企业贷款产品及其产品介绍.doc

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1、【精品文档】如有侵权，请联系网站删除，仅供学习与交流企业贷款产品及其产品介绍.精品文档.企业贷款产品一、小企业三年贷产品定义“小企业三年贷”是成都融易贷为小企业主提供的，以主城区的住宅、商铺、写字楼为抵押，采用“按月（按季）付息、到期一次还本”，金额在500万元及以下的小企业贷款服务。产品特点期限长：贷款期限最长3年，资金使用更自由、更稳定、更灵活。成本低：按月(按季)付息，到期一次性还本，节省贷款人以往每年贷款到期需要进行临时资金调度（掉头）的成本。手续简便：申请3年期贷款，只需办理一次手续，免除贷款人以往每年贷款到期需要重新申请、审批、抵押物评估等繁琐手续。适用客户在成都融易贷网点所在地主

2、城区范围内，拥有成都融易贷认可的住宅、商铺、写字楼等的个人经营者和小企业客户。二、商户联保贷款对象1、对象-针对申请贷款的联保小组成员发放的2、贷款用途-满足其生产经营或临时资金周转需要3、成员数量-3-5名商户4、联保基础-商户自愿、承担连带保证责任产品特色1、无需抵押、只需组建联保小组2、信用额度单笔可达200万，小组整体可达1000万。（如小组成员为有限责任公司，信用额度单笔可达1000万）（最多5人一组）3、循环授信、每月还息、到期还本4、专业市场：成都国际商贸城、金府五金机电城、量力钢材城、金府钢材城市场、成都富森美家居（北门）市场、成都百脑汇新世纪电脑城、成都传化物流基地、成都白家

3、农贸批发市场、西部国际装饰（石材）城、四川大西南建材城、彭州市服装产业园贷款要求1、商户为同一市场，在市场内经营一年以上商户，如未满一年，需从业同业经验两年以上并提供相关佐证（如销售凭证、老的营业执照等）。2、单户贷款金额上限200万元或1000万，银行审批通过后存贷款金额20%，在银行冻结，作为保证金，贷款未清偿完不得支取。并且该笔保证金银行会按一年期定期存款利率3.5%支付给客户。3、基准利率上浮40%。4、循环授信、每月还息、到期还本三、展贷通产品定义为适应小企业生产经营特点、扶持和服务小企业发展壮大，成都融易贷特别推出“展业通”专项信贷和结算系列金融服务产品。“展业通”具有金融产品全、

4、服务效率高等诸多特点，运用科学简便的评分方法和优化的审批流程，为小企业展业提供优质高效、快速融通的金融服务。产品优势-根据小企业不同发展阶段的资金财务需求，提供个性化的金融产品与服务方案；-贷款可采用整贷零偿的还款方式，一次贷款、分期还款，适应小企业资金分期回流的特点，减轻小企业集中还款时的资金调度压力；-担保方式多样，既可以用房地产等进行抵押，又可以用国债、存单、仓单等进行质押，也接受符合条件的保证担保；同时成都融易贷还与担保公司、中国出口信用保险公司合作，可对符合条件的小企业提供全额或部分担保；-最长融资期限可达八年；-业务申请可以由成都融易贷网点直接受理，也可以通过电话、电子邮件或信函等

5、形式预约小企业客户经理，由客户经理受理；-流程简化，专人审批。系列组合厂商联动一站通服务于为核心、龙头生产企业提供原材料、进行产品销售的配套小企业，根据其在业务进展中的交易细节提供供应链全程金融服务。产品组合1供应阶段产品：流动资金贷款、应收账款转让、提货担保、银行承兑汇票、票据贴现、保理、信用证等。可采用银行、供应商与采购方三方协议方式，保证“封闭运行”。产品组合2销售阶段产品：应收账款转让、保理、打包贷款、出口押汇、福费廷、银行承兑汇票等。可采用动产质押标准仓单质押等担保方式。贸易融资一站通服务于具有稳定客户资源的生产型企业、商贸流通企业，满足其在国内外贸易中的综合金融服务需求。产品组合3

6、国内贸易产品：银行承兑汇票、应收账款转让、国内保理、银行承兑汇票贴现、商业汇票承兑贴现、国内信用证、贸易咨询服务等。产品组合4国际贸易产品：进口信用证、出口退税账户托管贷款、打包贷款、进出口押汇、进口代收融资、出口托收融资、进口汇出款融资、出口发票融资、保理融资、福费廷等。工程建设一站通服务于建设项目、大中型骨干企业、支柱产业企业配套定点生产的生产型小企业，满足其在产品销售、工程技术、劳务服务等项目的投标、建设与销售结算各阶段内的个性化金融服务需求。产品组合5投标阶段产品：投标保函、信贷证明、贷款承诺等。产品组合6建设阶段产品：履约保函、流动资金贷款、设备融资、银行承兑汇票、买方或协议付息票据

7、贴现等。产品组合7销售结算阶段产品：票据贴现、各类理财产品、网上银行等。结算理财一站通服务于各类有结算理财需求的小企业。产品组合8结算类产品：各项票据结算业务、电子汇兑、网上银行、报关一点通、电子回单箱等。产品组合9人民币理财产品：活期存款、通知存款、定期存款、协定存款、协议存款及信息咨询、专业分析、方案设计、操作建议、代理结算、账户托管等理财咨询服务。产品组合10代理类产品：债券结算代理、开放式基金代销、委托贷款、代理保险、代理资金信托计划、黄金代理交易等。产品组合11外汇理财产品：外汇结构性存款、外汇债券买卖及保管、外汇期权、利率互换、货币互换、远期利率协议、即期/远期/掉期外汇交易等。生

8、产经营一站通服务于都市型或实业制造型企业、科技型加工企业、为大中型企业及当地支柱产业提供定向配套的生产型企业、外向型出口加工型企业等，满足其在采购、生产、销售等主要经营阶段内全方位的金融服务需求。产品组合12采购阶段产品：一般短期流动资金贷款、流动资金周转贷款、银行承兑汇票、法人账户透支、进口开证、进口押汇、提货担保、报关一点通等。产品组合13销售阶段产品：应收账款转让、出口退税账户托管贷款、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、出口押汇、出口托收融资、出口汇入款、出口发票融资、出口保理、出口保理融资、出口信用保险项下融资、福费廷等。产品组合14生产建设阶段对于资本积累有

9、一定基础、具有精、细、专特点的都市工业型或实业制造型企业、拥有自主知识产权或较高技术含量的科技型小企业等，可在其兴建厂房、购置办公楼、车辆设备等方面提供中长期资金需求。产品：中期流动资金贷款、项目贷款等。个人投资一站通服务于各种小企业主、个体工商户经营者及具有投资、理财、消费需求的各界人士。产品组合15投资经营产品：个人商业用房贷款、个人短期经营性贷款、个人循环贷款、个人小型设备贷款、个人其他中长期经营性贷款、下岗失业人员小额担保贷款。可采用完全自有产权的房产抵押、已抵押房产的剩余价值抵押、个人理财产品质押、小型设备制造商、供应商连带担保等方式。产品组合16个人消费产品：个人住房贷款、交银e贷

10、通、个人汽车贷款、个人住房装修贷款、个人助学贷款、留学贷款、存单国债质押贷款、得利宝质押贷款、住房公积金委托贷款、个人准贷记卡透支、单位准贷记卡透支等。产品组合17个人理财产品：个人活期储蓄存款、个人通知存款、定活两便储蓄存款、单位卡备用金存款、个人卡备用金存款、整存整取存款、整存整取储蓄存款、存本取息储蓄存款、教育储蓄存款、银证转账、外汇买卖、理财顾问服务、沃德理财、交银理财、保管箱租用、个人存款证明、外币携带证、信用卡、国债、基金、保险代理、网上银行服务，全国通、跨行通、环球通、报账通，个人支票、代发工资、各类代收业务等。申请资料1、企业营业执照复印件公司章程2、企业组织机构代码证复印件验

11、资报告3、企业税务登记证复印件贷款卡及密码3、近三年（若有）和近期财务报表交行规定的其他材料1四、自助贷款产品特点申请容易：您只需向我司提供营业执照、摊位经营证、承包（租赁）经营证明、合伙经营证明、经营许可证、纳税凭证等能证明您从事生产经营活动材料之一，并有本人有效足额的抵押物品，即可向我司提出用于合法经营活动的贷款申请。使用便捷：一次性签订合同后，您可在双方认可的额度内按约定条件，通过银行柜台、网银、银联ATM机、商户POS机等多个渠道随时随地循环用款、还款，刷卡、取现、转账等方式不限。商卡能使用的地方，无论是国内还是国外，都能24小时自动将贷款转到卡中供您使用。额度长期：贷款额度有效期内可

12、随时提款，避免做生意无款可贷的烦恼。贷款额度循环使用，额度有效期最长可达2年。额度有效期满，信用记录良好，还可以优先办理续贷业务。增收节支：卡中存款达到约定的条件，即可随时自动提前还款；贷款按实际使用金额计收利息；平时卡中存款照常得息。适用人群从事合法经营，有采购原料、添置设备、租赁商铺等经营性资金需求。申办手续您只需带上本人有效身份证件，提供从事生产、贸易等各类合法经营活动的证明文件、我行认可的抵押物，及我行要求提供的其他资料至我行营业网点办理。五、企业贷款企业贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种贷款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产构建和技术改造

13、等大额长期投资。企业贷款分类：流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款，最常用，最方便的是房产抵押贷款。申请材料1、申请书；2、公司简介；3、公司营业执照副本；4、企业代码证；5、纳税登记证（国税、地税）；6、特殊行业生产、经营许可证、资质证明；7、公司章程；8、验资报告；9、法定代表人简介；10、法定代表人身份证；11、由公司出具的法定代表人身份证明书；12、董事会同意贷款的决议；13、近三年会计（审

14、计）事务所验证的财务报表；14、近三个月的资产负债表、损益表、现金流量表；15、财务状况说明：a)负债说明；b)投资说明；c)企业销售收入、利润来源说明；16、贷款卡及其密码；17、为其它企业提供贷款担保的情况说明；18、还款计划；19、正在发生和将要发生的业务合同复印件；20、资金使用计划或项目可行性报告；21、抵押物所需提供材料：a)抵押物权属证明（国有土地使用权证、房屋权属所有权证）；b)抵押物评估报告。业务流程1、借款人提出贷款申请，提交相关材料。2、经审批同意的，借款人和担保人与银行签订借款合同和担保合同。3、银行落实贷款条件后，按规定程序办理放款手续，将贷款资金划入借款人在银行开立

15、的账户。4、借款人按期归还贷款本息。5、贷款结清，按规定办理撤押手续。贷款额度：10-3000万贷款时间：1-3年贷款利息：月利率1%左右六、商户联保贷款商户联保贷款是指以不同行业圈、商业圈、市场协会、商会等小企业、个体工商户和以合法经营为背景的自然人的融资对象，由三个及以上的商户相互提供连带责任保证的流动资金贷款。商户联保贷款内容主要包括借款人的条件、贷款额度、期限、利率、担保、贷款申请、审查审批、发放与收回。操作流程操作流程操作流程操作流程（一）借款人条件1.小企业营业执照、组织机构代码证应经过工商部门办理年检手续，个体工商户营业执照应经过工商部门办理年检手续，摊床业主经营符合有关规定；2

16、.商户应具有从事当前项目两年以上的经验，或从事其他经营项目三年以上的经验；3.有合理的贷款资金需求；4.经营良好，有与贷款金额相匹配的还款能力；5.信用良好，无不良信用记录；6.已在我行开立基本结算账户；7.联保商户互相之间没有关联交易并互相认可。（二）贷款额度、期限、利率及担保1.商户联保贷款的贷款金额根据借款人的资金需求、借款期限内的现金流和联保人的担保能力综合确定，核定单个商户的贷款额度，以额度最小的商户为标准确定其他商户的贷款额度，且单户一般不超过2000万元。2.商户联保贷款的期限不超过1年。3.商户联保贷款实行风险定价，贷款利率依据客户信用状况、贷款风险、银企合作前景等综合确定，原

17、则上不低于人民银行规定同期贷款利率的1.3倍。4.借款人需将不低于敞口额度20%的自有资金存入指定的保证金账户，商户联保贷款的联保人对所保证的贷款承担连带责任保证。商户联保贷款采用联保人担保的同时，追加抵押等其他担保方式的贷款，适用商户联保贷款相关要求。（三）申请商户联保贷款申请人应向我行提供以下资料：1.信贷业务申请（书）；2.证明借款人经营资质的材料，包括营业执照、承包协议、租赁协议、代理证书等；3.证明借款人经营实力的材料，包括近一年的购销合同、银行存款对账单、销售流水账；4.证明借款人信用状况的材料，包括经营者个人、财产共有人身份证及征信系统查询；5.证明联保人经营资质、经营实力和信用

18、状况的材料；6.经办行认为需要提供的其他材料。产品特点1、自愿组合。联保小组的组建遵循自愿的原则。2、创新担保。成立联保小组为共同责任联合体。3、用途灵活。正常生产经营周转或临时性资金需要。4、还款方便。可采用一次性还本、分期还本方式还款。5、联保小组。申请联保联贷业务的借款人最低不得少于3户，最高不得超过7户。6、审批快捷。享受专有的审批流程和通道，手续简便、流程简化。七、间式贷产品简介小企业简式快速信贷业务是指依据客户所提供的有效抵（质）押物价值或保证人的担保能力，直接进行客户授信和办理各类贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等表内外融资业务的信贷产品。产品功能主要满足小企业客户生

19、产经营过程中的周转性、季节性、临时性流动资金需要。服务对象单户授信总额在3000万元（含）以下和资产规模5000万元（含）以下或年销售额8000万元（含）以下的企业客户。产品特点（一）业务办理快：客户的评级、授信和用信同时审批，手续简便、审批迅速。（二）担保方式多：可采用抵押、质押和保证担保等多种担保方式，担保方式灵活多样。（三）贷款额度高：贷款额度最高可达3000万元，充分满足小企业的资金周转需求。特色优势审批流程短，办理简单、快捷。办理流程（一）贷款申请。客户提交书面借款申请及成都融易贷要求的有关资料。（二）业务审批。成都融易贷进行贷款调查、审查和审批。（三）合同签订。成都融易贷与客户签订

20、合同文本、保证担保合同及借款凭证，办理抵（质）押登记、质物交付等手续。（四）贷款发放。八、智动贷智动贷（小企业自助可循环贷款）产品定义小企业自助可循环贷款是指在统一授信额度内，为客户核定一个可撤销的贷款额度，在此额度内客户可以通过营业柜台、网上银行、银企通平台等渠道自主、循环使用贷款的人民币贷款产品。产品功能主要满足小企业客户正常生产经营过程中周转性流动资金需要。服务对象单户授信总额在3000万元（含）以下和资产规模5000万元（含）以下或年销售额8000万元（含）以下的企业客户。产品特点（一）贷款额度一次核定、循环使用。（二）借助网络科技手段，小企业客户可以通过电子渠道在客户终端实现自助式提款、还款。（三）随借随还，节省融资费用。特色优势随借随还，自助办理，节省融资费用。办理流程（一）贷款申请：客户提交书面借款申请及成都融易贷要求的有关资料。（二）业务审批。成都融易贷进行贷款调查、审查和审批。（三）合同签订。成都融易贷与客户签订合同文本、保证担保合同及借款凭证，办理抵（质）押登记、质物交付等手续。（四）贷款帐户设置。（五）贷款使用。