与银行管理相关于的论文.docx

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1、与银行管理相关于的论文与银行管理相关于的论文诗琪比例。(ST/St-1)就表示投资者从股票收益率上涨中获得的实际收益率。表示保本型产品的最低收益率,即保本率。等于0意味着完全保本,小于0意味着部分保本。(二)一般挂钩的标的资产都要求有某种金融衍生工具相对应构造性理财产品的设计就是一种知足特定需求的金融投资,这种投资的特征就是投资挂钩的基础资产的同时投资以相应基础资产为标的衍生金融工具,根据复杂的计算和衍生金融工具的杠杆性原理,对全部或部分本金套期保值,最终暴露的风险头寸仅局限于运用市场资金成本与产品设计的最低收益之间的利息差异。这就要求,在挂钩的基础资产选择上,需要以能否存在对应的金融衍生工具

2、为标准。目前我国国内金融市场尚不发达,无法为发售产品的金融机构提供相应的该类避险工具,现有的构造性理财产品的主要标的资产仍然局限于国外金融市场上的基础资产。银行管理论文：营销管理银行营销是商业银行以金融市场为导向，利用本人的资源优势，通过运用各种营销手段，把可盈利的银行金融产品和服务销售给客户，以知足客户的需求并实现银行利润最大化为目的的一系列活动。商业银行营销管理理论是20世纪60年代开场在西方国家逐步兴起的，在我国起步较晚。固然近几年来我国商业银行营销管理发展较为迅速，但与国际商业银行相比尚有很多缺乏。随着我国金融全球化进程加快和金融开放扩大，商业银行面临日益剧烈的市场竞争。因而，借鉴发达

3、国家成熟市场营销管理的经历，探索我国商业银行营销管理策略显得尤为重要。一、国际商业银行营销管理的主要特点(一)以客户满意为主导20世纪80年代后期，CS战略问世。CS战略即客户满意战略，核心内容是站在顾客立场考虑问题，把顾客需要放在首位。这一理论随之被迅速传播，谁博得了客户，谁就是赢家。在剧烈的竞争中，国际商业银行运用整体营销手段，综合市场营销要素，以目的客户为基础，有差异、有选择地进行金融产品营销，对不同等级的客户提供不同的服务，把资源用于能带来宏大市场和利润的重点优质客户，在发展中获得了成功。总体上看，商业银行主要争取三类客户：一是公司客户，包括跨国公司、大企业、效益良好的企业;二是机构客

4、户，包括证券公司、保险公司和投资基金等;三是个人客户，主要是中、高收入阶层。(二)明确的市场定位通过施行市场定位策略，树立风格和展示实力，制造一种市场定势占领公众心理，树立良好独特的形象，在经营观念上主要以精神标语和宣传口号体现银行的经营理念和目的。如花旗银行市场目的是：金融潮流的创造者;定位是：富有进取心的银行、向您提供高效便捷的服务，其市场定位在美国及全球中、高收入阶层。在亚洲，重点对象是占人口总数20%左右的高收入阶层，提供系列产品服务。对重点客户采取不同的服务，对金卡顾客施行免收年费的优惠措施，针对欧美和亚洲消费者的不同特点，银行卡功能有所不同。(三)不断进行新产品的开发产品开发战略是

5、为客户提供各具特色的金融商品和相关服务，它以市场为导向，根据经济发展、公众观念和需求变化情况，不断开发新产品，构成金融超市。通过扩展外延提高产品附加功能，如银行信誉卡，除了支付结算功能外，还有旅游、保险等功能。具有这样的战略，银行能释放出产品研发和产品扩张的宏大能量，代之以市场浸透战略和产品差异战略，将各种创新产品推销给客户，或在原有产品组合中增加新产品，充分利用现有资源和潜在资源使获利能力最大化。(四)强化银行的品牌形象除了在全球推行统一品牌外，商业银行将其零售产品设计成一种身份象征，依靠精心打造的广告突出这一特征，使很多客户将拥有其产品成为一种愿望和骄傲。例如对信誉卡的营销除了突出服务功能

6、外，十分是塑造成功形象，对客户产生了宏大吸引力。二、国际商业银行营销管理的启示通过对国际商业银行营销管理的分析得到了一些启示，对于金融开放环境下我国商业银行有针对性的吸收借鉴，有效地开展市场营销具有积极意义。(一)以客户市场为中心实现利润最大化商业银行发展以客户市场为轴心，管理方式灵敏多样，主要采用市场化、利润导向的管理方式。美国的商业银行注重于向客户提供系列化业务服务、针对性的服务和关系经理的服务。如花旗银行，为实现其业务发展目的，公开提出了集团的三大责任，即对客户负责、对相互负责、对责任负责。对客户负责理念的核心是遵循最高诚信准则，以客户需求为中心，提供一流的咨询、产品和服务，则是服务的最

7、高目的。德国的商业银行注重于运用客户关系管理、采用客户价值分类管理、倚重客户经理和市场营销流程，以到达其利润最大化的经营目的。日本的商业银行根据客户需要，重组面向客户的分支网点，建立有效的营销渠道，诸如建立百货公司型的金融广场，在消费者市场中开拓家庭银行业务，在批发市场开拓现金管理系统和电子数据交换系统，通过灵敏多样的服务，实现利润最大化。(二)打造市场品牌和培育有吸引力的银行文化全方位精心设计银行形象，通过各种媒体宣传扩大社会影响，根据市场定位有针对性确实定潜在客户群中树立银行地位和感染力。发达国家商业银行十分注重公众舆论态度的变化，以为加强公共关系、博得公众好评是银行服务的基础。因而，商业

8、银行从不放弃任何通过报刊、会议、商谈以及其他各种媒介活动进行宣传报道的时机，大力推介其品牌和文化，努力塑造良好的公众形象。(三)培育鼓励机制和相对宽松的人文环境通过培训体制和教育投入，使员工有较多学习的时机，对优秀人才构成很强的吸引力，提高整个银行员工的素质和文化档次。发达国家商业银行把员工视为内部客户、第一位客户、最珍贵的财富、最重要的资源，以为员工的优质服务是最重要的。因而，商业银行花大量精神进行员工培训，把提供高级培训时机作为对表现出色员工的奖励，员工把这种时机看作是一种荣耀。同时，商业银行大力倡导团队合作精神，上下级之间、部门之间、员工之间的支持和配合，在全行构成良好的协作机制。在这种

9、气氛下，客户经理、理财经理、私人银行家等一批高级人才脱颖而出。(四)采用先进技术提高服务的科技含量以计算机网络为基础建立分享客户档案库，对客户进行分层次、个性化服务。建立广泛的机构网络体系，实现国内外联行资金及时调度，凭借快速的信息渠道为客户提供全球24小时金融服务。客户管理方面，主要通过客户关系管理系统(CRM)对客户材料进行分析，为客户提供服务，来提高客户满意程度。它主要包含：客户大概情况分析、忠实度分析、利润分析、性能分析、将来分析、产品分析、促销分析等。商业银行通过客户关系管理数据库实现对客户一系列的管理，如客户联络方式、企业构造、行业信息、订单情况、客户活动、产品广告发布、效果评估和

10、监控等。同时，商业银行的网上银行业务相当发达，网上银行业务涵盖网上结算、网上证券交易、网上借贷等服务项目，全球客户24小时均可通过网上银行快速办理各种金融业务。(五)充分利用国际市场和国际惯例及时准确把握国际规则、金融发展和市场变化，熟悉当代经营形式和前沿管理手段，充分利用世界各国金融制度和政策调整的时机，保持领先一步，使其触角遍及全球主要国家，在国际竞争中博得主动。发达国家商业银行非常重视对国际市场和国际惯例的研究，有专门研究国际市场和国际惯例的人员，对主要国家的政策、金融市场进行研究分析，并将结果报告给管理决策层，管理决策层根据研究报告及时调整经营策略、开拓国外市场。(六)在控制金融风险的

11、前提下开展市场营销金融产品创新和市场营销必须坚持以严格控制风险为前提，建立科学的财务指标和风险管理体系，不能盲目地迎合客户的要求(银行也不可能知足所有客户的所有要求)，更不能放弃安全性追求市场份额和追求利润。发达国家商业银行特别重视风险管理，一切经营活动均以安全性为前提，构建了全球的风险管理体系和全程的风险管理经过，利用评估工具对经营活动进行评价。如法国兴业银行，市场营销定价体系以可能损失理论为基础，以风险大小与收益多少衡量交易的必要性，在风险与收益配比原则上更多注重风险控制，把客户信誉和风险评价置于银行市场营销的核心地位，在此基础上采用风险调整资本收益定价方法，将每一笔贷款收益按其风险程度进

12、行测定，并相应准备一定数量的风险资本，及时测量风险业务实际收益率能否到达预定资本收益率。目前我国商业银行发展比拟特殊。主要体如今：国家控股的股份制商业银行(工、农、中、建四大银行)、股份制商业银行和地方商业银行共存;金融发展创新缺乏与金融竞争无序过度交织;加快金融自由化与强化金融监管并需;集团注重创新品牌形象与一般企业普遍信誉缺失混杂。所以各家商业银行在确定市场营销策略时，一定要特别注重风险与收益配比原则，根据本身的特点和优势，认真研究所处的市场环境、客户需求和企业信誉等，有选择地借鉴国外商业银行市场营销的先进经历，在加强风险管理的基础上保持安全性和盈利性的协调。三、我国商业银行营销管理中存在

13、的问题商业银行营销所销售的产品主要是银行的金融产品和服务。近年来在我国尽管遭到竞争压力的影响，银行营销管理有了长足进步，但银行营销中仍存在不少问题。其中最为明显的是商业银行在营销策略上普遍缺乏整体的规划和创意，营销经过具有盲目性和随意性，详细表现下面几点。(一)目的市场定位不明确我国商业银行往往不是去开发新的客户群体和业务领域，而是简单地跟随金融市场竞争的潮流，缺乏对顾客潜在需求的系统分析，无法进行科学的市场细分，因此也无法进行科学的目的市场定位和进行选择适当的市场目的。同时，由于市场定位不明确也导致商业银行缺乏对业务重点和增长点的全面规划。(二)市场营销缺乏总体规划市场营销要围绕银行总体经营战略，进行准确市场定位和周密营销策划。我国商业银行普遍缺乏从长远把握对市场分析、定位与控制，随金融市场竞争潮流被动零散地运用促销营销手段;银行营销战略目的和营销策略缺乏针对性、主动性和创造性，业务创新思维狭窄、形式单调和发展缓慢;业务拓展以公关、促销为基本手段，与营销管理的多样化相距甚远;分销渠道扩展策略仍以营业网点为主要方法，与银行内涵集约式发展道路相悖。银行管理论文