高利贷是否违法（个人非法放贷罪立案标准）.docx

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1、Word高利贷是否违法（个人非法放贷罪立案标准） 【案情介绍】 2022年1月21日，张先生向一家小额贷款公司供应了自己一处房产作为抵押，胜利获得贷款20万元，双方签订的贷款合同商定还款期限为1年。虽然双方未商定贷款利息，但是小额贷款公司在供应贷款时已将年利率40%的利息从借款本金中直接扣除。据查，该小额借贷公司非法放贷对象累计高达200余人。那么，小额贷款公司发放高利贷是否构成犯罪？ 【律师解答】 首先，什么是高利贷？中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知其次条规定：“民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率（不含

2、浮动）的4倍。超过上述标准的，应界定为高利借贷行为。”据此规定，借贷利率只要超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率的4倍，就属于高利借贷行为，即日常生活所称的“高利贷”。 其次，如何理解中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率的4倍？中国人民银行公告的2022年1月20日全国银行间同业拆借中心受权公布贷款市场报价利率（LPR）公告：“2022年1月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%”由此可见，张先生于2022年1月21日从小额贷款公司获得20万元贷款时的一年期同期贷款利率为3.7%，经过计算，本案同期贷款利率的4倍即：3.7%*4=14.8%。结合本案

3、，本案小额贷款公司在供应贷款时已将年利率40%的利息从借款本金中直接扣除，又经过计算，本案年利率高达40%，已经是一年期同期贷款利率的10倍之多，该行为属于高利借贷行为。 再次，本案小额贷款公司发放高利贷的行为构成犯罪吗？最高人民法院发布的关于办理非法放贷刑事案件若干问题的看法第一条规定：“违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，常常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严峻的，依照刑法其次百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪惩罚。”刑法其次百二十五条第（四）项规定：“违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严峻的，处五年以下有期徒

4、刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；（四）其他严峻扰乱市场秩序的非法经营行为。”据此规定，本案小额贷款公司违法发放高利贷的行为构成非法经营罪。 最终，最高人民法院发布的关于办理非法放贷刑事案件若干问题的看法关于非法经营罪是如何规定的呢？最高人民法院发布的关于办理非法放贷刑事案件若干问题的看法其次条第（三）款规定：“以超过36%的实际年利率实施符合本看法第一条规定的非法放贷行为，具有下列情形之一的，属于刑法其次百二十五条规定的情节严峻（三）个人非法放贷对象累计在50人以上的，单位非法放贷对象累计在150人以上的”由此可见，对于单位而言，非法放贷行为满意“超过36%实际年利率”以及“非法放贷对象累计在150人以上的”两个条件，就属于刑法其次百二十五条规定的“情节严峻”的情形。结合本案，小额贷款公司非法放贷对象高达200余人，在发放贷款时将年利率40%的利息从借款本金中直接扣除，故本案小额贷款公司发放高利贷的行为构成非法经营罪，且属于法律规定的“情节严峻”的情形 3