网络金融对传统银行金融的影响-精品文档.docx

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1、网络金融对传统银行金融的影响这些年来，信息科学技术的快速发展，给传统银行业带来全新挑战，并注入新鲜血液。网络金融又称电子金融从狭义上讲是指在互联网上开展的各类金融业务，包括网络银行、网络保险等金融服务1；从广义上讲，网络金融就是以互联网技术为支持，在全世界的所有金融活动的总称。目前，我们所讲的网络金融，是指以网上支付现金、网上虚拟社交活动、网上搜索、网上云计算等为主的新型互联网金融活动。相对于网络金融来讲，传统银行业则是进行面对面的支付交易，没有虚拟的流程。在新型网络金融形式中，虚拟网络与实体银行实现互补共赢，这主要体如今两个方面：一方面，网络银行具有的创新性使其与传统银行业相融合；另一方面，

2、传统银行业为了适应社会发展，用新型网络技术来管理传统金融体系，两者的有效结合，能够更好地为社会和民众服务。一、互联网金融概述一互联网金融理论改革开放以来，随着经济水平的不断提高，互联网技术也随之快速发展，互联网金融开场引领信息化时代的发展，并与传统经济形式进行有效结合。互联网银行业与传统银行业的区别在于，两者所采用的媒介不同。传统银行业以纸币为主要媒介，而新型网络金融以银行卡为主要媒介。新型网络金融愈加方便、快速和安全，给传统银行业带来很大的冲击2。固然互联网金融的迅猛发展，互联网金融产品已经真实地让我们感遭到金融行业发生的变化，诸如，我们所熟知的支付宝，财付通、微博钱包、盛付通、国付宝、余额

3、宝等。网络金融产品不断地推起了一轮轮金融改革浪潮，使传统的银行业产品逐步淡出人们的视线。在互联网快速发展的今天，传统银行业既要正确认识互联网金融所带来的影响，又要积极探索本身发展和改革，在充分发挥本身优势的同时，寻找适应信息发展的运作管理形式。二互联网金融的将来发展趋势当前，社会认知度最高的主流互联网金融为：第三方支付和互联网融资。1.第三方支付。在第三方支付方面，互联网金融有与商业网上银行不同的特点，下面进行具体介绍：一是第三方支付业务降低了商家和银行的成本。对商家来讲，第三方支付平台极大地降低了企业的运作成本；对于银行来讲，能够直接利用第三方的系统给客户提供咨询和服务，帮助银行节省直接支付

4、的人员成本。第三方支付平台还能帮助银行和商家进行实时的交易，不仅方便的提供退款和止付服务，而且实现对交易信息的实时查询。当前，第三方支付平台把诸多银行的支付网很好的连接起来，客户只需要用本人办理的第三方支付账户，就能通过第三方支付平台与各银行进行支付活动。这样大大节省了本人到各银行办理业务的时间和精神，以及直接跑去银行所产生的成本3。同时，第三方支付本身的便捷性，也知足了客户们办理业务的不同需求。例如，大部分第三方支付机构均为客户提供免费的支付服务，减少了客户用网上银行支付时所产生的手续费，进一步减少了客户的使用成本。二是第三方支付简化了客户在交易时的操作流程。目前，第三方支付平台与诸多银行合

5、作，客户能够很方便地进行网上交易，省去传统银行的繁琐经过。对于商家来讲，不需要安装各个银行的认证软件，从一定程度上简化了操作。从客户账户安全的角度来讲，在使用商业网上银行的经过中，仅仅需要客户安装使用U盾等安全认证工具，就能够完成货币的网上交易。当银行办理用户诸多时，需要等待很长时间才能进行办理，而且办理经过比拟繁琐，而通过使用第三方支付交易平台，用户只需要有第三方支付平台的账号和密码，就能够快速办理各种支付业务，极大地提升办事效率。2.互联网融资。互联网金融是信息技术在金融领域应用的结果，必然会对传统银行产生不同的冲击。在传统情况下，融资方式有两种，第一是在商业银行进行的间接融资；第二是用股

6、票债券进行的直接融资。如今，又出现了新型的融资方式，即互联网融资。互联网融资是指在融资经过中，有资金的供应方通过互联网平台，通过贷款的方式将资金提供应需要资金的需求方。互联网融资形式有两种：一是P2P借贷形式，由经过法律认证的第三方公司提供中介平台，资金需求方利用电子商务平台，以点对点的形式向资金供应方寻求贷款的行为；二是法律认证的具有贷款资格的小额贷款公司，在平台向需要资金的人提供小额贷款的行为4。与银行贷款相比拟而言，互联网融资有下面几方面的优点：一是提高了融资的效率。互联网融资的信息管理构造以云计算技术为核心，通过云计算对互联网大数据的分析，综合分析出每一个借款人的信誉等级，摆脱了传统银

7、行业凭个人经历进行贷款审批的方式，极大地降低了信誉审查的成本，也提高了审查的速度。二是办理流程愈加简便。互联网融资利用互联网电子平台融资，通过简化业务办理的流程，提高了发放贷款资金的效率，缩短了小额贷款的办理周期，知足贷款人急于获取贷款资金的需求。三是实现风险控制。互联网融资依靠电子商务平台的系统评估软件，分析贷款人的信誉级别，并以此来实现对信贷风险的有效地控制。互联网融资通过电子商务平台，监控所有资金的交易经过，极大地降低了贷款的风险损失。二、网络金融影响传统银行的原因一新型融资理论加快传统银行的发展随着新时期科技进步，社会经济的飞速发展，产生了适应新时期要求的新型理论知识，而这些新型理论正

8、是网络信息技术优化发展的推动力。经济技术所研究出来的每一项新成果，都必然运用到社会生活实践中，网络技术的崛起也必然影响传统银行业。因而，塑造银行业全新运营形式，打造银行业全新管理理念，是网络金融逐步影响传统银行的原因。随着各种网络商务平台的平稳运行，支付宝等第三方支付平台确实立，网络金融正不断的改变着人们日常生活的消费理念，并使其对第三方支付产生了信任感和依靠感。同时，网络金融极大的减短了人们的资金交易流程，扩大资金交易和流通范围，使得用户逐步养成了网上支付交易的习惯。另外，随着理财产品等各种网络活动在人们的日常生活中的浸透，理财产品正不断推动互联网经济的发展。二网络虚拟空间的“自主性随着金融

9、银行业的网络化，新型化的不断发展，传统银行存在的滞后性日益明显。相对于网络金融来讲，传统传统银行存在不全面和不透彻的问题。在这样的环境下，金融银行就会开场自由的发展各类业务，并使得不同金融机构根据本身不同情况发展不同形式，以此知足客户对不同银行理财产品的需求。网络金融通过采用多种理财形式，提供更多理财产品，让客户本人选择，进而提高了加大了网络金融的自主性5。另外，网络金融的“自主性还体如今其通过与不同类型的商贸机构合作，组织不同类型的商贸活动，吸引大量资金流入，来不断提升本身活力。三网络金融的高利润性、灵敏性相对于传统银行来讲，网络金融获得的利润愈加可观，推出的网络产品让用户愈加感兴趣。网络金

10、融为了吸纳更多的客户购买理财产品，经常会对客户承诺最低的投资收益。同时，传统的银行产品，在网络金融中可以以获得，而且愈加方便和快速。另外，网络金融产品的经营形式特别的灵敏，会根据不同客户的不同需求来调整运营形式。因而，网络金融以其更高的利润和灵敏性进行快速发展。三、网络金融给传统银行带来的影响一影响传统银行的支付结算权威性传统银行存取款业务的办理方式是面对面的汇账支付，所以人们在传统银行办理业务的时间和空间是不对等的。传统银行在资金的支付方面存在有一定的滞后性，而网络金融却能够打破时间和空间的限制，实现网络业务的实时办理，发挥本身即时支付的优势，进而改变了人们对银行的概念。如今，网络运营者以及

11、财付通、微博钱包等金融公司，通过不断更新本人的网络金融产品，为客户提供愈加便捷的金融服务。网络金融通过本身的支付方式，不断撼动传统银行的支付-结算的地位。二影响传统银行的中介地位在网络环境下，网络搜索引擎能够让使投资支付双方实现共赢，并为投资双方提供透明的交易平台。在交易平台上，投资支付双方能够实现时间、空间的转换，介绍交通、人员等经济成本。另外，在金融交易平台上，交易双方的金融交易效率大大提高。网络金融正在以不同的运作形式，影响着传统银行和资本市场。三影响传统银行在小、微企业贷款中地位以往传统银行主要以大型企业为贷款对象，很少顾及小微企业，所以小微企业一直存在贷款难的问题。网络金融加大了小微

12、企业的贷款理论，增加了其贷款额度，提升了在小微企业贷款中地位6。例如，阿里巴巴开展了小微企业信贷业务，并逐步积累相关信贷业务，与小微企业建立金融关系。目前，阿里巴巴通过天猫、淘宝平台向部分会员提供订单贷款业务，或者信贷业务，逐步构成本人的网络客户群。网络金融在小微企业中的浸透，影响了传统银行在小、微企业贷款中地位。四、传统银行与网络金融实现共融的对策一重组银行金融产品传统银行用于悠久的运作历史，以及庞大的客户群和社会资源，其信任度在较长时间内无法降低。网络金融处于发展阶段，能够为银行拉拢更多的边缘客户，丰富传统银行的客户群。同时，网络金融具有实时交易的特点，提供高效的金融业务服务，为银行带来更

13、多的利润。基于上述两方面原因，传统银行与网络金融结合，能够打造全新的产品交易形式和服务形式，为客户提供愈加高质量的金融产品。因而，传统银行与网络金融结合，能够发挥各自优点，构建与众不同的支付体系，重组银行金融产品7。二设立信誉评级新模型传统银行在金融领域发展已经相当完善，而网络金融的发展仍然存在问题。两者应该发挥各自的优势，设立信誉评级新模。由于银行用于稳定的交易信息资源、资金状况，以及销售情况，银行能够运用互联网技术进行金融融资。在进行金融融资的时候，银行能够建立独特的信誉评级系统，对银行金融业务进行评级。基于多元化的数字分析，银行能够建立起全方位融资形式，诸如，融资申请、融资方案评估和信誉

14、等级评估，以及贷款后跟踪服务等。设立信誉评级新模型，能够帮助银行吸引更多的客户，提高本身的金融服务水平。三实现入站式实时营销行利用互联网技术，对客户进行安全识别，并以精准营销的方式为其提供服务。互联网方式不仅能够为客户交易提供便利，而且对CRM数据进行挖掘，将其作为银行识别客户的先潮主流。同时，银行将CRM数据分析结果作为营销策略和风险掌控的基础，实现“入站式实时营销。在精准营销和数据分析的条件下，银行能够获得客户更多的认知和认同。四搭建一站式服务平台随着互联网技术的不断发展，传统银行要顺应这一潮流，认识本身存在的缺乏，与网络金融进行合作，构建一站式服务平台。一站式电子平台的出现，改变了银行的信贷思路，知足不同企业的信贷需求。目前，第三方支付方式已经比拟成熟，传统银行能够通过与网络商家的合作，进行全新的金融服务，最终实现两者的互创共赢。五、总结综上所述，网络信息技术催生出网络金融这一金融形式，该形式的出现对传统银行产生宏大的影响。传统银行在网络金融的影响下，不断进行转型和调整，以适应时代的发展。传统银行不断调整支付方式，利用各种网络支付平台，实现快速支付。网络金融发展比拟迅速，但发展时间比拟多，在客户群方面和监督方法存在问题，急需传统银行的支持。两者的有效结合，能够改变现有的支付形式，通过服务水平，简化服务步骤，实现双赢。