商业养老保险哪种最好-精品文档.docx

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1、商业养老保险哪种最好商业养老保险哪种最好_商业养老保险分析豪杰.两全型产品兼具保障和分红功能，对抵御通货膨胀有很好的效果;3.投连型产品不设保底收益，保险公司收取账户管理费等费用，盈亏全部由投保人本人负责;4.万能型产品一般有保底收益，保险公司也要收取保单管理费、初始费等费用，因而此类产品合适长期投资，一般要在5年以上才能看到投资收益。不同的养老保险产品合适不同的人群。传统型和两全型保险回报额度明确，且投入较少，比拟合适工薪阶层的养老需求;而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大，比拟合适风险承受能力较强的高收入人群。相对于社保，商业养老保险在缴费方式、领取方式上都具有较大的灵敏性。比方一款

2、养老保险产品规定，缴费方式可选择一次性、5年、10年或20年交付，开场领取年龄可选择50岁、55岁、60岁或65岁，领取方式可选择年领、月领两种，不管何时领取，保证最少领取20年或至85岁。保险专家指出，购买养老保险，一般越早越好，由于投保年龄越小，缴纳的保费相对较少。而且年轻时身体健康，容易承保。假如上了一定的年纪才想起投保，保险公司可能会因投保人身体状况不良变化等因素要求增加保费，甚至拒保。相信看了本文之后，大家对于怎么选择最合适本人商业养老保险会有所帮助，合适本人的才是最好的。怎样选择养老保险怎样规划我们的养老保险方案，就要遵循下面几点原则:1、保费要合理保费要合理(不会造成负担)年缴保

3、费控制在年收入(工资、奖金、利息或投资收入等)的1520%。2、保障要全面保险一定要全面，包括人寿险、意外险、医疗险、重大疾病险等，让您真正做到无后顾之忧。3、保额要足够人寿险是年收入的5倍左右，意外险是年收入的5倍左右。通常，年龄在3055岁的人最需要足够的保障，这是为了在本人丧失工作能力的时候，家庭仍然能够保证在将来5年内的原有的生活水准。商业养老保险分类传统型养老险传统的养老保险是投保人与保险公司通过签订合同，双方约定确定的领取养老金的时间，约定相应的额度领取，通常来讲，其预定利率是确定的，一般在2.0%-2.4%。历史上，这个预定利率是变化的，一般都会与当时的银行利率保持相当水平。银行

4、利率高时，这个预定利率也高。在上个世纪90年代末的高利率时代，商业养老保险的预定利率曾高达10%，但目前不会超过2.5%。卖点：回报固定，风险低。由于这类产品的回报是根据合同约定的预定利率来计算，而不受外界银行利率变养老保险动的影响。因而，即便是在出现零利率或者负利率的情况下，也不会影响养老金的回报利率。利率已经下调到3.9%左右，但是在20世纪90年代末期出售的一些养老产品，仍然根据当时10%的利率设计的回报来支付养老金。缺点：很难抵御通胀的影响。由于购买的产品是固定利率的，假如通胀率比拟高，从长期来看，就存在贬值的风险。2003年的一万元与今天的一万元，价值确实差很远。而且，这部分投入到养

5、老保险的资金，同时也失去了在股票、基金等渠道里获利的投资时机。合适人群：以强迫储蓄养老为主要目的，在投资理财上比拟保守者。分红型养老险分红型养老通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只要1.5%-2.0%。分红险除固定的最低回报外，每年还有不确定的红利获得。优势：除了有一个约定的最低回报，这部分资金的收益还与保险公司经营业绩挂钩，理论上能够回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁，使养老金相对保值甚至增值。分红险收益固然不高，但相对较为稳定。弊端：分红具有不确定性，红利的多少和有无，与保险公司的经营状况有关系，也有可能因该公司的经营业绩不好而使本人遭到损失。目前我国规定，保险公司

6、应当将可分配盈余的70%以红利的方式分配给投资人。但是，保险公司的规范化管理仍然是问题。合适人群：既要保障养老金最低收益，又不甘于坐看风云者。万能型寿险万能型寿险在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保底收益，一般在1.75%-2.5%，有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须知足约定的最低收益外，还有不确定的额外收益。优势：万能险的特点是下有保底利率，上不封顶，每月公布结算利率，大部分为5%-6%，按月结算，复利增长，可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。账户比拟透明，存取相比照较灵敏，追加投资方便，寿险保障能够根据不同年龄阶段提高或降低。万能型寿险能够灵敏应对收入和理

7、财目的的变化。万能险主要适于理性投资者。弊端：万能险一般承诺有1.75%-2.5%左右的保底收益，但是，储蓄利息的计算基数是进入银行账户的所有本金，而万能险的收益计算基数是保单的账户价值，即个人所缴保费中，扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金。若以30岁男性客户每年分别将固定资金投向某公司万能险和银行储蓄相比拟，到第5年，这位客户无论是每年投5000元、1万元还是5万元，收益率都不如银行储蓄高。合适人群：理性投资理财者，坚持长期投资，自制能力强。投资连结保险投资连结保险是一种基金，是一种长期投资产品，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由全部客户自负。优势：以投资为主，由专家理财选择投资品种，不同账户之间可自行灵敏转换，以适应资本市场不同的形势。假如坚持长线投资，有可能收益很高。弊端：是保险产品中投资风险最高的一类，假如受不了短期波动而盲目调整，有可能损失较大。合适人群：该品种有可能血本无归，因而不合适将养老寄托于此的人。合适年轻人，风险承受能力强，以投资为主要目的，兼顾养老。猜你感兴趣：1.商业养老保险怎样补充社会养老保险的缺乏2.商业养老保险毕业论文3.商业养老保险的领取方式是什么4.中国人寿商业养老保险有哪些5.商业养老保险论文6.商业养老保险一年要交多少钱7.合适养老的商业保险推荐8.有关商业养老保险论文