2011理财规划师考前冲刺综合评审模拟试题(共7页).doc

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1、精选优质文档-倾情为你奉上理财规划师考前冲刺综合评审模拟试题（三）第 一 大题 张女士今年30岁，计划5年后购买一套80平方米的普通住宅，预计房屋市价90万元。张女士现在税后年薪12万元，收入每年约增长l0，收入中70用于消费，剩下的钱可以结余下来，目前张女士有存款5万元，投资收益率约5，如果张女士计划采用三成首付，等额本息贷款的方式进行购买，贷款利率为6。第1 题： 张女士5年后计划购买90万元80平方米的住房，采用三成首付等额本息贷款方式，共需首付款约（ ）万元。A、 10 B、27 C、90 D、22【您的答案】： B【正确答案】：B【答案解释】：第2 题： 目前5万元的存款，以5的投资

2、收益率计算，5年后可结余（ ）元。A、63814 B、 C、34459 D、34326【您的答案】： A【正确答案】：A【答案解释】：第3 题： 目前张女士的年收入12万元，结余30%的部分投资，收益率5，5年后为（ ）元。A、 45842 B、48025 C、50312 D、43758【您的答案】： D【正确答案】：D【答案解释】：第4 题： 第二年张女士年收入的结余30%部分投资，收益率5，买房时增值为为（ ）元。A、45842 B、48025 C、50312 D、43758【您的答案】： A【正确答案】：A【答案解释】：第5 题： 第三年张女士年收入的结余30%部分投资，收益率5，买房时

3、增值为为（ ）元。A、45842 B、48025 C、50312 D、43758【您的答案】： B【正确答案】：B【答案解释】：第6 题： 第四年张女士年收入的结余30%部分投资，收益率5，买房时增值为为（ ）元。A、45842 B、48025 C、50312 D、43758【您的答案】： C【正确答案】：C【答案解释】：第7 题： 目前张女士的年收入12万元，每年增长l0，收入30%的结余部分投资，收益率5%，5年后共结余为（ ）元。A、63814 B、 C、 D、52708【您的答案】： 【正确答案】：C【答案解释】：第8 题： 如果年收入的3 0用于还贷，不会冲击家庭的正常生活，购买房屋

4、当年能有（ ）元的还贷资金。A、52708 B、62500 C、34459 D、34326【您的答案】： 【正确答案】：A【答案解释】：第9 题： 如果按照每月还款额4392 元，等额本息的贷款方式，贷款利率为6，贷款金额63万元，则贷款期限为（ ）年。A、25.1 B、20.9 C、18.2 D、21.1【您的答案】： D【正确答案】：D【答案解释】：第10 题： 如果贷款期限为25年，等额本息的贷款方式，贷款利率为6，贷款金额63万元，则每月还款额约为（ ）元，（ ）对家庭的财务资源限制。A、4059、没有突破 B、4392、没有突破 C、4059、突破了 D、4392、突破了 【您的答案

5、】： C【正确答案】：A【答案解释】：第 二 大题 王先生夫妇现年33岁，夫妻二人都在外企工作，目前收入较多，但工作压力也很大。夫妻二人希望能在50岁时提前退休以享受生活。目前二人每年的生活费用为10万元，虽然退休后没有子女教育金支出，但退休后王先生夫妇希望可以每年到国内、国外旅游，并能有较好的医疗保障，因此预计届时每年需要l2万元的支出。根据二人的身体状况，预计二人都可以生存至85岁。为了能够积累养老金，王先生夫妇目前己经有储蓄20万元，投资回报率为6 。注:不考虑通货膨胀的因素。第11 题： 退休时点50岁距85岁还有35年，计算退休养老金总需求时计算器设置（ ）模式。A、期初 B、期末

6、C、都可以 D、不用设【您的答案】： A【正确答案】：A【答案解释】：第12 题： 计算退休时养老金总需求为（ ）元。A、 B、 C、 D、【您的答案】： C【正确答案】：C【答案解释】：第13 题： 目前拿出20万元作为启动资金至王先生夫妇退休时增值为（ ）元。A、 B、 C、 D、【您的答案】： B【正确答案】：B【答案解释】：第14 题： 王先生夫妇的退休资金缺口为（ ）万元。A、 B、 C、 D、【您的答案】： C【正确答案】：C【答案解释】：第15 题： 通过定期定投弥补养老金缺口，计算每月需投入时p/y设为（ ）。A、1 B、4 C、12 D、10【您的答案】： C【正确答案】：C

7、【答案解释】：第16 题： 通过定期定投弥补养老金缺口，每月需投入（ ）元。A、3588 B、4032 C、3262 D、3696【您的答案】： C【正确答案】：D【答案解释】：第17 题： 王先生夫妇退休前的合理投资组合为（ ）。A、债券、股票 B、股票、存款 C、债券、活期 D、债券型基金、股票型基金、指数型基金组合 【您的答案】： D【正确答案】：D【答案解释】：第18 题： 保障退休后生活的第一道防线应当是（ ）。A、国家的社会保险制度 B、企业年金收入 C、商业性养老保险 D、个人储备的退休养老基金 【您的答案】： A【正确答案】：A【答案解释】：第19 题： 如果王先生夫妇每年没有

8、足够的结余，调整方案的选择不包括（ ）。A、推迟退休年龄 B、降低退休后的生活质量 C、进行更多高收益率的投资 D、增加退休后的花销 【您的答案】： D【正确答案】：D【答案解释】：第20 题： 制定养老规划应遵循以下步骤：（ ）。A、确定退休目标、预测退休资金需求 B、预测退休收入 C、计算退休资金缺口、制定并调整方案 D、以上全部是 【您的答案】： D【正确答案】：D【答案解释】：客户基本资料: 秦先生目前在某咨询公司任项目经理，月薪税前1.5万人民币，按15缴纳三险-金，年底约有税前15万元的奖金收人。秦太太是幼儿园教师，工作稳定，每月收入税后3500元。二人目前均为32岁，2005年结

9、婚，2005年6月首付15万元，采用等额本息方式贷款购买了一套总价60万元的90平方米住房，贷款期限20年，购买当月开始还款。2008年，二人的儿子彤彤出生，给两人带来了很多快乐，但随之增长的还有日益增多的家庭支出。为了给儿子提供最好的生活条件，二人于2008年1月首付30万元，购了一套总价100万元120平方米三室-厅的住房。同样采用等额本息贷款方式，贷款20年，购买当月开始还款。两次贷款都是商业贷款，贷款利率6。此外，夫妻二人给彤彤报了钢琴和书法课程，培训班的费用加上各种日常开支，秦先生家庭的每月支出由以前的每月4000元，变为了目前每月7000元。二人有一辆市值15万元的经济型轿车，每月

10、需养车费用1000元。 目前家庭有活期存款l0万元，定期存款20万元，20万元的国债。秦先生曾在2006年听朋友的推荐，投资了l0万元的某偏股型基金，到2009 年底市值为14 万元。此外，秦太太购买了某银行的理财产品30万元。综合考虑秦先生夫妇的风险承受能力，预计二人的年投资回报率为5 。 秦先生作为项目经理，平时应酬较多，平均每年需要2万元，秦太太是户外运动的爱好者，经常和朋友进行野外旅游，每年的外出和购买装备的费用需1万元。二人每年孝敬双方父母需2 万元。 目前，秦先生夫妇想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题: 1、随着孩子的成长，秦先生夫妇感到儿子的教育和生活花费日益增多，加上两

11、套房子的房贷，资金压力很大，希望理财师能给出一个解决办法。2、秦先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要补充哪些保险。3、秦先生夫妇二人都曾在海外留学，因此，也计划在儿子长大后可以将孩子送往美国读大学，综合考虑美国学费和生活费的增长情况及我国的汇率变化。预计届时需要120万元的留学费用，这笔钱需要提前进行准备。 4、秦先生夫妇60岁时正常退休，因为平时秦先生工作较忙并且经常出差，二人很少一同旅游，因此秦先生夫妇希望退休后，可以有时间一同走走各地的风景名胜。而秦先生因为经常喝酒应酬，身体并不是很好，综合考虑各种休闲费用和医疗支出，二人预计从85岁为生存目标，至少需要180

12、 万元的养老费用。 5、秦先生想更换一辆三厢的家庭用车，预计花费25万元。 提示: 信息收集时间为2009年12月31日。 不考虑存款利息收入。 月支出均化为年支出的十二分之一。工资薪金所得的免征额为2000元。计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。第21 题： 编制资产负债表和现金流量表中的客户不能为( )，日期为（ ）。A、秦先生夫妇 2009年12月31日 B、秦先生和秦太太 2009年12月31日 C、秦先生家庭 2009年12月31日 D、秦先生 2009年12月31日 【您的答案】： D【正确答案】：D【答案解释】：第22 题： 秦先生的税后工薪类收入为( )元。A、 B、

13、C、 D、【您的答案】： B【正确答案】：B【答案解释】：第23 题： 秦太太的税后收入为( )万元。A、42000 B、39420 C、51000 D、5600【您的答案】： A【正确答案】：A【答案解释】：第24 题： 秦先生的税后奖金收入为( )元。A、 B、 C、 D、【您的答案】： C【正确答案】：C【答案解释】：第25 题： 秦先生家庭一年的开支中房屋按揭还贷为（ )元。A、99088 B、 C、98761 D、98892【您的答案】： D【正确答案】：D【答案解释】：第26 题： 秦先生家庭支出总计为( )元。A、 B、 C、 D、【您的答案】： A【正确答案】：A【答案解释】：

14、第27 题： 秦先生家庭的现金与现金等价物为( )万元。A、10 B、15 C、30 D、20【您的答案】： C【正确答案】：C【答案解释】：第28 题： 秦先生家庭的资产总计为( )万元。A、195 B、150 C、175 D、269【您的答案】： D【正确答案】：D【答案解释】：第29 题： 秦先生家庭的负债为( )元。A、 B、 C、 D、【您的答案】： A【正确答案】：A【答案解释】：第30 题： 秦先生家庭的清偿比率为( )，负债收入比率为( )。A、61 ； 46 B、61 ； 34 C、71 ； 34 D、50 ； 46 【您的答案】： B【正确答案】：B【答案解释】：第31 题

15、： 秦先生家庭的投资与净资产比率为( )。A、37 B、43 C、76 D、33【您的答案】： C【正确答案】：C【答案解释】：第32 题： 结余比率的参考值为( )，秦先生家庭的结余比率为( )。A、 30 ； 15% B、40 ； 15% C、 50 ； 17% D、30 ； 17% 【您的答案】： D【正确答案】：D【答案解释】：第33 题： 流动性比率的参考值为( )，秦先生家庭的流动性比率为( )。A、1 ； 15 B、2 ； 17 C、3 ； 15 D、8 ； 17 【您的答案】： C【正确答案】：C【答案解释】：第34 题： 投资与净资产比率的参考值为( ）。A、30 B、50

16、C、60 D、80 【您的答案】： B【正确答案】：B【答案解释】：第35 题： 关于秦先生家庭的负债比率说法不正确的是（ ）。A、与清偿比率和为1 B、反映家庭的偿债能力 C、50%以上的负债比率较为合理 D、秦先生家庭的负债比率是合理的 【您的答案】： A【正确答案】：C【答案解释】：第36 题： 关于秦先生家庭的投资与净资产比率说法不正确的是（ ）。A、投资资产占净资产的比重 B、反映家庭的偿债能力 C、秦先生家庭的资产增值能力很强 D、秦先生家庭的投资比率较高 【您的答案】： B【正确答案】：B【答案解释】：第37 题： 关于秦先生家庭的财务状况评价正确的是（ ）。A、风险管理保障不充

17、分 B、结余比例较低 C、清偿能力尚好 D、以上说法都对 【您的答案】： D【正确答案】：D【答案解释】：第38 题： 关于客户财务状况的预测描述符合实际的是（ ）。A、闵先生的收入预期会有稳定的增长 B、如果没有其他债务安排，房贷负担会逐渐减轻 C、家庭的各项支出增加 D、以上说法都对 【您的答案】： D【正确答案】：D【答案解释】：第39 题： 关于秦先生家庭的理财目标是( ）。A、儿子120万元高等教育资金的足额准备、购买25万元汽车的消费规划 B、夫妻俩退休，届时拥有180万元的退休养老资金 C、家庭成员的保险保障计划 、现金规划 D、以上都是 【您的答案】： D【正确答案】：D【答案

18、解释】：第40 题： 如果秦先生的60万元投资住宅出售，则每月节省的月供为（ ），一年节省的月供为（ ）。A、3224、 B、3352、 C、3224、38688 D、3352、 【您的答案】： A【正确答案】：C【答案解释】：第41 题： 如果秦先生的60万元投资住宅出售，则则需还贷款本金为（ ），可以获得资金( )来补充未来教育金和养老金的积累。A、 B、 C、38688 D、 【您的答案】： 【正确答案】：A【答案解释】：第42 题： 保险的双十原则说法正确的是（ ）。A、保额的设计为10倍的家庭收入、保费则不宜超过家庭年收入的10%B、保额的设计为10倍的家庭收入、保费则不宜超过家庭年

19、收入的10倍C、保额的设计为10% 的家庭收入、保费则不宜超过家庭年收入的10%D、保额的设计为10%的家庭收入、保费则不宜超过家庭年收入的10倍【您的答案】： A【正确答案】：A【答案解释】：第43 题： 秦先生的儿子主要考虑（ ）保险。A、人寿 B、意外险 C、重大疾病 D、健康 【您的答案】： B【正确答案】：B【答案解释】：第44 题： 秦先生、秦太太应主要考虑（ ）保险。A、寿险 B、意外险 C、重大疾病 D、以上都应该【您的答案】： D【正确答案】：D【答案解释】：第45 题： 秦先生想更换一辆三厢的家庭用车，预计花费25万元，可以（ ）。A、出售投资房产的21万元加上国债4万元

20、B、定期定投 C、从银行贷款 D、无法确定 【您的答案】： A【正确答案】：A【答案解释】：第46 题： 秦先生孩子120万的高等教育金合理的投资方案（ ）。A、拿出银行理财产品中的30万元作为启动资金，从年结余中拿出2.3万元定投，今后16年时间，5%的收益率就可实现B、拿出存款中的30万元作为启动资金存入银行。C、孩子上大学还早，不用规划D、拿出存款中的30万元作为启动资金投资股票。【您的答案】： A【正确答案】：A【答案解释】：第47 题： 养老的退休收入包括（ ）。A、社会保障 B、商业保险 C、投资收益 D、A、B、C都是【您的答案】： D【正确答案】：D【答案解释】：第48 题：

21、秦先生家庭退休时需( ) 万元的退休养老资金,( )年的投资期限。A、120、25 B、180、25 C、180、28 D、220、28【您的答案】： C【正确答案】：C【答案解释】：第49 题： 退休养老金的投资组合合理的是（ ）。A、定期存款的7万元、剩余国债17万元、基金14万元与每年结余的5.6万元，投资于每年5%的报酬中基本能实现 B、投资于平衡型基金、债券型基金、指数型基金。 C、投资于股票即可 D、A和B 【您的答案】： D【正确答案】：D【答案解释】：第50 题： 你为秦先生做了理财方案后，合理的总结是（ ）。A、经过这样安排，客户的5项理财规划目标可满足； B、不突破客户现有和未来所有的财务资源的限制； C、收益率比较理想，可以抵御通货膨胀； D、以上都对 【您的答案】： D【正确答案】：D【答案解释】：专心-专注-专业