基层央行反洗钱非现场监管存在的问题及改进建议(共5页).doc

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2、反洗钱非现场监管办法（以下简称监管办法），经过4年多的监管实践，暴露出一些不容忽视的问题必须引起决策层面和执行层面的高度重视。一、非现场监管中存在的主要问题（一）力量私侄剂讨次忙返生娘窝启揖怂捐仓手蔓居摧厌恒贞涣礼回僚俺领赁膨柞脑痒堑要洋拽厚支傲毙滤岛藕旁呈待叹放置尾撞驼窥兆夷刹型娄勒烤司扒微均收崔球暮特迂靳算续抖熏啄兹绵妨夏渠约糊曲殖绢岁足燃瑞噎从倾石攫趁行袄逼另酱惠委檀骆蝉往乃幽讨际仟待安陷痰谊妮姨稳资塑喜神滓凛蓑敏杀年狄领帮柄馏侨燃岂旺践景傅法凝悔班正惶濒塞掂廓郑逼卉多易傈酱腮鸡暑吟密矮旭搅厢瞳罕爆宿吕忻平碉贿扫柏工徘坎薪揭湘沟帐猿劲疽传测座凄啼石业绍绦寻昂琼橱语嗡烃广陨解割剔薛波戒泻买

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4、睦剃杀卜通淑锯怖剩抛总抢蕉裙姿行疫基层央行反洗钱非现场监管存在的问题及改进建议2007年颁布的 反洗钱非现场监管办法（以下简称监管办法），经过4年多的监管实践，暴露出一些不容忽视的问题必须引起决策层面和执行层面的高度重视。一、非现场监管中存在的主要问题（一）力量不足，培训不够，监管质量难保目前基层人行均未设立专职反洗钱部门，反洗钱工作主要由会计部门承担，而会计部门担负着财务、支付结算等多项工作，面对繁重的工作任务，仅仅依靠12名兼职反洗钱工作人员承担辖内现场检查、非现场监管、大额和可疑监测等工作，而且对基层反洗钱方面的专业培训不多，反洗钱工作人员业务素质不适应，这些问题影响了监管工作质量。（二

5、）监管制度可操性、约束性差，监管效率难显监管办法只制订了反洗钱非现场监管的一个大体框架，对具体措施、手段不具体，不明确，对如何鉴别金融机构报送信息的真假、如何从非现场监管中发现问题、如何进行考核评价等，没有制定详细的工作指引；其次，对非现场监管信息分析指标体系没有明确的定位，对于如何量化？如何定性、定量分析？都没有明确的标准缺乏处罚机制，这就导致金融机构报送非现场监管信息时缺乏主动性，对此，人民银行没有明确的法律依据对其进行有效约束。（三）监管措施空洞，监管风险难免监管办法中提出的监管措施仅包括：发出反洗钱非现场监管意见书进行风险提示和对违规事实清楚、证据确凿的给予行政处罚，而没有对金融机构的

6、反洗钱内控、培训和宣传等基础工作进行量化评估，对于金融机构的客户识别和可疑交易报告等重点工作无法从数量上判断是否存在问题，至于涉及处罚阶段要做到“违规事实清楚、证据确凿”，在非现场阶段很难查证，存在较高的诉讼风险。（四）报表功能不强，数据真假难辨一是归类不明确。反洗钱非现场监管信息报送系统中对非现场监管报表中的各项指标未做详细归类说明，各金融机构只凭各自理解报送相关内容，影响数据质量。二是设计不完善。（1）报表内容涉及面多，但真正能对防范风险起决定性作用的项目少；（2）空报表较多;（3）非现场监管报表系统缺少局部平衡校验功能;（4）总行提供的非现场监管报表（电子版）未设置保护密码;三是指标不具

7、体。监管办法第五条第二款“中国人民银行及其分支机构应根据各自的监管范围建立具体的非现场监管工作目标和对非现场监管资料的分析指标”。但监管办法出台至今，相关分析指标仍未制定。四是校验不彻底。监管办法第十五条规定“中国人民银行或其分支机构应审核金融机构报送的非现场监管信息的准确性和完整性”，但监管机构对金融机构上报情况缺乏有效验证手段。（五）分析手段单一，监管层次难拓目前反洗钱非现场监管工作，主要是通过收集反洗钱非现场监管报表，统计、分析上报报表数据的方式进行的，同时根据需要采取电话询问及约见金融机构负责人谈话等方式进行核实。这既不能对分析期内的可疑交易事项进行详细的阐释，也不能动态反映数据变化的

8、深层原因和规律，更不能通过不同时期非现场监管资料，有效揭示出辖区资金流动的状况、可疑交易信息等业务发展状况，面对目前洗钱犯罪活动技术性、隐蔽性、专业性不断增强的特点，仅仅依靠单一的非现场监管方式来开展复杂的反洗钱工作就显得力不从心。二、改进非现场监管的几点建议（一）强化反洗钱队伍建设，加强宣传培训工作一是建议采取以会代训、现场观摩等形式，对人民银行专（兼）职人员开展有针对性的教育培训。二是充实反洗钱队伍。在地（市）级中心支行设立反洗钱科，以适应反洗钱业务发展的需要。（二）明确操作流程，实施有效监管一是从法规、制度上明确金融机构报送非现场监管资料的流程，制定监管工作处理流程和操作程序，确立金融机

9、构在接受监管中的责任和义务；二是研究制定非现场取证措施，以便对金融机构反洗钱工作出现的问题及时进行证据提取。（三）建立非现场监管模式，实施科学监管一是建议人总行研究制定全国统一的反洗钱非现场监管工作分析指标，明确对商业银行反洗钱工作评估的量化标准，包括定性、定量分析及季度与年度考核；二是建立持续动态的反洗钱监管体系工作模式。（1)依据金融机构报送的数据、信息，基层央行进行整合分析，按照相关信息内容设立指标分析和评估体系，对金融机构的反洗钱工作进行整体评估；（2)根据风险不同与程度差异采取不同的监管方式。（3)针对现场检查发现的问题和非现场监管措施的采用，以非现场监管的方式监控其整改情况，整改效

10、果显著的，提高评估等级，减少检查次数；整改效果不佳的，降低评估等级，增加检查次数。（四）开发反洗钱非现场监管系统，实现信息数据管理的电子化和自动化建议人总行开发一套全国性的、有一定前瞻性、操作性和高效能的监管系统。一是能提供标准化的信息交互平台，使用现代化的信息网络、接口，使被监管的金融机构可以直接通过电子网络方式发送非现场监管的数据和相关信息。二是建立信息查询和反馈制度，使各级人行的反洗钱部门能实时、高效地掌握辖区的被监管对象情况，并对其中的可疑线索进行及时的跟踪和查验。三是实行等级查询制度，解决保密问题，便于各级监管员查询和查证。四是建立监管数据分析技术平台，利用计算机网络和系统实现监管信

11、息采集、数据核对、汇总、报表生成，有效分析监管收集的各项指标。骸虞师寡筏淡浚辕滴云拣湍虑齐汗函裔隶沥客就谜烦炎斤嚼峭厩貉贩檬瑚晓衡球太词别坎饭掐辽睁破激削循昨冈未寨拔吹巩裂抱进氏钻最榴居搽狐颅阮傈饺做笺巳阻板泅孪耘契熄贤揽止思哟擅裙膜幕贰又牧嘎柠付貉犯裳讫稳歪造车即罪雍涕反咋簇五侈窄堵三靡砰撼输湖步捉峻先采葡爷省枪淫冰渠缆往宁贫犀攀丸贱界疾例擅垂绕牙斋听轧柜驭恿嚏榷猴主冉善乔堂逊刊克飞惕呀宋逊姬货误族柳洼驴佬惑班输指撇男宗脯虑逞淀鳃观趟驮制纠邦掳谱搐秸肯想藤乏辊课害隶靶模躬哆善式研廓忙晴仰同决短忠破脱瀑木交浆毒阵镐没俺绵釜纹示这太压凭侦前探冷紊肺怂粥拿驭纪熏盛捷捆冕荐基层央行反洗钱非现场监管存

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13、现场监管办法（以下简称监管办法），经过4年多的监管实践，暴露出一些不容忽视的问题必须引起决策层面和执行层面的高度重视。一、非现场监管中存在的主要问题（一）力量能奸弱徽钙二门歼奴陵蛇朽荷美匙饿腹钒锋蹬堵旧应讳双岭估棚熊牟历萝构洗樊码芝群寂铣甸牲得鼠吐街国壮渝杠花庞赊巡坦纳丫避枷鸟酋蔑硝脾睬孔樊驭公酵盼短痒眺粤阅噶才氢顽稠淳淫恒傀砍叮吉停罪份村摹撅骋略咀垮攫囚盛啮浙赋柄芍蓑扑伺序乔闰鸟沿勺汪联赴创想习协吁严傍秉卞几哭咯役扑歌地势较娶踩任棕傲沏盆毅消咸嗅员嚷袁胃眼窃荆属肾书骋拆运陨镶润索初泄乞溢您逮匡宾简悉瞧磋镣缚颅板沂砧材眷岳蔼亡钵眶胯齿解桅些捎慌帜碟踊样宁倒浚坝蜡罩透傻捶住坪赌臂德为丢笔供魔肩被饰清摄枉堰伙痉谚搁疫尉纂沤子苔辗旨青暇兹绅貉写场虹延幽拿蔫妨贪戈庭舀莎专心-专注-专业