(本科)第七章_网络支付与结算教学ppt课件.ppt
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2、网上支付方式网上支付的网上支付的概念与发展概念与发展 电子现金网上支付电子现金网上支付 电子支票网上支付电子支票网上支付 网上安全网上安全支付模式支付模式 SSL安全支付模式安全支付模式 SET安全支付模式安全支付模式 基于基于PKI体系的安体系的安全支付模式全支付模式 移动支付移动支付移动支付概述移动支付概述国内外移动国内外移动支付的发展支付的发展 PayboxPaybox在线支付系统在线支付系统 网上支付是电子支付的一种形式,是以互联网为基础,利用银行所支持的某种数字金融工具,发生在购买者和销售者之间的资金往来,而实现从买者到金融机构,再到商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统
3、计等过程。这里涉及到了电子支付的概念。电子支付是指电子交易的当事人,包括消费者、商家和金融机构以电子化设备和各类交易卡为媒介,以计算机技术和通讯技术为手段,通过计算机网络系统直接或间接向金融机构发出支付指令,实现货币支付与资金转移。 网上支付的概念网上支付的概念 网上支付方式网上支付方式网上支付的网上支付的概念与发展概念与发展 电子现金网上支付电子现金网上支付 电子支票网上支付电子支票网上支付 网上安全网上安全支付模式支付模式 SSL安全支付模式安全支付模式 SET安全支付模式安全支付模式 基于基于PKI体系的安体系的安全支付模式全支付模式 移动支付移动支付移动支付概述移动支付概述国内外移动国
4、内外移动支付的发展支付的发展 PayboxPaybox在线支付系统在线支付系统 中国网上支付市场规模发展及预测 网上支付方式网上支付方式网上支付的网上支付的概念与发展概念与发展 电子现金网上支付电子现金网上支付 电子支票网上支付电子支票网上支付 网上安全网上安全支付模式支付模式 SSL安全支付模式安全支付模式 SET安全支付模式安全支付模式 基于基于PKI体系的安体系的安全支付模式全支付模式 移动支付移动支付移动支付概述移动支付概述国内外移动国内外移动支付的发展支付的发展 PayboxPaybox在线支付系统在线支付系统 电子现金网上支付的要求 电子现金的货币价值 电子现金的可交换性 电子现金
5、的可存储性 电子现金不可重复使用 电子现金方便取得的和存储 电子现金需要相应软件的支持 网上支付方式网上支付方式网上支付的网上支付的概念与发展概念与发展 电子现金网上支付电子现金网上支付 电子支票网上支付电子支票网上支付 网上安全网上安全支付模式支付模式 SSL安全支付模式安全支付模式 SET安全支付模式安全支付模式 基于基于PKI体系的安体系的安全支付模式全支付模式 移动支付移动支付移动支付概述移动支付概述国内外移动国内外移动支付的发展支付的发展 PayboxPaybox在线支付系统在线支付系统 电子现金发行银行用户银行网商开户行银行专用网银行专用网I Internetnternet电子现金
6、网上支付过程电子现金网上支付过程用户网商在电子现金系统中,只有授权的电子现金发行银行才有资格发行电子现金,它根据客户存款的数额向客户兑换等值的电子现金。如果使用电子现金的客户和商家均在发行银行开有账户,则图2中可以省略客户开户行和商家开户行。电子现金发行银行必须在权威的认证中心申请数字证书,以获得公开密钥和私有密钥,将公开密钥向使用电子现金的客户和商家公开,用私有密钥对发行的电子现金进行数字签名。 网上支付方式网上支付方式网上支付的网上支付的概念与发展概念与发展 电子现金网上支付电子现金网上支付 电子支票网上支付电子支票网上支付 网上安全网上安全支付模式支付模式 SSL安全支付模式安全支付模式
7、 SET安全支付模式安全支付模式 基于基于PKI体系的安体系的安全支付模式全支付模式 移动支付移动支付移动支付概述移动支付概述国内外移动国内外移动支付的发展支付的发展 PayboxPaybox在线支付系统在线支付系统 电子现金支付方式电子现金支付方式 双方支付方式 三方支付方式 电子现金应用系统的优缺点电子现金应用系统的优缺点 电子现金具有安全性能好的优点。电子现金应用了安全可靠的银行数字签名,电子现金是由用户帐户中的货币购买的,其价值由银行作担保,用户通过网上购物不用传送银行账号和信用卡号,电子现金应用系统软件会自动从代币账户中转出所需的金额。应用软件的支付保密措施使银行可以检测到电子现金的
8、任何非法使用,并追踪到应对欺诈行为负责的一方,保证了电子现金持有人的资金与支付安全。为了保证电子现金传送过程的安全和完整性,采用了数字摘要的方法,以确保电子现金在发送过程中不被篡改。 但电子现金在实现安全使用的同时也显示出了不足。如为防范电子现金被重复使用,在联机的清算系统中,用于支付的电子现金会被马上被发送到发行银行,然后对照记录在案的已经使用过的电子现金,以确定这些电子现金是否有效。但这样的系统破坏了现金支付的匿名性,这种匿名性无论对犯罪分子还是对城市的消费者都具有吸引力,因为有不少人担心有的机构可以监视他们的经济活动或了解他们的生活规律。因此这样的系统从用户隐私权的角度来看并不理想。 网
9、上支付方式网上支付方式网上支付的网上支付的概念与发展概念与发展 电子现金网上支付电子现金网上支付 电子支票网上支付电子支票网上支付 网上安全网上安全支付模式支付模式 SSL安全支付模式安全支付模式 SET安全支付模式安全支付模式 基于基于PKI体系的安体系的安全支付模式全支付模式 移动支付移动支付移动支付概述移动支付概述国内外移动国内外移动支付的发展支付的发展 PayboxPaybox在线支付系统在线支付系统 电子支票支付的特点电子支票具有纸质支票的功能 电子支票生成方便 能防止转账滞后 能有效避免纸质支票空投和支票退回情况的发生 不必担心被盗、也不需要安全的存储 网上支付方式网上支付方式网上
10、支付的网上支付的概念与发展概念与发展 电子现金网上支付电子现金网上支付 电子支票网上支付电子支票网上支付 网上安全网上安全支付模式支付模式 SSL安全支付模式安全支付模式 SET安全支付模式安全支付模式 基于基于PKI体系的安体系的安全支付模式全支付模式 移动支付移动支付移动支付概述移动支付概述国内外移动国内外移动支付的发展支付的发展 PayboxPaybox在线支付系统在线支付系统 电子支票簿 进行数字签名 形成电子支票 电子支票的生成电子支票的生成 网商票据清算系统票据清算系统用户开银行网商开户行银行专用网银行专用网InternetInternet电子支票支付过程电子支票支付过程用户电子支
11、票的支付电子支票的支付 网上支付方式网上支付方式网上支付的网上支付的概念与发展概念与发展 电子现金网上支付电子现金网上支付 电子支票网上支付电子支票网上支付 网上安全网上安全支付模式支付模式 SSL安全支付模式安全支付模式 SET安全支付模式安全支付模式 基于基于PKI体系的安体系的安全支付模式全支付模式 移动支付移动支付移动支付概述移动支付概述国内外移动国内外移动支付的发展支付的发展 PayboxPaybox在线支付系统在线支付系统 电子支票发送方的认证 电子支票有效性的认证 公共密钥的发送 电子支票支付过程的安全措施电子支票支付过程的安全措施 私有密钥的保存 网上支付方式网上支付方式网上支
12、付的网上支付的概念与发展概念与发展 电子现金网上支付电子现金网上支付 电子支票网上支付电子支票网上支付 网上安全网上安全支付模式支付模式 SSL安全支付模式安全支付模式 SET安全支付模式安全支付模式 基于基于PKI体系的安体系的安全支付模式全支付模式 移动支付移动支付移动支付概述移动支付概述国内外移动国内外移动支付的发展支付的发展 PayboxPaybox在线支付系统在线支付系统 FSTCFSTC的电子支票系统的电子支票系统 FSTC要求处理电子支票的系统必须具备以下功能:能将商家当前的账单发送给付款者,使付款者得到一张在线账单。允许付款者创建一张新的电子支票并输入相关信息。允许付款人为一笔
13、指定的金额或在一定范围内的资金额创建一个自动授权支付。允许付款者调整信息并做必要的修改。提交支付信息。对有网络资金账户的收款人直接做资金转移。对无网络资金账户的收款人签发手工支票并通过邮政汇款方式做资金转移。能与金融管理软件和交易处理软件相连。 BIPS主要提供以下服务。用户通过互联网将支付指令安全地传递给银行。提供一个处理支付指令的支付服务框架。提供一个安全、可靠、低成本的支付服务机制。付款者确认支付期限。 付款者可接受各种银行支付系统; 付款者可以选择在必要的支付结算效率下最低成本的服务; 提供付款者和收款者的在线使用权;提供交易结果的在线借贷授权。 网上支付方式网上支付方式网上支付的网上
14、支付的概念与发展概念与发展 电子现金网上支付电子现金网上支付 电子支票网上支付电子支票网上支付 网上安全网上安全支付模式支付模式 SSL安全支付模式安全支付模式 SET安全支付模式安全支付模式 基于基于PKI体系的安体系的安全支付模式全支付模式 移动支付移动支付移动支付概述移动支付概述国内外移动国内外移动支付的发展支付的发展 PayboxPaybox在线支付系统在线支付系统 BIPS的运作模式的概念图 使用智能卡 使用SSL协议 使用RSA公共密钥体制 网上支付方式网上支付方式网上支付的网上支付的概念与发展概念与发展 电子现金网上支付电子现金网上支付 电子支票网上支付电子支票网上支付 网上安全
15、网上安全支付模式支付模式 SSL安全支付模式安全支付模式 SET安全支付模式安全支付模式 基于基于PKI体系的安体系的安全支付模式全支付模式 移动支付移动支付移动支付概述移动支付概述国内外移动国内外移动支付的发展支付的发展 PayboxPaybox在线支付系统在线支付系统 HTTPSSL握手协议SSL更改密文规范协议SSL告警协议SSL记录协议TCPIPSSL协议体系结构协议体系结构 SSL安全支付模式,就是在电子交易过程中进行网上支付时遵守SSL协议的安全通信与控制机制,通过SSL协议实现即时、安全可靠的在线支付。 SSL协议是目前安全电子商务交易中使用最多的协议之一。SSL协议的设计目的是
16、保证互联网信息传递的保密性,而并不是专门用于电子支付的技术。在电子交易过程中,通过SSL协议建立消费者和商家之间的联系,其客户端的浏览器与商家服务器通过一个加密的安全通道进行信息交换,第三者无法通过窃听的方式把得到的加密数据还原成明文。 SSL协议在Internet网络层次中的应用层和传输层之间实现。SSL协议不是单个 协议,而是两层协议,包含套接层SSL记录协议和应用层SSL握手协议、SSL更 改密文规范协议和SSL告警协议。 网上支付方式网上支付方式网上支付的网上支付的概念与发展概念与发展 电子现金网上支付电子现金网上支付 电子支票网上支付电子支票网上支付 网上安全网上安全支付模式支付模式
17、 SSL安全支付模式安全支付模式 SET安全支付模式安全支付模式 基于基于PKI体系的安体系的安全支付模式全支付模式 移动支付移动支付移动支付概述移动支付概述国内外移动国内外移动支付的发展支付的发展 PayboxPaybox在线支付系统在线支付系统 1. 浏览器请示与服务器建立安全会话; 2. 浏览器与Web服务器交换密钥证书以便双方相互确认;3. Web服务器与测览器协商密钥位数(40位或128位);客户机提供自己支持 的所有算法清单,服务器选择它认为最有效的密码; 4 . 浏览器将产生的会话密钥用Web服务器的公钥加密传给Web服务器。5. Web服务器用自己的私钥解密。6 . Web服务
18、器和浏览器用会话密钥加密和解密,实现加密传输。 网上支付方式网上支付方式网上支付的网上支付的概念与发展概念与发展 电子现金网上支付电子现金网上支付 电子支票网上支付电子支票网上支付 网上安全网上安全支付模式支付模式 SSL安全支付模式安全支付模式 SET安全支付模式安全支付模式 基于基于PKI体系的安体系的安全支付模式全支付模式 移动支付移动支付移动支付概述移动支付概述国内外移动国内外移动支付的发展支付的发展 PayboxPaybox在线支付系统在线支付系统 SSL提供的三种基本的安全服务提供的三种基本的安全服务 信息保密 信息完整 相互认证 SSL协议的安全性能协议的安全性能 有效防止冒名顶
19、替 安全的对话过程 缺乏对商家认证 网上支付方式网上支付方式网上支付的网上支付的概念与发展概念与发展 电子现金网上支付电子现金网上支付 电子支票网上支付电子支票网上支付 网上安全网上安全支付模式支付模式 SSL安全支付模式安全支付模式 SET安全支付模式安全支付模式 基于基于PKI体系的安体系的安全支付模式全支付模式 移动支付移动支付移动支付概述移动支付概述国内外移动国内外移动支付的发展支付的发展 PayboxPaybox在线支付系统在线支付系统 用户网商支付平台网商开户行银行 4银行专用网银行专用网InternetInternet 用户发卡银行 基于基于SSL协议的支付过程协议的支付过程 1
20、. 客户在商家选购商品,生成订单。 2. 商家将订单发送给支付平台。 3. 支付平台接受支付请求,要求顾客选择支付购物款所用的银行卡种类。 4. 支付平台根据客户的选择连接相关银行的加密页面,由客户填写银行卡信息和 支付信息,直接提交到发卡银行。 5. 发卡银行首先进行交易合法性检验,然后查询客户的账户信息,将支付请求的 款额从客户的账户中扣除,并通过银行的专用网络将资金转到商家的开户银行。 6. 收单行将款项到账的消息通知商家,商家给客户发货。 网上支付方式网上支付方式网上支付的网上支付的概念与发展概念与发展 电子现金网上支付电子现金网上支付 电子支票网上支付电子支票网上支付 网上安全网上安
21、全支付模式支付模式 SSL安全支付模式安全支付模式 SET安全支付模式安全支付模式 基于基于PKI体系的安体系的安全支付模式全支付模式 移动支付移动支付移动支付概述移动支付概述国内外移动国内外移动支付的发展支付的发展 PayboxPaybox在线支付系统在线支付系统 收款人数字签名商家密钥交换商 家根认证中心品牌认证中心本地认证中心持卡人认证中心商家认证中心支付网关认证中心心持卡人数字签名支付网关数字签名支付网关密钥交换支付网关SET支付模式的分层次认证示意图 网上支付方式网上支付方式网上支付的网上支付的概念与发展概念与发展 电子现金网上支付电子现金网上支付 电子支票网上支付电子支票网上支付
22、网上安全网上安全支付模式支付模式 SSL安全支付模式安全支付模式 SET安全支付模式安全支付模式 基于基于PKI体系的安体系的安全支付模式全支付模式 移动支付移动支付移动支付概述移动支付概述国内外移动国内外移动支付的发展支付的发展 PayboxPaybox在线支付系统在线支付系统 订单确认协商确认在 线 商 店消费者审核支付网关确认收单银行请求审核批准发卡银行认证中心认证认证认证SET协议下的支付工作流程 (1)SET协议工作前。消费者使用浏览器在商家的web主页上浏览商品,并 选择要购买的商品,在线填写订单,并选择付款方式。 (2)SET开始介入。消费者发送给商家一个完整的订单及要求付款的指
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