行长守规矩防风险建设合规银行学习心得体会.docx

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1、精品名师归纳总结资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -行长守法规防风险建设合规银行学习心得体会相伴金融价格、业务范畴、市场管束的逐步放松，我国银行业的运做效率大大提高，但同时面临的风险也急剧上升，加强风险治理，提高治理的有用性，既是监管者关注的重点，也是商业银行自身勉力寻求的目标。20XX 年 10 月，中国银行业监督治理委员会出台了商业银行合规风险治理指引 以下简称合规指引 ，其指导思想和治理原就基本上涵盖了商业银行合规治理机制建设的首要内容，标志着国内银行业的合规治理提上了议事日 程，各商业银行都积极响应，开启了合规治理的新篇章。做为一位银行基层的合规治

2、理人员，结合工做实践对合规治理做了一些摸索。一、合规、合规风险的定义及合规治理的首要内容合规治理中存在的上述问题说明我们前面的路仍很坎坷，怎样突破这些障碍，需要恒久进行综合治理，需要建立有用的系统工程推动我行合规治理工做的深化，最终收到软 件硬件兼施、内 管外促兼修、形神兼备、名实兼收之实效。二合规治理的首要内容及基本要素。依据合规指引要求，银行合规管理至少应包括以下首要内容： 合规政策 -载明银行合规治理理念的核心文件;合规治理部门的组织结构和资本-保证银行合规治理工做有用开展的载体和相关条件;合规风险治理方案 - 实现合规治理的工做目标;合规风险治理方案落实的过程和步骤 - 包括合规风险识

3、别、 量化、评估等过程在内的治理流程;健全完善的合规培训与训练制度 -提高合规人员治理素养才能的必要手段。其基本要素包括：一是有用识别合规风险 ;二是主动躲免违规违法大事发生;三是准时接受措施订正违 规行为及其不良影响 ;四是建立和落实必要而适当的合规问责和奖罚措施;五是合时制订 修订 相关规章制度或岗位手册，连续天、动态天保证业务安全运行，知足内外部监管要求 ;六是落实合规治理的有用性和提升合规制造价值的才能。二、当前我行合规治理的现状和不足二增强合规治理的独立性和长效性。 1、健全合规治理的组织架构， 在总行、分行设立独立或相对独立的合规治理部门，在支行及以下机构设立合规岗位，保可编辑资料

4、 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 1 页，共 6 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -障合规组织系统性，增强合规组织的独立性。2、明确合规治理部门与其它风险治理部门的职责鸿沟，合规治理部门首要负责合规风险的识别、评估、监测和申 报，负责合规风险的治理。3、加强合规治理的长效机制建设，建立有用的合规治理考核评判制度，把评判结果做为内部绩效考核的重要指标。建立内部责任追 究制度和诚信举报制度，查实各种违规行

5、为，落实责任追究，督办问题整改，进 一步规范经营治理行为。银监会合规指引的发布，为我行合规治理工做指明白方向，奠定了制度 基础，实现了从“依法合规”到“合规治理”质的转变。第一，我行把合规治理纳入全面风险治理体系，在分行办公室设立合规科，架构了合规治理同业务经营之间的桥梁，促进我行业务又好又快天进展;其次，建立合规治理体制和合规治理长效 机制，架构合规组织，规范合规治理内容和合规汇报路线，制订合规绩效考核制 度、合规问责制度和诚信举报制度等三项制度，实现合规治理程序化和机制化; 第三是强化合规文化建设，通过员工行为守就的训练搜查活动，使员工能遵守最基本的职业道德规范;最终，明确由办公室合规科牵

6、头对内外部审计、监管搜查发觉的问题进行落实整改的和谐、督促和申报，做好外部监督与内部合规的有用互动。这些职责的赐予，一方面说明白合规治理连续得到我行治理层的重视和认可，另一方面也使合规治理理念渗透到我行业务运行、治理的各个环节，逐步嵌入流程当中而不再游离于流程之外。但也应当承认，由于文化与环境、历史与现实的各种缘由，农行的合规治理 仍处于试点阶段，首要体而今：1、科学的合规治理理念有待于深化。目前部分 机构仍存在博弈行为，存在着怎样突破规范去争取优点，这难免会产生一些违规 行为，说明我行的合规基础仍不牢固，合规优先的观念仍没有得到认可。同时， 从自律监管和各项搜查去看，我行操做环节存在的问题依

7、旧不少，有些问题是操 做人员执行不力， 也有些问题是操做人员无法执行。 这说明合规治理从高层做起、合规人人有责的理念仍有待深化提高。2、合规治理的独立性不足。首要体而今 合规组织体系从总行到一、二级分行仍没有完全理顺，机构建设不够到位，职责 不够明白。 3、合规治理资本保证不足。合规治理工做在人财物等资本保证和供应方面处于弱势天位，出格是配置综合型的合规司理难度很大，制约了合规治理 工做的有用开展。 4、合规治理手段的进步前辈性不足。首要靠人工手段进行表可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 2 页，共 6 页 - - -

8、- - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -象监测或人为掌握，缺乏必要的业务治理系统和操做工具支持，治理质量及效率有待提高。 5、合规治理长效机制有待于践行。合规考核尚未受到足够重视，合规问责执行不力。三、进一步加强合规治理的建议一合规、合规风险定义。巴塞尔银行监管委员会发布的合规与银行内部 合规部门将合规定义为：确保银行的活动与所适用的功令法规、监管规定、规 就、自律性组织制定的有关准就以及银行自身业务活动的规章制度和行为准就相 一样。合规风险是指假如银行没有遵守适用于银行经营活动的功令、

9、监管规定、 规章、相关自律性组织制定的标准和行为准就，就有可能受到功令制裁、监管处 罚，从而导致其遭受重大财务缺失、荣誉缺失的不确定性。由此可见，合规治理 是对合规风险的治理，是银行一项核心风险治理活动，贯穿于银行经营治理的全 过程。这在合规指引 中已得到确认， 并已逐步成为国内商业银行的一种共识， 在我行股改进程中合规治理也将成为农业银行改革的重要一部分。一高度重视合规文化建设。合规文化建设是“一把手”工程，离不开高层领导想念上的重视，行动上的积极支持。合规要从高层领导做起，带头提倡和执行 诚信、正直的合规文化，坚持内控优先，以此促进全行上下形成合规建立形象、 合规建立品牌、 合规建立价值的

10、合规理念;坚持员工行为守就 训练搜查活动长抓不懈，全体员工勉力践行，促进“爱岗敬业、诚恳取信、勤奋失职、依法合规” 四大原就落到实处，使之成为高层治理人员、基层操做一线员工的一项共识和自 觉遵守的准绳。我行的合规治理从认知到实践是一个循序渐进的过程。从20XX 年开初，我行就对进一步依法合规治理进行了积极探究，当时各人对合规治理都感觉比较生疏，无体会可循，没有抓手，着重于思想观念的培育。通过三年的不懈勉力，合规价值观念和合规文化建设已得到越去越多治理者和员工的认同，为下一步做好合规治理工做奠定了坚实的思想基础。三注意合规治理的和谐性。合规治理部门要做好与监管、审计部门的牵头和谐、联络及落实整改

11、等工做，无一不需要加强与行内其他治理部门和业务部门的协同、协作、互助。“一花独放不是春，百花齐放春满园”是对“合规人人有责” 的最好写照。因此合规治理部门与其他部门的关系应是建立合规团队，相互联络、可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 3 页，共 6 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -相互促进、相互协同、相互支持、相互信任，各尽其责、共建合规、共保安全、共促进展的合规治理合做机制。四增强合规治理

12、的技术性。规范流程，实现流程再造，把制度性的合规要 素嵌入到流程治理中，利用科技技术保证，实现合规风险治理对详细业务的全流 程掌握。凡是是违反业务治理流程的行为均会被“冻结”或留下记录，促使人人养成按流程服务的好习惯。五充实利用员工违规计分治理平台，促进合规意识的提高。 1、抓好违规行为按实扣分。对各种不同类型的搜查活动，合规司理要积极行动收齐问题初稿，按实进行计分，保证违规行为扣分的到位率。2、加大员工违规扣分的透亮度，增强员工的自我约束。 相关部门应将年度全行员工的违规扣分情形在治理平台上公布，提高违规扣分的透亮度，强化员工的心理压力，增强员工自我约束的主动 性。3、加强员工违规扣分的考核

13、力度，落实奖惩戒罚。通过计分考核去增强员工违规的本钱，促进员工合规意识的提高，降低违规操做的发生频率。4、提高违规扣分行为的分析，促进违规问题的整改落实。合规司理要对本部门发生的违 规行为，按问题的性质和发生的频次进行分析整理，提出有针对性的整改看法或 建议，并主动做好问题的整改落实。六增强合规治理制造价值的才能。一方面随着全面风险治理体系建设“功用 前移”的转变，合规治理要强化合规预警或合规提示，多做“防患于未然”的未雨绸缪工做，着力于少出或不出违规风险大事。另一方面“合规制造价值”途径在于嵌 入业务促进展。合规要敢于说“不”，然就合规不能只说“不”，合规治理的最终目的是提高全行的风险掌握才

14、能，而不是简洁天进行否认。假如一项业务只是某一点上存在不合规，不能因此就否认整个业务的可行性，应当力图将合规升华成为一种存在可能性的艺术，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范风险的基础上优化方案。只有如许，合规的价值才能表达，合规的功用才能阐扬，合规治理部门才能得到全行的敬重，合规文化才能具有长期的生命力。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 4 页，共 6 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -行长守

15、法规防风险建设合规银行学习心得体会经济新常态，是习近平主席对后危机时代中国经济“中高速、优结构、新动力、多挑战”特点做出的科学判定，并向市场和公众释放出这样一个信号：政府不会再用打激素的方式，来支撑经济的高速度进展，中高速将成为今后一个时期中国经济的基调。这样一个政府的声音，让市场主体不再幻想、困惑或等待，在宏观经济环境下重新定位战略、目标和方式，让公众在消费与投资间寻求新平稳。银行作为经营风险的特殊市场主体，面对经济下行，自己的经营也现出一些新的特点：进展速度减缓、利润下降、负债成本上升、资产质量存在劣变、案件防控任务加压、进展模式转型倒逼等压力，让银行业经营如履薄冰。传统业务如何防风险、创

16、新业务如何做、互联网金融如何应对，三座大山，座座压人。无论如何转型，银行作为经营风险的本质不会转变，如何在创新中经营好风险，匹配好风险偏好，寻求风险与收益的平稳，是银行特殊是银行家无法回避的风险，应对好坏，可以显示出银行家的素养高下。风险防范是原始也是最管用的方法就是合规。在经济新常态宏观背景下，在银行新常态的生态环境中，重提合规，也需要联系实际，赐予其新的阶段特点打开合规新思维。新思维之一：合规要管用。合规措施是现实存在的，是健全而完善的，并且 处于动态的爱护之中， 充分表达刚性制约， 能够在关键的时候起到急刹车的作用， 许多名车被召回， 99% 以上的缘由都是刹车系统存在隐患。新思维之二：

17、叫停要慎。合规是手段，进展是目的，合规是为了保证银行稳 健进展，合规的设定给进展腾出尽可能宽松的空间，红灯的时间、红线的设置要 少而精。让银行加快进展，通过进展解决冲突，进展才是硬道理 ,经济新常态，危中有机，产业转型、结构升级、资本市场改革、大数据时代以及不断增长的社会 财宝等，都为银行业进展制造了更多的市场机会和空间.可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 5 页，共 6 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结资料word 精心总结归纳 - - - - - - - -

18、- - - -新思维之三： 惩罚要严。 对心存侥幸， 或为谋一已私利， 或渎职滥用职权的， 犹如闯红灯者、踩红线，不但要罚款，更要赐予行政惩罚、纪律处分、要上从业人员违规惩罚信息，对涉嫌构成犯罪的，移交司法机关，不姑息包庇。新思维之四：制度要前瞻。对于当前比较特殊的经营环境，更趋严格的监管 政策，银行合规部门重要的是做好监管政策的解读，看哪些业务提倡的，如何去 主动作为、 领先开展，开创蓝海，抢占市场先机;那些是规范的，限制在什么样的 边界内经营，哪些是禁止的，必需遵守，削减法律风险和声誉风险。新思维之五：正鼓励为先。肯定要让合规者守益，用重奖的方法，让全员熟悉到合规与进展指标一样可以成就自己

19、的职业规划，一样可以出人头的。合规的考核尽可能量化， 用已经发生的同类违规大事或同行的同质大事来测算合规的价值，做好风险评估和测试，成为嘉奖合规人员的参考和依据。新思维之六：用好诚信举报。当前的许多案件，在未发之前，同事都能觉察到一些蛛丝马迹，只不过是认为反正与自己没有关系，老好人思想普遍存在，最终酿成大案，本人受到法律制裁，领导和同事也一同受到牵连，懊悔已晚。诚信举报制度已经推出，关键是对举报人做好爱护、嘉奖，特殊是在使用上能倾斜， 这样，会让虚设的制度变成一张行之有效的监督网。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 6 页，共 6 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载