新资本管理对村镇银行的影响-精品文档.docx

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1、新资本管理对村镇银行的影响摘要：一切银行的核心基础就是资本。2012年，中国银行监管委员会制定公布了符合中国国情的（商业银行资本管理办法试行），也就是新资本管理方法，为我国银行各类资本制定了新的指标。文章将新资本管理方法与村镇银行的实际相结合，分析了新资本管理办法对村镇银行产生的影响，并在此基础上提出村镇银行的应对策略。关键词：新资本管理方法；村镇银行；影响；应对一、前言2011年7月，中国银行业监督管理委员根据（巴塞尔协议III）了相关性意见，对银行起到指导作用，提高银行内部的管理能力与核心竞争，对银行的各项指标都提出了新的要求。2012年7月7日，中国银行业监督管理委员会公布了（商业银行资

2、本管理办法试行）新资本管理方法。正式确立相关指标确实切性和系统性，促进中国商业银行的发展。二、新资本管理方法详细内容一最低资本要求新资本管理方法的关键内容就是最低资本要求，规定商业银行的核心一级资本充足率需要高于5%，而普通的一级资本充足率需要高于6，资本充足率需要高于8。在此基础上，也明确了储备资本、逆周期资本：商业银行应根据最低资本要求积累储备资本，应为风险加权资产的0%2.5。而计算逆周期资本需要建立在最低资本要求和便被资本的基础之上，应为风险加权资产的0%2.5%。二风险计量风险计量是计算风险加权资产的基础，这也是计算资本充足率的重要部分。新资本管理办法确立了怎样对市场风险加权资产、信

3、贷风险加权资产和操作风险加权资产进行计算：第一、信誉风险加权资产计算能够用内部评级法和权重法对其进行计算。而且对明确规定了内评法的使用条件和权重法相关系数；第二、市场风险的加权资产能够通过内部模型和标准方法对其进行计算。而且对两种方法的适用规则和相关规则提出了相关要求。第三、在风险加权资产中参加了操作风险，要求规定商业银行用高级计量法进行计算，到达相关指标要求。三监管约束商业银行资本管理的重要手段之一就是监管约束。明确监管部门的监管项目和相关指标，关键在于赋予监管部门足够的权利，引进国外的先进手段，使商业银行的资本充足率维持在最低水平之上，在中国，这也是银监会的责任和义务。同时，它明确界定了资

4、本充足率检查内容、程序和措施，而且还具有针对部分资产组合银行以及单家银行提出了特定资本要求的权利。四市场约束新资本管理方法也把市场约束引入其中，成为了银行资本监管又一重要手段。旨在是运用市场的气力来对银行的业务活动进行指导，以便在银行能够一直在稳定有效的轨道上发展且保持足够的资本比率。新资本管理方法要求银行积极披露信息、提高信息透明度，确保这些信息能够为投资者和其他介入方做出判定提供真实有效的根据。也明文规定对银监会机构对银行披露信息的真实性、有效性监管手段、措施及内容。三、新资本管理方法对村镇银行的重要性首先，为银行资金和风险管理打下坚实的基础。一是村镇银行必须有足够的资本充足率，并使其抵御

5、风险损失的能力得到加强。二是鼓励银行建立科学有效的综合风险管理体系，提高风险的应对能力；三是鼓励银行持续对风险管理方法进行改良，完善风险应对措施。四是有效结合内部银行风险控制和外部监管，使得外部监管能够有效发挥作用。五是使得银行披露资金和风险信息尽可能真实、客观，利用市场对其业务进行约束和改善。其次，能够大大降低金融危机造成的损失。一是银行的资本流动风险降低。研究表明，资本充足率越稳定，日常经营越稳定，出现流动性危机的可能性也会越小。二是防止集中风险。在监督检查中，新资本协议明文规定了集中风险的计量和管理相关内容。三是指定压力测试。这是为了测试银行对外界风险的抵抗能力。四是加强资产证券化管理。

6、四、新资本管理方法对村镇银行影响一影响资本充足率根据实际情况，假如根据新资本管理方法提出的计算方法，通常所得到资本充足率比原有的结果低。因而，针对村镇银行来讲，很多农村地区的村镇银行不能够到达新资本管理方法的指标要求。二影响发展方式村镇银行施行新资本管理办法后，在业务活动时会更偏向于选择低运营成本、高稳定性的资金业务，而且村镇银行本人的构造和相关指标也需要发生变化，还应该对本人的业务需求进行相应调整。三影响风险管理从外表上看，村镇银行是对货币在经营，但是真正意义上是在对风险进行经营。因而，村镇银行需要对各种风险进行充分识别、预防、应对等相关措施。新资本管理方法明确对最低资本要求进行规定，也使得

7、村镇银行抵御风险能力增加。新资本管理方法通过占用信誉风险、市场风险、操作风险，使得银行风险管理意识得到全面提高；在这种情况下，村镇银行会积极探索和开发合适本身情况的风险计量技术和模型，对风险进行准确的识别与衡量，使得村镇银行构建愈加全面的风险管理机构。四影响银行的信息管理及信息披露中国村镇银行基本不会进行信息披露，而且保存历史数据的措施过于落后。大多数村镇银行的资本构造，管理和运营真实性尚未按要求向公众充分披露。就导致市场约束在银行资本管理和风险控制中作用大大减小，而且不利于介入投资人和介入方做出正确的判定。为另一方面，历史数据的保管措施落后，还使得一些陈年数据丢失，将使银行对将来发展战略做出

8、错误的判定。但是，新资本管理方法明确提出了各银行的会计、统计、报告等制度，而且应该与国际惯例贴合，执行相关信息披露义务。此时，所有的问题都会暴露出来。村镇银行会在施行新资本管理方法后改变信息管理形式以及信息披露程序。五、村镇银行施行新资本管理办法的应对策略一增加资本来源渠道村镇银行应根据本身实际情况，积极拓展资金来源渠道：比方，一些村镇银行能够采用股份制改革、不良资产证券化和国家金融资本等政策，引得相关资本流入；还能够吸引资本投资者进行投资。解决一些村镇银行资金匮乏的问题；一些到达新资本管理方法要求村镇银行，可选择更多的资金补充方式，有股东注资，引入战略投资人，发行次级债券、可转债、IPO或增

9、发等方式。通过增加资本来源渠道，使得村镇银行到达新资本管理方法的相关指标要求。二完善村镇银行内部构造村镇银行的发展水平本来处于一个较低水准。固然新资本管理方法设立六年资本充足率过渡期，但是留给村镇银行时间仍然不多。要想尽早到达新资本管理方法的相关要求，能够通过优化内部构造来实现，主要有四个主要方面：第一、业务构造，重视中间业务、零售业务的开展，增加类似活动的展开；第二、客户关系构造，积极拓展高价值客户；第三、产业构造，与国家政策相结合，与农村的新能源、原生态、特色产业相结合，实现共赢；第四、优化本身经营形式，制定符合实际情况的资本计划，通太多个方面的共同努力，早日到达新资本管理方法的要求。三构

10、建完善的风险管理形式新资本管理办法对村镇银行应对风险能力有提高作用，而村镇银行想要适应这种影响，早日到达新资本管理方法的风险应对指标要求，必须建立完善的风险管理形式，能够根据新的资本管理措施的要求，积极推动内部评级体系的发展。采用市场风险内部模型法和操作风险计量法，以及其他衡量商业银行资本计量的先进方法，使的在业务数据分析上愈加规范、科学、动态。从村镇银行本身的实际出发，制定信誉、市场和操作等方向的相关计量模型，而且在实际使用中，能够对模型的预测性和稳定性进行进一步晚完善，提高村镇银行的风险识别和预防能力，准确的对资本占用率进行计量。四建立数据平台，规范信息纰漏村镇银行能够使用内部评级法对信誉

11、风险资本进行计算，使用内部模型法对市场风险资本进行计算，使用先进的方法计算对操作风险进行计算。然而，无论是内部评估方法，内部模型方法还是先进方法，都需要高质量、真实、准确和完好村镇银行的历史书据。新资本管理方法还对着一方面进行相关要求，村镇银行需要对各种风险相关数据进行系统地收集，整理，跟踪和分析，建立一个专门的数据存储仓库，以知足资本计量和内部资本充足评估需求。通过建立一个完善数据平台，保证数据的准确性，及时性，完好性和一致性，一方面村镇银行不仅能够知足新资本管理方法的相关要求。另一方面，它能够帮助村镇银行把握本身发展战略，不断修正企业每一阶段的有目的。而对我国商业银行信息披露的措施主要根据新资本协管理办法的详细要求，保证能够准确对银行风险管理体系进行计算，以及对相关投资人做出正确决定产生帮助，首先，需要对资本构成、风险管理程序和措施、资本充足率等领域的信息进行披露。其次，严格确保披露信息的真实性、准确性，严厉惩办违规者。最后，加大信息披露频率，严格披露程序，规范披露指标，防止市场误解。