农村信用社网络中心银行卡业务培训风险及安全管理暂行办法.pptx

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1、福祥借记卡风险管理的概念及基本原则福祥借记卡风险管理的概念及基本原则 福祥借记卡风险管理是指在经营福祥借记卡业福祥借记卡风险管理是指在经营福祥借记卡业务过程中，运用先进的管理方法和科学手段，务过程中，运用先进的管理方法和科学手段，对可能形成的业务风险进行防范控制、预警识对可能形成的业务风险进行防范控制、预警识别，对已产生的风险损失进行认定化解和分析别，对已产生的风险损失进行认定化解和分析报告，以促使福祥借记卡业务在发展过程中汲报告，以促使福祥借记卡业务在发展过程中汲取教训，总结经验，采取有效措施，保证银行取教训，总结经验，采取有效措施，保证银行卡业务健康发展的管理行为。卡业务健康发展的管理行为

2、。 它是一项复杂的系统工程，必须遵循它是一项复杂的系统工程，必须遵循“严密制严密制度、严格管理、严肃查处度、严格管理、严肃查处”的原则。的原则。 福祥卡卡片的管理福祥卡卡片的管理 空白卡、已打未发卡和作废卡的管理视空白卡、已打未发卡和作废卡的管理视同重要凭证管理，纳入表外科目核算，同重要凭证管理，纳入表外科目核算，实行实行“统一印制、专人管理、入库保管统一印制、专人管理、入库保管”的办法，每日营业终了，管理人员应做的办法，每日营业终了，管理人员应做到日结日清，确保到日结日清，确保“六相符六相符”。 福祥卡发卡单位密码管理规定 发卡单位应严格执行持卡人密码管理，发卡单位应严格执行持卡人密码管理，

3、密码的传输必须加密，不得明码传输。密码的传输必须加密，不得明码传输。 ATMATM的安全管理的安全管理 ATMATM安全管理：日常使用的安全管理：日常使用的ATMATM保险柜的钥匙和密码必保险柜的钥匙和密码必须双人分管，但须双人分管，但ATMATM电子柜钥匙可以兼管；日常使用的电子柜钥匙可以兼管；日常使用的ATMATM保险柜密码由使用者选定后备案，不得泄密；日常保险柜密码由使用者选定后备案，不得泄密；日常使用的使用的ATMATM保险柜和电子柜的钥匙均不得随身携带，应保险柜和电子柜的钥匙均不得随身携带，应入柜（库）保管；密码保管人员如临时变更或工作调入柜（库）保管；密码保管人员如临时变更或工作调

4、动，接管人员必须立即更换保险柜密码；钥匙和密码动，接管人员必须立即更换保险柜密码；钥匙和密码的交接，均应登记交接登记簿；的交接，均应登记交接登记簿；ATMATM备用钥匙和备用密备用钥匙和备用密码按出纳管库制度经双人加封签章，分别入库保管；码按出纳管库制度经双人加封签章，分别入库保管；ATMATM备用钥匙和备用密码使用时必须经主管经理批准，备用钥匙和备用密码使用时必须经主管经理批准，同时登记使用登记簿，注明使用时间、原因、使用人、同时登记使用登记簿，注明使用时间、原因、使用人、归还时间。归还时间。 打卡机（写磁机）管理打卡机（写磁机）管理 打卡机应由专人负责操作，打卡员应保持相对打卡机应由专人负

5、责操作，打卡员应保持相对稳定且不得兼管空白卡，更不能将打卡机临时稳定且不得兼管空白卡，更不能将打卡机临时交他人代管；打卡员离开打卡机时，应加密、交他人代管；打卡员离开打卡机时，应加密、上锁；驱动打卡机的微机应设置密码；打卡程上锁；驱动打卡机的微机应设置密码；打卡程序不得外泄；打卡机应设立专用机房，并做到序不得外泄；打卡机应设立专用机房，并做到人离上锁；设立打卡机（写磁机）登记簿和运人离上锁；设立打卡机（写磁机）登记簿和运行日志，对打卡机（写磁机）的操作情况做详行日志，对打卡机（写磁机）的操作情况做详细记录；对打卡机（写磁机）出现的硬件故障细记录；对打卡机（写磁机）出现的硬件故障及异常情况应及时

6、与省联社指定的维修商联系，及异常情况应及时与省联社指定的维修商联系，不得随意找人修理。不得随意找人修理。发卡中心的制卡工作制度 发卡中心必须建立严格的制卡工作制度。发卡中心必须建立严格的制卡工作制度。制卡设专用房间，指定本单位正式职工制卡设专用房间，指定本单位正式职工负责制卡机具操作，无关人员不得随便负责制卡机具操作，无关人员不得随便出入制卡机房。制卡员离开制卡机具时出入制卡机房。制卡员离开制卡机具时应及时上锁，不得将制卡机具临时交他应及时上锁，不得将制卡机具临时交他人代管。发卡中心应保持制卡员的相对人代管。发卡中心应保持制卡员的相对稳定。稳定。 福祥借记卡业务风险福祥借记卡业务风险 违规风险

7、违规风险 诈骗风险诈骗风险违规风险 违规风险是指信用社工作人员在业务处违规风险是指信用社工作人员在业务处理过程中，违规经营给信用社造成损失理过程中，违规经营给信用社造成损失的可能性。防范与控制遵循的可能性。防范与控制遵循“事权划分、事权划分、事中控制、事后监督事中控制、事后监督”的原则。的原则。诈骗风险 诈骗风险是指不法分子冒用、使用伪造、诈骗风险是指不法分子冒用、使用伪造、变造或作废的福祥借记卡以及特约单位变造或作废的福祥借记卡以及特约单位诈骗给信用社造成经济损失的可能性。诈骗给信用社造成经济损失的可能性。 风险报告制度风险报告制度 发卡单位要建立风险报告制度，对于福发卡单位要建立风险报告制

8、度，对于福祥借记卡业务中发生的恶性案件、发现祥借记卡业务中发生的恶性案件、发现假冒卡、伪卡、待发的有效卡丢失或被假冒卡、伪卡、待发的有效卡丢失或被盗以及其它有可能构成严重风险的情况，盗以及其它有可能构成严重风险的情况，要及时逐级报告至省联社有关部门。年要及时逐级报告至省联社有关部门。年终各发卡单位应将其风险情况写出风险终各发卡单位应将其风险情况写出风险报告，逐级汇总报省联社。报告，逐级汇总报省联社。 发卡单位间业务纠纷的解决发卡单位间业务纠纷的解决 各发卡单位之间发生业务纠纷，应本着各发卡单位之间发生业务纠纷，应本着维护农村信用社利益和信誉的原则协商维护农村信用社利益和信誉的原则协商解决，协商未果的，可提请省联社进行解决，协商未果的，可提请省联社进行处理。发卡单位不得随意向受理单位退处理。发卡单位不得随意向受理单位退票。票。