中国十二五规划与金融国际化商机.pptx

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1、經濟持續增長創造就業機會提高人民所得結能減排、環保出口產業面臨瓶頸、產業轉型改善所得分配不均世界工場轉變世界市場1高儲蓄率資金豐沛人口結構逐漸老化所得分配不均2製造業比率高服務業比率攀升中小企業蓬勃發展國際貿易興盛 3當一個經濟體發展愈來愈成熟時，金融機構傳統的存貸放業務所占比重逐漸下降，而與民生相關如金融卡與信用卡、保單服務財富規劃，以及企業多元發展，如私募與併購、國際投資與融資、企業資產與負債規劃、匯率避險等業務將逐漸興起。4健全年金制度是提升消費的重要因素之一，且暢通與多元化的投資管道是疏通游資過剩及避免泡沫經濟之有效策略。在人口老化與所得不均的經濟環境，穩健的財富管理與健全的保險體系愈

2、顯重要。此外，因應服務業的發展趨勢，更為多元化與精緻的消費金融將是金融業未來的營運重點。5銀行卡量穩定成長中國信用卡市場仍待拓展信用卡比例低67中國保險市場已經躍居全球第7大中國人均保費偏低Insurance premium Volume(USD mn)RankShareLife Insurance premium VolumeRankShareUS1149758128.0 501675 1 21.3 JP518070212.6 410309 2 17.4 CN16304674.0 109175 7 4.6 KR96676102.4 62461 8 2.6 TW63774131.6 52331

3、 10 2.2 HK23096240.6 20135 22 0.9 SG14451310.4 8414 28 0.4 World41016582359346 8台灣人買保險比例全球第一保險結構逐漸多元化910十二五規劃中，直接提及中小企業的部分十二五規劃中，直接提及中小企業的部分章節章節主要內容主要內容第三篇 轉型升級 提高産業核心競爭力第九章 改造提升製造業第五節 促進中小企業發展大力發展中小企業，完善中小企業政策法規體系。促進中小企業加快轉變發展方式，強化質量誠信建設，提高産品質量和競爭能力。推動中小企業調整結構，提升專業化分工協作水平。引導中小企業集群發展，提高創新能力和管理水平。創造良

4、好環境，激發中小企業發展活力。建建立立健健全全中中小小企企業業金金融融服服務務和和信信用用擔擔保保體體系系，提提高高中中小小企企業業貸貸款款規規模模和和比比重重，拓拓寬寬直直接接融融資資渠渠道道。落實和完善稅收等優惠政策，減輕中小企業社會負擔。第四篇 營造環境 推動服務業大發展第十五章 加快發展生産性服務業第一節 有序拓展金融服務業發揮大型金融機構的綜合性服務功能，積積極極發發展展中中小小金金融融機機構構，圍圍繞繞促促進進小小型型微微型型企企業業發發展展、推動科技創新、發展綠色經濟、支援企業跨境經營，以及發展網上交易等新型服務業態，創新金融産品和服務模式。第七篇 創新驅動 實施科教興國戰略和人

5、才強國戰略第二十七章 增強科技創新能力第二節 加快建立以企業爲主體的技術創新體系鼓勵大型企業加大研發投入，激激發發中中小小企企業業創創新新活活力力，推動建立企業、科研院所和高校共同參與的創新戰略聯盟第九篇 標本兼治 加強和創新社會管理第四十一章 加強公共安全體系建設第二節 嚴格安全生産管理開展安全科技攻關和裝備研發，規範發展安全專業技術服務機構，加加強強對對中中小小企企業業安全技術援助和服務安全技術援助和服務。第十一篇 改革攻堅 完善社會主義市場經濟體制第四十八章 深化金融體制改革第二節 加快多層次金融市場體系建設深化股票發審制度市場化改革，規規範範發發展展主主板板和和中中小小板板市市場場，推

6、進創業板市場建設。第十四篇 深化合作 建設中華民族共同家園第五十八章 推進兩岸關係和平發展和祖國統一大業第二節 全面深化兩岸經濟合作明確兩岸産業合作佈局和重點領域，開展雙方重大專案合作。推推進進兩兩岸岸中中小小企企業業合合作，提升中小企業競爭力。作，提升中小企業競爭力。10在企業金融方面，中小企業在經濟發展上扮演重要的角色，但其融資較易受景氣週期循環影響，且融資管道有限。台灣擁有豐富的中小企業融資經驗，兩岸金融產業在此領域的合作將有利兩岸中小企業的發展。此外，直接金融是經濟發展愈趨成熟所必然帶動的金融服務。台灣直接金融發展較早，許多經驗與方法可與中國大陸交換心得。1112國有商銀貸放態度相對不

7、積極國有商銀貸放態度相對不積極5114712455070950102030405060708090100國有大型商業銀行股份制商業銀行城市商業銀行農村信用合作社%資產占全國金融機構總資產比重對中小型企業放款佔其企業放款比重資料來源：社科院，中小企業藍皮書2009資料來源：渣打銀行、2010年中國新商幫中小企業融資生態調研白皮書被銀行拒絕貸款的原因被銀行拒絕貸款的原因規模過小52%其他5%缺乏銀行認可的抵押物30%自身的負債率過高13%規模過小、缺乏抵押品為主因規模過小、缺乏抵押品為主因1213資料來源：中信銀整理中小企業融資難之困境與當局解決之道中小企業融資難之困境與當局解決之道中小企業面臨的

8、融資環境中小企業面臨的融資環境國務院關於進一步促進中小企業發展的若干意見的國務院關於進一步促進中小企業發展的若干意見的因應措施因應措施國有銀行國有銀行手續複雜、審批環節多，不能滿足中小企業小、急、頻的特點。國有商業銀行和股份制銀行完善中小企業授信業務制度，逐步提高中小企業中長期貸款的規模和比重。提高貸款審批效率，創新金融產品和服務方式。對開展中小企業信貸業務實施差異化的監管政策。地方銀行地方銀行規模小，無法滿足中小企業貸款需求。鼓勵民間資本投資村鎮銀行、農村商業銀行、城市商業銀行、貸款公司。專門銀行專門銀行缺乏專門為中小企業服務的中小商業銀行。國有商業銀行和股份制銀行都要建立小企業金融服務專營

9、機構。股票股票難以使用股權融資，中小企業缺乏上市條件，政策環境也不支持中小企業上市。加快創業板市場建設，完善中小企業上市育成機制。完善創業投資、融資租賃政策。鼓勵官方設立創業投資引導基金。引導社會基金發展股權投資基金。債券債券難以進行債券融資，發行債券的法律法規和政策都不利於中小企業。2010/3工業和信息化部開展中小企業集合債券抵押抵押銀行基本上採用不動產抵押，但中小企業往往缺乏足值有效的抵押物而遭拒絕。擔保公司品質參差不齊，多數以政府財政一次性助資為主要資金來源，在缺乏資金補償機構下，擔保資金規模有限，無法有效為中小企業進行擔保，民間擔保機構替企業作假賬的消息時有耳聞。鼓勵建立小企業貸款風

10、險補償基金。完善財產抵押制度和貸款抵押物認定辦法，採取動產、應收帳款、倉單、股權和知識產權質押等方式。完善中小企業信保體系，由中央、地方和企業聯合組建多層次的中小企業融資擔保基金和擔保機構。透過財政提供風險補償、獎勵補助等多種方式，提高擔保機構對中小企業的融資擔保能力。間接融資間接融資直接融資直接融資1314資料來源：*綠色字體為目前中國政府已進行項目14兩岸發展的優勢 在中國大陸方面，中國大陸已是世界第大經濟體，經濟成長快速，資產規模龐大，企業家數眾多，且發展多元化，深具金融業發展潛力。15兩岸發展的優勢 台灣方面，由於長期與國外金融機構接觸，較為熟悉市場機制資本市場的運作。且對於雙卡以及結

11、構性金融商品，由於曾經遭受不愉快的經驗較能掌握如何管理及因應新金融商品的發展。此外，台灣金融產業多年來已培養出眾多的金融專業人才對於中國大陸擬發展的金融業務，例如中小企業融資、保險業的拓展、資產管理相關業務以及期貨與選擇權業務等具有較豐富的經驗。16結語： 一個好的金融政策並非直接全面性接納一套適用於成熟經濟體的制度；而是擬定如何在既有經濟金融體系下銜接該制度所需的配套與階段措施。台灣金融體系發展的較早，經歷很多經濟發展過程中，金融業所遭受的問題。這些經驗相信能夠作為大陸相關金融機構之參考資訊。17結語：此外，如何在國際的競賽中，培植本國金融產業的競爭性的同時，亦能落實專業人才的培養與制度的健

12、全，需要擬定周全的發展策略。台灣金融業的發展階段介於歐美與中國大陸之間，兩岸金融機構若能夠融合彼此的優點，相信對於兩岸金融業的發展必能帶來非常大的助益。18報報 告告 完完 畢畢敬敬 請請 指指 教教19儲蓄率20M2與GDP的比率M2/GDP6412216816819420523022110613514916417005010015020025080 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 00 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10TWCN%21人口結構Elderly dependency(65+

13、)5.713.622.645.471.6711173038010203040506070801950 1960 1970 1980 1990 20002010 2020 2030 2040 2050 TWCN%22GINIGINI0.230.3410.410.450.470.280.30.32580.340.34500.10.20.30.40.51980198519901995200020052009GiNi ChinaGiNi TW23製造業占GDP比率製造業占GDP比率48.845.247.946.346.933.128.731.329.031.40.010.020.030.040.050

14、.060.095 96 97 98 99 00 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10CNTW24服務業占GDP比重服務業占GDP比率30.740.543.543.063.569.469.367.10.010.020.030.040.050.060.070.080.095969798990001020304050607080910CNTW25中小企業成長中小企業占總企業比率95.099.099.399.198.1897.8397.9197.6392.093.094.095.096.097.098.099.0100.0010203040506070809CNTW26Export/GDP1027Import/GDP1028