人民银行-电子商业汇票业务管理办法 .docx

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1、精品名师归纳总结电子商业汇票业务治理方法第一章 总 就第一条 为标准电子商业汇票业务， 保证电子商业汇票活动中当事人的合法权益，促进电子商业汇票业务进展，依据中华人民共和国中国人民银行法 、中华人民共和国票据法 、中华人民共和国电子签名法 、中华人民共和国物权法 、票据治理实施方法等有关法律法规，制定本方法。其次条 电子商业汇票是指出票人依靠电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的， 托付付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。 电子银行承兑汇票由银行业金融机构、 财务公司以下统称金融机构 承兑。 电子商业承兑汇票由金融机构

2、以外的法人或其他组织承兑。电子商业汇票的付款人为承兑人。第三条电子商业汇票系统是经中国人民银行批准建立，依靠网络和电脑技术，接收、储备、发送电子商业汇票数据电文，供应与电子商业汇票货币给付、 资金清算行为相关服务的业务处理平台。第四条电子商业汇票各当事人应本着老实信用原就，根据本方法的规定作出票据行为。第五条电子商业汇票的出票、承兑、背书、保证、提示付款和追索等业务，必需通过电子商业汇票系统办理。第六条电子商业汇票业务主体的类别分为：一直接接入电子商业汇票系统的金融机构以下简称接可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结入机构。二通过接入机构办理电子商业汇票业务的金融机构以下简称被代理机

3、构 。三金融机构以外的法人及其他组织。电子商业汇票系统对不同业务主体安排不同的类别代码。第七条票据当事人办理电子商业汇票业务应具备中华人民共和国组织机构代码。被代理机构、 金融机构以外的法人及其他组织办理电子商业汇票业务 ,应在接入机构开立账户。第八条接入机构供应电子商业汇票业务服务，应对客户基本信息的真实性负审核责任， 并依据本方法及相关规定， 与客户签订电子商业汇票业务服务协议，明确双方的权益和义务。客户基本信息包括客户名称、 账号、组织机构代码和业务主体类别等信息。第九条电子商业汇票系统运营者由中国人民银行指定和监管。第十条接入机构应按规定向客户和电子商业汇票系统转发电子商业汇票信息，

4、并保证内部系统储备的电子商业汇票信息与电子商业汇票系统储备的相关信息相符。第十一条电子商业汇票信息以电子商业汇票系统的记录为准。第十二条 电子商业汇票以人民币为计价单位。其次章基本规定 第十三条电子商业汇票为定日付款票据。电子商业汇票的付款期限自出票日起至到期日止，最长不得超过 1 年。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结第十四条票据当事人在电子商业汇票上的签章，为该当事人牢靠的电子签名。电子签名所需的认证服务应由合法的电子认证服务供应者供应。牢靠的电子签名必需符合 中华人民共和国电子签名法 第十三条第一款的规定。第十五条电子商业汇票业务活动中， 票据当事人所使用的数据电文和电子签

5、名应符合中华人民共和国电子签名法 的有关规定。第十六条客户开展电子商业汇票活动时，其签章所依靠的电子签名制作数据和电子签名认证证书，应向接入机构指定的电子认证服务供应者的注册审批机构申请。接入机构为客户供应电子商业汇票业务服务或作为电子商 业汇票当事人时， 其签章所依靠的电子签名制作数据和电子签名认证证书， 应向电子商业汇票系统运营者指定的电子认证服务供应者的注册审批机构申请。第十七条 接入机构、电子商业汇票系统运营者指定的电子认证服务机构供应者， 应对电子签名认证证书申请者的身份真实性负审核责任。电子认证服务供应者依据 中华人民共和国电子签名法 承担相应责任。第十八条接入机构应对通过其办理电

6、子商业汇票业务客户的电子签名真实性负审核责任。电子商业汇票系统运营者应对接入机构的身份真实性和电子签名真实性负审核责任。第十九条电子商业汇票系统应实时接收、处理电子商业汇票信息， 并向相关票据当事人的接入机构实时发送该信息。接入可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结机构应实时接收、 处理电子商业汇票信息， 并向相关票据当事人实时发送该信息。其次十条出票人签发电子商业汇票时，应将其交付收款人。电子商业汇票背书，背书人应将电子商业汇票交付被背书人。电子商业汇票质押解除， 质权人应将电子商业汇票交付出质人。交付是指票据当事人将电子商业汇票发送给受让人，且受让人签收的行为。其次十一条签收是指

7、票据当事人同意接受其他票据当事人的行为申请，签章并发送电子指令予以确认的行为。驳回是指票据当事人拒绝接受其他票据当事人的行为申请， 签章并发送电子指令予以确认的行为。收款人、 被背书人可与接入机构签订协议，托付接入机构代为签收或驳回行为申请，并代理签章。商业承兑汇票的承兑人应与接入机构签订协议，在符合本方法规定的情形下， 由接入机构代为签收或驳回提示付款指令，并代理签章。其次十二条出票人或背书人在电子商业汇票上记载了“不得转让”事项的，电子商业汇票不得连续背书。其次十三条票据当事人通过电子商业汇票系统作出行为 申请， 行为接收方未签收且未驳回的， 票据当事人可撤销该行为申请。电子商业汇票系统为

8、行为接收方的， 票据当事人不得撤销。其次十四条电子商业汇票的出票日是指出票人记载在电子商业汇票上的出票日期。电子商业汇票的提示付款日是指提示付款申请的指令进入可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结电子商业汇票系统的日期。电子商业汇票的拒绝付款日是指驳回提示付款申请的指令进入电子商业汇票系统的日期。电子商业汇票追索行为的发生日是指追索通知的指令进入电子商业汇票系统的日期。承兑、背书、保证、质押解除、付款和追索清偿等行为的发生日是指相应的签收指令进入电子商业汇票系统的日期。其次十五条电子商业汇票责任解除前， 电子商业汇票的承兑人不得撤销原办理电子商业汇票业务的账户，接入机构不得为其办理销

9、户手续。其次十六条接入机构终止供应电子商业汇票业务服务的， 应按规定由其他接入机构承接其电子商业汇票业务服务。第三章票据行为第一节出 票其次十七条电子商业汇票的出票， 是指出票人签发电子商业汇票并交付收款人的票据行为。出票人在电子商业汇票交付收款人前，可办理票据的未用退回。出票人不得在提示付款期后将票据交付收款人。其次十八条电子商业汇票的出票人必需为银行业金融机构以外的法人或其他组织。电子银行承兑汇票的出票人应在承兑金融机构开立账户。其次十九条电子商业汇票出票必需记载以下事项：一说明“电子银行承兑汇票”或“电子商业承兑汇票” 的字样。二无条件支付的托付。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师

10、归纳总结三确定的金额。四出票人名称。五付款人名称。六收款人名称。七出票日期。八票据到期日。九出票人签章。第三十条出票人可在电子商业汇票上记载自身的评级信 息，并对记载信息的真实性负责， 但该记载事项不具有票据上的效力。评级信息包括评级机构、信用等级和评级到期日。其次节承 兑第三十一条电子商业汇票的承兑， 是指付款人承诺在票据到期日支付电子商业汇票金额的票据行为。第三十二条电子商业汇票交付收款人前，应由付款人承兑。第三十三条电子银行承兑汇票由真实交易关系或债权债务关系中的债务人签发，并交由金融机构承兑。电子银行承兑汇票的出票人与收款人不得为同一人。第三十四条电子商业承兑汇票的承兑有以下几种方式：

11、一真实交易关系或债权债务关系中的债务人签发并承兑。二真实交易关系或债权债务关系中的债务人签发，交由第三人承兑。三第三人签发， 交由真实交易关系或债权债务关系中的债务人承兑。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结四收款人签发， 交由真实交易关系或债权债务关系中的债务人承兑。第三十五条电子银行承兑汇票的出票人应向承兑金融机构提交真实、 有效、用以证明真实交易关系或债权债务关系的交易合同或其他证明材料， 并在电子商业汇票上作相应记录，承兑金融机构应负责审核。第三十六条承兑人应在票据到期日前，承兑电子商业汇票。第三十七条承兑人承兑电子商业汇票，必需记载以下事项：一说明“承兑”的字样。二承兑日

12、期。三承兑人签章。第三十八条承兑人可在电子商业汇票上记载自身的评级信息， 并对记载信息的真实性负责， 但该记载事项不具有票据上的效力。评级信息包括评级机构、信用等级和评级到期日。第三节转让背书第三十九条转让背书是指持票人将电子商业汇票权益依法转让给他人的票据行为。票据在提示付款期后，不得进行转让背书。第四十条转让背书应当基于真实、 合法的交易关系和债权债务关系， 或以税收、 继承、捐赠、股利安排等合法行为为基础。第四十一条转让背书必需记载以下事项：一背书人名称。二被背书人名称。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结三背书日期。四背书人签章。第四节 贴现、转贴现和再贴现第四十二条 贴现

13、是指持票人在票据到期日前， 将票据权益背书转让给金融机构， 由其扣除肯定利息后， 将商定金额支付给持票人的票据行为。转贴现是指持有票据的金融机构在票据到期日前， 将票据权益背书转让给其他金融机构， 由其扣除肯定利息后， 将商定金额支付给持票人的票据行为。再贴现是指持有票据的金融机构在票据到期日前， 将票据权益背书转让给中国人民银行， 由其扣除肯定利息后， 将商定金额支付给持票人的票据行为。第四十三条 贴现、转贴现和再贴现根据交易方式， 分为买断式和回购式。买断式是指贴出人将票据权益转让给贴入人，不商定日后赎回的交易方式。回购式是指贴出人将票据权益转让给贴入人，商定日后赎回的交易方式。电子商业汇

14、票贴现、 转贴现和再贴现业务中转让票据权益的票据当事人为贴出人，受让票据权益的票据当事人为贴入人。第四十四条 电子商业汇票当事人在办理回购式贴现、 回购式转贴现和回购式再贴现业务时， 应明确赎回开放日、 赎回截止日。赎回开放日是指办理回购式贴现赎回、回购式转贴现赎回和回购式再贴现赎回业务的起始日期。赎回截止日是指办理回购式贴现赎回、回购式转贴现赎回和可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结回购式再贴现赎回业务的截止日期，该日期应早于票据到期日。自赎回开放日起至赎回截止日止，为赎回开放期。第四十五条在赎回开放日前， 原贴出人、 原贴入人不得作出除追索行为外的其他票据行为。回购式贴现、回购

15、式转贴现和回购式再贴现业务的原贴出人、原贴入人应根据协议商定，在赎回开放期赎回票据。在赎回开放期未赎回票据的， 原贴入人在赎回截止日后只可将票据背书给他人或行使票据权益， 除票据关系以外的其他权益义务关系由双方协议商定。第四十六条 持票人申请贴现时， 应向贴入人供应用以证明其与直接前手间真实交易关系或债权债务关系的合同、 发票等其他材料，并在电子商业汇票上作相应记录，贴入人应负责审查。第四十七条电子商业汇票贴现、 转贴现和再贴现必需记载以下事项：一贴出人名称。二贴入人名称。三贴现、转贴现或再贴现日期。四贴现、转贴现或再贴现类型。五贴现、转贴现或再贴现利率。六实付金额。七贴出人签章。实付金额为贴

16、入人实际支付给贴出人的金额。回购式贴现、 回购式转贴现和回购式再贴现仍应记载赎回开放日和赎回截止日。贴现仍应记载贴出人贴现资金入账信息。第四十八条电子商业汇票回购式贴现、 回购式转贴现和回购式再贴现赎回应作成背书，并记载以下事项：可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结一原贴出人名称。二原贴入人名称。三赎回日期。四赎回利率。五赎回金额。六原贴入人签章。第四十九条贴现和转贴现利率、 期限等由贴出人与贴入人协商确定。再贴现利率由中国人民银行规定。第五十条电子商业汇票贴现、 转贴现和再贴现可挑选票款应付方式或其他方式清算资金。本方法所称票款应付，是指票据交付和资金交割同时完成，并互为条件的一

17、种交易方式。第五节质 押第五十一条电子商业汇票的质押， 是指电子商业汇票持票人为了给债权供应担保， 在票据到期日前在电子商业汇票系统中进行登记，以该票据为债权人设立质权的票据行为。第五十二条主债务到期日先于票据到期日， 且主债务已经履行完毕的，质权人应按商定解除质押。主债务到期日先于票据到期日， 且主债务到期未履行的， 质权人可行使票据权益，但不得连续背书。票据到期日先于主债务到期日的， 质权人可在票据到期后行使票据权益， 并与出质人协议将兑现的票款用于提前清偿所担保的债权或连续作为债权的担保。第五十三条电子商业汇票质押，必需记载以下事项：一出质人名称。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师

18、归纳总结二质权人名称。三质押日期。四说明“质押”的字样。五出质人签章。第五十四条电子商业汇票质押解除，必需记载以下事项：一说明“质押解除”的字样。二质押解除日期。第六节保 证第五十五条电子商业汇票的保证， 是指电子商业汇票上记载的债务人以外的第三人保证该票据获得付款的票据行为。第五十六条电子商业汇票获得承兑前， 保证人作出保证行为的，被保证人为出票人。电子商业汇票获得承兑后、 出票人将电子商业汇票交付收款人前，保证人作出保证行为的，被保证人为承兑人。出票人将电子商业汇票交付收款人后，保证人作出保证行为的，被保证人为背书人。第五十七条电子商业汇票保证，必需记载以下事项：一说明“保证”的字样。二保

19、证人名称。三保证人住宅。四被保证人名称。五保证日期。六保证人签章。第七节付 款第五十八条提示付款是指持票人通过电子商业汇票系统可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结向承兑人恳求付款的行为。持票人应在提示付款期内向承兑人提示付款。提示付款期自票据到期日起10 日，最终一日遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延。第五十九条持票人在票据到期日前提示付款的，承兑人可付款或拒绝付款， 或于到期日付款。 承兑人拒绝付款或未予应答的，持票人可待票据到期后再次提示付款。第六十条持票人在提示付款期内提示付款的，承兑人应 在收到提示付款恳求的当日至迟次日遇法定休假日、 大额支付

20、系统非营业日、 电子商业汇票系统非营业日顺延付款或拒绝付款。持票人超过提示付款期提示付款的，接入机构不得拒绝受理。持票人在作出合理说明后，承兑人仍应当承担付款责任，并在上款规定的期限内付款或拒绝付款。电子商业承兑汇票承兑人在票据到期后收到提示付款恳求， 且在收到该恳求次日起第3 日遇法定休假日、 大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延仍未应答的，接入机构应按其与承兑人签订的电子商业汇票业务服务协议，进行如下处理：一承兑人账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止时足够支付票款的， 就视同承兑人同意付款， 接入机构应扣划承兑人账户资金支付票款，并在下一日遇法定休假日、大额支付系 统非营业

21、日、 电子商业汇票系统非营业日顺延电子商业汇票系统营业开头时，代承兑人作出付款应答，并代理签章。二承兑人账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止时 不足以支付票款的， 就视同承兑人拒绝付款， 接入机构应在下一日遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结非营业日顺延 电子商业汇票系统营业开头时， 代承兑人作出拒付应答，并代理签章。第六十一条接入机构应准时将持票人的提示付款恳求通 知电子商业承兑汇票的承兑人。 通知方式由接入机构与承兑人自行商定。第六十二条持票人可挑选票款应付方式或其他方式向承兑人提示付款。第六十三条电子商业汇票提示付款，必需

22、记载以下事项：一提示付款日期。二提示付款人签章。持票人可与接入机构签订协议，托付接入机构代为提示付款并代理签章。第六十四条承兑人付款或拒绝付款，必需记载以下事项：一承兑人名称。二付款日期或拒绝付款日期。三承兑人签章。承兑人拒绝付款的，仍应注明拒绝付款的理由。第八节追 索第六十五条追索分为拒付追索和非拒付追索。拒付追索是指电子商业汇票到期后被拒绝付款，持票人恳求前手付款的行为。非拒付追索是指存在以下情形之一， 持票人恳求前手付款的行为：一承兑人被依法宣告破产的。二承兑人因违法被责令终止业务活动的。第六十六条持票人在票据到期日前被拒付的， 不得拒付追可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结

23、索。持票人在提示付款期内被拒付的，可向全部前手拒付追索。 持票人超过提示付款期提示付款被拒付的，假设持票人在提示付款期内曾发出过提示付款， 就可向全部前手拒付追索。 假设未在提示付款期内发出过提示付款，就只可向出票人、 承兑人拒付追索。第六十七条追索时，追索人应当供应拒付证明。拒付追索时，拒付证明为票据信息和拒付理由。非拒付追索时，拒付证明为票据信息和相关法律文件。 第六十八条持票人因电子商业汇票到期后被拒绝付款或法律法规规定其他缘由， 拥有的向票据债务人追索的权益时效规定如下：一持票人对出票人、承兑人追索和再追索权益时效，自票据到期日起 2 年，且不短于持票人对其他前手的追索和再追索权益时效

24、。二持票人对其他前手的追索权益时效，自被拒绝付款之日起 6 个月。 持票人对其他前手的再追索权益时效，自清偿日或被提起诉讼之日起 3 个月。第六十九条持票人发出追索通知，必需记载以下事项：一追索人名称。二被追索人名称。三追索通知日期。四追索类型。五追索金额。六追索人签章。第七十条电子商业汇票清偿，必需记载以下事项：一追索人名称。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结二清偿人名称。三同意清偿金额。四清偿日期。五清偿人签章。第四章信息查询第七十一条票据当事人可通过接入机构查询与其相关的电子商业汇票票据信息。第七十二条接入机构应记录其与电子商业汇票系统之间 发送和接收的电子商业汇票票据信息

25、，并按规定将该信息向客户展现。票据信息包括票面信息和行为信息。票面信息是指出票人将票据交付收款人后、其他行为发生前，记载在票据上的全部信息。行为信息是指票据行为的必需记载事项。第七十三条出票人可查询电子商业汇票票面信息。承兑人在收到提示付款申请前，可查询电子商业汇票票面信息。收到提示付款申请后，可查询该票据的全部票据信息。收款人、被背书人和保证人可查询自身作出的行为信息及之前的票据信息。持票人可查询全部票据信息。在追索阶段，被追索人可查询全部票据信息。第七十四条 票据当事人对票据信息有异议的， 应通过接入机构向电子商业汇票系统运营者提出书面申请， 电子商业汇票系统运营者应在 10 个工作日内根

26、据查询权限办理相关查询业务。第七十五条 电子商业汇票全部票据行为中， 处于待签收状态的接收方可向电子商业汇票系统查询该票据承兑人和行为发可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结起方的电子商业汇票支付信用信息。第七十六条电子商业汇票系统仅供应票据当事人的电子商业汇票支付信用信息，不对其进行信用评判或评级。第五章法律责任第七十七条电子商业汇票发生法律纠纷时， 电子商业汇票系统运营者负有出具电子商业汇票系统相关记录的义务。第七十八条承兑人应准时足额支付电子商业汇票票款。承兑人有意压票、拖延支付，影响持票人资金使用的，按中国人民银行规定的同档次流淌资金贷款利率计付赔偿金。第七十九条电子银行承兑

27、汇票的出票人于票据到期日未 能足额交存票款时， 承兑人除向持票人无条件付款外，对出票人尚未支付的汇票金额转入逾期贷款处理，并根据每天万分之五计收罚息。第八十条电子商业汇票相关各方存在以下情形之一，影响 电子商业汇票业务处理或造成其他票据当事人资金缺失的，应承担相应赔偿责任。 中国人民银行有权视情节轻重对其处以警告或3 万元以下罚款：一作为电子银行承兑汇票承兑人的财务公司、电子商业 承兑汇票的承兑人违反 中华人民共和国票据法 、票据治理实施方法和本方法规定无理拒付或拖延支付的。二接入机构为客户供应电子商业汇票业务服务，未对客户基本信息尽审核义务的。三为电子商业汇票业务活动供应电子认证服务的电子认

28、证服务供应者，未依据中华人民共和国电子签名法承担相应责任的。四接入机构为客户供应电子商业汇票业务服务，未对客可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结户电子签名真实性进行仔细审核，造成资金缺失的。五电子商业汇票系统运营者未对接入机构身份真实性和电子签名真实性进行仔细审核，造成资金缺失的。六接入机构因清算资金不足导致电子商业汇票资金清算失败，给票据当事人造成缺失的。七接入机构因人为或系统缘由未准时转发电子商业汇票信息，给票据当事人造成缺失的。八接入机构内部系统储备的电子商业汇票信息与电子商业汇票系统相关信息严峻不符，给票据当事人造成缺失的。九接入机构的内部系统显现故障，未准时排除，造成重大

29、影响的。十电子商业汇票系统运营者运营的电子商业汇票系统出现故障，未准时排除，造成重大影响的。十一电子商业汇票债务解除前，接入机构违反本方法规定为承兑人撤销账户的。十二其他违反中华人民共和国票据法、票据治理实施方法及本方法规定的行为。第八十一条 电子商业汇票当事人应当妥当保管电子签名制作数据，严防泄露。因保管不善造成资金缺失的，有关责任方应当依法承担赔偿责任。第八十二条 金融机构发觉利用电子商业汇票从事违法犯罪活动的，应依法履行报告义务。第六章附 就第八十三条电子商业汇票的数据电文格式和票据显示样式由中国人民银行统一规定。第八十四条本方法未尽事宜， 遵照中华人民共和国票据可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结法、票据治理实施方法等法律法规执行。第八十五条本方法由中国人民银行负责说明和修订。第八十六条本方法自公布之日起施行。可编辑资料 - - - 欢迎下载