理财规划-第一阶段练习(共6页).doc

《理财规划-第一阶段练习(共6页).doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《理财规划-第一阶段练习(共6页).doc（6页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、精选优质文档-倾情为你奉上江南大学现代远程教育 第一阶段练习题考试科目:理财规划第一章至第三章（总分100分） 时间：90分钟 学习中心（教学点） 批次： 层次： 专业： 学号： 身份证号： 姓名： 得分： 一、单项选择题（从以下选项中选出1个正确答案，每小题2分，共20分）1、青年家庭理财规划的核心内容是（ ）。A、 防守型 B、攻守兼备型C、 进攻型 D、无法确定2、理财规划师在考虑风险和收益时，应当（ ）。A、收益最大化，不考虑风险 B、风险管理优先于追求收益C、风险和收益并重 D、如果客户偏好风险，应当为他们制定风险高收益高的方案3、家庭与事业成长期的需求分析不包括 ( )。A、增加收

2、入B、风险保障C、储蓄和投资D、财产传承4、需求分析主要包括保障财务安全、遗嘱、建立信托、准备善后费用的是（）。A、退休前期B、退休期C、家庭与事业成长期D、中年期5、按照8%的复利计息，张某若想在第五年取得10000元，则现在要存入（ ）元。A、7143 B、7000 C、9259 D、68106、张某想开一家公司，向银行借款200万元，约定在五年内按照年利率10%均匀偿还，则每年应还本付息的金额为( )。A、44.2 B、46.7C、52.8 D、407、张某20008年年末到银行存了3000元，复利计息，那在2006年1月1日的现值为( )元。A、2511 B、2674 C、2253.9

3、 D、30008、（ ）是理财规划师建立客户关系最主要最常用的方式，也是理财规划师工作的重要组成部分。A、保持与老客户的沟通与交流，巩固即有的客户群B、与潜在客户进行交流与沟通C、对潜在客户进行调查D、扩大客户范围9、客户收入中波动最大的是( )。A、工资收入 B、养老金 C、年金收入 D、投资收入10、理财规划师在对客户现金流量表进行分析时，应特别注意的是（ ）。A、无需特别注意分析个别项目的数额及其在总额中所占的比例B、现金流量表分析不重要C、对客户财务状况影响较大的非经常性项目应重点关注D、任何客户都应保持正的现金流量二、多项选择题 （从以下选项中选出25个答案，每小题2分，共20分）1

4、、客户的经常性支出包括( )。A、住房贷款按揭偿还B、为起诉某一侵权人而支付的律师代理费C、客户重视法律问题，一直聘请常年法律顾问的支出D、客户区某地旅游支付的旅游费2、与企业资产不同，客户资产分为三类( )。A、金融资产 B、实物资产C、其他个人资产 D、固定资产3、个人与家庭财务报表与企业财务报表不同的是( )。A、制作个人或家庭财务报表的目标是为了家庭财务管理，这些信息大部分都不用对外公开B、对于个人或家庭的财务报表没有计提减值准备的严格要求C、个人或家庭的财务报表严格要求计提固定资产折旧D、企业自查负债表中的对应关系在个人或家庭资产负债表中就显得不重要4、理财规划的目标可以规划为两个层

5、次，包括( )。A、实现财务安全B、追求财务自由C、早点财务独立D、最终个人的钱越多越好5、理财分析师在分析客户财务状况时，需要分析的基本财务比率包括( )。A、结余比率 B、投资与净资产比率 C、清偿比率 D、负债比率6、在分析客户现金需求的基础上，理财规划师接下来的工作就是进行现金规划了，对客户进行现金规划有一定的程序可依，通常来说，现金规划包括三个步骤，分别是（ ）。A、将客户每月支出3-6倍的额度在现金规划的一般根据中进行配置B、向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求C、形成现金规划报告，交付客户D、了解各种现金规划工具7、关于投资者要求的投资报酬率，下列说法中正确的有（ ）

6、。A、风险程度越高，要求的报酬率越低B、无风险报酬率越高，要求的报酬率越高C、无风险报酬率越低，要求的报酬率越高D、风险程度越高，要求的报酬率越高8、以下关于投资和理财关系的说法中正确的有（ ）。A、投资与理财的目标不同 B、投资与理财的结果不同C、投资和理财分析、安排、实施的依据不同D、理财就是投资，投资就是理财9、递延年金的特点有（ ）。A、最初若干期没有收付款项B、最后若干期没有收付款项C、其终值计算与普通年金相同D、其现值计算与普通年金相同10、以下使个人理财规划变得更加重要的因素有（ ）。A、金融市场不稳定 B、 全球化影响 C、政府预算缩减 D、就业岗位不稳定三、是非判断题（每小题

7、2分，共20分，对的打，错的打）1、财务的自由是对家庭财务风险的管理和控制。（ ）。2、负债总资产比例是理财规划师衡量客户财务状况是否良好的重要指标。（ ）3、理财是一个长期的过程，甚至是贯彻人的生命始终的过程。（ ）4、理财规划是一种生活方式的选择、一种价值观的选择。（ ）5、个人理财规划就是为了使自己财富达到最大化。（ ）6、为客户制定的投资规划收益越高，理财规划师的水平越高。 ( )7、总收入能够弥补支出时，我们说这时达到了财务自由。( )8、理财规划师可以根据客户的资产状况，收入状况和消费状况，按照会计的基本方法，为客户建立资产负债表和现金流量表，并以这些报表为依据进行分析和判断。（

8、）9、如果个人和家庭的自用住宅价值增加，只需要在资产负债表中直接计入已经增加的价值额，而不用把它列入净资产。（ ）10、现金的预防需求是持有现金的最大原因。（ ）四、简答题（每小题5分，共10分）1、简述个人投资理财的主要内容。答：个人投资理财的主要内容有：家庭财务规划投资规划教育规划居住规划个人风险与保险规划个人税务规划养老规划等2、简述理财规划的主要流程。答：理财规划的主要内容有：建立和界定与客户的关系、收集客户财务数据和相关信息分析其理财目标或期望分析客户当前的财务状况整合理财规划策略，制定综合个人理财计划执行个人理财计划监控理财计划的执行效果五、案例分析题（每小题15分，共30分）1、

9、王先生目前有资产50万元，理财目标为5年后购房50万元，10年后子女留学基金30万元，20年后退休基金100万元，王先生依风险承受度设置合理的投资回报率为6%，要实现未来的理财目标，根据贴现法，退休前每年要储蓄多少元？答：6i,5n,50fv,pv-37.363购房目标现值 6i,10n,30fv,pv-16.752子女教育金目标现值6i,20n,100fv,pv-31.18退休目标现值37.363+16.752+31.18=85.295现值总需求85.295-50=35.295现值不足额元6i,20n,-35.295pv,pmt-3.077年储蓄30770元2、赵女士要开一家餐馆，于是找到一

10、家小卖部，提出要求承租该小卖部3年，小卖部的业主徐先生因小卖部受附近超市的影响，生意清淡，愿意出让，但提出应一次支付3年的使用费30000元，赵女士觉得现在一次拿出3万元比较困难，因此请求能否缓期支付。（1）、假如徐先生同意她3年后支付，但金额为50000元，若银行贷款利率5%，赵女士是否应3年后付款？（2）、假如徐先生要求赵女士不是3年后一次支付，而是3年每年支付12000元，那么，赵女士是一次付清还是分3次付清？答：要解决这个问题，可以先计算出赵女士3年后付款和现在付款金额之间的利息率，再与银行贷款利率比较，若高于贷款利率，则应贷款现在支付，而若低于贷款利率，则应3年后支付。计算内含报酬率

11、。设内含报酬率为i,则有：30000（1+i）3=50000，得（1+i）3=1.6667设i=18%，则（1+i）3=1.设i=19%，则（1+i）3=1.68519因此，i在18%和19%之间，取i=18.55，则（1+i）3=1.6661从以上计算可以看出，徐先生3年之间的要价差隐含利率为18.55%，高于隐含贷款利率，因此赵女士应贷款来支付这笔使用费。(2)要解决这个问题，要比较分次付款的隐含利率和银行贷款利率的大小，分次付款，对赵女士来说是一项年金，设其利率为i，则有：30000=12000（PV,i，3）当i=10%时，（PV,i，3）=2.4869当i=9%时，（PV,i，3）=2.5313因此可以估计利率在9%10%之间，大于银行贷款利率，所以赵女士应该贷款。这个问题也可以从另一角度考虑，如果赵女士用贷款来支付现在的30000元，其未来支付的贷款本利终值是否超过每年12000元年金的终值。现在贷款30000元，3年后本利和为30000（1+5%）=300001.=34728.75元每年支付12000元，3年后本利和12000(A,5%,3)=120003.1525=37830元，显然年金的终值大于一次支付的终值，赵女士应该一次支付。专心-专注-专业