的管理；广义上包括全面的资产管理服务。目前世界上的资产管理业务主要包括( )几大部分。 A基金管理

13、 B养老金管理 C保险资产管理D私人客户资产管理 42关于投资与投资规划的关系，以下说法正确的是( )。 A投资更强调创造收益，而投资规划更强调实现目标 B投资技术性更强，要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致的分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益 C投资规划程序性更强要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标，投资只不过是工具 D两者的界限是明确的 43对于投资规划与理财规划的关系，下列说法错误的是( )。 A投资规划是理财规划的一个组成部分 B理财规划是投资规划的一个组成部分 C投资规划对于整个理财规划有重要的基础性作用 D投资规划必须是一个全面综合的整体性解决方案，全面

14、解决客户的理财耳标 44通常进行投资时，必须考虑的因素包括( )o A投资风险 B投资收益 c投资成本D投资期限(时间) 45投资的期限对于投资规划是一项重要的约束。有关投资期限的说法不正确的是( )。 A一个正常的资本市场应该是短期渡动，长期创造收益的市场 B资本市场应该只有长期风险，而不应有短期风险 C如果投资期限较长，应以固定收益投资为主 D如果投资期限较长，应降低股票投资比例，获取良好的预期收益 46由于世界各国的政治、经济和文化背景不同，养老保险模式也有较大差异，但各国养老保险所遵循的原则却大体是一致的。主要有( )。 A保障基本生活 B公平与效率相结合 C权利与义务相对应 D分享社

15、会经济发展成果 47按照不同的标准可以把现代社会的养老保险分为不同的模式。按照养老保险基金筹资模式来划分，可以分为( )。 A投保资助养老保险模式 B基金式 c现收现付式 D国家统筹养老保险模式 48按照养老保险资金征集渠道的划分标准，叉可以将养老保险分为( )。 A现收现付式 B国家统筹养老保险模式 c强制储蓄养老保险模式 D投保资助养老保险模式 49国家统筹养老保险模式一般在社会主义国家中实行，但是，随着社会经济的发展特别是社会主义市场经济体制的建立，这种养老保险制度暴嚣出很多弊端。对此，以下说法正确的是( )。 A资金来源过于单一 B国家财政负担沉重 c无法与劳动者的贡献大小挂钩 D被纳

16、入养老保险的范围小 50与国家统筹养老保险模式和强制储蓄养老保险模式相比，投保资助式养老保险制度科学性很强，但资金管理有较大的难度。其优点包括( )。 A保险金来源较丰富，由国家、企业和劳动者共同投保 B保障水平较高 C层次较多，可以满足社会各层次的不同需要 I)社会覆盖面较宽三、案例选择题 (一)根据材料回答51-57题徐女士申请了某银行的信用卡，按发卡行规定每月2日为账单日，22日为还款13。本月2日，徐女士刷卡购买了一件价值6500元的商品。若该银行为徐女士提供的信用额度为6000元。51该银行为徐女士在本月2日提供的免息优惠为（ )天。A 20 B 22 C 30 D 5252若银行为

17、徐女士提供的浮动信用额度为信用额度的10则该银行收取的超限费用为( )元。A 25 B 30 C 250 D 30053如果徐女士要购买的商品价值为8000元，她仍以信用卡支付，则需要提前进行电话申请调高临时信用额度，最高可达( )万元的信用额度。A 1 B 5 C 10 D 1554调高的临时信用额度一般在( )天内有效，到期后信用额度将自动恢复为原来的额度。A 10 B 20 C 30 D6055 2月5日，徐女士使用信用卡预借现金，则该卡当天取现的累计金额不超过( )元。A 500 B 1000 C 21000 D 500056若徐女士使用信用卡预借现金21900元，则她需要承担的手续费

18、为( )元。A 20 B 30 C 50 D 6057徐女士使用信用卡预借现金所享受的免息优惠为( )天。A 0 B 5 C 27 D 49（二)根据材料回答58“2题秦先生目前有存款5万元，打算5年后买房。秦先生预计今年年底年收人为10万元，以后每年有望增加5，每年的储蓄比率为50。假设秦先生的投资报酬率为10，秦先生买房时准备贷款20年，计划采用等额本息还款方式假设房贷利率为6%。58秦先生可负担的首付款为( )万元。A ll B 2l C 31 D 4l 59秦先生可负担的房贷为( )万元。 A 66 7 B 767 C 467 D567 60秦先生可负担的房屋总价( )万元。 A 11

19、7 7 B 101 7 C 87 7 D 97 7 61秦先生所购房屋的房屋贷款额占房屋总价的比率为( )。 A 5692 B 75 41 C 6678 D 6517 62若秦先生计划购买100平方米的房子，则可负担的房屋单价为( )元，平方米。 A11770 B 10770 C 9770 D 8770（三）根据材料回答6孓7l题李女士在北京购买了一套价值50万元的普通住宅。63购房除了房款本身之外，还需要缴纳契税，李女士购房需缴纳契税( )元。A 7500 B 5000 C 2500 D 50064李女士购房时办理的是公积金贷款，则需要支付律师费( )元。 A 200 B500 C 0 D3

20、00 65若李女士购房时办理的是商业贷款，则下列说法中错误的是( )。 A买房人选用商业贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的 B采用财产抵押担保的，须购买房屋综合险 c采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险 D采用财产质押担保或连带责任担保的可以不购买保险 66李女士与房地产开发商签订商品房买卖合同时，需要缴纳的印花税为( )元。 A 200 B250 C 500 D 750 67若李女士是通过向商业银行贷款买房的，则她与商业银行签订个人购房贷款合同时，所缴纳的印花税为( )元。 A 20 B 25 C50 D 75 68李女士从有关部门领取房屋产权证时，需缴纳印花税(

21、 )元。 A 5 B 15 C25 D 50 69若李女士购房两年后，房屋价格上涨，李女士决定出售该房，在与买方签订的合同中该房屋金额为55万元，则签订产权转让收据时，李女士应该缴纳的印花税为( )元。 A 150 B165 C 250 D275 70房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，一般不应超过( )。 A 15一20 B2530 C 35一40 D 4550 71各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，住房公积金贷款一般最长不超过( )年。 A 15 B 20 C 25 D30 (四)根据材料回答7275题 小明有一笔钱，考虑到当前银行存款利率较低，于是他决定用这笔钱来做证券投资。

22、在理财规划师的建议下，小明购买丁股票、可转换债券、基金、国债等产品。 72对小明来说，其购买的可转换债券，可在一定时期内将其转换为( )。 A其他债券 B优先股 c普通股 D基金 73以上购买的所有产品中，风险最小的是( )。， A可转换债券 B国债 c股票 D基金 74如果小明用与面值相同的价格来购买债券，则该债券属于( )的债券。 A折价发行 B平价发行 c溢价发行 D以上说法都不对 75实物国债(无记名国债)：是一种具有标准格式的纸制印刷债券。在票面上印有面值、票面利率、到期期限、发行人全称、还本付息方式等内容。此类债券( )可上市流通。发行人定期见票支付利息或本金。目前实物国券已经暂停

23、发行。 A不记名、可挂失 B可记名、不挂失 c不记名、不挂失 D可记名、可挂失四、综合规划案例题 刘先生今年30岁，在一家大公司工作，刘太太是国内某高校的教师。刘先生2003年买了一辆价值30万元的奥迪A4，当时奥迪A4的市价为32万元。刘先生对该车向某财产保险公司投了保。刘先生是住房公积金制度的客户每月按时缴纳住房公积金。他打算购买一套评估价为60万元的自住普通住房，拟在招商银行申请个人住房公积金贷款，假定目前刘先生名下的住房公积金本息余额为5000元上个月公积金汇储额为100元(包括单位及个人)。本人目前离法定退休年龄还剩30年。 刘先生一家的每月平均支出为：家用固定电话费100元，刘先生

24、手机费500元刘太太手机费130元，上网费360元，水电费300元，购买日常生恬用品开支约300元交通开支约2500元，此外，每月寄给刘先生父母1000元，刘太太父母1000元。另外还有休闲娱乐等开支1500元 76根据现金规划的基本原则，刘先生一家可以准备的现金或现金等价物的额度为( )元。 A 10000 B 15000 C30000 D 50000 77理财规划师在为刘先生制订现金规划方案时，建议刘先生选择的现金规划工具中不包括( )。 A定额定期储蓄B可转换债券 C现金 D货币市场基金 78刘先生在退休年龄内预计可缴存住户公积金总额为( )万元。 A 6 B 45 C 41 D 3 7

25、9还有其他3名家庭成员，其他3名家庭成员在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为10万元，则该客户及其家庭成员在退休年龄内可缴存住房公积金总额为( )万元。 A 16 B 18 C 13 D 141 80刘先生能申请的最长年限为( )年。 A 40 B 35 C 25 D 15 81刘先生能申请的最高额度为( )万元 A 141 B 18 C 10 D42 82若刘先生申请的住房公积金贷款期限为10年，则他承担的贷款利率为( ) A 3.96 B441 C 3. 69 D 4.14 83住房公积金贷款额度( )商业银行个人住房贷款，但是单笔贷款最高额度规定也有所不同。 A小于 B大于 C等于D不

26、确定 84刘先生申请住房公积金贷款应提供的资料中不包括( )。 A借款人夫妻双方身份证及户El簿复印件 B合法的购房合同、首付款收据 C借款人夫妻双方稳定的经济收入证明 D办理房产抵押的房产证原件 85刘先生申请个人住房公积金贷款的同时还向招商银行申请了个人住房组合贷款即另外申请一笔期限相同的个人住房商业性贷款则刘先生可申请的最高金额为( )万元。 A 42 B 36 C 24 D 20 86接上题如果刘先生申请提前还贷，则下列说法不正确的是( )。 A若全部提前还款不用还利息，但已付的利息不退 B若部分提前还款剩余的贷款保持每月还款额不变将还款期限缩短节省利息较多 c若部分提前还款，剩余的贷

27、款将每月还款额减少，保持还款期限不变，会减小月供负担 D先还公积金贷款会“优惠”很多 87刘先生一般须提前( )天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷。 A10 B 15 C 20 D 25 88若刘先生申请公积金贷款住房公积金贷款的风险由( )承担。 A荆先生 B政府 c住房公积金管理中心 D三方共同 89刘先生与房地产开发商签订商品房买卖合同时，按照购销金额的( )贴花。 A 50 B 5 C 05 D 03c 90刘先生与商业银行签订个人购房贷款合同时，按借款额的( )贴花。 A 3 B 5 C O .5 D 0.3o 91若刘先生刚为汽车购买保险时，由于还未上牌照，保单尚未

28、生效，他怕会发生损失，则可以通过( )来规避保单生效前的风险。 A投保单 B暂保单 c保险凭证 D保险单 92若刘先生办理了机动车辆险20tNl年冬遭遇冰雹，刘先生对汽车进行了及时救助车辆未全损。刘先生进行教助时花费了5000元。则保险公司按( )进行赔付。 A车辆实际价值 B车辆购买价加上救助时的花费 c按保额赔付 D车辆的损失金额加上救助费 93若刘先生办了机动车辆损失险，一次不小心将车灯撞坏且将车上留下了划痕。保险公司花了500元给刘先生修好丁车，则保险公司依据的是( )原则。 A最大诚信 B可保利益 c近因原则 D损失补偿 94若2006年刘先生欲买一辆新车，而将奥迪转手卖给了包先生。

29、则与奥迪有关的保险合同的变更属于( )。 A投保人的变更 B被保险人的变更 c受益人的变更 D保险人的变更 95刘先生为儿子小刚购买了健康保险，则在这份合同中刘先生是( )。 A投保人 B被保险人 c受益人 D保险人 96保险合同的客体是指( )。 A投保人 B被保险人 c保险标的 D投保人或被保险人对保险标的的可保利益 97刘太太打算出国攻读博士学位但是资金不足，她准备向银行申请留学贷款35万元人民币。若刘太太用其价值50万元的房产作为抵押，则银行为她提供的留学贷款的最高限额是( )万元人民币。 A 10 B 20 C 30 D 40 98若刘太太用其价值30万元的银行存单作为质押品，则银行

30、为她提供的留学贷款的最高限额是( )万元人民币。 A 27 B 24 C 21 D18 99若刘太太所在单位准备为其提供信用担保，并且提供连带责任保证(刘太太所在单位为银行认可的法人)，则银行为她提供的留学贷款的最高限额是( )万元人民币。 A 10 B 20 C 30 D 35 100若刘太太的朋友准备为其提供信用担保，并且提供连带责任保证(属于银行认可的自然人)则银行为她提供的留学贷款的最高限额是( )万元人民币。 A 10 B 20 C 30 D 35模拟测试题(一)参考答案及解析一、参考答案l C解析：现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金

31、融资产。2 D解析：由于收入和支出在时间上常常无法同步，因而个人或家庭必须有足够的现金及现金等价物来维持日常的生括开支需要。3 C解析：如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出间缺乏同步性那么现金及现金等价物的谨慎动机或预防动机则归因于未来收人和支出的不确定性。，4 A解析：通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化高流动性也意味着收益率较低。5.C解析：流动性比率是流动性资产与月支出的比值，它反映客户支出能力的强弱。6 D解析：当投资收人曲线穿过工薪收入曲线时，这意昧着投资收人已经成为家庭最主要的收入来源，家庭的生活目标有强大的经济保障。而当投资收人曲线穿过消费曲线时这意味着

32、消费已经可以由投资收人来支撑，该家庭已经获得了财务自由，个人不再为赚钱而工作。7 C解析：按照国际惯例，住房消费价格常常是用租金价格来衡量的(对于自有住房的则用隐含租金来衡量)。8 B解析：任何可供理财规划的目标必须是量化的。购房的目标包括客户家庭计划购房的时间、希望的居住面积、届时房价这三大要素。9D解析：面积大的房子，势必总价高，首付多，贷款也多，贷款利息也多，月供负担沉重用于生插的日常开支就不得不紧缩，影响生活质量的提高，这与进行理财规划的目的是相违背的。购房面积的大小，取决于客户的资金及还贷能力。10 A解析：房价取决于两个因素：一是区位；二是面积。11 A解析：间接损失是指由直接损失

33、而引起的其他损失，包括额外费用损失、收入损失、责任损失等。12 A解析：投机风险是指既可能产生收益也可能造成损失的不确定性状态。纯粹风险是指只会产生损失而不会导致收益的不确定性状态。13 C解析：纯粹风险是指只会产生损失而不会导致收益的不确定性状态。人们通常概念中的风险如地震、洪水、交通事故以及疾病等自然灾害以及意外事故，都属于纯粹风险。14A解析：基本风险是指特定的社会个体所不能控制或者预防的风险，它是由非个人的或是个人不能阻挡的因素所引起的风险，涉及范围通常较大。此类风险形成通常需要较长的过程，一旦形成，任何特定的个体都很难在短时间内遏制其蔓延，必须有阶段地预防才能克服。15 A解析：选项

34、B中的特定风险是指与特定的社会个体有因果关系的风险，它通常由特定的因素引起，是由个人或家庭、企业米承担的损失风险。16 C解析：由于直接投资的性质、特征和要求对于个体投资者而言大多数投资还是通过金融中介进行的间接投资。当然不排除部分直接投资行为。17 B解析：就证券投资而言目前我国向公众客户专门提供投资管理服务的公司主要是基金管理公司和信托公司。18 D解析：投资规划往往是在既定的目标约束下实施投资行为这些目标具体而言就是资金需求。19 C解析：如果没有通过投资实现的资产增值客户可能没有足眵的财务资源来完成诸如购房、养老等生活目标。因而，投资规划对于整个理财规划都有重要的基础性作用。20 A解

35、析：客户的风险偏好按照风险承受力由低到高可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、巾立型、轻度进取型和进取型。21D解析：直接承付。这种办法卫称“自身保险”即企业直接承担向本企业退休职工支付年金的责任。22 A解析：直接承付法可以采取基金式和非基金式两种方式。基金式就是企业为今后向退休职工支付年金而事先积累一笔基金。这种积累可以采取“内部积累法”，即把积累的企业年金基金留在企业的账面上：也可以采取“外部积累法”即把为职丁积累的企业年金基金单独存放在企业以外的金融机构。23 D解析：对外投保即企业代表职工与保险公司签订保险合同企业职工的养老责任由保险公司承担。由于在这种方式下企业养老金的支付风险转移

36、到了保险公司因而它可以克服直接承保方式下没有第三方承担支付风险的缺点(但这时企业缴纳保险费所形成的保险基金也不能由企业直接使用)。中小企业举办养老金计划可以采取向人寿保险公司投保团体养老保险的办法。24 B解析：建立养老基金，即企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金计划。养老基金会(叉称养老信托基金)是一个独立的、非营利性的法人实体(基金法人)。25 B解析：通常养老基金理事会中要有相同人数的资方代表和职工代表主席则一般由举办企业的主要董事担任。(二)多项选择题26 ABC解析：现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。27 A

37、C解析：现金规划应遵循一个原则：即短期需求可以用手头的现金来满足而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足28 ABC解析：个人或家庭之所以进行现金规划是出于交易动机以及谨慎动机或预防动机29 AB解析：谨慎动机或预防动机是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机，如个人为应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物。30 BD解析：个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量取决于收人水平、生活习惯等因素。31BC解析：理财规划师应使用一些支付比率指标来估算最佳的住房贷款额度，其中最重要的两个指标：一是房屋月供款与税前月总

38、收人的比率；二是所有贷款月供款与税前月总收入的比率32 ACD解析：个人住房公积金贷款是以住房公积金为资金来源，向缴存住房公积金的职工发放的定向用于购买、建造、翻建、大修自有住房的专项住房消费贷款。住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低。33 ABCD解析：个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，投有担保的，不予贷款。担保方式有抵押加一般保证、抵押加购房综合险、质押担保、连带责任保证四种。34 AC解析：抵押加购房综合险也是贷款的一种常用担保方式，即在借款人提供抵押担保的同时，购买购房综合险。此种方式可以不要保证人，其巾抵押物的规定同上购房综合险是向指定保险公司购买的一

39、种综合险种，包括房屋保险与购房贷款保险两部分须按照两部分的费率计算所须缴纳的保险费。35 AB解析：购房综合险是向指定保险公司购买的一种综合险种，包括房屋保险与购房贷款保险两部分，须按照两部分的费率计算所须缴纳的保险费。36 AB解析：风险是一种状态，无论人们是否意识得到，风险都是客观存在的。人们在一定的时间和空间可以发挥主观能动性改变某种风险发生的频率和损失程度，但绝对不可能彻底消灭风险。37 ABCD解析：风险的不确定性通常包括：一是风险是否发生是不确定的；二是风险发生的时间是不确定的；三是风险发生的地点是不确定的；四是风险所致的损失或收益的大小是不确定的：五是风险所致损失或收益的承担主体

40、是不确定的。38 ABD解析：人们往往可以在概率沦和数理统计的基础上，利用损失分布的方法来计算风险损失发生的概率、损失的大小及损失的波动性。39 ACD解析：首先风险的性质是可以变化的；其次，风险发生的概率大小可以随着人们对风险认识的提高和管理措施的完善而发生变化；最后，风险的种类会发生变化。40 AC解析：风险损失通常是指可以用货币来计量的经济损失，它既包括风险事故发生时导致的直接损失又包括由此引发的关联损失或称间接损失。4lABCD解析：资产管理业务主要包括基金管理、养老金管理、保险资产管理和私人客户资产管理等几大部分。42 ABC解析：投资更强调创造收益，而投资规划更强调实现目标。前者技

41、术性更强。要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致的分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益。后者程序性更强，要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标，投资只不过是工具。当然两者的界限是模糊的。43-BD解析：投资规划是理财规划的一个组成部分，理财规划师需要为客户制订具体投资规划方案。每个单项规划可以具体解决某一方面的具体问题，但仅仅依靠单项规划并不能全面实现客户的理财目标，因此，理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案。投资是实现其他财务目标的重要手段。如果没有通过投资实现的资产增值，客户可能没有足够的财务资源来完成诸如购房、养老等生活目标。周而，投资规划对于整个理财规划都有

42、重要的基础性作用。44 ABCD解析：投资追求的是成本、收益、风险、时间这四个维度的完美结合。45 BCD解析：投资的期限对于投资规划是一项重要的约束。一个正常的资本市场应该是短期波动，长期创造收益的市场，即资本市场应该只有短期风险，而不应有长期风险。如果投资期限较短应以固定收益投资为主，如果投资期限较长，应增大股票投资比例，获取良好的预期收益。46 ABCD解析：各国养老保险所遵循的原则大体是一致的，主要有：保障基本生括：公平与效率相结合；权利与义务相对应；管理服务社会化；分享社会经济发展成果。47 BC解析：按照社会养老保险基金筹资模式划分。从世界各国的实践来看养老保险制度存在现收现付式和基金式两种模式。48 BCD解析：按照养老保险资金征集渠道的划分标准，又可以将养老保险分为三种模式即国家统筹养老保险模式、强制储蓄养老保险模式和投保资助养老保险模式。49 ABCD解析：国家统筹养老保险模式有很多弊端。首先是资金来源过于单一使国家和企业背上沉重的财政负担，特别是在人口老龄化加重的形势下问题更加严重；其次是劳动者本人不交纳任何费用，责任关系不明确，而