个人理财规划原理与实务课程(共9页).doc

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1、精选优质文档-倾情为你奉上个人理财规划原理与实务课程第一次作业答案问题 1 得 1 分，满分 1 分 如果经济运行良好，项目投资回报率是20%，而经济衰退，投资回报率只有10%。经济运行良好的概率是50%，请问该项目投资的期望回报率是多少？（ ） 所选答案： 15% 问题 2 得 1 分，满分 1 分 老李年初以10元价格买入某汽车公司股票，年底以12元卖出，老李持有股票期间获得股息1元，请问老李这一年的投资回报率是多少？（ ） 所选答案： 30% 问题 3 得 1 分，满分 1 分 有一项年金，前3年无流入，后5年每年年初流入500万元，假设年利率为10%，其现值是多少？（ ） 所选答案：

2、1566万元 问题 4 得 1 分，满分 1 分 若年利率为10%，按照单利原则折现，第3年年末1元钱的现值是（ ）元。 所选答案： 0.769 问题 5 得 1 分，满分 1 分 若年利率为10%，按照复利原则折现，第3年年末1元钱的现值为（ ）元。 所选答案： 0.751 问题 6 得 1 分，满分 1 分 王女士每年年末存款1万元，年利率为10%，经过5年，她累积的资金总额是（ ）万元。 所选答案： 6.1 问题 7 得 1 分，满分 1 分 李先生打算未来5年，每年年末能有2万元旅游费用，他现在应该在银行里存多少万元？银行利率是3%。（ ） 所选答案： 9.16 问题 8 得 1 分，

3、满分 1 分 某人出国3年，其所住房屋须交管理费，每年年初支付，每年1000元，设银行存款利率10，他应当现在在银行存入多少钱?（ ） 所选答案： 2735 问题 9 得 1 分，满分 1 分 王先生进行一项投资，他要求投资的实际回报率至少要达到5%。预计这一年的通货膨胀率是4%，请问王先生投资的名义回报率至少是多少才能满足他的要求？（ ） 所选答案： 9% 问题 10 得 1 分，满分 1 分 小美计划在4年后到欧洲旅行，因此打算届时存够这笔旅游基金10万元。小美每年只能存2万元，她的投资回报率至少达到多少能达成这个消遥游欧的愿望？（ ） 所选答案： 15.10% 问题 11 得 1 分，满

4、分 1 分 下列哪一项不属于现金规划考虑的范畴？（ ） 所选答案： 小孩3年后上大学所需的学费 问题 12 得 1 分，满分 1 分 下列哪种情况下，可以适当减少现金的持有？（ ） 所选答案： 3年期国债即将到期 问题 13 得 1 分，满分 1 分 下列哪项不能充当紧急备用金？（ ） 所选答案： 股票 问题 14 得 1 分，满分 1 分 在什么情况下，小李有建立紧急备用金的需要？（ ） 所选答案： 小李估计这个季度是业务淡季，收入会减少 问题 15 得 1 分，满分 1 分 下列哪一项目，不是建立紧急备用金的理由？（ ） 所选答案： 日常生活开支需要 问题 16 得 1 分，满分 1 分

5、用紧急备用金来防范暂时性的失业，紧急备用金的额度是多少较为合适？（ ） 所选答案： 3-6个月的固定开支 问题 17 得 1 分，满分 1 分 小王担心自己会面临失业，而目前重新获得一份新的工作，大约需要3个月的时间，小王家庭的每个月的固定开支是2千元，请问小王至少要准备多少紧急备用金？（ ） 所选答案： 6千元 问题 18 得 1 分，满分 1 分 小王平均月支出有以下几项构成：自己的日常固定开支2000元，赡养父母费500元。小王应该建立多少额度的紧急备用金？（ ） 所选答案： 7500元-15000元 问题 19 得 1 分，满分 1 分 关于投资资产，下列哪一项说法正确？（ ） 所选答

6、案： 投资资产是实现未来各项理财目标的根本，所以应注重投资资产的积累。 问题 20 得 1 分，满分 1 分 关于负债，下列哪像说法不正确？（ ） 所选答案： 对于个人或家庭而言，应尽量少欠债 问题 21 得 1 分，满分 1 分 小李1年前的买入某股票10万元，目前股票价值是12万元，请问在编制资产负债表时，股票项目应填入金额是（ ）。 所选答案： 12万元 问题 22 得 1 分，满分 1 分 王先生的自用住房的购买价是50万元，他花了10元进行装修。目前房屋的市价是70万元，在为王先生编制资产负债表时，应以哪个数值入帐？（ ） 所选答案： 70万元 问题 23 得 1 分，满分 1 分

7、下列哪些项目不属于现金流入？（ ） 所选答案： 朋友委托自己购买运动器材的款项 问题 24 得 1 分，满分 1 分 下列哪一项正确描述了净现金流量？（ ） 所选答案： 净现金流量=工作储蓄+理财储蓄+资产负债调整现金净流量 问题 25 得 1 分，满分 1 分 关于财务比率分析，下列说法，哪些是错误的？（ ） 所选答案： 财务比率可有可无 问题 26 得 1 分，满分 1 分 关于流动性比率，下列哪项说法错误（ ） 所选答案： 流动性比率越高，财务状况越好 问题 27 得 1 分，满分 1 分 关于储蓄比率，下列说法正确的是（ ） 所选答案： 储蓄比率越高，家庭储蓄能力越强 问题 28 得

8、1 分，满分 1 分 关于债务比率，下列哪项说法是错误。（ ） 所选答案： 债务比率=每月贷款偿付额/每月税前总收入 问题 29 得 1 分，满分 1 分 王先生的总资产是20万，负债5万，短期债务2万。请问王先生的清偿比率是多少？（ ） 所选答案： 3 问题 30 得 1 分，满分 1 分 王先生的每月税前收入5万元，税收1万元；他的总负债有10万元，其中本月的负债有1万元，请问王先生的债务比率是多少？（ ） 所选答案： 5 问题 31 得 1 分，满分 1 分 中长期投资规划，可选择风险性较高的投资工具的原因是 所选答案： 因可横跨经济周期各阶段的概率较高 问题 32 得 1 分，满分 1

9、 分 现在发行票面额为100元，年利率8%，每年底付息一次，10年期的债券，现时市场利率为10%，问要卖出去，定价应为多少？ 所选答案： 87.71元 问题 33 得 1 分，满分 1 分 当投资者采取积极的投资策略时，他对市场效率性的假设应该是 所选答案： 市场效率性不佳 问题 34 得 1 分，满分 1 分 一般来说，当报酬率愈大，所必须负担的风险 所选答案： 愈大 问题 35 得 1 分，满分 1 分 根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为 所选答案： 资产配置 问题 36 得 1 分，满分 1 分 所

10、谓高风险，高报酬，则投资风险较高的股票，以下叙述()为误? 所选答案： 保证获利较高 问题 37 得 1 分，满分 1 分 下面不是进行投资的目的的那项是 所选答案： 日常消费 问题 38 得 1 分，满分 1 分 如果两种资产，其中某一种资产其报酬率之分配越集中，表示其风险 所选答案： 越小 问题 39 得 1 分，满分 1 分 假设A股票的报酬率为30%，报酬标准差为40%，无风险债券的报酬率为6%。假设投资于A股票及无风险债券的权数各为50%，此投资组合的期望报酬率的标准差为 所选答案： 20% 问题 40 得 1 分，满分 1 分 高雄公司今年现金股利每股4元，且已知其股利成长率稳定，

11、为8%，若持股人要求之股票报酬率为16%，则该公司股价应为多少？ 所选答案： 54元 问题 41 得 2 分，满分 2 分 关于有效利率和名义利率，下列说法正确的是（ ）。 所选答案： 名义利率没有考虑资金的时间价值 实际利率考虑了资金的时间价值 在计息期间，计息次数不止一次时，实际利率大于名义利率 实际利率才能真实反映投资回报 问题 42 得 2 分，满分 2 分 关于现金规划，下列哪些说法正确？（ ） 所选答案： 现金规划是个人或家庭日常的、日复一日的现金和现金等价物的管理 现金规划有助于做到所拥有的资金既能支付日常家庭的费用，又能有效满足储蓄计划的需要 现金规划涉及的现金，是广义的现金，

12、包括流动性强的现金、储蓄账户、货币市场存款等 现金规划的本质是对流动性进行规划，避免因手头流动性资金的不足带来的损失 已经购买保险的客户，在现金规划中可以节省紧急备用金 问题 43 得 2 分，满分 2 分 小李的每月日常开支大约是3000元，他的工作比较稳定。小李拟建立紧急备用金，下列哪些建议是正确的？（ ） 所选答案： 紧急备用金的存放方式应以流动性好现金、活期存款获取他短期证券为主 问题 44 得 2 分，满分 2 分 投资规划过程包括 所选答案： 确定自己的投资目标 了解自己的风险承受能力 确定投资的时间界限和资产结构 根据自己的目标和风险承受能力确定投资计划 实施自己的投资计划 问题

13、 45 得 2 分，满分 2 分 下面属于投资的是 所选答案： 买股票 买基金 买债券 买房出租 问题 46 得 2 分，满分 2 分 以下市场类型中，（BCD）属于有效市场假设中的有效市场分类 所选答案： 弱有效市场 半强有效市场 强有效市场 问题 47 得 2 分，满分 2 分 进行组合管理的目标是 所选答案： 在风险一定的情况下选择收益最大的组合 在收益一定的情况下选择风险最小的组合 问题 48 得 2 分，满分 2 分 广义外汇包括 所选答案： 外币现钞 外汇有价证券 外汇支付凭证 特别提款权（SDR） 货币性黄金 问题 49 得 2 分，满分 2 分 （）属于开放式基金特点。 所选答

14、案： 基金价格以基金净资产价值为计算依据 基金单位可以赎回 不限定存续期 问题 50 得 2 分，满分 2 分 通过证券投资基金投资于股票市场的主要好处包括 所选答案： 分散风险 多种产品选择 良好的流动性 基金管理公司提供的全面服务 规模经济降低成本 问题 51 得 2 分，满分 2 分 中央银行外汇管理的内容主要包括 所选答案： 贸易项目 汇率 资本项目 非贸易项目 问题 52 得 2 分，满分 2 分 常用的股票估值方法有 所选答案： 股利稳定增长模型 两阶段增长模型 市盈率估价方法 问题 53 得 2 分，满分 2 分 包含嵌入式期权的债券包括 所选答案： 可转换债券 可赎回债券 可卖

15、回债券 问题 54 得 2 分，满分 2 分 投资的约束条件主要包括 所选答案： 流动性 投资期限 税收状况 特殊需求 问题 55 得 2 分，满分 2 分 外汇直接管理中，在必要时可使用(BC)改善国际收支状况。 所选答案： 复汇率 双重汇率 问题 56 得 2 分，满分 2 分 从股票投资的角度，典型的周期性行业有 所选答案： 运输业 旅游业 娱乐业 航空业 家用电器制造业 问题 57 需要评分 XYZ公司的贝他值(Beta)为1.4，报酬率23%，市场投资组合的预期报酬率为20%，无风险利率为8，你是证券研究员，会建议什么? 所选答案： 答：根据题意得E(Ri)Rf +(Rm Rf)bi8%+(20% 8%)1.424.8%因为预期报酬率23%小于必要报酬率24.8%，所以不值得投资，应卖出。反馈： 问题评分之前反馈不可用。 问题 58 需要评分 增大人民币升值预期的因素有哪些? 所选答案： 答：增大人民币升值预期的因素包括1、中国经济持续保持高速增长2、中国实行紧缩性的财政政策3、中国人民银行加息4、中国贸易盈余持续扩大反馈： 问题评分之前反馈不可用。 专心-专注-专业