产品创新下的银行理财论文-精品文档.docx

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1、产品创新下的银行理财论文1.发展混业经营和综合理财业国内金融机构将面临国际大型金融机构的竞争，此类金融机构能够通过向顾客提供多元化的“一站式服务减轻顾客的消费成本，同时获得规模经营优势，与国内实行严格分业经营的金融机构相比，这些金融集团的竞争优势是非常明显的。相比之下混业经营同分业经营相比具有诸多优势，混业经营能够消除市场壁垒，扩大投资范围；有利于提高银行自主创新能力；有利于提高银行躲避风险的意识和能力；有利于提高我国银行的国际竞争力。目前西方发达国家商业银行普遍采用金融机构之间的跨行合作混业经营的经营形式，这也是我国商业银行将来需要改变和强加的地方。2.加强个人理财产品的创新和个人理财服务的

2、创新1理财产品的整合。监管机构会协同商业银行将如今所有的理财产品整理成一个产品库，在充分明确产品定位后，适时取消一些具有大部分类似的理财产品。同时，将现有的不同类型的理财品重新组合，开发出特色的组合式理财产品。2创新力度的加大。商业银行应深化了解金融市场的信息，通过合理运用多种金融工具，开发构造性理财产品。以往的理财产品与商品股票、外汇、指数、利率挂钩，但开发出的新产品与以往不同，其挂钩的资产能够是混合上述产品的两种或多种产品。3对不同层次客户的投资需求、投资收益率的期望以及风险承受能力进行调查，对合适的投资方案做到有针对性。另外，根据著名的“28原则20%的客户为银行带来80%的利润，能够为

3、一些高端客户提供更优质的服务，银行的主要注意力可以以放在收入不高以及存款不多的年轻用户上，他们具有良好的发展前景将会成为银行将来的主要客户，因而也要针对此类潜在的投资者推出相应的理财产品。另外，维护现有的客户的同时，拓宽业务的范围，不仅能够避免老客户的流失，可以以开掘新的客户。4品牌开发和建设的力度的加大，建设理财品牌靠外表的文字功夫是不够的，因此要开发和建设真正富有本行特色的品牌，针对该品牌定位和特征，开发相应的技术含量高、设计差异性大、服务个性化的个人理财产品，能够提高品牌知名度，塑造银行良好形象，提高银行竞争力。3.加快网上个人理财渠道创新如今的理财趋势越来越偏向于互联网，而通过电子银行

4、来对个人理财服务进行全球化的立体网络互联。同时，在对互联网进行拓展时，要不断的对自助服务、电话银行服务等进行整合，通过联网，能够对服务范围进行扩展，加强服务的种类，通过优化服务能够进一步提高个人理财服务的质量。在业务覆盖上，“一网通网站包括了内含全时账户管理、移动支付结算、移动投融资、全时电子商务、贴身金融助理五大业务类别；率先实现支付、内部转账、代扣、自助贷款、外汇买卖、商务卡和黄金交易等二十余项业务的移动受权和实时查询；全新推出银行通知、金融资讯等多项即时信息服务，为企业移动商务运营提供了全方位、易操作、安全可靠的移动化金融服务。4.加强理财人员专业队伍建设一是多渠道广纳英才，提高团队服务

5、质量和产品研发团队的综合素质。对员工进行业务培训，能够在管理上富有创新以及技术上熟练的综合人才。同时，加强从业人员的职业道德培养。二是对我国个人理财师的认证制度进行完善。在对具有官方背景的理财师的资格认证的基础上不断的开拓个人理财师资格的认证市场，建设符合中国国情的认证制度，做好对规范理财师的职业行为。三是加强对金牌理财师的培训。商业银行不仅是需要优秀的理财团队，同时对金牌理财师的需求愈加迫切。金牌理财师是为高端客户提供财富管理服务的，需要熟悉货币市场理财产品的构造，对专业知识必须非常了解，能够发现客户的理财需求，为客户提供优质服务。5.加强风险防备和管理商业银行应严格遵循银监会（商业银行个人理财业务风险管理指引）、（商业银行个人理财业务管理暂行办法）等一系列监管规定加强风险提示，能够对产品做到公开透明，能够在对产品存在的风险进行明确的讲明，对投资者能够有所提示。同时，在对投资者提供理财方案时，要根据客户本身的情况，帮助投资者在了解高收益的同时存在的高风险的现象，让客户能够全面、清楚的了解理财产品的具体信息。