某信用联社组建商行方案(共7页).doc

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1、精选优质文档-倾情为你奉上*县农村信用合作联社组建农村商业银行实施方案为进一步深化农村信用社产权制度改革，切实转换经营机制，加快建立现代金融企业制度，扎实推进我县组建农村商业银行工作的顺利开展，根据国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知（国发200315号）精神，按照农村商业银行管理暂行规定（银监发200310号）和中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法（银监会令2015年第3号）等有关文件精神，结合我县农村信用社当前经营管理情况，制定本方案。一、指导思想以国务院深化农村信用社改革的有关精神为指导，以科学发展观统揽全局，认真贯彻省、市农村信用社改革工作会议精神，全面推进产权制度

2、改革，进一步明晰产权关系，完善法人治理，激发经营活力，化解历史包袱，不断增强抗御风险的能力，加快组建农村商业银行步伐，促进*县农村信用社健康快速发展。二、工作目标2015年12月底各项指标基本达到组建农村商业银行条件；2016年2月向银监分局提交筹建申请；2016年6月底获得筹建批复；力争2016年12月底前获得开业批复并择日开业。三、方法步骤我县组建农村商业银行工作分为前期达标、申请筹建、申请开业、组建总结四个阶段。（一）前期达标阶段（2015年6月-2015年12月）1.制定实施方案并组织实施；2.根据中华人民共和国公司法、中华人民共和国商业银行法和银监会规定修订章程；3.制定、修改、完善

3、各项内控制度，并健全相关档案；4.进一步完善法人治理结构，做到相关材料真实、齐全；5.建立有效的资本约束与资本补充机制，有关凭证、记载，真实、合规；6.根据筹建工作小组制定的增资扩股方案，印制募股说明书，按照公正、透明的原则征集确定发起人，形成发起人协议书，协议书内容合法合规，程序合法有效。7. 采取有效措施，使不良贷款比例低于5%；8加强宣传，积极寻找合作伙伴，争取年底前把置入资产处置完毕；9资本充足率和核心一级资本充足率达到规定的标准，分别不低于12%和6%；10拨备充足率达100%；11. 拨备覆盖率达150%。（二）申请筹建阶段（2016年2月-2016年6月）达标后经省联社咨询、银监

4、局批准，筹备以下各项工作：1.由县政府牵头，成立农村商业银行筹建工作领导小组，组长由县政府主要领导担任，成员由政府相关部门、银监办和联社负责人组成；2.制定筹建工作方案和可行性研究报告；3.召开社员代表大会，履行改制为农村商业银行的法律程序，形成相关决议；4. 开展清产核资和净资产分配工作，出具清产核资报告和净资产分配方案；5.根据银监局验收后发出的验收意见书，对提出的问题逐项逐条进行整改。（三）申请开业阶段（2016年7月-2016年12月）经批准筹建后，在市农信办和银监分局的指导下，做好以下申请开业的各项工作：1.按照方案和有关规定规范股权设置，持股比例符合有关规定，原农村信用社股金处置合

5、规；2.聘请中介机构进行验资，出具验资报告；3.召开农村商业银行创立大会、股东代表大会，形成相关决议。要求会议记录、决议及相关材料完整、真实；4.召开董事会、监事会，选举和聘任高级管理人员；5.按照有关要求和格式，组织申请开业文件，向银监部门提出开业申请；6.按河南银监局同意开业的批复和拟任高级管理人员的任职资格核准文件，并做好以下工作：（1）持新取得的金融许可证到工商行政管理部门办理变更登记，领取新的营业执照。（2）组织分支机构更换金融许可证和工商营业执照。（3）择日对外挂牌开业。（四）组建总结阶段（2017年1月-2017年3月）组建工作结束后，进行总结，查找在组建工作中存在的问题和不足，

6、以便更好地开展后续工作。四、目前组建商行主要指标达标情况及差距按照2015年5月底不良贷款实际数值计算，止5月底主要指标如下：（一）资本充足率*%，较达标值12%差*个百分点；核心资本充足率为*%，较达标值6%差*个百分点。（二）不良贷款余额*万元，占比*%，较达标值5%差*个百分点。（三）拨备覆盖率*%，较达标值150%差*个百分点。（四）发起人数量目前为306户，未达到农商行组建要求。五、组织与实施为确保我县农村信用社组建农村商业银行工作扎实有效开展，一是建立达标指标完成定期报告制度，积极向主管部门沟通汇报工作。在向省联社发展规划部、市银监局、人行、市办等报告指标及业务完成进度情况的同时，

7、向县委、县政府报告完成情况。二是加强组织领导。联社成立以理事长为组长，班子成员为副组长，联社各部门负责人、基层信用社主任为成员的领导小组，理事长为农商行组建工作的第一责任人，主任为农商行组建工作的主要责任人。联社改革办负责农商行组建工作的日常工作。三是统一思想，提高认识。联社要召开组建农商行工作动员会，传达贯彻省联社、省银监局和市农信办有关精神，动员和要求全县农信员工认清形势，迅速把思想统一到改革发展大局上来，统一到组建农商行工作上来，努力完成这一历史赋予的光荣使命。四是加强学习，吃透精神。组建农村商业银行是一项政策性很强的工作，牵涉面广，工作量大，在组建过程中要及时掌握政策变化，要自觉加强政

8、策学习和研究，全面掌握组建的条件及要求，切实领会政策的精神，根据政策规定和变化来理清工作思路，按照政策要求做好产权制度改革工作。五是认真测算，科学决策。根据组建农村商业银行的条件，按照上级文件要求，结合联社实际，对相关指标进行认真测算，针对存在差距制定改进组建工作达标计划，并对工作进度进行监督考核，力争早日达到组建农村商业银行的条件。六、当前存在的主要问题(一）不良贷款清收盘活工作难度较大。一是由于我社的信贷投向主要为“三农”，而“三农”经济周期较长，经济效益较低，农民收入水平不高，清偿能力较低，致使不良贷款催收难度加大；二是现在人员流动性较大，县域内人员外出务工较普遍，分散较广，致使对借款主

9、体、担保主体的追偿难以实现；三是信用大环境较差,存在部分借款人恶意赖债不还、转移财产现象；四是已起诉或者正在执行中的贷款不能按期执结到位，导致不良贷款占比居高不下。（二）置入资产处置变现难度较大。我县联社在2012年12月达标升级活动时与*县政府签订资产置换协议，通过挂牌出让形式，以*万元的价格取得位于*南侧*亩商业开发用地，用于置换农信社不良贷款*万元。现在因多种原因一直未进行变现处置，且由于置入的土地价格偏高，若按我县现在商住两用土地出让价格处置，不能覆盖置换的不良贷款金额，将给联社带来巨大包袱，且在处置过程中开发公司难找，损失金额较大。（三）增资扩股困难。为解决我县联社不良贷款存量较大的

10、问题，计划增扩股金*万元，新增投资的投资人在自愿的基础上，按新增投资额1：1.2的比例现金购买不良资产债权，目前正在积极寻找股权投资人，但由于近两年股金分红没有及时到位，投资者对农信社股权投资信心不足，再加上本地投资者资金量有限，增资扩股工作还需进一步扩大宣传范围，引进外部战略投资者。七、下步采取的措施（一）增扩股金。*联社5月底股金余额*万元，年度内计划增扩股金*万元，完成增扩股金后股金余额将达到*万元，目前已完成了增资扩股方案制订、清产核资、资产评估等前期准备工作，为提高法人持股比例，目前正在积极寻找法人投资人，争取年底之前完成募股计划和股金规范工作，将发起人控制在200人以内。（二）资本

11、充足率。5月底实际资本充足率为*%，较达标值12%差*个百分点，若完成增扩股金计划，股金余额达到*万元，净利润达到*万元，资本充足率将大幅提高，年末将达到13.19%。（三）不良贷款率。5月底实际不良贷款余额*万元，实际不良贷款率*%，考虑置入资产还原后不良贷款余额*万元，计划2015年度通过增扩股金消化不良贷款*万元，自身盘活消化不良贷款*万元，核销*万元，年底不良贷款余额控制在*万元，不良贷款占比控制在5%以内。（四）拨备覆盖率。5月底实际拨备覆盖率*%，较达标值150%差*个百分点。通过清收不良贷款，增提拨备，年末不良贷款余额控制在*万元，拨备余额达到*万元，拨备覆盖率203.84%。（五）资产利润率。5月底资产利润率*%，较达标值0.6%差*个百分点，我联社将通过各种渠道增加收入，年末净利润达到*万元，资产利润率达到0.8%。（六）置入资产处置。对达标升级置入的*亩土地进行处置变现，积极向县委、县政府做好汇报，寻求政府支持，并通过多种形式，加强宣传，积极寻找合作伙伴，向相关开发企业和引资企业进行推荐，按照有关文件规定程序，依法合规处置置换土地,对置换土地进行重新评估，结合市场情况，合理确定土地价格，防止置换土地价值流失，确保开业前处置完毕。二O一五年六月二十日 专心-专注-专业