融资租赁计划书文本(共17页).doc

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1、精选优质文档-倾情为你奉上福建省佳联华融资租赁有限公司可行性计划书2011年3月12日目 录前 言3第一章 概述4第二章 项目建设条件5第三章 公司组成方案8第四章 风险防范与控制10第五章 业务运作方案13第六章 效益分析15第七章 财务评价与分析15第八章 发展战略与发展目标16第九章 结论17前 言中小企业是我国国民经济的重要组成部分，在我国经济社会发展中日益发挥着不可替代的作用，是推动我国经济社会发展的重要力量。目前我国中小企业已成为经济发展、市场繁荣和就业扩大的重要基础，其创造的最终价值已占国内生产总值的69%，工业新增产值占全部工业新增产值的80%，占出口总额的78%，交纳税收占全

2、部税收收入的58%。全国专利68%是由中小企业发明的，76%以上的技术创新由中小企业完成。另外，中小企业还提供了79%以上的就业机会。可见其在社会经济中的作用举足轻重。但是融资问题一直是困扰我国中小企业发展的一个瓶颈。“融资难”已经成了制约中国中小企业发展的严重“瓶颈”之一，特别是工程机械行业。在中国当前这样一个国有银行主导的金融体系中,由于中国的商业银行体系，尤其是作为主体的四大国有商业银行正处于转型之中，未真正实现市场化与商业化，为了防范金融风险，国有商业银行近年来实际上转向了面向大企业、大城市的发展战略，在贷款管理权限上收的同时撤并了大量原有机构，客观上导致了对中小企业信贷服务的大量收缩

3、。由于资金来源以及自身经营能力有限，加之市场定位不清，中国现有的股份制商业银行、城市商业银行和城乡信用社目前发展战略的重点在于与国有商业银行竞争，争夺城市的大企业，客观上减少了对中小企业的融资。虽然近年来中国的利率市场化进程有了实质性的推进，但总体上看，中国人民银行对商业银行的存贷款利率仍然拥有较为直接的控制权，进而在目前的政策下，即使银行在中小企业贷款利率有相当幅度的上浮权利，但这种上浮在相当程度上还无法弥补其风险，只能通过设置“补偿性余额”、收取违约延期支付费用等等弥补这种风险。显然，这些措施导致了额外成本，且对中小企业而言带有较大的歧视性。中国银行运做市场化程度有限，中小企业在申请贷款时

4、面临的程序、过程极为烦琐，耗时长久，造成中小企业获得信贷融资隐性成本极高。票据市场、应收帐款融资、融资租赁等主要面向中小企业客户的融资工具及其市场极为落后。随着国有中小企业大规模改制的推进，中小企业逃避银行债务的现象愈演愈烈。由于认识上的障碍及金融监管力量的薄弱，中国非正轨金融发展的环境极为严峻；金融体制“双轨变革”产生的所有制歧视，使得现有中小企业主体大量的民营企业无法获得应有的融资支持。融资租赁规模小、风险分散与补偿制度缺乏，与企业信用能力提升的需求不适应。据调查，中小企业因无法落实担保而拒贷的比例高达23.8，因无法落实抵押而发生的拒贷比例高达32.3，二者合计总拒贷率高达56.1。但目

5、前面向中小企业的信用担保业发展还难以满足广大中小企业提升信用能力的需要：政府出资设立的信用担保机构通常仅在筹建之初得到一次性资金支持，缺乏后续的补偿机制；民营担保机构受所有制歧视，只能独自承担担保贷款风险，而无法与协作银行形成共担机制。由于担保的风险分散与损失分担及补偿制度尚未形成，使得担保资金的放大功能和担保机构的信用能力均受到较大制约。另外，与信用担保业相关的法律法规建设滞后，也在一定程度上影响了信用担保机构的规范发展。中小企业融资能力弱、信息不对称，影响银行的积极性。中小企业管理基础薄弱，普遍缺乏良好的公司治理机制。加之关联交易复杂，财务制度不健全，透明度低，资信度不高。中小企业借款的特

6、点是“少、急、频”，银行常常因中小企业信用信息不对称、贷款交易和监控成本高且风险大而不愿放款。贷款质量较差也影响了银行贷款的积极性。中小企业需要一个能切实帮助解决融资难的专业机构产生。综上所述，中小企业的融资难，已引起了我国政府的高度重视，国家相继出台了许多扶持政策，采取了一系列的相关措施，来改善中小企业的融资难问题。第一章：概 述一、项目建设的依据1、2002年6月29日全国人大第二十八次会议审议通过的中小企业促进法。 2、2006年福建省通过福建省实施中华人民共和国中小企业促进法办法。二、项目建设的背景与意义 改革开放以来，以中小企业为主体的非国有经济快速增长就已在充当经济增长引擎、增加就

7、业以及优化产业结构等方面显示出了巨大的潜力，但由于中国经济长期保持较快的增长势头，中小企业融资问题一直没有得到政府当局的足够关注，只有中国人民银行一个部门在促进中小企业信贷发放以及发展票据融资等问题上出台了一些辅助性的促进政策，收效甚微。1994年，国务院批准成立了全国第一家专业性信用担保机构，之后，各地也在该领域进行了一些零星的探索试验。1995年，全国人大颁布实施中华人民共和国担保法，开始规范企业主体的担保行为。1997年东南亚金融危机爆发。虽然危机并没有对中国造成象东南亚各国那样的冲击，但在出口以及投资心理上产生了巨大负面效应，需求不足、通货紧缩成为困扰中国经济的最大难题，直接对就业带来

8、了巨大压力。在这种背景下，作为市场经济中最具活力的一个企业群体，中小企业的发展就成为事关中国经济全局的一个焦点，从而中小企业融资难的解决也就成为中国政府当局最为关注的经济问题之一原国家经济贸易委员会中中小企业司的设立，就可以视做当时中国政府关注中小企业发展问题的一个重要信号。我国政府相应的采取了积极的财政政策以拉动内需，中小企业发展的政策环境进一步宽松，解决“融资难”的问题已经被进一步提到了议事日程。1998-1999年间，国家经贸委根据国务院的有关指示，在广泛征求财政、银行、保险、工商界和省市经贸委、中小企业以及专家学者等方面的意见，总结各地试点并吸收日本、加拿大、美国等国家实践经验基础上，

9、得到一个结论，即只有培育、发展、完善中小企业信用担保体系，才能有效解决中国中小企业普遍的融资难问题。因此，中国最初促进中小企业融资的政策努力就主要体现在中小企业信用担保体系的构建上，围绕这一问题，中国有关部门出台了一系列政策措施：1999年6月，关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见发布；1999年7月，党中央、国务院决定加快建立中小企业信用担保体系；1999年7月，国家经贸委召开全国中小企业信用担保体系试点工作会议，贯彻落实中央要求并作出具体部署；1999年11月中央经济工作会议提出要求，加快建立和完善中小企业信用担保体系；1999年12月，国家经贸委召开全国中小企业融资工作座谈会，贯彻

10、中央经济工作会议和全国经贸工作会议精神，重点就中小企业信用再担保、直接和间接融资等工作部署。同时，中国人民银行下发关于加强和改善对小企业金融服务的指导意见，对商业银行配合建立中小企业信用担保体系提出要求等。2000年8月，国务院办公厅印发关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见，对中国中小企业信用担保体系的基本架构与实践模式做出了具体规定，正式标志着中国中小企业信用担保体系进入制度建设与机构和体系完善建设阶段。2000年12月，经贸委发布建立全国中小企业信用担保体系有关问题的通知，就全国信用担保体系构建的一些具体问题做出了规定。此后，通过规范原有信用担保机构与新建两条途径，中小企业信用担保体系

11、在中国各省、市、自治区得到了较快的发展，已形成了一个覆盖全国的信用担保体系。此外，为了加强担保机构的业务管理，防止出现严重损失，2001年3月，财政部颁发了中小企业融资担保机构风险管理暂行办法，规范了融资租赁、担保行业的发展。第二章 项目组建条件第一条：有些惯性必须改变，比如思维一、关于佳联华厦门佳联华进出口有限公司，创立于1992年，其前身是具备十几年工程机械销售经验的专业团队，一直是国际知名品牌大中华区域首选的总代理企业。十几年来我们不负众望，本着以人为本、顾客至上、诚信高效、务实创新的经营理念，奠定了大中华区域稳定的市场，建立了一个科学的、完整的、系统的现代企业文化管理体系；打造了一个有

12、很强学习力、凝聚力、协作力；高素质、精专业、训练有素的企业营销、服务团队；塑造了一批具有超强创新意识、超前战略思想的企业管理精英团队，参与当今市场竞争。事实证明，佳联华人用工作热忱建立了稳定的市场；用工作态度创造了良好的业绩；用诚信的做事原则赢得了市场信誉；佳联华企业品牌在大中华区域工程机械行业内以已是耳熟能详。二、平静中寻找突破国际金融危机给中国企业带来了很大的危机，面临从未有过的挑战。佳联华也不列外，在这一金融风暴中，因为日本提供的融资租赁平台断断续续时开时关，最终完全关闭，让佳联华的市场出现了问题，始终不能做大做强，导致2009年基本处于停止状态，佳联华经营遇到严峻困难。痛定思痛，品牌、

13、融资销售渠道都掌握在日方手里，我们作为总代理，也只能是为他人做嫁衣，开拓好的市场渠道只能拱手相让。事实证明；只有企业掌握品牌、融资和市场，才能将企业壮大和稳定。佳联华必须按照这样的经营战略方向发展。雨后彩虹，我们将困难当做成长，我们之所以优秀就是能不断在困境中寻找希望！在这一年里我们自强不息，在公司高层管理探索中，我们企业有了新的突破和转机，佳联华企业将迎来又一次腾飞的大好时机；三、工程机械项目起源和定位我们该做怎样的实业家？这个问题值得我们这些21世纪企业家必须要考虑的问题。企业获利要建立在有利于国家、有利于人民、有利于地球环境的前提下进行。最终形成融资租赁平台、生产、销售、服务型综合企业。

14、我们本着这样一个原则和愿望在寻找企业出路和未来事业发展方向。今天，我们将实现我们的愿望，我们已经和日本著名品牌，生产资源再生机械厂家取得密切联系，就大中华区域的独家总代理进行商谈确认，并且达成共识意向，当市场拓展销售量达到一定数量时。我公司将与日方合资，在中国本土生产制造具中国制造的国际知名品牌资源再生工程机械，填补中国在环保行业中一大空白。四、工程机械行业项目可行性考察目前我公司基本谈妥国际著名品牌SAKATO低碳、低噪音环保拆房钢筋专业回收资源再生机械，中国总代理（具体见附件资料）；1、高效设备：本设备在欧洲和日本都相当盛行，一台钢筋专业回收设备相当于3台（20吨）挖掘机，三个破碎头和20

15、个人工的效率，而整个操作过程符合国际标准要求规范，低噪音、低污染、静液压；2、市场前景：A；资源再生环保机械是国际施工发展趋势，在欧洲等其他国家不利环保的机械设备都禁止使用，而在2009年哥本哈根国际环保会议中体现，中国政府已经下决心进行环境整治，此类设备在中国目前市场是空白；政府关注、市场空白的行业市场前景是无限大的。B；我们国家行业里目前还是使用上个世纪采用的设备操作，这样的操作形式，人工和资源成本大，材料利用率低、操作方式危害环境，而我司代理的新型资源再生机械，这一切都可以得到很好解决和改善；C；近期我司市场人员针对这一产品在山东做了局部的市场调查，结果是我们走访了3家客商，他们都表现出

16、十分感兴趣，其中一家正在善谈代理中，并有近5台的设备在进行销售洽谈中，其主要的障碍就是融资租赁平台。可见只要市场支持平台完善，市场将出现良好态势；4、市场拓展计划A；2011年5月2012年6月底，建立完整的市场支持平台，建立总代合作关系； 2011年下半年市场目标设定；半年市场销售100台； 2012年市场目标设定；年市场销售500台 2013年市场目标设定；年市场销售800-1000台；进入建厂融资筹备工作B；利用一年的时间合资、融资建厂，投入生产；并按照年产、销售3000台的市场目标进行；争取5年结合融资平台相关连企业上市；五、固体建筑垃圾处理机械（正在紧张考察核实中）固体建筑垃圾处理设

17、备（见附件）领先国际水品，能够将建设垃圾进行就地回收、分类、再利用；而我们传统的做法是，炸毁用运输工具拉走。填海、掩埋等等；这样做法；一是,废品不能被利用，还要花费大量的人力、物力进行清理；二是,垃圾无处处理，导致随处乱倒、填海、填湖、填河等造成生态严重失去平衡，目前地球出现环境危机，于这样的不负责任的做法有直接关系！更重要的是造成环境污染，掩埋的垃圾是千年不可降解物质，危害地球危害后代！如果引进先进的资源再生工程机械这些问题将迎刃而解，同时还可以降低工程成本、节约能源。第二条；融资租赁市场分析 回眸佳联华近20年的工程机械行业经历，之所以市场无法壮大与停滞完全取决于融资平台原因，然而，若要将

18、企业做大、做强、做稳，必须拥有自己的融资平台。因此，融资租赁平台，佳联华势在必得！一、佳联华原本资源优势；1、佳联华正筹备的项目融资市场： A、以SAKATO中国总代，市场每年按保守估计500台，按照每台90万销售价格，融资率为70%计算，每台需要融资63万，就此一项就达3.2亿的市场，随着市场发展和工厂建立，两到三年，融资市场每年超过10亿。 B、近20年来，加藤、洋马挖掘机中国总代，全国25个省近200户代理商市场的挖掘机融资市场，保守估计每年（保守估计25省，每省年销售300台）就有7500台的销售量，平均每台（大挖170万。小挖40万）100万，就有60亿的融资市场。2、其它进口挖机品

19、牌和国产挖机品牌市场 A、就日立、卡特等日本品牌，力士德、三一重工等，保守估计我们可以拿到的年融资市场超过100亿。二、福建融资市场潜力A、福建共有中小企业十万余家，占全省企业个数的97 %以上。蓬勃发展的中小企业为福建融资租赁业的发展提供了广阔的市场。B、国产挖掘机和其它进口品牌市场潜力福建融资市场潜力有待开发。第三章 佳联华融资租赁公司组成方案一、指导思想在融资租赁公司组织的设计上，坚持“走可持续发展的商业性道路”的指导思想，既体现商业性、盈利性和可持续性，同时又坚持“自主经营、自我约束、自我发展、自担风险”的原则。二、发起人设立与资金来源由具近20年工程机械领头羊的企业佳联华进出口有限公

20、司牵头，联盟五至十家有实力的企业单位或个人，成立“福建佳联华融资租赁有限公司”。资本规模：资本金10000万元以上。公司注册资金来源为股东的实际投资，以货币资金为主。 三、治理结构融资租赁公司组织是按照中华人民共和国公司法设立的有限责任公司，由股东共同制定公司章程，公司的内部组织机构严格按照公司法的有关规定设置。内设股东会、董事会、监事会、担保业务评审委员会。公司实行严格的法人治理结构，自主经营、自负盈亏；实行董事会领导下的总经理负责制。内设部门：担保业务部、风险管理部、综合财务部、担保业务审查委员会等。四、业务运作在服务方向上，坚持以中小企业和佳联华自身企业项目及原有工程机械各省代理商为重点

21、，积极拓宽省内融资客户市场。对符合担保条件的中小企业融资需求，优先安排担保计划，优先向合作银行推荐；在政策支持上，坚持扶持省内中小企业发展服务的融资租赁担保政策。不断拓展中小企业担保服务的外延与内涵，全方位、多领域、深层次地“合作无极限”。对省内优势龙头产业和新兴产业企业以及高新技术产业企业优先给予担保综合授信，安排其正常合理的融资担保需求，支持优质客户做大做强。五、经营范围在国家政策允许范围内，为企业、个人提供融资租赁担保，履约担保，投资风险担保，民间借款担保，工程担保，诉讼财产保全担保、房地产交易担保等。六、人员分工及职责公司将依据发展情况，适时增加人员，以适应发展的需要。在发展的起步阶段

22、，岗位及人员设置如下：董事长1人，负责公司的内部管理及计划的审批工作。总经理1人，负责公司业务的全面管理，对董事会负责。副总经理2人，具体分工负责业务与风险控制工作，对总经理负责；分别兼任担保业务部与风险管理部经理职务。融资业务部4人，负责担保项目的受理、调查、初审、签约等管理工作。综合财务部3人，负责公司内部财务管理、融资发放、文书档案等其他事物工作。风险管理部3人，负责贷款风险的控制、法律事物的处理等工作。担保业务评审委员会人员，由部门负责人、外聘高级专业管理人员组成，主要对担保项目的把关审批，防范各类风险的发生。七、员工来源及素质要求公司员工从有一定经验的、从事过相应工作岗位的人员中间招

23、募，要求具有大专以上文化程度，三年以上实际工作经验，工作认真负责，创新开拓意识强。定期不定期的开展业务方面的培训与教育。八、薪金待遇采用岗位责任与激励机制相结合的办法，调动员工的积极性。薪酬待遇实行基本工资+岗位津贴+绩效奖+补贴+奖金的激励措施。九、公司选址公司选址福建省省会福州，要求人流量比较集中的热闹都市，信息通畅，交通方便，进入单位比较集中的地方，是开办融资租赁担保公司理想的场所。十、赢利计划作为福建省首家为自己企业提供融资平台，拥有广大客户资源的融资担保公司，争取三至五年内进入全省资产规模较大、综合实力较强、业务品种齐全的专业融资租赁企业，力求五年融资上市。为造就融资租赁担保行业和促

24、进区域经济发展做出积极的贡献。使公司拥有具有稳定收入的服务产品和逐年增长的客户群，在担保规模和盈利水平方面都成为福建省内融资行业的标杆企业。公司的获利来源：（1）担保业务收取费率不超过银行贷款利率50%的担保费。同时，公司要求被担保企业或个人提供足额的反担保资产，以规避担保风险；（2）坚持融资和资金营运、投资、理财等业务共同发展的多元化经营策略，构建公司新型盈利模式和利润增长点。（3）资产管理可有效提高公司净资产的回报率，是主营业务收入的重要补充。净资产利润率10%以上，盈利能力达到省内同行业先进水平。（4）担保配套服务拓展了融资业务的服务范围，保证担保项目的资信质量，增加了担保业务的附加价值

25、，是对融资业务的垂直整合；（5）融资基金延伸了公司的资金链，能在不增加公司资本需求压力和有效降低风险的前提下广泛开拓融资市场，提高了业务整体服务水平和盈利能力；（6）反担保资产的处置是公司化解担保风险的重要手段，公司反担保资产和银行抵押资产的有效处置亦是公司今后潜在的赢利增长点。第四章 风险防范与控制一、风险的成因担保的对象一般为中、小企业、个体户、用户这些贷款对象普遍的特点是：规模小、可供抵押的资产不足、信用度不高。担保风险表现为：1、自然及市场风险：小企业、个体户、用户是弱势群体。2、道德及信用风险：因审查不严、操作上的不规范搞人情担保；虚报冒贷、挪作它用，违背了申贷请求，不按申请用途使用

26、；以及信用变化风险。因被保者的信誉程度有其不确定性，有的信誉降低，有的信誉丧失，但公司对这些变化并不能随时掌握，风险有延续和放大的可能。3、法律及制度风险。可能因管理办法及工作程序造成信用等级评定不切实际，操作过程中凭主观判断，变数太多，难以把握，融资用途过于泛滥，其风险度难以控制，预期回收率就更难以实现。4、操作风险。可能会因涉及众多、规模小的贷款企业，其调查评级工作量大，加之人手不足可能导致出现欲速而不达的现象。5、财务风险。一是人力成本。公司从受理、调查到承保、收回，全员出击，耗用大量人力，客观上加大了成本。二是费用。将增大财务费用，势必造成财务风险。根据项目的特点，存在一定的风险，如被

27、保者和员工的道德风险、自然风险、经济格局影响的风险、产业政策风险、法律制度风险、操作风险、贷款的呆坏账等，只要公司防控得当，管理到位，就能够识别风险，防范风险。2、风险防范（1）实施信用工程。建立以中小企业为主要对象，以信用记录、调查、评估、发布为主要内容的社会信用管理系统，强化中小企业信用观念，严惩失信行为。（2）建立风险分散机制，实行再担保和个人连带担保。（3）建立和完善中小企业社会化服务体系。将信用担保与综合辅导有机结合起来，提高中小企业的整体素质，增强其市场竞争力和抵御风险的能力。3、风险控制信用担保作为高风险行业，与所有金融企业一样，能否持续经营的根本保证在于风险控制，而保护包括发起

28、人在内的所有投资人利益的根本在于融资机构能否有效的执行风险控制和风险管理的措施。市担保公司成立以来，风险防范与控制的外部环境逐步形成，内控机制逐步完善，完全有能力防范与控制担保业务的风险。（1）风险防范与控制的组织架构。在担保项目风险防范与控制的职能划分上，公司内设机构资信评审部、担保业务部、风险管理部分别从担保客户的资格准入、担保项目的评诂论证和担保项目的保后管理各个环节控制担保风险。（2）风险防范与控制的制度体系。管理制度的建设是实现科学管理的基石，必须倍加重视。一是业务品种和业务操作管理制度，包括担保业务操作规程，各种融资担保和非融资类担保业务管理办法，担保业务保后管理实施细则，担保业务

29、档案管理实施细则等；二是各业务品种对外规范的合同协议文本；三是担保业务审批制度，包括担保业务审查委员会工作规则、担保业务审批权限规定等。（3）风险防范与控制的决策机制。建立规范的法人治理结构和规范的领导体制与决策程序，注意控制担保决策中可能出现的潜在风险。要合理设置内部机构，建立一套科学的规章和管理制度，规范业务操作程序。内部组织机构之间要建立相互制衡机制，同时具有良好的外部约束和相互牵制机制。所有的融资业务都需要通过由公司董事、高级管理阶层及专业人士组成的风险评审委员会组成的风险评审团。被担保企业必须提供所有必须的资料和证明，以让评审委员会审核。（4）技术风险防范机制担保客户准入制度。申请担

30、保的企业必须，经营有效益，有履约还款能力；诚信守法，稳健经营，资信良好，无信用劣迹；能提供灵活、充足的反担保；有效净资产不低于100万元人民币、申请担保额不超过该企业有效净资产的70%、资产负债率不超过60%。四、反担保措施制度公司根据项目及企业的情况采用一种或几种组合保证措施来控制风险，包括企业提供合法有效的资产以抵押、质押、留置等方式作为反担保；企业股权质押；企业经营者个人连带责任反担保。1、企业经营者个人连带责任反担保。这种反担保方式为该公司所有担保业务都采用的与其他反担保方式一起组合的反担保措施。其特点为反担保人除与担保公司签订反担保保证合同外，还向担保公司出具家庭所有财产和合法收入来

31、源的声明。2、企业股权质押反担保。这种反担保方式为该公司所有担保业务都采用的与其他反担保方式一起组合的反担保措施。其特点为反担保人除与担保公司签订反担保质押合同外，还向担保公司出具股东会决议、出资证明书、股份出质记载于股东名册之上的股东名册。3、保证金留置反担保。这种反担保方式为该公司所有担保业务都采用的与其他反担保方式一起组合的反担保措施。保证金一般为银行担保额的10%30%。4、其他企业法人连带责任保证方式反担保。其特点为担保公司要调查反担保人的合法性、反担保能力、测算反担保限额。反担保人除与担保公司签订保证反担保合同外，还须向担保公司提供股东会决议、会计报表以及企业的基本资料。5、机器设

32、备抵押反担保。机器设备未付清款项前，所有权归属融资机构。五、防范风险的管理制度与措施1、担保项目定期检查制度。要求项目经理定期到被担保企业调查和了解情况，按时填写保后检查记录，一旦出现不良信号，及时采取有效的防范措施。2、法律事务管理制度。公司设立风险管理部，履行公司业务风险的控制、预警、化解和债务追偿等管理职能；配备法务经理，负责公司对外签订的合同协议文件的法律审查及其他日常风险管理工作；配备资产评估人员，对反担保资产、权利进行价值评估，有效落实担保项目的反担保措施；外聘常年法律顾问开展法律事务工作，切实维护公司的合法权益。3、风险责任追究制度。对担保项目从总经理、项目经理到参与项目评审决策

33、的其他人员实行“风险责任终身追究制”，分别按相应责任比例（5:2:3）承担项目风险。4、设立风险投资管理委员会，对担保贷款和其它投资行为进行严格的论证和评审。5、建立联合担保机制，寻求与其它担保机构的合作，实施交叉互保和联合担保，纳入全省再担保体系，以分散风险、减少损失；实行企业之间的互保联保。6、强化追债手段。充分利用行政、法律手段对风险贷款进行追讨。第五章 业务运作方案一、市场营销与业务流程融资担保公司的服务对象为中小企业、个体工商户、用户等，担保公司需开拓经营思路，提供优质服务。1、更新观念，树立现代的服务意识。融资公司是一个服务部门，必须依靠优质的服务，相关企业建立良好的合作关系，才能

34、获得担保公司、企业、银行三赢的局面。2、建立公司形象经营理念，塑造良好企业形象经营是企业理念、企业行为和视觉系统的和谐统一。首先，公司应对产品形象、服务形象、员工形象、社会责任形象、美誉形象等方面作全面、准确的调查，并在此基础上导入CI战略，通过自下而上和自上而下的方式制定明确、切实可行的公司形象塑造战略目标；其次，确立富有特色的企业理念。理念是公司形象经营的核心部分，应体现公司追求的主导价值和经营风格。在塑造公司形象的前提下，确立公司营销的市场定位、经营理念、精神标语等，进一步拟定出具有公司特点的反映经营理念的行为准则和推广计划等；通过整体形象的改善，强化客户对公司品牌的认同和接受，增进公众

35、的信任度与员工的凝聚力，以保持自身独特的鲜明形象二、担保业务流程1、 担保对象符合国家产业政策和银行信贷政策，有产品、有市场、有效益、有信用、有发展前景的在本市注册登记的各类中小企业。2、申请担保的企业必须具备以下基本条件：（一）项目有市场，经营有效益，有履约还款能力；（二）诚信守法，稳健经营，资信良好，无信用劣迹；（三）申请担保的项目须经有关部门审批的应取得正式批准文件；（四）申请担保的企业能提供灵活、充足的反担保；（五）申请担保的企业按要求所提供的所有文件及资料必须真实、合法、有效；（六）愿意接受本公司的调查评审、保后检查与监控。担保受理的限制条件：1、担保申请企业有效净资产不低于100万

36、元人民币；2、申请担保额不超过该企业有效净资产的70%； 3、担保申请企业资产负债率不超过70%；4、担保申请企业资产收益率不低于银行贷款利率。3、担保业务具体流程：（一）担保申请 （二）担保受理 （三）初审 （四）评审 （五）签订合同（六）担保收费 （七）正式承保 （八）保后管理 （九）代偿和追偿（十）担保终结4、担保业务受理公司担保业务部业务人员负责担保申请项目受理。企业到公司申请担保业务时，公司业务人员应填写客户基本情况登记表，根据企业提交的申请书和申报材料，核实企业提交材料的完整性和真实性，与企业洽商，审核受理条件，提出受理意见。业务人员对符合受理条件的项目填写担保业务受理审批表并附企

37、业提交的申报材料，签署受理意见，经担保业务部、资信评审部负责人签署意见后报公司总经理批准立项。立项以后，企业预交评审费，公司指派项目经理全程负责办理。对正式受理项目，应按项目建立企业档案。5、担保项目调查公司实行担保业务项目经理负责制。项目经理实行项目A角和项目B角制度，项目A角和项目B角由公司担保业务部、资信评审部人员担任。对担保项目，由项目A角全面负责，负主要责任，项目B角协助项目A角工作，负次要责任。项目经理通过资料审核和实地调查，获取担保项目、项目承担企业及反担保人全面、真实的信息，通过综合分析、比较、评价，形成对担保申请项目是否担保、担保金额大小及期限长短的综合性结论意见。6、担保项

38、目评审与决策担保项目的评审包括部门审核和会议评审。担保业务部初审合格并经部门负责人签字同意后，项目经理将该项目所有资料连同初审报告交公司风险管理部。风险管理部在受理后提出审核意见（包括法律意见书）。会议评审采取签字表决制，由担保业务部制作会议纪要(内容包括会议的时间、地点、出席人员、参加会议人员对项目的意见和主任委员最后综合意见)，与会委员须在会议纪要上签署“同意”或“不同意”或“再议”意见并签字，不得弃权，三分之二以上的委员同意视为项目评审通过。第六章 效益分析一、市场分析与预测：1、佳联华自身企业市场融资额3.2亿，两年以后10亿以上。2、佳联华挖掘机代理商融资年，60亿3、其它挖掘机工程

39、机械及省内中小型企业融资额年100亿；等其它待开发市场二、社会效益：公司成立后，将为众多的因抵押不足的小企业、个体户、用户解决融资担保的问题，能取到一定的扶持帮助作用，能促进当地经济的发展；能给当地带来财政税收收入；能解决部分就业的问题，产生一定的社会效益。三、经济效益：公司正式投入运营后，其收入稳定，经济效益明显。四、财务分析1、成本： 房屋租金：每年30万元；人员工资、福利、奖金等：16人，共计200万元左右。交通通讯费：30万元。 业务招待费：50万元。水电费：5万元。 设备折旧、办公费用、广告宣传费用等：50万元。财务费用（融入资金利息等）：15万元。成本费用合计：380万元。2、收入

40、：按照资本金规模10000万元计，按银行授信放大十倍计算，可提供融资担保万元，担保年费率按2.6%计算，每年可收入2600万元（根据国家扶持中小企业信用担保机构的免税政策，可免除除营业税）。3、利润： 2600万元-380万元=2220万元。4、净利润： 税收：2220万元30%=670万元 2220万元-670万元=1550万元。第七章、财务评价分析一、财务评价指标经分析，公司年营业收入2600万元，经营费用380万元，利润2220万元。1）资本金利润率为38%。 2）成本费用利润率为7%。3）净资产收益率为80%。 4）社会贡献率极好。二、财务评价分析结果从以上指标看出，该项目可行，盈利性

41、较好。三、不确定性分析随着中小企业担保机构的一拥而上，会加剧市场竞争，包括品种、费率、营销策略等的调整和变化，竞争程度会十分火爆。国家会对其无序竞争采取规范的措施。第八章 发展战略与发展目标1、发展战略。融资公司坚持以做强做大担保主业为目标，实施管理风险、创新经营、人才培养、品牌塑造四大战略，形成管理技术、客户资源、企业文化、资本实力四大优势，全面提高企业竞争力，实现可持续、快速、健康发展。（1）产品品牌战略。探索改变目前单一业务结构，稳妥发展资金营运、投资等业务，以分散担保业务风险，提高盈利能力。年内要增设投资机构，招聘投资专门人才，紧盯拟上市公司客户群体，实现风险投资或产业投资业务“零”的

42、突破。（2）市场营销战略：融资公司的经营思路是：“服务区域化、经营多元化、风险分散化、收益最大化、权益均衡化”。按照“政府引导、市场运作、做大做强、稳健发展”的经营方向与目标，开拓经营，规范管理，确保两个效益不断提高。通过提供融资担保及其配套服务，扶持市内有市场、有效益、有信用、有发展前景的企业做大做强。在服务方向上，对符合担保条件的中小企业融资需求，优先安排担保计划，优先向合作银行推荐；对银行推荐的符合条件的中小企业融资需求，优先予以担保。在政策支持上，不断拓展中小企业担保服务的外延与内涵，全方位、多领域、深层次地“合作无极限”。对优势龙头产业和新兴产业企业以及高新技术产业企业优先给予担保综

43、合授信，安排其正常合理的融资担保需求，支持优质客户做大做强。（3）客户开发战略客户开发及信息收集是担保及投资业务的基础工作，客户资源将成为公司的宝贵财富，市担保公司的担保计划采用下列方式建立健全客户来源的渠道：加强与银行信贷部门的合作，由银行信贷部门推荐客户；加强与各级政府部门联系，建立与市（县）区属经济管理部门工作衔接机制，建立与市内企业的业务联系机制，由相关政府部门推荐客户；加强与基层、行业协会、商会的合作，由其推荐客户；开展企业信用担保的会员制管理，从中培养核心客户；对社会进行广泛宣传、搞好市场调研，开展客户登记，发掘潜在客户。同时也是为了更好地利用社会资源，延伸公司的资金链和更有效地控

44、制担保风险，坚持既定的市场开发措施，进行全方位的客户开发。（4）人才发展战略：通过企业的完全市场化运作和完善的法人治理结构凝聚和培养一支符合“市场化、团队化、专业化、职业化”要求高素质复合型专业人才队伍。2、发展目标。公司将建立以效益为中心，资本、质量、规模、效益协调发展的发展机制。业务达到一定的经营规模，具有较强的盈利能力和抗风险能力，为可持续发展奠定坚实的基础。担保公司按银监会对银行业金融机构的稳健发展的监管指标要求，建立相应稳健发展的衡量标准，即： 资本充足率10%；不良担保率3%；担保代偿率4%；担保净损失率1%；拨备覆盖率100%；资本利润率10%；（7）担保费用收回率100%。3、

45、发展远景；建立有效的融资租赁平台，与本企业机构协作，5年内连同融资租赁公司，SAKATO中国总代理公司、SAKATO中国生产基地、环保固体垃圾处理生产项目等企业打包上市。第九章 结 论该项目以福建省人民政府关于加强中小企业信用担保体系建设的意见为依据，充分考虑了福建省经济发展的情况和急需担保需求等因素，选择了比较合理的实施方案，符合国家国民经济和社会发展的战略部署。整个项目建设体现了“股份多元化、运作市场化、管理规范化”的指导思想。项目建设在方案的设计上比较合理，风险的防控与管理机制上有效，有明显的社会效益与经济效益，项目实施后能有效促进益阳市经济的发展，帮助小企业、个体户、用户解决融资担保难的实际困难，将起到巨大的推动作用。目前，该项目条件已成熟，项目的实施方案切实可行，是一项利国利民的好事，望发起人尽快组织资金，筹建投入运行，为企业提供融资担保服务。专心-专注-专业