(本科）第9章：第三方支付教学ppt课件.ppt

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1、(本科）第9章：第三方支付教学ppt课件第三方支付第三方支付第第9 9章章【教学目标与要求教学目标与要求】1.1.掌握第三方支付的基本概念；掌握第三方支付的基本概念；2.2.掌握第三方支付的类型；掌握第三方支付的类型；3.3.了解第三方支付的优缺点；了解第三方支付的优缺点；4.4.掌握第三方支付的流程；掌握第三方支付的流程；5.5.掌握第三方支付存在的安全问题及预防措施；掌握第三方支付存在的安全问题及预防措施；6.6.了解典型的第三方支付平台了解典型的第三方支付平台支付宝。支付宝。第第9 9章章 电子支付概述电子支付概述第第9 9章章 电子支付概述电子支付概述【知识架构知识架构】【重要术语重要

2、术语】第三方第三方支付支付第三方第三方支付支付体系体系支付支付宝宝账户支付模式账户支付模式9.1 9.1 第三方支付概述第三方支付概述网关支付模式网关支付模式9.1 9.1 第三方支付概述第三方支付概述9.1.1 9.1.1 第三方支付的基本概念第三方支付的基本概念 指具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银指具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系统接口的交易支持平行签约的方式，提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付模式。台的网络支付模式。 第三方支付平台是指平台提供商通过通信、计算机和信息安全技术，在商家和银行之间建立连接，实现从消

3、费者到金融机构以及商之间货币支付、现金流转、资金清算、查询统计的一个系统，其本质是一个支付系统，即第三方支付系统。9.1 第三方支付概述 第三方支付与第三方支付平台不是一个概念，但它们之间存在密切的关系。 首先，第三方支付是一种支付方式，或者说是一种支付渠道。第三方支付平台则是一种由网络、技术、软件、服务等构成的实现第三方支付的平台系统。 其次，第三方支付平台是第三方支付这种支付方式得以实现所必需的媒介，或者说，第三方支付平台是看得见的第三方支付形式。 所以，第三方支付实际上是第三方支付服务公司，第三方支付平台实际上是第三方支付系统。第三方支付服务公司来运营第三方支付系统。9.1.2 9.1.

4、2 第三方支付的特点第三方支付的特点9.1 第三方支付概述信用保证信用保证支付中介支付中介技术中间件技术中间件个性化与增值服务个性化与增值服务1 12 23 34 49.1 第三方支付概述9.1.3 9.1.3 第三方支付的价值链第三方支付的价值链9.1 第三方支付概述9.1.4 9.1.4 第三方支付的参与主体第三方支付的参与主体包含用户和商户 通过与银行合作，以银行的支付结算功能为基础，向政府、企业和个人提供个性化的支付清算与增值服务。消费者消费者金融机构金融机构第三方支第三方支付机构付机构指以银行为主体，其他非银行金融机构为补充的金融服务体。9.1 第三方支付概述9.1.5 9.1.5

5、第三方支付的优势与劣势第三方支付的优势与劣势解决了网络时代物流和资金流时间和空间上的不对称问题有效地减少了电子商务交易中的欺诈行为节约交易成本，缩短交易周期，提高电子商务的效率促进银行业务的拓展和服务质量的提高能够较好地突破网上交易中的信用问题优势优势操作简便可靠9.1 第三方支付概述用户不信任用户不信任盈利少盈利少银行依赖性强银行依赖性强结算周期长结算周期长4 41 12 23 3面临银行和银联的强势竞争面临银行和银联的强势竞争5 59.1 第三方支付概述9.1.6 9.1.6 第三方支付的发展现状第三方支付的发展现状 2013年第一季度第三方支付市场交易额规模达10 181.3万亿元，环比

6、下滑4.4%，同比上涨31.2%，成为互联网领域增长最迅速的行业之一。账户支付将替代网关支付账户支付将替代网关支付非独立的支付服务商非独立的支付服务商(某一电子商务网站旗下提供支付服务的某一电子商务网站旗下提供支付服务的子公司子公司)占主流地位。占主流地位。支付服务商趋向行业细分化支付服务商趋向行业细分化银行与支付服务商的竞争日益凸显银行与支付服务商的竞争日益凸显12349.2 第三方支付平台概况9.2.1 9.2.1 发展概况发展概况截止到2013年第一季度，行业领头的支付宝、财付通、银联电子支付这三家支付企业的市场交易总额占到了支付市场交易总额的70%以上。其中，支付宝的表现尤为突出，截止

7、到2013年年底，支付宝的实名制用户数接近3亿，日交易额达60亿元。支付宝占据了48.3%的市场份额。支付工具支付工具优势优势劣劣势势支付支付宝宝具有良好的信用度和网站品牌支撑货款托管在线支付手续费全免付款到账发货，快速高效全额先期赔偿损失流程有漏洞，有欺诈行为偏向卖家，发生纠纷时听卖家解释安付通安付通有良好的网站品牌支撑验货后放款，安全系数高首创无上限卖家保障金，卖家安心帮助卖家管理交易，卖家省心没有明确纠纷解决方案收取注册费用网速慢，沟通不便首信易支付首信易支付提供统一接口及自动对账功能724小时实时结算，日清月结可查看实时订单明细，结算款项业务广，多种支付手段接入简便，适用范围广先付款后

8、交货信用度低知名度低，营销欠佳云云网网支付支付挂单率为0，不流失商机实时购买，订单响应，转账结算高度自定义结算机制多维度单据查询，提供业务决策支持量身定做的行业解决方案对商户收费，不利竞争模式简单，易被复制防御信用风险能力有待加强易易宝宝支付支付独立的第三方支付提供商，跟商家不会产生冲突融合了互联网、手机、电话以及银行卡和充值卡等多元化的支付方式首倡绿色支付理念，安全、便捷、低成本、高效率、创新、公益量身定做的行业解决方案在单个领域缺乏用户优势知名度低5 5个个典型支付平台的典型支付平台的竞争优势竞争优势和劣和劣势势9.2 第三方支付平台概况9.2.2 9.2.2 第三方支付平台业务模式和特色

9、服务第三方支付平台业务模式和特色服务名名称称业务简业务简介介银联银联商商务务银联商务致力于改善中国银行卡受理环境和电子支付环境，竭诚为发卡机构、商户、企业和广大持卡人提供优质、高效、安全、规范的综合支付服务。中国银联以及赛迪经智、艾瑞咨询、易观智库等专业咨询机构相关数据显示，银联商务在国内支付市场处于领先地位，非金融支付行业综合支付市场份额排名第一，第三方支付企业和银行业金融机构共同参与的银行卡收单市场份额排名第一，互联网支付市场份额排名第三。在AC尼尔森最新发布的2013年度全球收单机构排名表中，银联商务在全卡种收单交易笔数排名表中位居亚太地区第一，全球第二十位支付支付宝宝 目前除淘宝和阿里

10、巴巴外，有超过46万的商家和合作伙伴支持支付宝的在线支付和无线支付服务，范围涵盖了B2C购物、航旅机票、生活服务、理财、公益等众多方面。这些商家在享受支付宝服务的同时，也同时拥有了一个极具潜力的消费市场。目前，支付宝已经跟国内外160多家银行以及VISA、MasterCard国际组织等机构建立了深入的战略合作关系，成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。2013年6月，支付宝推出账户余额增值服务“余额宝”。通过余额宝，用户不仅能够得到较高的收益，还能随时消费支付和转出，无任何手续费。“一元起售，草根理财”的观念也随之深入人心财财付通付通财付通是腾讯集团旗下中国领先的第三方支付平台，一直致

11、力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。经过多年的发展，财付通服务的个人用户已超过2亿，服务的企业客户也超过40万，覆盖的行业包括游戏、航旅、电商、保险、电信、物流、钢铁、基金等。结合这些行业特性，财付通提供了快捷支付、财付通余额支付、分期支付、委托代扣、epos支付、微支付等多种支付产品。2009年财付通启用全新的品牌主张“会支付，会生活”，强调“生活化”为财付通独特的品牌内涵。这一主张发布后受到业界的极大关注，支付业内流行起一场“生活风”银联银联在在线线 “银联在线”依托具有中国自主知识产权、国内领先的银联CUPSecure互联网安全认证支付系统和银联EBPP互联网收单系

12、统，构建了银联便民支付网上平台、银联理财平台、银联网上商城三大业务平台，为广大持卡人提供公共事业缴费、通信缴费充值、信用卡还款、跨行转账、账单号支付、机票预订、基金理财和商城购物等全方位的互联网金融支付服务。随着业务覆盖范围、应用领域的不断扩大，”银联在线”正受到越来越多发卡银行、收单机构、商户和广大持卡人的欢迎快快钱钱目前，快钱是支付产品最丰富、覆盖人群最广泛的电子支付企业，其推出的支付产品包括但不限于人民币支付、外卡支付、神州行卡支付、联通充值卡支付、VPOS支付等众多支付产品，支持互联网、手机、电话和POS等多种终端，满足各类企业和个人的不同支付需求。以此为基础，快钱通过资金流和信息流的

13、有效匹配，不断叠加各类应用场景，以更高效的方式解决企业运营过程中所面对的实际需求中中国国影影响响力排名前力排名前1010的第三方支付平台的第三方支付平台业务业务情情况况9.2 第三方支付平台概况9.2.2 9.2.2 第三方支付平台业务模式和特色服务第三方支付平台业务模式和特色服务汇汇付天下付天下20122012年支付年支付结结算量超算量超6 0006 000亿亿元人民元人民币币，居，居国内国内第三方支付行第三方支付行业业前三位，在金融支付前三位，在金融支付领领域排名第一。目前，域排名第一。目前，汇汇付付天下已天下已与与4848家基金公司、家基金公司、国内国内所有航空公司、京所有航空公司、京东

14、东商城、商城、苏苏宁易宁易购购等等达达成成战战略合作。略合作。汇汇付天下定位于金融支付付天下定位于金融支付专专家，提供家，提供网网上支付、基金理上支付、基金理财财、POSPOS收收单单、移、移动动支付等全方位支付服支付等全方位支付服务务，为为行行业业客客户户提供定制化提供定制化综综合支付解合支付解决决方案。目前，方案。目前，汇汇付天下移付天下移动动支付解支付解决决方案在京方案在京东东手机商城、手机商城、苏苏宁易宁易购购手机商城、天天盈移手机商城、天天盈移动动理理财财平台等平台等项项目上已目上已实现应实现应用用易易宝宝支付支付易宝作为互联网金融专家，2005年便首创了行业支付模式，陆续推出了网上

15、在线支付、非银行卡支付、信用卡无卡支付、POS支付、基金易购通、一键支付等创新产品，先后为数字娱乐、航空旅游、电信移动、行政教育、保险、基金、快消连锁、电商物流等众多行业提供了量身定制的行业解决方案，为产业转型及行业变革作出了积极贡献。易宝在航空旅游、数字娱乐、行政教育等多个领域保持领先地位通通联联支付支付通联支付成立于2008年10月，是中国万向控股、上海国际集团、用友软件、上海国和基金等机构共同出资设立的一家综合性支付服务企业，总部位于上海，注册资本金为14.6亿元人民币，是目前国内第三方支付企业中注册资本最为雄厚的企业。目前，通联支付公司的业务主要包括两大方面：行业综合支付服务和金融外包

16、服务。客户范围除银行和传统的百货超市餐饮商户企业外，还包括基金、保险、航空、物流、医疗、休闲等行业合作伙伴和若干大型集团企业客户环环迅支付迅支付环迅支付于2012年全面升级“一平台、云覆盖”的平台系统，完成由支付企业到金融服务企业的锐变。“一平台”指的是环迅支付摒弃围绕单一产品研发的模式，业内唯一使用行业领先的TOGAF（企业开放组体系结构框架）统一架构开发，具备灵活的伸缩性，易于扩展针对各行业的资金解决方案，可与网上商城、航空机旅、酒店、外贸、教育、传统企业、供应链、B端市场等行业需求高度吻合。“云覆盖”是环迅支付应用的领先互联网技术，用于加强网络安全防护。拉卡拉拉卡拉拉卡拉集团致力于为个人

17、、社区、企业提供各种便利金融服务，下设拉卡拉支付公司、拉卡拉移动公司、拉卡拉商服公司、拉卡拉营销总公司、拉卡拉电商公司、拉卡拉电销公司、拉卡拉金融公司。至2013年，拉卡拉已拥有5 000余万用户，月交易额近千亿元，已经成为国内第三方支付行业的一面旗帜。手机刷卡支付、手机钱包支付、商户收单服务、个人及企业移动支付等创新业务，使得拉卡拉成为目前唯一一个同时覆盖线上线下以及个人金融服务、收单服务、社区电商的第三方支付企业9.2 第三方支付平台概况9.2.3 9.2.3 第三方支付平台发展特点第三方支付平台发展特点进入成本低进入成本低1发展处于初期发展处于初期2竞争激烈竞争激烈3 差异化、专业差异化

18、、专业化经营，市场日益化经营，市场日益细分细分 上下游互相上下游互相渗透渗透 竞争加剧和竞争加剧和市场广阔的矛盾市场广阔的矛盾9.3 第三方支付支付模式与流程 第三方支付分类 特殊的第三方支付银联电子支付 直付支付模式 账户支付模式 网关支付模式 间付支付模式 9.3 第三方支付支付模式与流程9.3.1 9.3.1 网关支付模式网关支付模式网关网关支付模式支付流程支付模式支付流程图图网关网关支付模式支付模式资资金流向金流向图图9.3.2 9.3.2 账户支付模式账户支付模式9.3 第三方支付支付模式与流程1 1直付支付模式直付支付模式资金流向图资金流向图2. 2. 间付支付模式间付支付模式9.

19、3 第三方支付支付模式与流程资金流向图3 3特殊的第三方支付特殊的第三方支付银联电子支付银联电子支付9.3 第三方支付支付模式与流程OneLinkPayOneLinkPay支付交易流程支付交易流程图图9.3 第三方支付支付模式与流程9.3.3 9.3.3 第三方支付的安全问题第三方支付的安全问题宏观层次存在的安全风险：宏观层次存在的安全风险：信息不对称带来的违约风险信息不对称带来的违约风险（1 1）安全技术风险安全技术风险（2 2）道德信用风险道德信用风险（3 3）涉及银行业务带来的安全问题涉及银行业务带来的安全问题 沉淀资金。沉淀资金。 洗黑钱、信用卡洗黑钱、信用卡. .（4 4）监管体系不

20、健全监管体系不健全（5 5）微观层次存在的安全风险微观层次存在的安全风险9.3 第三方支付支付模式与流程（1 1）卖家面临的安全问题）卖家面临的安全问题 入侵者的破坏。入侵者的破坏。 竞争者的信息窃取。竞争者的信息窃取。 买家的恶意退货。买家的恶意退货。 虚假交易及交易诈骗。虚假交易及交易诈骗。 （2 2）买家面临的安全问题）买家面临的安全问题 虚假信息。虚假信息。 卖方不履行服务承诺。卖方不履行服务承诺。 机密性丧失。机密性丧失。9.3.4 9.3.4 第三方支付的安全保障措施第三方支付的安全保障措施9.3 第三方支付支付模式与流程制度安全规范制度安全规范完善社会信用体系完善社会信用体系加强

21、风险准备加强风险准备严格市场准入严格市场准入明确法律地位明确法律地位9.3.4 9.3.4 第三方支付的安全保障措施第三方支付的安全保障措施9.3 第三方支付支付模式与流程1卖家诚信经营买家诚信消费2 提高网络技术水平。提高网络技术水平。 切实落实承诺。切实落实承诺。9.4 第三方支付平台举例9.4.1 9.4.1 支付宝简介支付宝简介 1 1支付宝平台支付宝平台 支付宝是由浙江支付宝网络科技有限公司提供的账户型第三方支付平台。 用户覆盖了整个C2C、B2C，以及B2B领域。2014年10月，支付宝钱包用户数达1.9亿，单日移动支付超4 500万笔。支付宝的注册用户达到几乎是美国PayPal的

22、3倍，这说明支付宝已经超越PayPal成为全球最大的电子支付平台。 3. 3. 支付宝合作伙伴支付宝合作伙伴 支付宝以其在电子商务支付领域先进的技术、风险管理与控制等能力赢得银行等合作伙伴的认同。目前已和五大国有商业银行，招商银行、上海浦发银行等三十多家地方性商业银行，以及中国邮政、VISA国际组织、BEA东亚银行等各大机构建立了战略合作，成为金融机构在网上支付领域极为信任的合作伙伴。9.4 第三方支付平台举例4 4支付宝服务功能支付宝服务功能信用卡还款付款自助缴费短信、邮件提醒收款账户管理9.4 第三方支付平台举例9.4 第三方支付平台举例5 5支付宝网上支付方式支付宝网上支付方式支付宝账户

23、余额支付支付宝账户余额支付网上银行支付网上银行支付支付宝卡通支付支付宝卡通支付大额信用卡支付大额信用卡支付12349.4 第三方支付平台举例 设置双重密码 免费短信提醒 设置安全问题 安装数字证书或支付盾分别设置登录密码和支付密码，只有在涉及确认付款时，才需要输入支付密码，保证资金安全。忘记密码也可以通过回答安全问题找回密码。 .账户信息和资金信息一旦发生变动，可以即时通过短信提醒客户。 即使密码被盗，数字证书也能确保客户的账户资金安全，支付盾是数字证书的升级，更安全。9.4.2 9.4.2 支付宝支付流程支付宝支付流程9.4 第三方支付平台举例(1)登录支付宝网站http:/(或淘宝、阿里巴

24、巴网站)，用手机或E-mail注册支付宝账户。如果已经注册，则登录支付宝账户。支付准备。根据自己的实际情况，做好支付的准备工作：开通网上银行服务，或者开通支付宝卡通，或者开通信用卡的网上支付功能，或者为支付宝账户进行充值。 到淘宝或支付宝的合作网站挑选喜欢的商品，并单击“立即购买”或“去收银台”按钮，进入支付宝支付过程。 收货付款。收到货物后，经检验无误，则 在支付宝中确认收货，输入支付宝支付密码，支付宝真正将货款划给商家。 选择支付方式，将货款先支付到支付宝； 支付宝通知商家发货。(5)(4)(3)(2)9.4.3 9.4.3 支付宝与其他第三方支付平台的比较支付宝与其他第三方支付平台的比较

25、9.4 第三方支付平台举例9.4 第三方支付平台举例类型类型项目项目典型网站典型网站支付工具支付工具特征特征宿主型宿主型( (具有交易平台具有交易平台) )淘宝网支付宝依托知名网站，自行开发，为客户交易服务，比如支付宝依托淘宝网等易趣网安付通独立型独立型( (没有独立交易平台没有独立交易平台) )首信易首信易支付独立于具体网站，只专注于提供第三方支付平台服务云网云网支付易宝易宝支付表表9-4 9-4 五个典型支付平台的所属类型五个典型支付平台的所属类型第第9 9章章 第三方支付第三方支付【习题习题】一、选择题1.在第三方支付领域，快钱支付属于()。A.间付型账户支付模式B.直付型账户支付模式C

26、.网关支付模式 D.银联电子支付模式2.目前国内第三方支付公司中，()的用户规模最大。A.支付宝B.银联C.首信易D.易宝3.网关支付模式中，()不属于B2C支付交易流程的主体。A.卖家 B.支付平台C.购物网站D.买家4.以支付公司作为信用中介，在买家确认收到商品前，代替买卖双方暂时保管货款的第三方支付模式是()。A.间付账户支付模式B.直付账户支付模式C.网关支付模式 D.银联电子支付5.在第三方支付方式中，()不是买家面临的安全问题。A.卖方发布虚假信息B.泄露隐私信息C.卖方不履行服务承诺D.恶意退货电子支付与结算【习题习题】二、简答题二、简答题1.1.什么是第三方支付平台什么是第三方支付平台? ?什么是第三方支付什么是第三方支付? ?第三方支付的类型有哪些第三方支付的类型有哪些? ?2.2.为什么说银联电子支付是一种特殊的第三方支付为什么说银联电子支付是一种特殊的第三方支付? ?3.3.第三方支付有哪些优势和劣势第三方支付有哪些优势和劣势? ?4.4.以支付宝为例介绍第三方支付的交易流程并画出其流程图。以支付宝为例介绍第三方支付的交易流程并画出其流程图。5.5.简述第三方支付中存在的安全问题及对策，谈谈自己的理解。简述第三方支付中存在的安全问题及对策，谈谈自己的理解。第第9 9章章 第三方支付第三方支付ENDEND