中国消费信贷总额.docx

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1、中国消费信贷总额随着我国社会经济发展水安然平静人们收入的提高，个人消费已逐步摆脱了以现有收入和储蓄决定消费水平的传统形式，而向新型的利用将来的钱来圆今天的梦的消费信贷形式转化。接下来请欣赏学习啦我给大家网络采集整理的中国消费信贷总额。中国消费信贷总额中国的消费信贷市场发展迅速。统计数据显示，从2005年到2020年，中国的消费信贷以平均每年29%的速度增长，史国奇估计将来5年的增速将继续维持在25%左右，到2021年总计为21万亿元人民币。如此宏大规模的市场为整个金融行业，尤其是消费金融业提供了唯一无二的时机。据中国经济网了解，消费金融主要针对没有信誉记录和银行账户的消费者，服务于商业银行无法

2、惠及的中低收入客户。这部分消费者有着很大的消费潜力和购买欲望，并将会逐步成长为中国社会新的消费主体。史国奇讲。捷信集团董事会主席JiriSmejc指出：中国政府正在努力扩大内需。消费金融不仅能提升中低收入人群的购买力，还使金融体系愈加多元化，并为银行开发了更多的客户群体。消费金融业务在欧美发达国家已经有超过400年的发展历史，在知足普通居民的消费需求、提升国民生活水平以及拉动内需、平衡经济发展等方面发挥着积极的作用。在一些西方发达国家，近一半的耐用消费品购买是通过消费金融实现的，不仅直接提升了销售商的业绩，同时为生产商乃至国民经济带来了很大的好处。但中国消费金融业的发展也面临着一些瓶颈。比方，

3、中国市场目前仍处于发展的初级阶段，市场的培育、消费者的教育都需要较长时间，相关政策和法规还在建设中。史国奇讲。谈及捷信在中国的下一步发展规划时，捷信集团亚洲首席执行官PavelVyhnalek表示：中国市场在捷信亚洲乃至全球的发展战略中具有极其重要的战略地位。作为一家全外资非银行类消费金融公司，捷信将致力于在中国走出一条专业化、差异化的发展道路，为此我们会进一步加大在中国市场的长期投资，不断提高消费金融服务的质量，让更多消费者从中受益。捷信中国是PPF集团的全资子公司，是中国消费金融服务供给商。捷信2004年进入中国，2020年12月，银监会首批四家消费金融试点企业之一的捷信消费金融正式成立，

4、是中国唯逐一家外商独资的消费金融公司。中国消费信贷主要种类1.短期信誉贷款是贷款人为解决由本行办理代发工资业务的借款人临时性需要而发放的，期限在一年以内、额度在2000元至2万元且不超过借款人月均工资性收入6倍的、毋须提供担保的人民币信誉贷款。该贷款一般不能展期。2.综合消费贷款是贷款人向借款人发放的不限定详细消费用处、以贷款人认可的有效权利质押担保或能以合法有效房产作抵押担保，借款金额在2000元至50万元、期限在六个月至三年的人民币贷款。3.旅游贷款是贷款人向借款人发放的用于支付旅游费用、以贷款人认可的有效权利作质押担保或者有具有代偿能力的单位或个人作为归还贷款本息并存担连带责任的保证人提

5、供保证，借款金额在2000元至5万元、期限在六个月至二年、且提供不少于旅游项目实际报价30%首期付款的人民币贷款。国家助学贷款。又分为一般助学贷款和特困生贷款，是贷款人向全日制高等学校中经济困难的本、专科在校学生发放的用于支付学费和生活费并由教育部门设立助学贷款专户资金给予贴息的人民币专项贷款。4.汽车贷款是贷款人向在特约经销商处购买汽车的借款人发放的用于购买汽车、以贷款人认可的权利质押或者具有代偿能力的单位或个人作为还贷本息并存担连带责任的保证人提供保证，在贷款银行存入首期车款，借款金额最高为车款的70%、期限最长不超过5年的专项人民币贷款。5.住房贷款是贷款人向借款人发放的用于购买自用普通

6、住房或者城镇居民修房、自建住房，以贷款人认可的抵押、质押或者保证，在银行存入首期房款，借款金额最高为房款的70%、期限最高为30年的人民币专项贷款。个人住房贷款又分为自营性个人住房贷款、委托性个人住房贷款和个人住房组合贷款三种。中国消费信贷主要特点1、增长速度快，规模不断扩张。截至2003年末，中国消费信贷余额已从1998年的172亿元增加至15732.6亿元(见图1)，5年间规模增长了90倍，年平均增速到达112%。1998年消费信贷的增长速度高达326%，随着贷款余额的增长，消费信贷的增长速度逐步放缓，2003年下降到47.5%。在这样的高速增长支撑下，消费信贷在银行信贷资产中的比重不断上

7、升(见图2)。其中，个人消费信贷发展最早的中国建设银行这一比重最高，为17.1%，而消费信贷余额最大的中国工商银行，这一比重为12.2%。消费信贷已经成为国内商业银行的一项重要业务，各家银行纷纷将消费信贷业务从原来的信贷业务中独立出来，设立了零售业务部、个人金融部、住房信贷部、银行卡中心等，专门从事和管理各类消费信贷。2、品种丰富，构造体系日趋完善。中国消费信贷初步构成了以住房按揭贷款为主体、汽车消费贷款、综合消费贷款、教育助学贷款等多种贷款品种组成的贷款业务体系。中国消费信贷构造的主要特点为：消费信贷中个人住房信贷占绝比照例。中国人民银行的统计显示，2003年个人住房贷款余额为11779.7

8、4亿元，同比增长了42.46%，是1998年的27.64倍。这6年间，个人住房贷款占消费信贷的比重平均超过75%。由于住房贷款的期限较长，更主要的是个人还款意识普遍高于企业，所以个人住房贷款的坏账率非常低，只要0.5%。因而，个人住房贷款成为消费信贷中最受重视、同时也是市场竞争最剧烈的产品。2003年末，四大国有商业银行消费贷款余额总计12.358亿元，其中，住房贷款9.780亿元，占整个消费贷款余额的79.14%。汽车消费信贷成为仅次于个人住房贷款的消费信贷品种。提供汽车消费信贷的金融机构主要有商业银行、汽车企业集团财务公司和汽车金融公司。中国参加WTO后，在汽车价格下跌、居民收入水平提高等

9、因素的推进下，汽车消费大幅度攀升，而且贷款购车比例达20%以上，有力地激活了汽车消费市场。2001年，全国汽车消费信贷余额为436亿元，到2002年末，已上升到了945亿元。2003年春夏之交肆虐的SARS，极大地刺激了汽车消费信贷，该年末，汽车消费贷款余额超过1800亿元，几乎比上年增加了1倍。信誉卡消费信贷金额较小，但是发展势头良好。银行卡消费信贷功能一直未被中国大多数人接受。例如：银行卡总发卡量从1994年的842.61万张增长到2002年的49651.95万张，同期，总交易额从5204.86亿元增加到115601.85亿元;发卡量年均增长速度到达66.45%，交易额年均增速高达47.3

10、4%。但是与发卡量的快速增长相比，银行卡消费金额却非常小，2002年其消费金额只占总交易额的1.62%，作为消费额一部分的消费透支额所占比例更小。在中国的银行卡中，主要被作为电子货币，行使转账、存取现金功能的借记卡占绝对优势，2003年第3季度末，在总共发行的6.14亿张银行卡中，借记卡有5.8813亿张，占银行卡总数的95.8%，而具有消费信贷功能的信誉卡(即贷记卡)仅有0.2587亿张，只占4.2%。不过，2003年SARS出现后，基于安全考虑，人们更愿使用快速、清洁的银行卡，很多人开场利用信誉卡的消费信贷功能，信誉卡业务出现了较快增长，全年贷记卡发行量约为480万张，同比增加了325万张

11、，增幅达209%，卡均交易额约为7400元人民币，远远高于借记卡。助学贷款份额较小，发展缓慢。1999年至2001年，已累计发放了国家助学贷款14.4亿元，共计扶持了37.9万名学生就学读书。助学贷款余额已达32亿元(其中国家助学贷款为13亿元、一般助学贷款余额为19亿元)。截至2004年2月末，助学贷款余额为71.8451亿元(其中国家助学贷款52.0614亿元)。3、地区之间发展不平衡，城乡差异较大。各地区发展不平衡。由于消费信贷政策的规定，中国金融机构发放的住房贷款主要限于该机构所在地，因而，地区之间经济发展的差异造成消费信贷发展的不平衡。很多全国性商业银行都明确表示，其消费信贷的发展重

12、点应集中在沿海、沿江等发达地区。截至2000年11月底，广东、北京、上海、浙江、福建5省(市)消费信贷余额合计为1921亿元，占全部消费信贷余额比重的61%，其它省市仅仅占39%。在消费信贷品种方面，地区差异也很大，西部有些地区至今还没有创办国家助学贷款业务，相当多的学生得不到助学贷款。各金融机构之间发展不平衡。无论是消费信贷规模还是发展速度，四大国有商业银行均处于领先地位，股份制商业银行在消费信贷总规模中的比例很小。截止到2002年底，四家国有商业银行的个人消费贷款余额合计为8886亿元，占全部消费信贷余额之比为85.6%，股份制商业银行和其它金融机构所占比例只要14.4%。截至2003年11月，中国个人汽车消费贷款余额已到达1800亿元，其中工、农、中、建四大国有商业银行占总份额的81%，股份制商业银行和其它金融机构的份额只占19%。中国银行的消费信贷市场份额增幅居四大国有商业银行之首，全年发放个人住房贷款939.43亿元，新增消费信贷余额同比增长36%。潜力宏大的农村市场多为空白。中国有8亿多农民，消费信贷在农村的广阔发展空间是显而易见的，某市农户的抽样调查显示，有70%的农民对消费信贷有迫切需求。但是，消费信贷还是主要集中在城市，对中国部分县的调查表明，消费贷款总量中，县城中的消费贷款占90%强，而农村中的消费贷款缺乏10%。