互联网金融下中小企业融资形式创新分析-精品文档.docx

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1、互联网金融下中小企业融资形式创新分析摘要：中小企业的发展既增加了就业岗位，又推动了经济的发展。但融资难是制约其发展的一大阻力，这与它本身情况和放贷机构都有直接关系，在此背景下，互联网金融应运用其优势，积极探索扩展适宜的融资渠道来助中小企业融资一臂之力。本文在分析中小企业融资面临的新窘境的基础上，还着重分析了互联网金融对我国中小企业融资的影响，并积极探索融资方式创新的途径。关键词：互联网金融；中小企业；融资形式一、中小企业融资新窘境1、总体经济下行导致中小企业经营窘境供应侧改革是我国经济发展的必然要求，也是人民群众的客观需求。其施行使得很多领域进行大刀阔斧的改革。而房地产、钢铁等一些产能过剩行业

2、的转变，势必会影响中小企业的发展，对整个中小企业的经营会造成很大的影响。在这种情形下，中小企业融资更为困难。2、创新创业活动导致中小企业信贷支持减弱在当前“群众创业、万众创新的背景下，帮助创业的平台如雨后春笋般出现，在初期，其为创业者提供资金，使得中小企业的数量激增，但随着发展，一部分后期竞争力缺乏的中小企业贷款困难，加剧了融资难问题。3、银行利益驱动导致中小企业分流钱荒在不了解中小企业财务的情况下，银行出于对风险的考虑不愿意放贷。从银行本身考虑，其认可的中小企业一定是有相对实力的，也就是讲是拥有一定规模的企业，而对诸多刚刚起步急需资金的企业则缺乏积极性。二、互联网金融对中小企业融资的影响互联

3、网理财以滚雪球的方式发展，从2013年的缺乏4亿投资发展到如今的2.6万亿，规模一直在扩大，所以应把握时机，用互联网金融积极助力中小企业解决融资难问题。1、为中小企业融资提供的机遇信息分享、移动互联、云数据等技术的成熟，为互联网金融的发展创造了条件。利用互联网金融融资的门槛低，速度快，覆盖广，对于本身在其他渠道融资不畅的中小企业来讲是雪中送炭。1互联网金融为中小企业筹集资金。互联网金融能多渠道筹集资金，比方P2B、众筹等，其以互联网为平台，直接吸收社会闲散资金。此外，一些电商如京东金融，其有多种融资渠道。互联网金融吸收了社会上大量的闲散资金，其中大都是非长期的投资，比拟合适中小企业应急性的融资

4、。2互联网金融为中小企业提供资金。2016年银行业强化全面风险管理，各大商业银行为了降低不良贷款风险，进行了严格管控，中小企业因其本身的发展规模和实际偿债情况，首当其冲遭到影响。此外，银行有其严格的规定，即便知足贷款条件，也要逐级向上级申请，审批时间长，并不合适融资后要求资金快速到位的中小企业。互联网金融吸收了大量闲散资金，并且在提供资金时，手续方便，用时短，知足了中小企业融资快速的需求。3互联网金融降低中小企业融资成本。互联网金融的大数据和便捷的平台，降低了融资门槛，为资金提供者提供了能够直接与筹资者沟通的时机，通过平台，投资人可对其投资的企业进行了解。此外，一些其他环节的简化，降低了融资成

5、本，做到了快速融资。2、给中小企业融资带来的挑战互联网金融提高了服务能力，但从本质上来讲，其是有大数据支持的金融，并不是规模越大越好，而是要为发展实体经济服务，把风险尽可能的降低。互联网除了为投融资者提供适宜的渠道外，还应成为一个开放的平台，让投资者了解企业各个方面的相关情况，不仅仅是财务，还有领导者等，构成广告效应，给企业动力发展本身，以此降低风险。这不仅是互联网金融本身发展的方向和必然要求，也是中小企业要积极应对的挑战。三、互联网金融下的中小企业融资形式创新互联网金融一个宏大的作用就是将群众、小额的资金进行整合构成规模优势。正如“优信金融的领导人秦红松在专访中提出的：银行愿意放贷的是少量的

6、优质企业，而剩下占比宏大的中小企业，其在融资时困难重重。互联网金融的作用就是把大部分的少量闲散资金聚集，运用到这些在传统渠道中融资较为困难的企业。1、P2B形式P2B是一个主要针对中小企业的投融资平台，其提供的资金大都期限比拟短。P2B形式下企业能够直接在线下贷款，用户通过线上平台提供资金。票据宝是P2B形式之一，仅在2017年1月其累计总成交额达169亿元。票据宝产品以短中期理财为主，有91%的产品的期限在3个月下面，知足中小企业融资“少、急、频的特点，此外还有理财范、爱投资、芒果金融等平台。要处理好融资问题，不能仅靠平台的数量，还要进行创新，开发合适的金融产品。冠群驰骋作为P2B金融服务平

7、台，不断进行创新，率先推出了“债股结合形式，对平台本身来讲既能做大做强又能提供更好的服务，对中小企业来讲知足了其现实需求。P2B形式体现了互联网金融服务中小企业，最终为实体经济发展助力的特点。2、众筹形式利用众筹平台筹集资金，门槛低，筹集速度快。其运行形式为融资者直接在有关平台上相关信息，通过交换信息获取发展所需资金。众筹这种融资方式简单快速，如简融网作为一个投融资信息服务平台，其中小企业的信息以寻找适宜的投资人，以其的烟台立信食品科技有限公司商业计划书为例，在该计划书中其介绍了项目大概情况以及融资的额度、方式、资金用处等。众筹知足了初创期中小企业融资需求，但也要看到，互联网金融不仅要看实力，

8、还要看创意，有创意、有创新才能成功吸引企业。3、电商融资电商融资形式下，相关中小企业仅需根据本身在相关电商平台积累的信誉申请款项即可，不需抵押。其主要是运用电子商务平台的数据进行预测和评估，其优势是利用数据了解上下游企业的有关信誉情况等，数据均来源于本身平台。将大数据与信贷业务相结合，易于进行漏洞弥补和确保数据的可靠性。阿里小贷就是根据阿里巴巴相关数据对借贷企业进行评估，施行放贷的。京小贷也是依托京东大数据对企业进行评估放贷的平台，并且只能是京东本人的上下游企业进行申请。其贷款期限在不超过12个月的前提下根据企业综合经营状况进行评定，这也显示了利用大数据融资的灵敏性。作为相关中小企业，在这种大

9、数据分析下，拥有了坚强的后盾，尤其对那些还处于起步阶段的中小企业特别有利，另外，有些电商只为本身上下游的中小企业服务，也保证了本身的发展。4、金融机构互联网化互联网金融与传统金融并非水火不容，相反，在各大利益集团积极推进互联网金融，瓜分这杯羹的情况下，传统金融也异军突起，积极参加到这个行列。一种是直接设立相应的平台，如工商银行就是直接开通了小企业贷款网上申请专用通道，用互联网开拓特殊通道提高效率，提供快速便利的融资服务。另一种是各类金融、第三方商务平台联合成立的互联网金融机构，如蚂蚁金融服务集团等六家股东发起设立的网商银行，就是直接借助互联网这个平台开展信贷服务。5、资产证券化形式资产证券化的

10、资产本身业务数额大，大都是一些收益较好且成规模的资产，而中小企业的资产规模小且收益大都不够稳定，现有形式并不合适其融资。通过互联网，为资产证券化注入了新的活力，能够将其运用到融资中，给中小企业创造时机，将相关业务打包，分割成小块，构成线上与线下相结合的金融产品，既降低了整体的风险，又减少了单个投资者的投资金额，进而帮助中小企业快速融资。四、实现中小企业融资形式创新的途径互联网金融下出现了各种形式，解决了融资难的问题，建设了中小企业融资新相貌。但互联网金融是新事物，其在前进经过中必然会出现一些新问题。应对有关各个方面作出相应的措施，以构建一个良好的融资环境。1、提高中小企业本身管理水平大企业有其

11、相应的规章制度，一般按规则执行业务等活动，而中小企业则更多是创业者或者讲是其领导者对企业的价值观等产生直接影响。所以作为中小企业的管理者要提升本身的认识，加强内部控制，对企业的将来有一个明晰的定位，构成正确的经营观念，创造更大的价值。2、完善互联网金融法律规范互联网融资形式为中小企业打开了新的天地，但在其发展中也出现了一些不规范现象，如e租宝事件中90万投资者的500多亿元资金受损，影响恶劣。2017年，政府报告再次强调了要关注互联网金融行业的累计风险，这也提醒了相关部门要加强管理。在这之前已经有一些相关的暂行办法，相信在2017年相关监管会愈加严格，相关法律法规能更好引导互联网金融的发展，提供更好的平台。3、强化互联网金融第三方监管互联网金融降低了中小企业融资门槛，这时候企业信誉就尤为重要，应多方面对企业的信誉信息进行整合，同时将各个平台一些不诚信企业的记录分享，让企业自觉维护本身信誉，进而降低平台的风险，营造一个良好的融资环境。2016年9月9日，互联网金融行业信誉信息分享平台开通，共作用就是将信誉数据整合分享，进而提高行业整体的风险管控水平。能够看到，一个行业不仅仅要依靠外部政府监督，更要从本身出发规范发展，从各个方面控制风险，以提供更好的互联网金融服务。