青少年财经素养教育讨论.docx
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1、青少年财经素养教育讨论摘要:在全球经济一体化背景下,加拿大日益重视青少年财经素养教育,相关机构从课程改革、师资支持、项目发起、推进与评估等方面多措并举,构成了其独特的施行途径。加拿大财经素养教育具有课程的多样性、教育功能的延伸性、组织合作的全方位性、教育的可持续性等特点。我国应加大对财经素养教育的政策引导,成立专门的负责机构,进一步促进各相关组织机构之间的合作,构成以科研机构为源、金融机构为辅、学校为主的财经素养教育形式。关键词:加拿大;青少年;财经素养教育;中小学在全球经济一体化背景下,公民财经素养对国家经济乃至全球经济都有着重要影响,已经逐步成为各国教育的培养目的之一,而我国财经素养教育还
2、处于起步阶段。目前,我国中小学生的零花钱越来越多,挥霍浪费现象日益普遍,愈加凸显出中小学财经素养教育的重要性。继英美等国中小学财经素养教育获得显著成绩之后,加拿大也积极致力于青少年财经素养教育,获得了很大进步。2015年,加拿大7个省初次参加了PISA财经素养测试1,测试结果表明,加拿大学生财经素养在世界范围内到达了较高水平。本文借鉴加拿大中小学财经素养教育的实践经历,以期为我国正在开展的财经素养教育实践带来一定启发。一、施行背景及目的20世纪90年代中期以来,加拿大政府日益重视财经素养教育对国家经济发展的重要意义,在大范围调查与公众咨询的基础上,对经济部门进行了一系列改革,于2001年创立了
3、国家金融消费者署FinancialConsumerAgencyofCanada,FCAC,以培养具有财经知识与决策能力的消费者。至今,FCAC已经举办了五次全国财经素养会议。其中,青少年财经素养教育作为一项重要内容日益遭到重视,并从对全体消费者进行财经素养教育的经过中逐步分化出来,其施行背景与教育目的具有独特意义。一施行背景加拿大施行青少年财经素养教育的一个背景是该国青少年财经素养教育现状堪忧。一方面,青少年面临的金融环境日趋复杂:青少年普遍拥有比以往更多的零花钱,且初次接触金钱的年龄越来越小,可供选择的财经产品越来越多,假如没有正确的财经知识和技能,这些财经产品可能会给青少年引来难以归还的债
4、务;青少年生活在一个日益“无现金的社会,使用信誉卡、借记卡进行在线交易等财务活动越来越常见,需要进行的财务决策日益复杂,在财务决策上所承当的风险也在增大;同时,很多人在高中毕业时就面临能否申请高等教育贷款等重要财务决策2。另一方面,青少年所具备的财经知识与技能有限,难以应对日常的财经需要,更难以适应当前复杂的金融环境。2009年,投资者教育基金委托加拿大调研机构“青年图解Youthography进行的调查发现,57%的学生以为本人的财经知识水平较低,以为学校应该向他们提供更多有关金钱管理与个人财务的信息;只要28%的学生以为他们了解金钱,且能够进行明智的消费决策;仅有38%的学生以为他们已经为
5、毕业后管理本身钱财做好了准备。加拿大青少年财经素养教育的施行是在人们普遍意识到财经素养教育重要性的基础上进行的。2011年,在FCAC举办的第三次全国会议上,财经素养工作组提出将财经素养教育纳入全国的学校课程体系,并以为这是从国家层面提升加拿大年轻一代财经素养的最有效方式3。2010年,安大概省财经素养工作组对该省进行的大规模调研发现,包括学生、老师、家长、商业机构等在内的利益相关者都以为财经素养是一项基本的终身技能,培养学生的财经素养有助于学生在当前乃至一生中做出合理的财务决策,并都支持增加该省课程中的财经素养内容,以为只要这样才有可能确保每个学生获得连续的、与年龄相符的财经知识和技能。此外
6、,将财经素养教育纳入现有的必修课程,也将有助于学生发展与财务决策相关的批判性思维。因而,基于国内青少年财经素养落后于财经需求的现状,以及各利益相关者的呼吁,加拿大教育和财政部门日益重视青少年财经素养教育。二目的加拿大实行教育分权制,国家层面没有明确、统一的青少年财经素养教育目的。因而,笔者以安大概省为例分析青少年财经素养教育目的。主要分为下面两个方面:第一,使学生获得特定的财经知识,比方有关储蓄、消费、借款、投资等领域的知识,并培养学生将财经知识运用到实际生活中的能力,比方与财务问题有关的问题解决能力、探究能力、决策能力等;第二,培养学生构成正确的财经观念与理解力,比方有关财务问题的批判性思维
7、等,其中包括三个层次的理解力,一是提高学生对与本身相关的复杂财经问题的理解能力,二是提高学生对全球经济形势对当地以及全球影响的理解能力,三是提高学生对本身所做财经决策将会带来的社会与环境影响及其伦理内涵的理解能力。4二、施行举措为了推动青少年财经素养教育的施行,加拿大政府、教育部门、财政部门以及社会组织机构都积极进行了理论与实践探索,从课程改革、师资培训、项目发起等方面多措并举,构成了具有鲜明特色的加拿大财经素养教育实践途径。一财经素养教育与正式课程的融合学校是开展青少年教育的主要场所,将财经素养教育融入正规的学校课程,是培养青少年财经素养的最有效、最公平的方式。以安大概省为例,2016年,该
8、省新修订的课程标准将财经素养相关知识与技能融入四年级至十二年级的所有科目。在小学阶段,财经素养融入各科课程。其中,与财经素养联络最严密的是数学课与语言课中的媒介素养部分。在数学课上,学生在学习数字、数量、方程式、比例关系、问题解决技巧等知识的经过中,运用所学知识解决与财务有关的数学问题,如计算各类生活花销等,以构成初步的财经素养;在语言课上,老师带领学生对语言课中的媒介文本进行探索,培养学生作为公民和消费者所需具备的基本批判性思维与分析技巧;在社会研究和科学技术课上,学生会学习财务决策是怎样影响家庭与社会福祉的;在其他科目中,各科老师则会在课程导入部分通过举例子等方式来培养学生的财经素养。在所
9、有科目的教学中,对学生问题解决能力、批判性思维能力以及探究与沟通技巧的培养,都有助于对学生财经素养的培养。5在中学阶段,则推出了财经素养专题课程与实习课程。相比小学阶段,中学阶段的财经素养教育在课程内容上愈加专业化,在课程形式上愈加多元化,且更重视学生财经知识的实际应用能力。财经素养相关的概念和技能通常会融入商业学习、加拿大与全球研究、职业生涯教育与指导、数学、社会科学、人文科学等课程。在上述课程以及其他一些课程中,或以一个或多个专题的形式培养学生的财经素养,或将对学生财经素养的培养贯穿一门课程的始终。例如,十年级的职业规划课程便融入了财经素养教育,教学内容与学生中学毕业后即将面临的实际财务问
10、题相结合。此外,一些学校的实习项目为中学生提供实践时机,使他们能够将所学的财经素养知识运用到真实的就业环境中。6二提供多种形式的师资支持老师在学校教育中扮演重要角色,其对财经素养教育的认识与理解程度,对于青少年正确财经观念的构成、财经知识与技能的运用、相关批判性思维能力的发展都起着关键作用。因而,进行师资培训并为老师提供优质的教学资源至关重要。加拿大主要通过开展老师培训与开发相关教学资源的方式为老师提供有力支持。在卑诗省,通过老师面对面的研讨会、网上讨论会、为老师学院的师范生做报告等方式进行师资培训,获得了良好效果7。在安大概省,一些特定科目的老师,比方商学、生涯规划、经济学、家庭研究、数学等
11、科目的任课老师已经把握了财经素养专业知识和技能,并熟悉特定主题的课程资源,他们积极承当起培训其他老师的工作。此外,安大概省还对实习老师进行培训,主要通过举办研讨会或开设相关课程的方式为他们提供大量的课堂教学范例。8加拿大为老师提供了丰富的优质教学资源。FCAC建立的国家财经素养数据库是提供财经素养资源与工具的一站式服务网站,为教育工作者提供了大量有关财经素养教育的教学资源与教学工具。曼尼托巴省教育厅为老师们开发了“学习地图learningmap工具,“学习地图构成了各个年级财经知识和技能的连续统一体,即通过该“学习地图,每一年级的任课老师都能清楚地把握学生在前一学年所学到的以及下一学年将要学习
12、的财经内容,这帮助老师更有针对性地根据学生的实际特点教授课程,也为各年级老师之间教学的一致性与连续性提供了保障。安大概省教育厅则在其所开设的教育资源网站“EduGAINS上开拓了财经素养专栏“FinancialLiteracyGains,网站提供了丰富的财经素养教学资源,大多紧贴课程内容,详细且有针对性,遭到老师们的广泛欢迎。9三发起财经素养教育项目加拿大有些省尚未将财经素养教育纳入学校课程,如阿尔伯塔省。但是早在2009年,阿尔伯塔省便发起了一些财经素养教育项目,为全省的中小学生提供了学习财经知识、运用财经技能的时机。当下,加拿大已经构成一种形势,即遍布全国的各类组织机构正在开发和提供越来越
13、多的财经素养教育项目。10固然阿尔伯塔省尚未有正规的学校财经素养教育,但是其日益认识到将财经素养教育纳入正规教育的重要性,正是在这一背景下,阿尔伯塔财政调查委员会CheckouttheAlbertaTreasuryBoard,ATB推出了“青少年阿尔伯塔项目,这是一个服务于四年级至六年级学生群体的校内财经素养项目,旨在为学生提供财务管理技巧。通过该项目,小学生能够学习到基本的银行业务、编制预算以及金钱管理技能。ATB各地分支机构中负责“青少年阿尔伯塔项目的成员与当地小学合作,与学生一起创办“银行,学生在“银行的不同岗位上工作,还能够为其同学开设“账户,并接受同学们的存款。通过该项目,学生不仅认
14、识到储蓄的重要性,而且获得了多种技能,比方公开演讲、服务客户、求职面试、市场营销、公关等。自2009年以来,阿尔伯塔省已经有将近100所学校施行了“青少年阿尔伯塔项目,超过1800名学生参加了该项目。11此外,“金钱导师学习中心是总部位于阿尔伯塔省的非营利信誉咨询机构,它不仅为青少年提供免费财经素养课程,还为因各种原因缺乏财经素养的所有年龄段人群提供相应项目12。一方面,该中心为成人提供了大量免费的财经素养在线课程,以帮助他们获得基本的财务知识,教他们怎样制定支出计划、进行债务处理、增加储蓄、建立更高信誉等级等;另一方面,中心也将财经素养延伸到了课程学习之外,同时在7个有中心分支机构的城市举办
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