(本科）第十三章金融机构教学ppt课件.ppt

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1、(本科）第十三章 金融机构教学ppt课件第一节第一节 金融机构及其体系的一般构成金融机构及其体系的一般构成一、金融机构 金融机构，也称金融中介或金融中介结构，是专门从事各种金融活动的组织机构。二、金融机构体系的一般构成 金融机构体系，一般是指一国在一定时期内所有的金融机构按照一定结构形成的整体。大致包括如下三种类型： 1、商业性金融机构 这类金融机构指主要以盈利为目的而从事金融活动的金融机构。 2、政策性金融机构 这类金融机构指主要为政府政策目标的实现而开展金融业务的金融机构。 政策性金融机构的特征主要有： （1）经营目标是为了实现政府的政策目标。 （2）资金来源主要是国家预算拨款。 （3）资

2、金运用以发放中长期贷款为主。 （4）政策性金融机构的贷款重点是政府社会经济发展计划中由政府产业政策重点扶植的项目。 世界各国政策性金融机构的种类，按业务范围可以划分为： 开发性政策性金融机构 农业政策性金融机构 进出口性政策性金融机构 3、中央银行 也叫货币金融当局，中央银行的服务对象是政府和商业银行等金融机构。三、我国的金融机构体系三、我国的金融机构体系 改革至今，我国形成了以中国人民银行作为中央银行为领导核心，以国有独资商业银行为主体，包括股份制商业银行、政策性银行、非银行金融机构及外国在华金融机构并存的金融机构体系。第二节第二节 商业银行商业银行 商业银行是现代经济生活中的存款货币主要创

3、造金融机构，通常也被称为存款货币银行。一、商业银行的职能一、商业银行的职能 1、信用中介 2、将社会各阶层的货币收入和储蓄转化为资本 3、支付中介 4、创造存款货币等信用流通工具二、商业银行的类型和组织形式二、商业银行的类型和组织形式 （一）商业银行的类型 从商业银行的业务经营范围划分，商业银行有两大类型：职能分工型和全能型。 从业务经营范围看，我国目前实行金融分业经营、分业管理的政策，我国现有的商业银行就属于职能分工型商业银行。 （二）商业银行的组织形式 1、商业银行的外部组织形式 商业银行的外部组织形式是指商业银行在社会经济生活中的存在形式。 （1）单元银行制，也称单一或独家银行制，是指业

4、务只由一个独立的银行机构经营而不设分支机构的银行组织形式。 （2）总分行制，也称分支行制，是指在大城市设立总行，并在该市及国内或国外各地设立分支机构的银行组织形式。 （3）集团银行制，亦称控股公司制，是指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的若干银行，这些银行在法律上仍保持独立性，但业务经营都由同一股权公司控制的银行组织形式。 （4）连锁银行制，也称联合银行制，是指两家以上商业银行受控于同一个人或同一集团，但又不以控股公司的形式出现的银行组织形式。 （5）代理行制，是指银行相互间签有代理协议，委托对方银行代办指定业务。三、商业银行的业务三、商业银行的业务 （一）负债业务 负债业

5、务指商业银行筹措资金、借以形成资金来源的业务。 1、资本金 资本金是商业银行的本钱，是商业银行获得市场准入资格和开展存贷款等业务的基础，它代表着商业银行所有者的权益。它一般有两个来源：一是商业银行创立时所筹措的资本，二是商业银行经营利润的一部分。 2、吸收存款业务 吸收存款是指商业银行接受客户存入的货币款项，存款人可随时或按约定时间支取款项的一种信用业务。存款的种类一般有三种： （1）活期存款。 （2）定期存款。 （3）储蓄存款。 3、其他负债 （1）借款，是指商业银行通过借入资金方式而形成资金来源的业务。 （2）发行金融债券，即商业银行通过发行债券，以形成资金来源。 （3）“占用资金”，是指

6、商业银行在同业往来及办理中间业务中占用的资金。（二）资产业务 资产业务是指商业银行对通过负债业务形成的资金来源加以运用的业务，是商业银行获得收益的重要途径。 1、现金资产 现金资产包括： （1）库存现金， （2）存放在中央银行的超额存款准备金， （3）存放在同业的存款， （4）托收中现金， 2、贷款资产 贷款也称放款，是指商业银行将所吸收的资金按照一定的利率提供给客户使用的一种资产业务。 （1）按贷款主体的不同可分为：单独贷款和联合贷款。 （2）按贷款的客体，即借款人所提供的申请贷款的保证，可分为：抵押贷款、信用放款和票据贴现放款。 （3）按贷款的期限，可以分为一年以下的短期贷款和一年以上的中

7、长期贷款。 （4）按贷款的用途，可以分为：投资贷款、商业贷款、消费贷款和农业贷款。 3、投资 商业银行投资，是指商业银行购买有价证券的业务活动。（三）中间业务 商业银行的中间业务，是指商业银行不需要运用自己的资金，而是代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务。 1、结算业务。 2、承兑业务。 3、代理业务。 4、信托业务。 5、租赁业务。 6、银行卡业务。四、金融创新四、金融创新 1、金融创新的含义和内容 所谓金融创新，是指来自金融业内部的种种创造性的变革。 金融创新的内容非常广泛，大体包括如下几方面： 第一，新技术在金融业的运用 第二，国际新市场的开拓 第三，国内和国际金融市场

8、上各种新工具、新方式、新服务的出现。 第四，银行业组织和管理方面的创新 2、金融创新的影响 （1）使得金融工具多样化、灵活化。 （2）使金融机构传统的分工格局被突破，彼此业务交叉。 （3）使一些国家被迫放宽某些金融行政管制或取消、修改一些法令法规。 （4）增加了各国货币政策的复杂性。第三节第三节 专业银行和非银行金融机构专业银行和非银行金融机构一、专业银行一、专业银行 专业银行是指从事专门经营范围和提供专门性金融服务的银行。一般都有其特定的客户。 1、投资银行 投资银行是专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。2、储蓄银行 这是指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。 3、不动

9、产抵押银行 不动产抵押银行是经营以土地、房屋等不动产为抵押的长期贷款银行。二、非银行金融机构二、非银行金融机构 也叫做其他金融机构，是商业银行、专业银行以外的，以获利润最大化为目的，具体经办某一类金融业务的金融机构的统称。 非银行金融机构与商业银行的区别主要表现在：第一，资金来源不同。 第二，资金运用不同。 第三，商业银行具有“信用创造”功能，而非银行金融机构由于不能从事存款的划转，因而不具备信用创造功能。 非银行金融机构主要有如下几种： 1、保险公司 2、信用合作社 3、投资基金管理公司 4、消费信用机构 5、养老或退休基金管理公司 6、信托公司 7、租赁公司 8、证券公司 9、财务公司第四

10、节第四节 中央银行中央银行一、建立中央银行的必要性一、建立中央银行的必要性 中央银行产生的必要性在于： 第一，统一发行银行券的需要。 第二，集中理全国票据清算的需要。 第三，为商业银行提供最后的资金支持的需要。 第四，代表政府管理全国金融业的需要。二、中央银行的特点和性质二、中央银行的特点和性质 中央银行作为一种金融机构，其主要业务活动同样具有银行所固有的“存、贷、汇”业务的特征，但更重要的是与普通金融机构的业务活动又有所不同，表现在： （1）不以盈利为目的 （2）不经营普通银行业务 （3）国家赋予中央银行一系列特有的业务权力三、中央银行的职能三、中央银行的职能 1、发行的银行 2、银行的银行

11、 这一职能具体表现在三个方面： (1)集中存款准备。 (2)最终的贷款人。 (3)组织全国的清算。 3、国家的银行 作为国家银行的职能，主要是通过以下几方面得到体现： 1、代理国库（我国多年习惯称之为“经理”国库） 2、代理国家债券的发行 3、对国家给予信贷支持 这种信贷支持主要是采取以下两种方式： 第一，直接给国家财政以贷款。 第二，购买国家公债。 (4)为国家持有和经营管理包括外汇、黄金和其他资产形式的国际储备。 (5)制定并监督执行有关金融管理法规。 中央银行的三大职能，是通过各项业务活动而实现的。中央银行的业务活动，也可以分为资产业务、负债业务和中间业务三大类。四、中央银行的类型四、中

12、央银行的类型 1、单一的中央银行制度。 一元式。 二元式。 2、复合的中央银行制度。 3、跨国的中央银行制度。 4、准中央银行。第五节第五节 存款货币的创造与收缩存款货币的创造与收缩一、存款货币创造的必要条件一、存款货币创造的必要条件 商业银行创造存款货币是有条件的，即实行部分准备金制度和非现金结算。二、原始存款、派生存款和准备金二、原始存款、派生存款和准备金二、原始存款、派生存款和准备金二、原始存款、派生存款和准备金 原始存款是客户以现金存入银行形成的存款。银行用转账方式发放贷款时创造的存款，就是派生存款。 商业银行的存款准备金，由其现金库存和在中央银行的存款两部分构成。 法定准备金的计算公

13、式为： RdDrd 式中：Rd代表法定存款准备金；D代表活期存款总额；rd代表法定存款准备率。 超额准备金是银行实有准备金与法定准备金之差。公式为： E=R-Drd 式中：E代表超额准备金，R代表商业银行准备金三、存款货币的创造与收缩过程三、存款货币的创造与收缩过程 在广泛采用非现金结算的情况下，银行吸收的原始存款中的超额准备金用于发放贷款，客户取得借款后，不提取现金，全部转入另一个企业的银行存款账户。接受这笔新存款的银行，在存款增加的同时，也增加了存款准备金。同样它在保留一部分法定准备金后，又可将超额准备金用于发放贷款。于是又会出现另一笔存款。如此延续下去，商业银行可创造出大量存款。四、对倍

14、数的修正四、对倍数的修正 （1）现金漏损率。 （2）超额准备率。 （3）存款可至少分为活期存款和定期存款两种，政府通常对不同性质的存款分别规定不同的法定存款准备率。第六节第六节 中央银行与货币创造中央银行与货币创造一、中央银行的资产负债表一、中央银行的资产负债表 中央银行的业务分为两大类：负债业务和资产业务。具体可以通过中央银行的资产负债表来反映。中央银行的资产负债表由三部分组成：资产项目、负债项目和资本项目。 资产负债+资本项目 负债资产-资本项目二、基础货币与货币供给二、基础货币与货币供给 基础货币也称高能货币、强力货币，指起创造存款货币作用的商业银行在中央银行的存款准备金与流通于银行体系

15、之外的通货两者之和。基础货币由现金和存款准备金两部分构成，二者都是中央银行的负债。 基础货币的增减变化，通常取决于四个因素： (1)外汇、黄金占款、特别提款权和中央银行在国际金融机构的净资产构成。 (2)对政府债权净额。 (3)对商业银行再贷款、再贴现。 (4)其他资产。 三、乘数三、乘数 把货币供给量与基础货币相比的比值就是乘数。公式为： MSmB 式中的m是乘数，Ms代表货币供给，B为基础货币。 又： B=C+R, MS=C+D 所以， m=（CD）/(C+D) 把上式分子、分母各项均除以D，则有： m= 式中的C/D称为通货存款比，其大小取决于私人部门的行为； R/D称为准备存款比，其大小取决于存款货币银行的行为。 对于决定货币乘数的具体因素，中央银行不能直接控制，但可以通过对其施加影响来控制货币供应量，一般有以下五项： 1、现金比率。 2、超额准备率。 3、定期和活期存款法定准备率。 4、定期存款对活期存款的比率。