银行从业资格考试公共基础考试要点总结.docx

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1、精品名师归纳总结银行从业资格考试要点1、中国人民银行（ 1948 年成立,职能为在国务院的领导下,制订和执行货币政策,防范和化解金融风险,爱护金融稳固）2、中国银行业监督治理委员会2003 年 4 月成立,监管职责主要环绕金融机构。监治理念 ：管风险、管法人、管内控、提高透亮度监管目标 ：爱护存款人和消费者利益。 增进市场信心。 增进公众对现代金融明白。努力削减金融犯罪监管措施 ：市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话、信息披露监管中国银行业协会： 自律、维权、和谐、服务职能。 观看员单位为中国银联。日常办事机构为秘书处。政策性银行的改革 ：依据分类指导、 一行一策的原就。 第一推动国家开发

2、银行改革, 全面推行商业化运作, 主要从事中长期业务。 对政策性业务要实行公开透亮的招标制。3、交行 87 年组建,是 第一家全国性股份制商业银行。四大行里,中行最早股份制,建行最早上市（05 年 10 月）。农行 09 年改制, 10 年 7 月 15 上交所、 16 日港交所上市。招商银行 1987 深圳。兴业银行 1988 福州。恒丰银行 2003 烟台。浙商银行 2004 杭州,渤海银行2005 天津4、2001 年第一家农村股份制商业银行：张家港市农村商业银行。2003 年第一家农村合作银行：宁波鄞州农村合作银行。农村资金互助社和村镇银行是07 年新批准设立。可编辑资料 - - -

3、欢迎下载精品名师归纳总结农村资金互助社不得向非会员吸取存款,发放贷款, 不得以该社资产为其他单位和个人供应担保。村镇银行可以代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司的业务。06 年 12 月 31 日邮政储蓄银行成立, 07 年 3 月 20 挂牌, 定位： 依靠发挥网络优势,完善城乡金融服务,以零售与中间为主,供应基础金融服务。5、城市商业银行进展新趋势 ：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组1979 年,第一家城市信用社在河南省驻马店市成立,94年,城市合作银行, 98年,城市商业银行。6、非银行金融机构金融资产治理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪

4、公司。金融资产治理公司（信达、长城、华融、东方）：最大限度保全资产、削减缺失,依法独立承担民事责任,处置政策性不良资产。企业集团财务公司, 服务对象仅限于企业集团成员, 不答应从集团外吸取存款,为非成员单位供应服务。货币经纪公司, 特的从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪业务。仅限于向境内外金融机构供应经纪服务,不得从事任何金融产品的自营业务。7、银行进展的 根本动力 是经济进展中的投融资需求和服务性需求8、宏观经济进展的总体指标 ：经济增长、充分就业、物价稳固和国际收支平稳分别对应的衡量指标： 国内生产总值、失业率、通货膨胀率、国际收支。9、衡量通货膨胀 物价稳固 的三个指标：可编辑资料

5、- - - 欢迎下载精品名师归纳总结消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数10、国际收支包括：常常项目贸易收支、劳务收支、单方面转移资本项目直接投资、政府和银行的借款及企业信贷11、经济周期一般分为四阶段：富强、衰退、萧条和复苏12、经济结构包括 ;产业结构、的区结构、城乡结构、产品结构、全部制结构、安排结构、技术结构、消费投资结构产业结构 第一产业（农、林、牧、渔）可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结业、 建筑业）其次产业（采矿、制造、 电力、燃气 以及水生产和供应第三产业（第一、二产业以外的产业）可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结13、经济全球化

6、：是指 商品、服务、生产要素与信息跨国界流淌的规模与形式不断增加,通过国际分工,在世界市场范畴内提高资源配置的效率。从而使各国经济的相互依靠程度日益加深的趋势。14、金融市场的功能 ：货币资金融通功能 （最主要、最基本的功能）。优化资源配置功能。风险分散和风险治理功能。经济调剂功能。定价功能15、金融市场依据期限划分：货币市场（期限在一年之内的短期资金融通市场,主要是银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场）可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结资本市场（期限在一年以上,包括债券市场和股票市场） 按详细交易工具类型划分：债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市

7、场按交易阶段划分：发行市场初级市场、一级市场流通市场二级市场按交割时间划分 ：现货市场、期货市场按交易场所划分 ：场内交易市场、场外交易市场16、我国的金融市场货币市场 84年同业拆借市场成立, 97年6月债券回购业务开展。同业拆借市场、债券回购市场与票据市场一期构成我国的货币市场。资本市场 90年底上交、深交所成立。 97年6月银行间债券市场成立,并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。我国已形成以债券和证券产品为主体、场外交易市场和交易所市场并存的资本市场。其他市场 94 年4月,银行间外汇市场成立, 02年10月,上海黄金交易所成立。商品期货市场有上海期货交易所、大连商品交易所和郑州

8、商品交易所 3家期货交易所以及 06年9月在上海成立的中国金融期货交易所。17、金融市场进展对银行的 促进作用 （ 4点）.直接促进银行的业务进展和经营治理.货币市场和资本市场能为银行供应大量的风险治理工具,提高其风险治理水平.为商业银行的客户评判及风险度量供应了参考标准可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结.促进企业治理水平的提高,为企业制造和培育良好的优质客户挑战：.风险治理难度加大。.金融市场会放大商业银行的风险大事。.会削减银行的资金来源,造成银行优质客户的流失18、金融工具 按期限长短划分：短期金融工具（一年以下含一年,如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额存单

9、、回购协议）长期金融工具（一年以上,如股票、企业债券、长期国债） 按融资方式划分：直接融资 政府、企业发行的 国库券 、企业债券、 商业票据 、公司股票等间接融资 银行债券、 银行承兑汇票、 可转让大额存单、 人寿保单等按投资者的权益划分：债权工具代表是债券（企业债、国债、金融债）股权工具代表是股票（一般股、优先股）混合工具代表是可 转换公司债券,证券投资基金按金融职能划分：投资、筹资工具（股票、债券）用于支付、便于商品流通的金融工具（各种票据）可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结用于保值、投机等目的的工具（期权、期货等衍生金融工具）19、货币政策的工具 ： 公开市场业务存款预备金

10、（分法定预备金和超额预备金, 1984 年建立存款预备金制度,04 年实行差别预备金制度） 再贷款与再贴现利率政策汇率政策窗口指导：（ 以限制贷款增减额为主要特点,不具有法律效力,但已成为强制性手段）货币政策的三大法宝 ：公开市场业务、存款预备金和再贴现。汇率政策的内容：挑选相应的汇率制度、确定适当的汇率水平、促进国际收支平稳。挑选汇率制度是最基础、最核心的部分。20、货币政策的目标：目标 保持货币币值稳固,并以此促进经济增长操作目标和中介目标 操作目标是基础货币, 中介目标是货币供应量基础货币又称高能货币,由三部分构成：金融机构存入央行的存款预备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。可编辑资

11、料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结M2=M1城+他存款乡居民储蓄存款 +企业单位定期存款 +证券公司保证金存款 +其可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结21、个人存款业务 存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密.活期存款（计息起点为元,每季度末月20日结息日,次日付息。除活期存款外,其存款不计复利）.定期存款 （整存整取 50元起存, 零存整取 5元起, 整存零取 1000元起,存本取息 5000 起）外币存款业务的币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎和新加坡元。区分: 间接标价法：英镑、欧元、澳大利亚元、新西兰元。外汇储蓄存款：按

12、账户性质分为外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户。外汇储蓄账户只能用于外汇存取, 不能转账。 不再区分现钞和现汇账户,对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行治理。现钞和现汇实际中仍执行不同的汇率,进行独立核算。单位外汇存款：单位常常项目外汇账户（一个机构只能开一个,采纳美元核定）、单位资本项目外汇账户。22、借款业务.同业拆借期限短、金额大、风险低,手续简便的特点.债券回购质押式回购、 买断式回购两种。 债券回购利率一般低于拆借利率,因此债券回购的交易量远大于同业拆借.向央行借款（央行充当“最终贷款人”）,再贷款和再贴现两种途径.金融债券 发行条件： 核心资本率不低于 4%,最近三

13、年盈利, 三可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结年无重大违法,贷款缺失计提充分23、我国银行信贷治理实行集中授权治理、统一授信治理、审贷分别、分级审批、贷款治理责任制相结合不良贷款率 是衡量银行资产质量的最重要指标。贷款五级分法： 正常、关注、次级、可疑、缺失,后三类成为不良贷款 24、个人汽车贷款 贷款不得超过汽车价格的80%,商用车 70%,商用货车 60%,二手车 50%,自用车贷款期限不超 5年,商用车或二手车不超 3年质押不超过 90%,抵押不超过 70%。25、公司贷款业务流淌资金贷款 暂时 3个月、短期 3个月至 1年,中期 1-3年流淌资金贷款,按贷款方式分为 流淌

14、资金整贷整偿、 整贷零偿、 循环贷款和法人账户透支四种形式固定资产贷款一般为中长期贷款,分基本建设贷款、 技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款并购贷款房的产贷款房的产开发贷款、土的储备贷款、法人商用房按揭贷款银团贷款 信息共享、独立审批、自主决策、风险自担,通常分牵头行 （承贷份额不少于 20%, 分销给其它银团成员的份额可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结不少于 50%）、 代理行 和参与行贸易融资票据贴现26、贸易融资工具：信用证、押汇、保理、福费延出口商发货之后、收到货款之前,出口方银行为出口商供应：出口押汇、国际保理、福费延、出口票据贴现进口方银行为进口商供应：减免保证

15、金开证、提货担保、进口押汇27、债券投资业务债券投资目标：平稳流淌性和盈利性、降低资产组合的风险、提高资本充分率。金融债券的 发行主体 ：政策性银行、商业银行、企业集团财务公司、其他金融机构。债券投资的 持有期收益率 ：=（出售价格 - 购买价格 +利息）/ 购买价格 *100% 28、中间业务清算业务 清算模式：实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算。国际清算的类型主要分为内部转账型和交换型两种。传统的支付结算方式：三票一汇（汇票、本票、支票和汇款）。通常采纳汇款、信用证和托收 。银行本票提示付款期限为 两个月 。光票托收广泛用于非贸易结算, 或贸易从属费用的收款。 跟单

16、托收一般用于进出口贸易款项的收付,没有银行信用介入。29、代理业务 ：可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结.代收代付业务.代理银行业务.代理证券业务.代理保险业务.其他代理业务 托付贷款、代销开放式基金、代理国债买卖30、托管业务资产托管业务 基金托管、 保险资产托管、 社保基金托管、 企业年金托管、券商资产治理方案资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、 QFII （ Qualified Foreign Institutional Investors合格的境外机构投资者 ）资产托管 、 QDII（Domestic 合格境内机构投资者）资产托管31、担保业务.银行保函业

17、务.备用信用证业务备用信用证业务关系中,开证行通常是其次付款人。融资类保函 ：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。32、贷款承诺项目贷款承诺、 开立信贷证明、 客户授信额度和票据发行便利四大类（ 客户授信额度 分贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进出口保理额度、进出口押汇额度等）33、理财业务可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结.对公理财业务 金融资信服务、 企业询问服务、财务顾问服务、现金治理服务、投资理财服务.个人理财服务 理财顾问服务、 综合理财服务 （私人银行业务和理财方案）34、电子银行包括：网上银

18、行、电话银行、手机银行、自助终端35、会计资本全部者权益经济资本银行内部治理人员依据银行所承担的风险运算的,银行需要保有 的最低资本量。 它用于衡量和防备银行实际承担的缺失超过估计缺失的那部分损 失,是防止银行倒闭的最终防线。也叫风险资本。银行治理的主体包括：股东大会、董事会、监事会和高级治理层。36、银行资本的作用.满意银行正常经营对长期资金需要吸取缺失限制银行业务过度扩张和承担风险.爱护市场信心为银行治理特别是风险治理供应最根本的驱动力37、巴塞尔新资本协议.第一支柱：最低资本要求.其次支柱：外部监管.第三支柱：市场约束资本充分率 =（资本扣除项） / （风险加权资产 +12.5 倍的市场

19、风险资本+12.5 倍的操作风险资本）可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结巴塞尔新资本协议要求银行披露信息的范畴包括：资本充分率、资本构成、风险敞口及风险治理策略、盈利才能、治理水平及过程。38、我国实施巴塞尔新资本协议的支配.分类实施原就 大型商业银行应自 2022年年底开头实施巴塞尔新资本协议,不得迟于2022 年。.分层推动原就.分步达标原就39、监管资本包括核心资本和附属资本两部分附属资本 包括重估预备、一般预备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务六部分,商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%, 计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50% 。重估预

20、备计入附属资本的部分不超过重估预备的70%。计入附属资本的 可转换债券 必需符合以下条件：债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他一般债权人之后,并不以银行的资产为抵押或质押。 债券不行由持有者主动回售。未经银监会事先同意,发行人不准赎回。混合资本债券 是带有肯定股本性质又带有肯定债务性质的资本工具。混合资本债券对银行收益和净资产的恳求权次于长期次级债务和其他债务,优于股权投资。40、我国商业银行运算资本充分率时,应从资本中扣除以下项目 ： 商誉、商业银行对未并表金融机构的资本投资、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。41、提高资本充分率的方法可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总

21、结分子计策 增加核心资本（发行一般股、提高留存利润）和附属资本（发行可转换债券、混合资本债券、长期次级债）留存利润是增加核心资本的重要方式,相对于发行股票,成本要低得多。分母计策 降低风险加权总资产, 提高资本充分率 （贷款出售或贷款证券化、 收回贷款, 用以购买高质量的债券如国债、 削减发放高风险贷款）综合措施 双管齐下,分子、分母计策一起来48、银行风险的种类信用风险：面临的最主要风险市场风险包括利率风险、汇率风险、股价风险、商品价格风险操作风险人员、系统、流程和外部大事引发的四类风险流淌性风险 资产流淌性风险和负债流淌性风险国家风险 政治风险、社会风险、经济风险同一国家内不存在国家风险声

22、誉风险：将声誉风险看作是对市场价值最大的威逼法律风险合规风险战略风险 来自四个方面： 银行战略目标的整体兼容性、为实现这些目标而制定的经营战略、为这些目标而动用的资源、战略实施过程的质量。49、风险治理流程.风险识别 风险治理的最基本要求。 关注的主要问题是： 风险因素、风险的性质及后果、识别的方法及成效。包括感知风险和分析风险两 个环节。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结.风险计量.风险监测.风险掌握50、内部掌握原就.全面性原就.重要性原就.制衡性原就.适应性原就.成本效益原就51、内部掌握的构成要素内部环境、 风险评估 、掌握活动、信息与沟通、内部监督掌握措施 一般包括：不

23、相容职务分别掌握、授权审批掌握、会计系统掌握、财产爱护掌握、预算掌握、运营分析掌握、绩效考评掌握。52、合规治理体系的基本要素.合规政策.合规治理部门的组织结构和资源.合规风险治理方案.合规风险识别和治理流程.合规培训与训练制度53、金融创新.宏观层面货币信用制度、体制改革与突破.中观层面银行技术创新、产品创新、制度创新.微观层面金融工具创新 （信用制造型创新、风险转移型创新、股权制造型创新）可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结54、金融创新的基本原就.合法合规原就.公正竞争原就.学问产权爱护原就.成本可算原就.风险可控原就.信息充分披露原就.爱护客户利益原就.四个熟悉原就 熟悉你

24、的业务、 熟悉你的 风险 、熟悉你的客户、熟悉你的交易对手55、客户利益爱护 ：审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥当处理利益冲突、客户训练56、1995 年 3月 18日,第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了中国人民银行法2003 年 3月 19日,银监会成立建议检查监督权,自收到建议之日起30日内回复57、银行业金融机构违反审慎经营规章的国务院银行业监督机构或其省一级派出机构应当责令其限期改正,可实行以下措施：.责令暂停部分业务, 停止批准开办新业务。.限制安排红利和其他收入。 .限制资产转让。 .责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权力。.责令调整董事、高级治理

25、人员或者限制其权力。.可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结停止批准增设分支机构58、对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产, 接管期限最长不得超过2年 ,重组失败的依法宣告破产。其他监管治理措施：对涉嫌违法的单位和人员进行调查、审慎性监督管理谈话、强制风险披露、查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结违法资金强制风险披露内容 ：财务会计报告、风险治理状况、董事和高级治理人员变更以及其他重大事项59、行政惩罚 警告、罚款、责令停产停业、 暂扣或吊销许可证或执照、行政拘留等60、对金融机构的惩罚情形：违法所得 50万以上,没收违法所得,并处1倍以上 5倍

26、以下罚款。不足 50万的,处 50万至 200万罚款的情形：.未经批准设立分支机构的.未经批准变更、终止的.违法规定从事未经批准或未备案的活动的.违规提高或降低存贷款利率的61、罚 20万到 50万的：.未经资格审查任命董事、高级治理人员的.拒绝、阻碍非现场监管的.提钩虚假或隐瞒重要事实的报表、报告的.未按规定进行信息披露的.严峻违法审慎经营原就的可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结62、罚 10万到 30万的 ： .未按规定供应报表、 报告等文件资料的,且逾期不改正的63、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的,对直接负责的董事、高级治理人员及其他直接责任人赐予警告、处5万元到 50

27、万元罚款64、洗钱三阶段：处置、培植、融合阶段65、洗钱常见方式.借用金融机构 .藏身于保密天堂 .使用空壳公司 .利用现金密集行业.伪造商业票据.走私.利用犯罪所得直接购置不动产和动产.通过证券和保险业洗钱2007 年 1月 1日中华人民共和国反洗钱法实施67、金融机构的反洗钱义务.健全反洗钱内掌握度.建立客户身份识别制度.建立客户身份资料和交易记录储存制度.大额交易和可疑交易报告制度.开展反洗钱培训和宣扬68、大额交易 ：单笔或当日累计人民币交易20万以上或外币等值 1万美元以上的现金缴存、 支取、结售汇、汇款、现金票据解付,单位账户间单笔或当日累计人民币 200万以上 或外币等值 20万

28、美元以上的转账,个人账户间,以及个人与单位账户间单笔或当日累计人民币 50万元或外币等值 1万美元以上的款项划转可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结69、免予报告的交易 ：.同一金融机构开立的同一客户名下的定期续存、定活互转.自然人实盘外汇买卖交易中不同币种互转.交易一方为党政机关、权力机关、行政、司法、军事,人民政协、人民解放军、武警部队的.同业拆借、银行间债券市场交易.金融机构在黄金交易所的黄金交易.金融机构内部资金调拨.国际金融组织和外国政府贷款转贷.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易.金融机构发起的税收、错帐冲正、利息支付70、违法反洗钱的惩罚国务院反洗钱行政主管

29、部门或其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正,责令金融机构对其直接负责的董事、高级治理人员和直接责任人员纪律处分：. 未按规定建立反洗钱内控.未按规定设立反洗钱特的机构.未按规定对职工进行反洗钱培训的71、对金融机构惩罚款 20 万元到 50万元、对董事、高级治理人员、直接责任人处 1万到 5万罚款的情形：.未履行客户身份识别义务.未储存客户身份资料和交易记录可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结.未报送大额、可疑交易报告的.与身份不明客户进行交易或为其开匿名账户、假名账户的.违法保密规定、泄露有关信息的.拒绝、阻碍反洗钱检查的.拒绝供应调查材料或供应虚假材料的以上情形如致使洗

30、钱结果发生的,处50万到 500万罚款、对董事、高级治理人员、 直接责任人处 5万到 50万罚款72、存款业务的基本法律要求.经营存款业务特许制.以合法方式吸取存款.依法爱护存款人合法权益73、存单纠纷案件的认定和处理存单关系效力认定的两个要件.形式要件 存单的真实性 .实质要件 存款关系的真实性74、贷款业务是授信业务的主要业务75、授信原就.合法性原就 .诚恳信用原就 .统一授信原就 .统一授权原就76、商业银行贷款应遵守以下资产负债比例治理规定：.资本充分率不低于 8%.贷款余额与存款余额的比例不超过75%可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结.流淌性资产余额与流淌性负债比率不

31、低于25%.对同一借款人的贷款余额与银行资本余额比例不超过10%77、银行因行使抵押权、 质权而取得的不动产或股权应自取得之日起2年内予以处分78、贷款合同的抗辩贷款人享有的担心抗辩权是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后,有准确证据说明借款人有以下情形之一的：经营状况严峻恶化。转移财产、抽逃资金以躲躲债务。丢失商业信誉。有丢失或者可能丢失履行 债务才能的其他情形等,可终止交付商定款项,并要求借款人供应担保。79、 撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由起1年内行使。自债务人的行为发生之 日起 5年内没有行使撤销权的,该撤销权毁灭。80、商业银行在中国境内不得从事信托投资和证券经营,不得向非

32、自用不动产投资或向非 银行金融机构和企业投资商业银行在办理票据承兑、汇兑、托付收款等结算业务,应依据规定期限兑现、收付 入账,不得压单、压票或违反规定退票81、商业银行的竞争表现在以下方面：.利率方面 .存款方面 .结算方面.供应金融信息服务方面82、代理的种类.法定代理法律规定直接产生.托付代理托付授权而产生.指定代理法院或指定机关指定而产生没有代理权,超越代理权或代理权终止后的行为,只有经过被代理人追可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结认,被代理人 才承担民事责任。相对人可以催告被代理人在1个月进行追认。83、同一债权人既有保证又有第三人供应物的担保的,债权人可以恳求保证 人或

33、物的担保 人承担责任（一般物保先执行）。担保法和物权法不一样的, 应当适用后者。担保种类：保证、抵押、质押、留置、定金84、抵押：不转移财产的占有土的全部权。耕的、宅基的、自留的、自留山等集体全部的土的使用权。学校、幼儿园、 医院及其他全部权、使用权不明或有争议的财产均 不得抵押正在建造的建筑物抵押的, 应当办理抵押登记, 抵押权自登记时设立。 正在建造的航空器、船舶抵押的,抵押权自抵押合同生效时设立。未经登记,不得对抗善意第三人。对于动产抵押,要向抵押人住宅的的工商部门办理登记,抵押权自抵押权自抵押合同生效时设立。未经登记,不得对抗善意第三人。85、质押：将其动产或权益凭证移交给债权人两类：

34、动产质押和权力质押。86、保证：国家机关、学校、幼儿园、医院不得作为保证人,企业法人分支机构未经法人书面授权的、企业法人的职能部门等供应的保证均无效87、留置：留置权只能发生在特定合同关系中,如保管、运输、加工承揽合 同。留置权具有不行分性,即债务仍清前,留置权人有权留置全部标的物。 留置权实现时,留置权人必需确定债务人履行债务的宽限期留置权优先于抵押权、抵押权优先于质押权可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结88、公司分类：.以公司股东承担责任的范畴和形式为标准：无限公司、有限责任、股份有限公司和两合公司.以公司股份是否公开发行及股份是否答应自由转让：封闭式和开放式公司.以公司信用

35、基础为标准：人合公司、资合公司、人合兼资合公司.以公司外部掌握或附属关系分：母公司、子公司.以公司内部管辖关系分：总公司、分公司89、票据功能.汇兑作用 .支付结算作用 .融资作用 .替代货币作用.信用作用90、票据权益的毁灭 ：持票人对出票人和承兑人的权益,自票据到期之日起 2年,见票即付的, 汇、本、支票,自出票日起 2年。持票人对支票出票人的权益,自出票日起6 个月, 持票人对前手的追索权,自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起6个月。 持票人对前手的再追索权,自清偿日或被提起诉讼之日起3个月91、有以下情形的, 要约不得撤销 ：.要约人确定了承诺期限或以其他形式说明要约不行撤销的.受要约人有理

36、由认为要约不行撤销且为履行合同做了预备的要约失效：.拒绝要约的通知送达要约人.要约人依法撤销要约可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结.承诺期限满,受要约人未作承诺的.受要约人对要约内容作出实质性变更的92、可撤销的合同：.重大误会订立的合同.显失公正的合同 .因欺诈订立的合同 .因胁迫订立和合同.趁人之危的合同93、合同履行原就：.实际履行原就.全面履行原就 .协作履行原就.诚恳信用原就 .情势变更原就94、金融犯罪的 种类.按行为方式：诈骗型、伪造型、利用便利型、规避型金融犯罪.按侵害客体： 危害货币治理制度、 危害金融机构治理制度、 危害金融业务治理制度犯罪.按实施主体： 针对

37、银行的犯罪 （外部犯罪） 、银行人员职务犯罪 （内部犯罪）95、银行业从业基本准就：.诚恳信用.守法合规 .专业胜任 .勤奋尽职.爱护商业隐秘与客户隐私.公正竞争96、犯罪主体是特别主体的：银行或其他金融机构及其工作人员。违法发放贷款罪。吸取客户资金不入账罪。非法出具金融票证罪。违法票据承兑、付款、保证罪。背信运用受托财产罪。违反发放贷款罪,不具有非法占有不特定对象资金的目的。高利转贷罪, 必需有牟利的目的。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结犯罪主体是一般主体,单位不构成本罪的是： 贷款诈骗罪。信用卡诈骗罪。金融诈骗罪,犯罪主观有意,且以非法占有为目的：集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪97、职业行为 是指从业人员在详细工作岗位上履行特定岗位职责的行为。可编辑资料 - - - 欢迎下载