2014-年考前冲刺题个人理财(共34页).doc

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1、精选优质文档-倾情为你奉上2014 年个人理财考前冲刺题说 明：财 星教 育是国 内金融 行业领 导培 训机构 ，提供 银行 从业、 证券从 业、期 货从 业、国 家理财 规划师 、AFP 系列培 训课程 。常 年开办 有保过 班、面 授班、 网络班 及各 机构内 训班。单选题1、一般情况下，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。A、货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B、货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C、股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金D、股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金答案：C解析：一般而言，各类基金的收益特征由高

2、到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。出处：5.3.5 基金的流动性及收益情况2、基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的（）。A、基金业绩预测数字B、机构或专家推荐的文字C、风险提示和警示性文字D、收益承诺或损失承担文字答案：C解析：最后，基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，并使投资人在阅读过程中不易忽略，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。出处：7.3.2证券投资基金销售管理办法3、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是（）。A、商业银行对已有分层的客户进行风险评

3、估的结果可长期使用，不用进行重新评估B、商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C、根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益D、商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道答案：A解析：商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。出处：8.4.2 理财产品销售合规性管理案例4、商业银行开展个人理财业务存在

4、以下（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果B、未按规定进行客户评估C、提供虚假的成本收益分析报告D、未按规定进行风险揭示和信息披露答案：A解析：商业银行开展个人理财业务存在前述第 2 项第(1)小项中所列各情形之一，构成犯罪的，依法追究刑事责任。出处：10.2.6 从业人员的法律责任5、根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。A、5 万美元B、3 万美元C、1 万美元D、2 万美元答案：C解析：个人提取外币现钞当日累计等值 l 万美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

5、出处：7.3.4个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则6、根据中华人民共和国证券投资基金法规定，基金管理人应当自收到核准文件之日起（）内进行基金募集。A、5 个月B、6 个月C、3 个月D、4 个月答案：B解析：基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。出处：7.1.6中华人民共和国证券投资基金法7、下列个人理财目标中，属于客户长期目标的是（）。A、建立退休基金B、按揭买房C、购置新车D、休假答案：A解析：客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长短可以划分为： (1)短期目标(例如休假、购置新车、存款等)。 (2)中期目标(例如子女的教育储

6、蓄、按揭买房等)。 (3)长期目标(例如退休、遗产等)。出处：6.2.4 客户理财需求和目标分析8、专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（）。A、资本市场B、货币市场C、期货市场D、现货市场答案：B解析：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。出处：3.2.2 金融市场分类9、 理财产品售后管理的重点是（）。A、客户需求调查B、信息披露C、产品宣传D、持续销售答案：B解析：售后理财产品在存续期间的管理重点是信息披露和客户投诉以及危机处理。出处：8.4.3 理财产品售后合规性管理案例10、小王购买了 A 公司的

7、新发行股票后，想将部分 A 公司股票卖出，他应在（）进行交易，这笔交易是在（）之间进行的。A、一级市场，小王和其他投资人B、一级市场，小王和发行 A 公司C、二级市场，小王和 A 公司D、二级市场，小王和其他投资人答案：D解析：属于二级市场的流通转让，在投资者之间进行。出处：3.5.1 股票市场11、下列选项中，属于另类投资工具的是（）。A、同业存款B、国债C、H 股股票D、私募股权基金答案：D解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品和艺术品等。出处：4.3.7 另类理财产品12、一般情况下，下

8、列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。A、具有潜在价值升值效应B、高风险低收益C、能够发挥财务杠杆效应D、流动性差答案：B页码：P86解析：风险和收益是正相关的。出处：13、下列不属于银行代理产品的是（）。A、信托计划B、保险C、基金D、结构性存款答案：D解析：结构性存款属于银行自身的产品。出处：8.1.2开展个人理财业务的政策限制14、根据中华人民共和国外资银行管理条例规定，外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于（）万元人民币的定期存款。A、100B、50C、20D、200答案：A解析：外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于 l00 万元人民币的定期存款。出处：中华人民共和国外资

9、银行管理条例15、根据商业银行理财产品销售管理办法，下列选项中（）不是银行高资产净值客户。小王单笔认购理财产品税 20 万元人民币（此选项明显有打错，请核对原文档）小李购买理财产品时，出示 100 万元个人储蓄存款证明小张提供了最近三年的个人收入证明，每年不低于 20 万元小赵提供了最近三年每年 28 万元的家庭收入证明A、小张B、小李C、小王D、小赵答案：D页码：超教材内容。参见商业银行理财产品销售管理办法第三十一条。解析：家庭合计收入在最近三年内每年超过 30 万元人民币。出处：16、下列关于商业银行业务管理的表述，正确的是（）。A、负债业务是商业银行利用资产业务筹集的资金加以运用并取得收

10、入的过程B、在我国，商业银行中间业务收入一般可以占到其总收入的一半以上C、中间业务影响商业银行的收入和利润，但不直接反映在资产负债表上D、由于我国目前实行严格的分业监管，故商业银行不能代销基金答案：C解析：中间业务是商业银行并不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务，所以不在资产负债表中反映。出处：7.1.3中华人民共和国商业银行法17、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者的基金是（）。A、平衡型基金B、收入型基金C、交易所交易基金D、成长型基金答案：B解析：收入型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者.出处：5.3.6 基金的

11、风险18、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。A、信托B、委托代理C、借贷D、法定代理答案：B解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。出处：1.1.3 银行个人理财业务的分类19、在消费管理中，应注意理财从（）开始。A、教育规划B、储蓄C、投资D、保险答案：B解析：在消费管理中，理财从储蓄开始。出处：6.3.1 现金、消费和债务管理20、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支票最低收益并承担相关风险，其他投资收益

12、由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）。A、保本浮动收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保证收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划答案：C解析：保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配并共同承担相关投资风险的理财计划。出处：商业银行个人理财业务管理暂行办法21、比较而言，下列选项中，决定个人贷款能力的最重要因素是（）。A、债务重组B、客户拥有的资产价值C、银行利率成本D、客户家庭结构答案：B解析：在合理的利率

13、成本下，个人的信贷能力即贷款能力取决于客户收入能力和客户资产价值。出处：6.3.1 现金、消费和债务管理22、下列关于外汇市场交易机制的表述，错误的是（）。A、外汇市场上商业银行同业市场交易额占很大比例，决定着外汇汇率的高低B、商业银行在外汇的最终供给者和最终使用者之间起着中介作用，赚取外汇的买卖差价C、中央银行可以通过向商业银行购买外汇，从而促使外币贬值D、商业银行同业间的交易可以轧平外汇头寸，从而规避外汇风险答案：C页码：超教材范围。解析：中央银行可以通过向商业银行购买外汇，从而促使外币升值。出处：23、某投资者购买了 50000 美元一年期利率挂钩外汇结构性理财产品（一年按 360 天计

14、算），该理财产品与 LIBOR 挂钩，协议规定，当 LIBOR 处于 2%2.75%区间时，给予高收益率 6%；若任何一天 LIBOR 超出 2%2.75%区间，当天则按低收益率 2%计算。若实际一年中 LIBOR在于 2%2.75%区间为 90 天，则该投资者的收益为（）美元。A、750B、3000C、1500D、2500答案：C页码：P103解析：50000*（90/360*6%+270/360*2%）=1500出处：24、下列不属于商业银行中间业务的是（）。A、代理买卖外汇业务B、代理销售基金C、银行间同业拆借业务D、承销金融债券业务答案：C页码：P115解析：银行间同业拆借业务不属于中

15、间业务。出处：25、下列关于客户投资的风险承受能力的表述，错误的是（）。A、年龄较低所能承受的投资风险相对较大B、长期理财目标弹性愈大，愈能承担高风险C、年长却愿意冒险的客户，应建议其投资高风险股票型基金D、资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险答案：C解析：一般而言，客户年龄越大，所能承受的风险越低。出处：2.2.3 客户风险属性26、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。A、金币B、金首饰C、金条D、纸黄金答案：B解析：对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。出处：3.9.1 贵金属市场及产品27

16、、根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法规定，在经批准的购汇额度范围内，商业银行可向投资者发行（）标价的境外理财产品，并统一办理募集人民币资金的购汇行为。A、人民币B、可自由兑换货币C、欧元D、美元答案：A解析：在经批准的购汇额度范围内，商业银行可向投资者发行以人民币标价的境外理财产品，并统一办理募集人民币资金的购汇手续。出处：商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法28、下列关于 ETF（交易的所上市基金）的表述，正确的是（）。A、ETF 在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别B、ETF 不可以用现金申购赎回C、个人投资者可以在场外购买 ETF 份额D、ETF 与开放式基金有着

17、本质区别答案：B解析：ETF 申购赎回有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。出处：4.3.6 QDII 基金挂钩类理财产品29、在理财计划的存续期内，关于银行向客户提供的其所持有的资产账单的表述，错误的是（）。A、每季度提供一次B、列明期末资产估值C、列明收入和费用D、列明资产变动情况答案：A解析：账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。出处：8.2 个人理财资金使用管理30、受托人不得利用信托财产为自己谋取利益，利用信托财产为自己谋取利益的，（）。A、所得利益应当没收归国家所有B、受益人不能

18、要求受托人返还利益C、受益人可以要求从中分得一部分利益D、所得利益应当归入信托财产答案：D解析：利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入信托财产。出处：7.1.8中华人民共和国信托法31、一般情况下，可转换债券的风险（）。A、低于储蓄产品B、高于国债C、高于股票D、低于普通债券答案：B页码：P71解析：作为公司债券，风险介于国债和股票之间。出处：32、信托的受托人（）受益人，（）同一信托的唯一受益人。A、可以是，可以是B、不得是，不得是C、不得是，可以是D、可以是，不得是答案：D解析：受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。出处：7.1.8中华人民共和国信托法33、商业银行为个人客

19、户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A、个人理财业务B、理财顾问服务C、理财咨询业务D、投资规划服务答案：A解析：个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。出处：1.1.2 银行个人理财业务的概念34、黄金 ETF 投资的资产是（）。A、黄金持钩理财产品B、黄金基金C、纸黄金D、现货黄金答案：D页码：超教材范围。解析：黄金 ETF 是以实物黄金为投资对象。出处：35、商业银行个人理财业务收入大多可以归类为（）。A、投行收入B、中间业务收入C、自营收入D、利差收入答案：B解析：在实际业务中，个人理财业务

20、收入大多可以归类为中间业务收入。出处：8.3.5 理财业务其他管理36、商业银行个人理财业务管理暂行办法有关商业银行个人理财资金使用的规定不包括（）。A、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告B、商业银行应按年度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料C、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同的约定管理和使用D、商业银行应根据个人理财业务的性质，按照国家有关法律法规的约定，采用适宜的会计核算和税务处理方法答案：B解析：商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或

21、要求商业银行向其提供上述信息。出处：商业银行个人理财业务管理暂行办法37、下列选项中，一般情况下能够增加货币供应量的是（）。A、上调存款准备金率B、中央银行在公开市场购买票据C、上调再贴现率D、收紧信贷规模答案：B页码：P12解析：中央银行运用货币政策，在公开市场购买票据会增加货币供应量。出处：38、张先生以每股 25 元的价格购买了 100 股中国移动股票，持有期间得到每股 0.20 元的红利，并以每股 30 元的价格卖出，则持有期收益及收益率分别为（）。A、20 元、20.8%B、520 元、20.8%C、520 元、7%D、3000 元、7%答案：B页码：P31解析：持有期收益=0.2+

22、（30-25）*100=520,收益率=520/25*100=20.8%出处：39、货币市场的一般特征是（）。A、流动性低，风险低B、收益高，安全性高C、风险高，收益高D、风险低、收益低答案：D页码：P66解析：货币市场的收益和风险都比较低。出处：40、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。A、20B、10C、5D、1答案：C页码：超教材范围。解析：一、二为 5 万元，三、四级为 10 万元，五级为 20 万元。出处：41、（）是指双方约定在未来的某一确定时间内，按确定价格买卖一定数量某种金融工具的合约。A、金融期权B、金融远期合约C、金融互换D、金融期货

23、答案：B解析：金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。出处：3.6.2 金融衍生品42、中国银行业从业人员资格认证简称为（）。A、CCCPB、CCBPC、CCBFD、CBCP答案：B解析：中国银行业从业人员资格认证(Certification of China BankingProfessional，CCBP)出处：10.1.2境内银行个人理财业务从业资格43、下列（）描述的是半强型有效市场。A、任何和股票价值相关的信息都体现在价格中B、股票价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息C、股价反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上

24、的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润D、股价反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等，市场的价格趋势分析是徒劳的答案：C解析：半强型有效市场(公开信息)。证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润。出处：2.1.5 投资策略与投资组合的选择44、对于一个仅有 20 万元养老金的退休人员和一个有数百万元资产的富翁来说，同样用 20 万元投资股票，其投资状况是截然不同的，这是因为各自的（）具有显著差异。A、风险偏好B、实际风险承受能力C、风险认知D、风险态度答案：B页码：P145解析：实际风

25、险承受能力。反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。出处：6.2.3 客户风险特征和其他理财特性分析45、下列关于格式条款的理解，错误的是（）。A、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明C、提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款答案：A解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。出处：7.1.2中华人民共和国合同法46、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。

26、A、可记名、挂失B、提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可收取手续费C、可上市流通D、在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取答案：C解析：凭证式国债不可上市流通。出处：5.5.1 银行代理国债的概念、种类47、下列不属于客户财务信息的是（）。A、财务状况未来发展趋势B、当期收入状况C、当期财务安排D、投资风险偏好答案：D解析：财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。出处：6.2.1 收集客户信息48、购买理财产品属于理财顾问业务流程中（）步骤的内容。A、财务规划B、财务分析C、绩效评估D、实施计划答案：D解析：购买理财产品属于理财顾问业务流程中实施计划的步骤。出处：

27、6.1.2 理财顾问服务流程49、商业银行销售商业银行自有产品时，应当要求（）提供产品介绍材料和宣传材料。A、产品销售部门B、市场营销部门C、风险管理部门D、产品开发部门答案：D解析：商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料。出处：8.3.4 理财产品销售50、下列说法不正确的是（）。A、银行应建立客户评估机制，针对不同理财产品设计专门的产品适合度评估书B、银行无需审查客户的资金来源合法C、客户应当确保提供的身份证件真实、合法D、客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品答案：B解析：客户应当确保其资金来源合法，不得利用理

28、财业务洗钱，不得将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益用来购买理财产品。出处：2.2.1 理财业务的客户准入51、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。A、止损限额B、交易限额C、风险价值限额D、错配限额答案：C解析：商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。出处：9.2.4 综合理财业务的风险管理52、银行为客户制定的教育规划包

29、括个人教育投资规划和（）两种。A、本人教育规划B、近期教育规划C、长远教育规划D、子女教育规划答案：D解析：教育规划是指为了需要时能支付教育费用所订的计划。教育规划可以包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。出处：6.3.4 人生事件规划53、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。A、绩优股+指数型股票型基金+期货B、定存+国债+保本投资型产品C、投机股+房产信托基金+黄金D、认股权证+小型股票基金+期货答案：B解析：这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等出处：2.1.1 生命周期理论5

30、4、对投资者来说，证券投资的主要目标是（）。A、降低税负B、保值与增值C、建立投资组合D、投资工具多样化答案：B页码：超教材范围。解析：对投资者来说，进行证券投资的主要目标是资产的保值与增值。出处：55、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。A、银行承兑汇票B、回购协议C、3 年期国债D、可转让大额定期存单答案：C解析：货币市场工具是一年以内的金融资产。出处：3.4.1 货币市场概述56、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特性，它们是（）。A、可复制性和杠杆性B、不可复制性和杠杆性C、可复制性和无杠杆性D、不可复制性和无杠杆性答案：A解析：金融衍生工具的特性表现在：可复制性。杠杆特

31、征出处：3.6.1 市场概述57、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。A、第一个月前 10 日B、第一周C、第一个月D、第一个月前 20 日答案：C解析：商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关统计分析报告(一式三份)报送中国银行业监督管理委员会。出处：8.1.2开展个人理财业务的政策限制58、银行虽然不对代销类产品负有偿还义务，但是面临一定的（）。A、市场风险B、流动性风险C、声誉风险D、系统风险答案：C页码：P99解析：信贷资产类产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用

32、风险完全由购买理财产品的投资者承担。银行业与信托业虽然对此不负有偿还义务，但也将面临系统性的声誉风险。出处：59、商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。A、综合理财服务B、理财规划服务C、理财咨询服务D、专业理财服务答案：A解析：商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类。出处：第.1.章银行个人理财业务概述60、客户主观上对风险的基本度量是指（）。A、风险认知度B、风险偏好C、客户全部的风险特征D、实际风险承受能力答案：A解析：风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。出处：6.2.3 客户风险特征和其他理财特性分析61、保

33、险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能。A、储蓄B、保障C、套利D、投资答案：B解析：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。出处：5.4.1 银行代理保险概述62、在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。请问陈先生对待风险的态度为（）。A、风险厌恶型B、无法判断C、风险偏好型D、风险中立型答案：A解析：风险厌恶型投资者厌恶风险，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险。出处：2.2.3 客户风险属性63、以依法可以转让的股票出质的，当事

34、人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自（）生效。A、合同中约定之日B、合同签订日C、登记日D、登记次日答案：C解析：以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立。出处：7.1.10中华人民共和国物权法64、综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品。此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。A、风险性B、客观性C、适用性D、全面性答案：C解析：适用性原则是在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合

35、的产品。出处：5.2 银行代理理财产品销售基本原则65、在个人理财顾问服务的风险管理中， ）提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。A、外部审计部门B、内部审计部门C、会计部门D、业务部门答案：B解析：要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。出处：9.2.3 个人理财顾问服务的风险管理66、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（）。A、回购协议比担保贷款的风险小B、回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券C、回购协议是一种信用贷款协

36、议D、公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物答案：B解析：回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。出处：3.4.2 货币市场的组成67、下列属于金融市场微观经济功能的是（）。A、调节功能B、反映功能C、避险功能D、资源配置功能答案：C解析：其他三项为宏观经济功能。出处：3.2.1.金融市场功能68、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财业务人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A、持证上岗B、业务考核C、风险评估D、绩效激励答案：A解析：规定商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制。出处：8.3.1 业务人员管理69、一般情况下，下列

37、固定收益证券中，风险最低的是（）。A、企业债券B、国债C、公司债券D、商业票据答案：B解析：在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”。出处：3.5.2 债券市场70、在商业银行理财产品存续期内，（）应定期或不定期就产品运行情况与客户进行沟通，并解答客户对产品情况的问讯。A、托管机构B、审计机构C、理财经理D、监管机构答案：C解析：在产品存续期内，理财经理或相关人员应定期或不定期就产品运行情况与客户进行沟通，并解答客户对产品情况的问讯。出处：8.3.4 理财产品销售71、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒

38、绝其履行要求的抗辩权是（）。A、后履行抗辩权B、先履行抗辩权C、不安抗辩权D、同时履行抗辩权答案：B解析：先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。出处：7.1.2中华人民共和国合同法72、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。A、半年B、一年C、二年D、三个月答案：B解析：商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保

39、获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。出处：9.2.2个人理财业务风险管理的基本要求73、退休职工李某本月取得的下列收入中，需缴纳个人所得税的是（）。A、股票红利 960 元B、退休工资 1200 元C、保险理赔款 800 元D、国债资产产生利息 200 元答案：A解析：除股票红利，其他三项为个人所得税法第四条规定的免税项目。出处：7.1.9中华人民共和国个人所得税法74、客户评估报告的审核人员应着重审查（）的情况。A、客户的资产结构B、客户的收入水平C、理财投资建议是否存在误导客户D、客户的风险偏好答案：C解析：审核人员应着重审查理财投资建议是

40、否存在误导客户的情况，避免部分业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行了错误销售和不当销售。出处：8.4.2 理财产品销售合规性管理案例75、若预期市场利率下降，理性投资者一般采取的措施为（）。A、出售手中股票B、增持固定收益证券C、增加银行存款D、卖出手中外汇答案：B解析：市场利率下降应增加固定收益证券配置，因其面临上涨机会。出处：1.3.2 微观影响因素76、一般情况下，市场利率上升的影响是（）。A、储蓄产品利率下降B、房地产市场走低C、债券价格上升D、股票价格上升答案：B解析：利率上升房产贷款成本增加，房地产市场将走低。出处：1.3.2 微观影响因素77、对于保证收益和保本浮动

41、收益的理财计划，商业银行（）。A、无需进行风险提示B、应提示高风险和本金损失可能性C、应提示潜在的收益可能性D、应提示投资风险和只能获得合同明确承诺的收益答案：D解析：对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”出处：8.4.2 理财产品销售合规性管理案例78、制定保险规划的首要任务是（）。A、确定保险标的B、选定保险产品C、明确保险期限D、确定保险金额答案：A解析：制定保险规划的首要任务，就是确定保险标的。出处：6.3.2 保险规划79、风险承受能力较低的特点会出现在家庭

42、生命周期的（）阶段，一般建议投资组合中增加（）。A、家庭成熟期，股票等风险资产B、家庭成长期，股票等风险资产C、家庭形成期，债券等安全性较高的资产D、家庭衰老期，债券等安全性较高的资产答案：D解析：家庭衰老期的收益性需求最大，因此投资组合中债券比重应该最高。出处：2.1.1 生命周期理论80、某项目 A 的预期收益率为 10%，收益率波动的标准差为 0.07，项目 A 的变异系数为（），若项目 B 的变异系数为 1，则项目 A（）项目 B。A、0.7，劣于B、0.7，优于C、1.43，劣于D、1.43，优于答案：B解析：变异系数 CV=标准差预期收益率= iE(Ri)。变异系数越小，投资项目越

43、优。出处：2.1.3 投资理论81、一般来说，商业银行在设计理财产品的过程中，应遵循（）。A、低风险原则B、效益最大化原则C、高收益原则D、风险和收益匹配原则答案：D解析：商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规地开发设计理财产品。理财产品的风险和收益应该匹配。在设计理财产品过程中，商业银行应该对理财产品的风险和收益进行科学的测算，对客户资金的安全性进行严格管理。出处：8.3.3 理财产品开发82、根据中华人民共和国证券法的规定，为股票发行出具审计报告的注册会计师在一定期限内不得购买该公司的股票，该期限为（）。出具审计报告后 6 个月该股票的承销期内和期满后 1 年内出具审计

44、报告后 1 年内缺选项83、根据现有规定，个人年收入（）万元以上的人群必须进行税务申报。A、10B、15C、8D、12答案：D页码：超教材范围。解析：根据现有规定，个人年收入 12 万元以上的人群必须进行税务申报。出处：84、商业银行应按照“认识你的交易对手”的原则，与调查合格的保险公司签订相关代理协议或合同，应按照（）的原则，审慎选择代销的产品。A、认识你的交易对手和代销产品B、认识你的业务和代销的产品C、认识你的业务和你的客户D、认识你的客户和交易对手答案：A解析：商业银行应按照“认识你的交易对手”的原则，与调查合格的保险公司签订相关代理协议或合同，应按照“认识你的业务和代销的产品”的原则，审慎选择代销的产品。出处：7.3.3保险兼业代理管理暂行办法和关于规范银行代理保险业务的通知85、商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A、区域B、性别C、年龄D、资产规模答案：D解析：商业银行一般会根据客户的资产(包括金融资产和其他资产)规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求