银企对接解决企业融资难调研报告-精品文档.docx

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1、银企对接解决企业融资难调研报告近年来，我国中小企业得到了迅猛发展，据有关统计数据显示，目前我国注册登记的中小企业超过1000万家，占注册企业总数的99%，在全国企业总资产和实现税利中所占比重分别为53%和47%，中小企业提供的就业岗位，占全国城镇就业岗位总数的75%。中小企业在促进经济增长、增加就业时机、活跃市场及技术创新中做出了宏大的奉献，已经成为国民经济发展不可或缺的重要气力。在我们区，中小企业成为了产业构造升级和技术创新的主要推动力，发挥着不可或缺的作用，遭到了政府的高度重视。在中小企业得到迅猛发展的同时,企业资金短缺、融资难的问题日益突出，怎样建立银企互动平台，加强银企对接，解决中小企

2、业融资难的问题，为此，区政协经济界一组着手对此课题进行调研，以期找出银企对接的详细思路，助推区中小企业的发展。一、区中小企业大概情况目前，全区共有民营企业16666家，个体工商户14214户，民营经济累计注册资本到达390.3亿元，占全市的18.6%，中小企业总数占全区注册企业总数95%以上，为了更好的发展区中小企业，区政府相继建设了一系列的工业园区，吸纳更多的中小企业入驻。一是模范路科技创新园区，随着该园区建设的全面推进，园区被确定为全省十大科技创新园区之一，并被省科技厅和市政府确定为唯一的合作共建园区；二是中国电力自动化产业园，该项目已完成挂牌；三是财经大学科技园、中医药大学科技园，这两个

3、科技园已完成前期方案设计，并成功引进7家企业入园。此外，政府还积极为中小企业的发展搭建平台。如：科技广场二期工程完成桩基施工，国睿科技园3号地块项目完成前期规划并启动拆迁，模范中路三步两桥地块项目已列入市土地储备计划，虹桥新城市二期正开展前期工作，江东软件城绿建新能源大厦全面启动建设，南大苏富特一期交付使用、二期工程进场施工，河海水资源研究中心正进行地上工程施工，服务外包产业基地ITO区开场基础施工，联创科技大厦完成桩基施工，苏宁电器地区总部清江广场项目正施行地下工程。二、区中小企业发展瓶颈，融资难有几种表现区中小企业总体上看发展是健康的，但是也碰到一些困难和问题。其中，资金紧缺和融资难是制约

4、其发展的瓶颈之一，主要表如今三个方面：一是中小企业本身的自有资金较少；二是中小企业本人融资的渠道狭窄；三是中小企业获得银行信贷支持的比例低。中小企业融资难的问题，既与中国资本市场发展滞后，银行体系尚未健全有关，也与缺乏有效的信誉担保体系和完善的中小企业支持体系有关，与社会信誉体系不够健全，难以有效解决信息不对称的问题有关。中小企业融资难，不仅抑制了中小企业创新的活力，而且大大制约了中小企业的发展。详细的成因主要如下：1、中小企业经营状况及财务管理不规范，本身融资能力弱。一方面，中小企业规模小、无力开发和生产优质新产品去开拓市场。长期以来，我国的中小企业大都是自有资金少，靠举债发展起来的，负债率

5、高，多数企业的厂房、土地是地方政府招商引资引进而无偿或以租赁的形式提供的，无法作为企业固定资产来抵押。又由于企业规模小，其机器设备的投入也不高，变现的价值也相对低。另一方面，大多数中小企业财务报表随意性大、真实性差、透明度不高，缺乏经审计部门成认的财务报表和良好的连续经营记录，银行难以把握企业家底，不敢轻易放款。2、融资渠道单一，对银行贷款高度依靠。当前我国融资体制主要关注国有大型企业的改革和发展，对中小企业的支持相对有限。有关数据表明，我国国有银行增量信贷资金的70%-80%都投向了国有大型企业，中小企业得到的只要20%左右的信贷资金，而这仅有的信贷资金却是近1000万家中小企业抢夺的主要资

6、金来源。据中国人民银行统计司调查小组的调查结果表明，金融机构贷款融资被中小企业以为是目前融资渠道的首要选择。因而，一旦银行出现惜贷或银行资金缺乏，首先遭到冲击的必然是那些中小企业。3、中小企业信誉观念缺乏，恶意逃废银行债务。企业信誉是一种资源、一种生产力，是企业的无形资产，在企业经营经过中，企业信誉的好坏对企业发展有着举足轻重的作用。而银行与企业关系的基本内涵是基于信贷行为产生的信誉契约关系，但是部分企业还贷意识浅薄，常以经营效益不佳为藉口，对银行贷款本息久欠不还，有些企业甚至套取骗取银行贷款，使银行丧失了向企业发放贷款的动力。4、中小企业担保体系不健全，担保机构规模小，缺乏风险分散与补偿制度

7、，一度与中小企业发展不相适应。1信誉担保机构经营品种单一，担保业务范围小，没有一个统一的行业主管部门，缺乏互相严密联络的信誉担保体系，同时，担保机构间缺乏联络沟通，无法实现共同促进发展的目的。2由于客观条件的限制，担保机构目前面对的客户群体普遍存在生产规模较小、资金运作不规范、信誉程度低、企业管理体制不健全、市场竞争力不强等问题，怎样才能既支持企业的发展，又有效防备和降低由此而引发的担保风险，是担保公司面临和急需解决的一个问题。3担保机构与当地商业银行的业务合作不够密切。在信誉担保业务中，担保机构相对于商业银行来讲还是一个弱势群体，双方的合作还存在着利益和责任的不平衡。三、目前银行面向中小企业

8、的政策及一些详细做法现以银行为例，介绍一下中小企业金融服务：1.深化体制，坚持专业化经营体系建设银行于年9月成立中小企业业务经营中心以来，企划、营销、审查审批分别落实专人履行职能，统一的中小企业金融业务专营架构基本搭建完成，并步入新的运转轨道。2.完善机制，有力助推中小企业金融业务发展一是建立了中小企业考核鼓励机制。确立考核鼓励方案，对中小企业业务营业净收益给予收益加成，全面客观评价中小企业金融业务经营管理工作。二是完善高效贷款审批机制。建立了中小企业授信业务审贷机制和审批流程，规范详细的产品和业务审批形式；重新构建了中小企业受权架构，推行符合中小企业授信特点的业务受权方案；建立中小企业客户授

9、信准入管理制度，采取一般授信准入和特定授信准入的差异化管理；同步配套开发中小企业授信业务审查审批流程的系统和额度管理系统。3.加快创新，以特色产品带动业务发展银行根据中小企业金融业务的特点，不断提高产品的科技含量和功能，创新服务方式和内涵，构成既有特色，又有竞争力的符合中小企业金融业务发展的产品系列。一是把握中小企业经营特点，准确知足中小企业金融业务需求。银行借鉴先进经历，总结出“鱼骨分析法，科学分析中小企业经营周期各个阶段的现金流流入、流出和沉淀的特点，测算金融服务额度，配套服务。二是创新中小企业担保方式，解决中小企业融资担保难题。银行与担保公司签订总对总合作协议，明确客户开发和产品创新基本

10、思路。1建立风险缓释平台，拓宽中小企业批量化发展渠道。出台了（中小企业业务平台合作及客户批量开发指引）；搭建担保公司合作平台，建立了富登担保总对总合作关系；启动与IFC中小企业能效项目协议会谈。2根据批量化的业务发展思路，丰富中小企业金融业务特色产品系列。银行围绕“携手、成长、共赢的主题，创立了“助推器服务品牌；针对企业生产经营的各个经过，度身定制了“成长型企业金融服务方案，推出了中小企业金融服务的十四大品牌产品；推出了中小企业金融服务方案，产品体系日益丰富完善；出台了小额贷款公司、园区作平台、交易市场合作平台金融服务方案；制定了国内订单融资方案、信誉培养计划办法；依托该行在直接股权基金业务方

11、面的比拟优势，积极探索投贷联动业务。3积极研究中小企业在供给链中的地位，推动中小企业以动产质押和仓单质押获得银行融资。通过这些创新产品，搭建了企业与银行网上沟通的平台，为中小企业提供了循环融资的便捷融资方式，知足了中小企业全面的金融业务需求。4.走进市场，支持中小企业业务发展为全方位了解中小企业金融业务需求，为中小企业提供更好的服务，银行积极参加国内各类展会活动，倾听声音、了解需求、树立形象。银行在各类活动中的全程介入和积极推进，获得了中小企业的普遍认可和良好的社会效应，既助推了中小企业的发展，也有效推进了中小企业金融业务的开展，实现多方共赢。在当前宏观环境趋紧、中小企业生存和发展面临更多困难

12、的情况下，银行将以有效运作的体制和机制为基础，进一步创新产品和服务，有序开展中小企业金融业务，为中小企业的发展提供优质金融服务。四、建立银企对接制度的详细思路1.明确主题、搭建平台由政府进行牵头，依托工业园区、开发园区和交易市场平台，指定专门部门负责，定期区中小企业相关信息及融资需求，指定专门部门与银行进行对接，以便于银行批量化营销中小企业，并由银行合理利用各项资源，创新组合产品，为中小企业提供综合金融服务。利用园区或市场提供的扶持资金、优惠政策等资源，为企业提供配比资金融资服务，或者由政府平台牵头，以集合方式为企业提供融资。同时，还要将上述对接常态化，由政府相关部门对中小企业进行分类，每月就

13、同类企业进行银企对接，由银行组成专业团队对有融资需求的企业进行产品介绍和业务指导，为中小企业在技术咨询、管理咨询、培训、开拓市场方面搭建平台，提升中小企业本身的经营管理水平。2.做好调查、重点推荐在银行获得企业需求信息后，由银行充分利用本身优势资源,结合不同类型客户的经营特征和发展趋势，研究客户需求与银行业务的关联性，挖掘客户潜在业务需求，组合运用银行的产品与服务，发挥专业优势，为客户及其项下中小客户提供多样化金融服务，提升银行对各类客户的整体营销和综合服务能力。针对企业需求，为企业度身定制产品方案，知足企业综合金融需求。根据企业不同发展阶段的个性化需求，创新金融服务方式，组合业务产品，制定金

14、融服务解决方案。针对新入驻企业购买土地、新建厂房、机器设备等中长期资金需求，由银行提供法人按揭、联贷联保、信誉培养计划或园区担保公司等产品或组合；针对已入驻园区企业在生产经营经过中购买原材料的短期资金需求，提供标准房地产抵押、组合授信、动产质押等产品或组合；针对生产配套型企业，提供供给链融资、保理、订单融资等产品或组合；针对经营升级的企业，提供现金管理、财务参谋、托管和薪酬管理产品或组合。3.加强沟通、互相配合加强与园区和市场等各平台的严密合作。一是建立信息互通渠道，积极获取各类有效信息，不断拓展合作的范围和领域。通过平台推荐，收集经营稳健、成长性好的企业和优质项目信息；二是通过平台协调、帮助目的企业和项目优先选择效率高、服务好的银行作为主办银行；三是及时获取园区或市场内产业动态、有关企业和项目的进展情况。四是加强人员培训和沟通方面的合作。