银行从业资格考试个人理财第四章预测试题 .docx

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1、精品名师归纳总结2021年银行从业资格考试个人理财第四章猜测试卷第四章 银行理财产品【 章节测试 】一、单项挑选题1. 当今国际金融市场上进展最快速、最具有潜力的业务之一是 。A国际贷款业务B股权投资业务C结构性理财产品D抵押贷款业务2. 贷款类银行信托理财产品中，治理信托资产的是 。A银行 B信托投资公司 C银行托付的治理人D信贷资产的借款人3. 按信托财产的不同划分，信托种类不包括 。A资金信托B动产信托C财产信托D法人信托4. 贷款类银行信托理财产品的收益来源于 。A贷款利息 B存款利息 C同业拆借利率D汇率差异5. 关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解，以下说法错误选项 。 A期权拆解分为

2、一触即付期权和双向不触发期权 B一触即付期权的理财方案到期时，如最终汇率收盘价高于触发汇率，总回报=保证投资金额 1 +潜在回报率 C一触即付期权的理财方案到期时，如最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额 1+ 最低回报率 D双向不触发期权指在肯定投资期间内，如挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，就卖方不支付起初双方所协定的回报率6. 利率 / 债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括 。A 1IBoR B国库券 C一组外汇的汇率D公司债券可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结7. 以下关于 QDII 的说法，错误选项 。A. QDI1即合格境内机构投资者B.

3、QDI1可以从事境外证券市场的股票、债券等有价证券的投资C. QDI1意味着答应内的居民使用人民币投资境外资本市场D. QDI1将通过中国政府认可的机构来实施8. 以下关于个人外汇理财产品的论述错误选项 。 A目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全 B收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止 C个人外汇理财产品的客户要想获得高收益就要承担高风险，有时甚至是本金的缺失D结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险9. 不同类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言，投资者投资以下哪种类型的理财方案可以自由赎回 . A货币型理财产品 B债券型理财产品 C

4、贷款类银行信托理财产品D新股申购类理财产品10. 某投资者在 8月18日购买了 100万元银行的一款货币型理财产品，8月21日将其卖出， 8 月18日的 7日年化收益率为2.75%， 8月19日的 7日年化收益率为 2.5%， 8月20日的 7日年化收益率为 2.55%，投资者在此期间理财收益为 。A 143.84 元B 213.7 元C 14.38 元D 2137元11. 某投资者购买10 万元甲银行期限为3 个月 90 天的人民币债券理财方案，到期一次仍本付息，预期本产品年化收益率为2 75%，就投资者到期可获得的理财收益为 。一年按360天计算A687.5元B275元C2750元D687

5、5元12. 在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行称为。A合格的境内机构投资者QDII B集合投资者C合格的 境 外 机 构 投 资 者 QFII D 战 略 投 资 者13 下 列 关 于 结 构 性 理 财 产 品 的 论 述 中 ， 错 误 的 选 项 是 。A 结 构 性 理 财 产 品 的 最 终 目 标 是 实 现 客 户 理 财 效 用 最 大 化B 结 构 性 理 财 产 品 需 综 合 考 虑 各 种 投 资 理 财 手 段C “ 量 身 定 做 ” 是 结 构 性 理 财 产 品 的 一 个 重 要 特 征可编辑资料 - -

6、- 欢迎下载精品名师归纳总结D 结 构 性 理 财 产 品 的 收 益 率 通 常 与 银 行 定 期 存 款 利 率 相 等14 为 中 国 银 行 业 理 财 产 品 的 大 发 展 提 供 了 制 度 上 保 证 的 是 。A2002年，第一个理财产品问世 B 2004年 开 始 ， 各 家 银 行 陆 续 推 出 了 自 己 的 理 财 产 品C 2005年 年 初 ， 国 内 首 个 人 民 币 结 构 性 理 财 产 品 出 现 D 2005年 年 底 ， 银 监 会 允 许 银 行 发 行 股 票 类 挂 钩 产 品 和 商 品 挂 钩 产 品15 下 列 各 类 别 的 银 行

7、 理 财 产 品 中 ， 投 资 者 面 临 风 险 最 小 的 是 。A货币型理财产品 B 贷 款 类 银 行 信 托 理 财 产 品 C 股 票 挂 钩 类 结 构 性 理 财 产 品 D QDIl 基 金 挂 钩 类 理 财 产 品16 贷 款 类 银 行 信 托 理 财 产 品 中 ， 支 付 本 金 和 收 益 的 是 。A 银行B 信托投资公司C信贷资产的借款人D信贷资产的担保人17 目 前 ，各家银行的个 人外汇理财产品 实际上都是。A证券投资基金B衍生金融工具C 结构性存款D浮 动利率 债券18某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为 3%，协议规定的利率区间为 0实际收益A

8、 BC D19基础金融衍3%。一年中有 300 天中挂钩利率在。 -3% 之间，其他时间就高于 3%，就该外汇理财产品的率为。3%2.45%3.2%2.5%生产品不包括。A期权B期货C互换D外汇20投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，假如股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式称为。A现货交易B期权交易C空头交易D多头交易21新股申购类理财产品属于。A套汇型理财产品B固定收益型产品C衍生工具联结型产品可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结D 套 利 型 理 财 产 品二、多项选择题22 以 下 投 资 工 具 中 ， 不 属 于 固 定 收 益 投 资 工

9、具 的 是 。A银行存款B普通股C公司债券D优先股1 下 列 对 理 财 产 品 特 点 的 描 述 ， 属 于 货 币 型 理 财 产 品 特 点 的 有 。A投资期限短B 本 金 、 收 益 安 全 性 高c市场认知度高D 当 今 国 际 金 融 市 场 上 最 具 有 潜 力 的 业 务 之 一E 通 常 被 作 为 活 期 存 款 的 替 代 品2 对 于 投 资 者 而 言 ， 购 买 债 券 型 理 财 产 品 面 临 的 最 大 风 险 来 自 。A利率风险B汇率风险C信用风险D流 动 性 风 险E 系 统 性 风 险3 增 强 型 新 股 申 购 理 财 产 品 可 以 申 购

10、 的 对 象 有 。A国债B可分离债C可转债D中 央银行 票据E新股4 根 据 挂 钩 资 产 的 属 性 ， 结 构 性 理 财 产 品 大 致 可 以 细 分 为 。A外汇挂钩类B指数挂钩 类C 债 券 型 理 财 产 品D 股 票 挂 钩 类E 商 品 挂 钩 类5 结 构 性 外 汇 理 财 产 品 的 客 户 投 资 者 面 临 的 风 险 由 下 列 哪 些 因 素 导 致 . A 市 场 利 率 波 动B 外 汇 市 场 汇 率 波 动C 银 行 可 以 提 前 终 止 产 品 ， 投 资 者 没 有 此 项 权 利D 不 能 提 前 支 取 ， 可 能 导 致 很 高 的 机

11、会 成 本E 股 票 市 场 价 格 指 数 的 波 动6 下 列 金 融 工 具 中 ， 货 币 型 理 财 产 品 可 以 投 资 的 有 。A新股申购B金融债C中央 银行 票据D债券回购E外汇7 新 股 申 购 类 信 托 理 财 产 品 中 ， 有 权 提 前 终 止 的 关 系 人 有 。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结A受托人B发行理财产品的银行C投资者D投资对象E中国银监会8新股申购类理财产品收益率的影响因素有。A新股中签率B上市首日平均涨幅制度格局括使用。C 新股发行D 资本市场运行E 闲置资金的9结构性理财产品包A利率挂钩型理财产品B外汇挂钩型理财产品C股权挂

12、钩型理财产品D信用挂钩型理财产品E商品挂钩型理财产品10下列产品中 属于证券类理财产品的有。A债券B股票C外汇期权D证券投资基金E权证11下列产品属于外汇理财产品的有。A个人外汇买卖B个人外汇期权C个人外汇远期D黄金E房的产12金融衍生理财产品包括产品。A金融期货B金融期权C金融互换D金融远期E结构性金融衍生产品13保险类理财产品包括。A金融期货B金融期权C人身保险D财产保险E投资理财类保险14 下 列 产品 中 属 于信 托类 理财 产 品的 有。A资金信托B财产信托可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结C权力信托D特 定目的 信托E结构性信托15 股 票 挂 钩 型 理 财 产

13、品 包 括 。A 申 购 新 股 理 财 计 划BC金金融融期互权换D金融远期E股票组合挂钩理财计划16理财客户购买贷款信托理财产品时，需在合同中商定贷款信托的方式。其可用的贷款信托方式有。A信用贷款信托B保证贷款信托C抵押贷款信托D卖方信托E票据贴现17理财 客户购买信托产品时需要 考虑的风险因素包括。A通货膨胀风险B投资工程风险C工程主体风险D信托公司风险E流动性风险18结构性金融衍生理财产品 的 特 征 体 现 在 以 下 哪 些 方 面 .A高收益率BCD结E灵活19利率高风险场外交易为主A BC与与DE 20A投资合了传统金融工具和衍生工具性强，且风险和收益范围可以预知挂钩 结 构

14、性金 融衍 生品 的 种类 有 。利 率 正 向 挂 钩 产 品利率 期货 产品利 率 反 向 挂 钩 产 品区 间累计 产品达标赎回型产品型保险产品的种类包括。出口信用保险B万能保险C投资连接型保险D分红保险E收入补偿保险21依据信托财产的初始形状和信托的目的分类，可以将信托公司为个人供应的信托业务分为。A担保信托B资金信托可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结C财产信托D权力信托E特定目的信托三、判断题1信托是以法律法规为基础的财产管理制度。2 债券型理财产品面临的流淌性风险就是，假如在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高。 3 结 构 性 理 财 产 品

15、 的 回 报 率 通 常 取 决 于 挂 钩 资 产 的 表 现 。4. 目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行个人理财产品的收益率取 决 于 其 合 约 中 指 定 的 基 础 资 产 或 基 础 变 量 的 变 化 。5. 有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会由于挂钩利率的变动范围不同而不同。 6 结 构 性 金 融 衍 生 产 品 通 常 是 传 统 金 融 工 具 和 衍 生 工 具 的 结 合 。7. 贷款类银行信托理财产品中，客户的信托资产是和银行自有资产共同治理的。 8. 新股申购类理财产品面临的网下申购的流淌性风险指网下申购部分的新股，在3 个

16、月的锁定期过后才能上市交易。9. 在利率相同的情形下，人民币升值相对美元滞后，以美元计价的外汇理财产品的实际价值将会降低。 10 债 券 型 理 财 产 品 的 目 标 客 户 主 要 是 风 险 承 受 能 力 低 的 投 资 者 。11 信 用 挂 钩 型 金 融 衍 生 产 品 的 投 资 者 承 担 了 特 定 企 业 的 违 约 风 险 。 12. 保本浮动收益理财方案是指商业银行依据商定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情形确定客户实际收益水平的理财计划。13. 非保本浮动收益理财方案是指商业银行依据商定条件和实际投资收益情形向客户支

17、付收 益， 而 且并 不保 证客 户 本金 安全 的理 财 计划 。14 系 统 性 风 险 是 不 可 分 散 风 险 。 15收益固定型外汇理财产品的发售银行有权提前终止该产品，这是一个看跌期权。 16 在 通 货 膨 胀 期 间 ， 储 蓄 类 理 财 产 品 的 实 际 收 益 率 可 能 是 负 的 。 17信用挂钩型理财方案的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，假如在投资期内相关信用主体没有发生信用违约大事，就投资者可以获得固定的年收益率。假如在投 资 期 内 相 关 信 用 主 体 发 生 信 用 违 约 事 件 ， 就 投 资 者 没 有 任 何 收 益 。 18金融

18、衍生产品的主要功能是风险治理，所以其自身的风险是较低的。 参考答案及解读一、单项选择题1. C 解读 贷款业务是银行的传统业务，A、D 选项不符合题意。股权类投资业务风险较大，许多国家 如我国 禁止银行从事此类型业务。结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品如远期、期权、掉期等组合在一起而形成的一种新型金融产品。目前，结构性产品已经成为当今国际金融市场上进展最快速、最具潜力的业务之一。C选项符合题意。2. B 解读 资金信贷业务是指投资人基于对信托投资公司的信任，将自己合法拥有的资金托付给信托投资公司，由信托投资公司按投资人的意愿，以自己的名义为受益人的利益

19、或者特定的目的治理、运用和处分的业务。贷款类银行信托理财产品中，银行是将募集来的客户资金投资于信托投资公司的信托方案，因此，治理人是信托投资公司，8 选项正确。3. D 解读 按信托财产的不同，信托可以分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托。按托付人或受托人的性质不同，信托可以分为法人信托和个人信托。因此，D 选可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结项符合题意。4. A 解读 贷款类银行信托理财产品主要是将募集来的客户资金交由信贷资产的借款人使用 ， 因 此 ， 收 益 来 源 于 贷 款 利 息 。 委 托 人 的 收 益 上 限 是 贷 款 利 率 。5. D 解读 双

20、向不触发期权指在肯定投资期间内，如挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，就买方将获得起初双方所协定的回报率。D 项说法错误。6. C 解读 利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩。债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。因此，利率/债券挂钩类理财产品可挂钩的标的有LIBOR 伦敦银行同业拆借利率 、国库券和企业债。7. C解读 QDIl 即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。QDII意味着答应内的居民使 用 外 汇 投 资 境 外 资 本 市 场，

21、 因 此 ， C选 项 错 误。8. D 解读 虽然结构性外汇产品也被称为“存款 ”，但是也有肯定的投资风险。与一般存款相 比 ， 风 险 主 要 体 现 在 收 益 的 不 确 定 性 和 机 会 成 本 方 面 。9. A 解读 由于货币型理财产品主要投资于货币市场，因此投资期限短，资金的赎回可以由投资者敏捷挑选， A 选项符合题意。其他类型的银行理财产品包括债券型理财产品、贷款类银行信托理财产品和结构性理财产品，一般都是由银行规定投资期限，银行可以依据市场情形挑选是否提前终止。在规定的投资期限内，投资者一般不能提前赎回，这也是投资者购买银行理财产品面临的流动性风险。10B解读投资者在此期

22、间的理财收益为：2.75%+2.5%+2.55%365 100万元=213.7元。11. A 解读 债券型理财产品的理财收益=理财金额 年化收益率 实际理财天数 /365=10 万元2.75%90360=687.5元。12. A 解读 QDIl的定义是，集合境内机构和居民个人的资金投资境外金融产品的理财业务。13. D 解读 结构性理财产品的收益率应当高于定期存款的利率，不然产品表达不出优势，将无法吸引到客户。14. D 解读 2005 年 12 月，银监会答应获得衍生品业务许可证的商业银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大进展供应了制度上的保证。银行理财产品从今得

23、到较快进展，权益挂钩、工程融资、新股申购、QDIl 等类别的新产品不断涌现。D选项符合题意。2002 年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。ABCD四 个 选 项 的 内 容 呈 现 了 中 国 银 行 理 财 产 品 市 场 发 展 的 历 程 。15. A 解读 1 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低、流淌性风险小。2 信托贷款对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。一旦用款单位显现仍款风险，担保人叉不能如期履行担保责任，将会给购买理财产品的投资者带

24、来庞大风险。股票挂钩类理财产品的风险主要来自所挑选挂钩的某只股票或股票篮子，股票市场风险大于货币市场和债券市场。C 项和 D 项属于结构性理财产品，结构性理财产品的本金有部分风险。16. B 解读 贷款类银行信托理财产品通常是银行将募集来的客户资金投资于信托公司的信 托 计 划 ， 信 托 计 划 到 期 后 由 信托 投 资 公 司 依据 信 托 投 资 情形 支 付 本 金 和收 益 。 资 金 信 托 业 务 是 由 信 托 投 资 公 司 来 管 理 、 运 用 和 处 分 信 托 资 产 。17. C 解读 由于法律政策限制和金融产品种类少等问题，目前各家银行的个人外汇理财产品实际上

25、都是结构性存款。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结18. D 解读 如挂钩外汇走势方向最终符合投资者看好的预期，投资者将在投资期末获得既定潜在回报，否就投资者将获得最低回报有时可能为零 。此题中该理财产品一年中有300天中挂钩利率在。 0-3%之间，就它一年中有300 天获得了 3% 的收益率，其他时间的收益为零，因此其实际收益率=3% 300-4-360=2.5%。 19 D 解 读 外 汇 属 于 基 础 金 融 产 品， 而 不 属 于 衍生 产 品 ， 因 此 D 项 符 合 题 意 。20 D 解 读 可 以 先 买 入 再 卖 出 的 交 易 方 式 为 多 头 交

26、易 ， D项 正 确 。21. D 解读 新股中购类理财产品是利用我国股票市场上新股发行首日上市价格大幅度上升的 现 象 来 运 作 的 一 类 产 品 ， 其 实 质 上 属 于 套 利 型 理 财 产 品 。22. B 解读 我国银行存款的利率是中国人民银行规定的金融机构基准存贷款利率，是固定的。公司债券的收益率是公司发行债券的时候规定而来的，是固定的。优先股的股息是股 东大会提前确定的，也是固定的。一般股的价格由市场供求关系打算，不属于固定收益投 资工具。二、 多项选择题1. ABE 解读 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，具有投资期限短，资金赎回敏捷，本金、收益安全性高等主

27、要特点。通常被作为活期存款的替代品。因此，ABE 选项正确。 C 项的市场认知度高是债券型理财产品的特点。D 项中当今国际金融市场上进展 最 为 迅 速 、 最 具 潜 力 的 业 务 之 一 是 结 构 性 理 财 产 品 。2. ABD 解读 投资者购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、流淌性风险和汇率风险。利率风险主要来自人民币存款利率的变化。汇率风险在外币债券型理财产品中较 为普遍。流淌性风险主要是由于目前国内银行业债券型理财产品通常不能提前赎回。因此， ABD项正确。信用风险是贷款类银行信托理财产品面临的主要风险之一。系统性风险主 要是 新 股 申 购 类 理 财 产 品 面

28、 临 的 主 要 风 险 之 一 。3. ABCDE 解读 增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率，而作为新股发行间歇期资金使用途径的一种探究。在新股发行空当，产品可投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品。因此，ABCDE五个选项的金融工具都可以作为 增强型新股申购理财产品的申购对象。4. ABDE 解读 结构性理财产品挂钩的通常是金融衍生品如远期、期权、掉期等，所以 ， C 选 项 的 债 券 型 理 财 产 品 是 固 定 收 益 类 金 融 工 具 ， 不 属 于 结 构 性 产 品 。5. ABCD 解读 结构性外汇理财产品的风险主要是利率风险、汇率风险和

29、流淌性风险。不涉及股指的波动。6. BCD 解读 货币型理财产品主要投资于信用级剐较高、流淌性较好的金融工具，包括国债、金融债、中心银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以 及 法 律 法 规 允 许 投 资 的 其 他 金 融 工 具 。 因 此 ， BCD正 确 。7. ABC 解读 银行的新股申购类信托理财产品在理财期内，经发行产品银行同意，受托人有权依据市场情形提前终止信托，银行也相应提前终止理财方案。投资人每月可在商定的理财合同提前终止日申请日行使提前终止理财合同的权益。因此，ABC选项正确。8. ABCDE 解读 1 由于我国新股发行制度上的不完善和新股供应上的稀缺性，我国资本市场的新股发行在一级市场到二级市场长期存在无风险收益。为了给一般投资者供应投资 新股的平台和共享低风险收益的机会，各个银行普遍设计了通过信托方案将一般投资者资金集合起来集中申购新股的理财产品。2 依据新股申购类理财产品产生背景可知，影响其收益率的因素包括新股中签率、上市首日平