信贷部门经理岗位职责（精选7篇）_信贷部经理岗位职责.docx

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1、信贷部门经理岗位职责（精选7篇）_信贷部经理岗位职责第1篇：信贷经理岗位职责 信贷部经理是银行白领中的金领，优越的工作环境和资源平台，职业化和非职业化交替互用的工作方法。 篇1：信贷经理岗位职责 一、严格执行公司制定的信贷业务管理办法。积极拓展信贷业务，认真做好市场调查，拟定信贷工作计划，建立客户档案，优选客户。 二、信贷客户部是公司信贷发放的责任部门，应承担贷款前期调查结果不真实、违规发放;贷款的跟踪管理不及时、不到位;清收不力的责任。 三、负责贷款基础管理工作，经常性地收集政策、市场、行业相关信息，做好客户信用的采集、认定工作，建立客户信息档案，制作贷款台帐。 四、负责受理借款人的申请，逐

2、笔审查借款人所提供资料的的真实性、合法性、有效性，严肃认真、不徇私情，不发放人情贷款，严禁违规发放贷款。 五、负责贷前调查工作，审查核实借款人、保证人及抵押人的真实情况。实地调查借款人的资产负债状况、经营状况、还款能力、信誉及其他因素;审查担保人资格、代偿能力和资信情况;核实抵押物、质押物的权属、价值及实现抵押权、质押权的可行性、合法性，真实、准确、全面地编制调查资料，及时了解变动情况，更新相关资料。 五、负责已发放贷款的跟踪管理清收工作，经常性地实地了解借款人、担保人经营状况、还款能力变动情况;掌握抵(质)押物品的保管、变动状况。及时编制贷后检查资料，发现隐患，及时汇报。 六、负责对客户进行

3、评级，结合信用等级对贷款的期限、金额、利率、收费方式等提出明确意见，并撰写调查报告。 七、负责及时补充完善各项贷款管理规章制度，拟定实施细则。汇总、编制信贷业务报表及业务分析报告 八、完成公司安排及领导交办的其他工作。 篇2：信贷经理岗位职责 1、按照经营目标，积极拓展市场，寻找客户，完成公司规定的业绩目标; 2、负责对受理的贷款业务进行申请受理、贷前调查工作，对受理、调查的贷款业务的合法性、合理性、真实性和完整性负责; 3、负责对审批后的信贷业务同客户签订借款合同和担保合同; 4、负责贷款的发放与收回并按期收回利息; 5、负责对客户进行贷后管理以及不良贷款、应收利息、信贷退出的落实和清收;

4、6、负责贷款风险分类的基础工作以及相关信贷报表的统计分析和上报; 7、按月收集和整理企业客户财务报表和相关资料; 8、负责与财务管理部之间贷款档案资料的传递交接工作; 9、完成领导交办的其他工作任务。 第2篇：信贷经理岗位职责 岗位职责： 1、负责市场调研和需求分析； 2、负责年度销售的预测，目标的制定及分解； 3、确定销售部门目标体系和销售配额； 4、制定销售计划和销售预算； 5、负责销售渠道和客户的管理； 6、组建销售队伍，培训销售人员； 7、评估销售业绩，建设销售团队。 第3篇：银行信贷部门岗位职责 银行信贷部门岗位职责 授 信 管 理 部 门 主 管其主要职责： （ 1） 组 织 实

5、施 国 家 和 总 分 行 各 项 信 贷 政 策、制度； （ 2） 制 定 并 组 织 落 实 本 行 有 关 授 信 风 险 审 查 规章制度； （ 3） 组 织 授 信 管 理 部 门 人 员 完 成 正 常 类 授 信 业务 的 尽 职 审 查 。对 授 信 分 析 报 告 的 质 量 情 况、授信 经 营 部 门 的 授 信 结 论、审 查 员 的 审 查 意 见 进 行审查，提出明确的审查意见及建议； （ 4） 制 定、修 改 授 信 额 度 使 用 的 管 理 规 定 和 实施办法； 2.1.2 授信审查岗对授信经营部门上报的正常类授信客户的授信申请进行尽职审查并提出明确的独立审

6、查意见向 上 报 批 ，全 面 揭 示 所 审 查 授 信 业 务 的 风 险 ， 对出具的审查意见负责。其主要职责为： （ 1） 可行性审查。依据本手册相关规定，审 查 授 信 业 务 主 要 风 险 点 及 风 险 防 范 措 施、偿 债能 力、授 信 安 排、授 信 价 格、授 信 期 限、担 保 能力等； （ 2） 合 规 性 审 查 。审 查 授 信 业 务 是 否 符 合国 家 和 本 行 信 贷 政 策 投 向 规 定、授 信 客 户 经 营 范围 是否符合授信要求； （ 3） 完 整 性 审 查 。审 查 授 信 资 料 是 否 完 整有 效 ，包 括 授 信 客 户 贷 款

7、卡 等 信 息 资 料 复 查、项目批准文件以及需要提供的其他证明资料等； （ 4） 审查授信客户和授信业务风险等级； （ 5） 授信业务经有权审批人审批同意后，通知授信经营部门和放款中心，并将授信额度、风 险 等 级 等 相 关 信 息 输 入 CMIS 系 统 ；授 信 业 务被否决的，通知授信经营部门； （ 6） 审 查 正 常 类 授 信 客 户 的 “定 期 监 控 报告 ”、“信 贷 备 忘 录 ”及 风 险 评 级 ， 根 据 客 户 风 险变 化 情 况 ，提 出 明 确 的 审 查 意 见 ，上 报 审 批 。如须 变 更、冻 结 授 信 额 度 ， 报 高 级 信 贷 执

8、行 官 /信贷执行官批准后书面通知授信经营部门和放款中心； （ 7） 主 动 关 注 当 地 经 济、行 业 发 展 趋 势 和所 审 查 客 户 的 风 险 状 况 变 化 ，及 时 向 部 门 负 责 人沟通、汇报。 2.1.3 授信管理岗其主要职责： （ 1） 贯 彻 执 行 国 家 和 本 行 信 贷 政 策、制 度以 本 手 册 以 及 本 行 现 行 与 本 手 册 无 冲 突 的 制度、规 定 为 准 工 作 ； （ 2） 研 究 拟 定 授 信 工 作 规 划 ，研 究 分 析 当地 经 济 形 势 和 行 业 发 展 趋 势 ，调 查 分 析 授 信 业 务投 向； （ 3）

9、 拟定并组织实施有关授信管理实施细则； （ 4） 检查和督导本行正常类授信客户定期和不定期监控工作； （ 5） 具体实施对本行授信人员的业务培训和考核； （ 6） 检查和考核授信经营部门执行授信规章制度的情况，提出相应的管理建议及整改要求； （ 7） 协助授信经营部门发现或识别授信客户的特殊预警信号并提出预警措施建议； （ 8） 收 集 整 理 和 上 报 在 授 信 审 查、检 查 过程中或通过其他途径采集的风险信息。 2.1.4 综合岗其主要职责： （ 1） 对辖内公司授信客户和业务情况进行统 计 分 析 ，负 责 上 报 上 级 行、人 行 和 监 管 部 门 要求 的 有 关 授 信

10、分 析 报 告、授 信 业 务 调 查 报 告、各类统计报表等资料； （ 2） 完善和维护信息系统的运行及其他综合 管 理 工 作 。负 责 授 信 业 务 数 据 统 计 资 料 积 累 和本部门文件保管； （ 3） 负 责 CMIS 系 统 管 理、维 护 及 授 信 审批结论录入的复核工作。 2.2 授信经营部门 2.2.1 授信经营部门主管其主要职责： （ 1） 负 责 组 织 客 户 经 理 开 展 市 场 调 查 ，维护 客 户 关 系 ，推 进 市 场 拓 展 ；选 择 优 质 客 户 ，确定明确的营销目标； （ 2） 组织实施本行信贷风险预警和主动退出机制； （ 3） 组织实施

11、本行授信客户结构调整计划； （ 4） 组织实施客户集团关联关系的调查及集团客户的客户信息、业务信息的收集、整理、建立和客户信息系统的维护工作； （ 5） 指 导、监 督 客 户 经 理 贯 彻 执 行 授 信 管理相关制度和授信工作人员授信尽职要求； （ 6） 根 据 客 户 经 理 提 出 的 意 见 ，决 定 是 否受 理 客 户 授 信 申 请 及 组 织 授 信 调 查 。审 核 授 信 分析报告，对客户经理授信业务真实性进行核实，并提出审核意见； （ 7） 组 织、指 导 客 户 经 理 按 要 求 进 行 贷 后监 控 ， 审 核 定 期 监 控 报 告、信 贷 备 忘 录 和 客

12、 户 查访报告，提出审核意见并及时发现客户风险； （ 8） 组 织、指 导 客 户 经 理 与 保 全 部 门 共 同对 问 题 类 授 信 客 户 开 展 调 查 ，制 定 行 动 计 划、行动计划更改书； （ 9） 负责本部门未移交不良资产清收和日常管理； （ 10） 组 织、指 导 客 户 经 理 及 时 完 成 授 信 业 务风险等级评定等工作； （ 11 ） 组织本部门客户经理做好移交类问题类授 信 客 户 向 保 全 部 门 的 移 交 工 作 ；会 同 风 险 监 控部督促和指 导对正常类授信客户的授信后监控工 作 ，对 授 信 客 户 违 约 或 其 他 不 利 事 项 等 重

13、 大 事件，采取控制风险等补救措施。 2.2.2 客户经理其主要职责： （ 1） 受 理 客 户 提 出 的 授 信 业 务 申 请 ，收 集有 关 授 信 信 息 资 料 ，对 申 请 人 申 请 授 信 业 务 的 合法 性、合 规 性、安 全 性 和 盈 利 性 进 行 调 查 ，并 对调查资料的真实性负责。调查主要内容有：l 调 查 和 验 证 客 户 提 供 的 身 份 证 明、授 信 主体 资 格 等 基 本 情 况、产 品 市 场、财 务 状 况 以 及 产供 销 库 存 等 情 况 ，掌 握 授 信 业 务 的 真 实 用 途 ，调查验证经营状况和偿债能力等；l 调 查 核 实

14、 抵 押 物、质 物 的 权 属、价 值 及 实现抵押权、质权的可行性、合法性等；l 调 查 核 实 保 证 人 的 担 保 资 格、代 偿 能 力 和资信情况；l 需要调查的其他资料。 （ 2） 对客户和授信业务进行风险评级和分类 ， 撰 写 “授 信 分 析 报 告 ”， 对 授 信 额 度、期 限、利 率 费 率 和 使 用 方 式 ， 以 及 担 保 情 况 等 提 出 明确意见，经部门主管同意后报授信管理部门审查； （ 3） 办 理 核 保、抵 质 押 登 记 及 其 他 发 放贷款的具体手续； （ 4） 按贷后监控政策要求对授信客户进行定期和不定期监控； （ 5） 对 符 合 “问

15、 题 类 授 信 客 户 ”条 件 的 客户 ， 制 订 “行 动 计 划 ”， 并 根 据 批 准 意 见 实 施 ； （ 6） 对 符 合 移 交 条 件 的 问 题 类 客 户 ，负 责与资产保全部门办理移交手续； （ 7） 负责未移交问题类授信客户的清收和管理工作； （ 8） 对未移交问题类授信客户与保全部门保全岗共同实施定期和不定期监控； （ 9） 办理未移交问题类授信客户的问题贷款的重组手续； （ 10） 负 责 在 C M I S 系 统 中 录 入 客 户 信 息、财务 数 据、风 险 评 级 等 。做 好 客 户 集 团 关 联 关 系 的调查及集团客户的客户信息、业务信息的

16、收集、整理、建立和客户信息系统的维护工作； （ 11 ） 对存在潜在风险的客户实施监察名单管理 ， 提 出 申 报 /退 出 监 察 名 单 的 理 由 ， 负 责 制 定行动计划，并组织、监督实施。 （ 12） 在已实施定期和不定期监控的基础上，协 助 并 配 合 风 险 经 理 对 “正 常 类 客 户 ”进 行 风 险评估和风险检查。 2.2.3 综合岗其主要职责： （ 1） 负责除移交资产保全部门外的授信客户信贷副本档案管理，确保完整齐全、有效； （ 2） 负 责 集 中 管 理 对 授 信 客 户 的 “定 期 监控 报 告 ”、“信 贷 备 忘 录 ”和 “查 访 报 告 ”复 印

17、 件 ； （ 3） 负责集中管理问题类授信客户的相关资 料 包 括 监 控 报 告、风 险 评 级 表、行 动 计 划 书等 复 印 件 ， 并 将 资 产 保 全 部 门 的 审 批 结 论 通 知客户经理； （ 4） 抵 质 押 品 权 利 凭 证 保 管 登 记 ； （ 5） 负责制作上报上级行要求的各类统计报表等资料； （ 6） 负责授信业务数据统计资料积累和本部门文件保管。 2.3 风险监控部门 2.3.1 风险监控部门主管其主要职责： （ 1） 组织实施总行风险监控的各项管理制度和本行相关规章制度，制定风险监控实施细则； （ 2） 组 织 监 控 本 行 信 贷 资 产 风 险 变

18、 化 ，收集、整理、分析、提示和上报风险信息； （ 3） 组 织 对 本 行 风 险 资 产 含 信 贷 和 非 信贷 资 产 的 风 险 分 类 ， 监 控、识 别 和 全 程 跟 踪 资产风险及变化； （ 4） 在前台经营部门实施定期和不定期监控 的 基 础 上 ，协 助 客 户 经 理 对 列 入 风 险 监 察 名 单的 授 信 客 户 制 定 减 持 退 出 计 划 ，并 进 行 持 续 跟 踪管理； （ 5） 负责评估和分析本行资产质量和风险管理状况； （ 6） 组织实施对本行风险经理的日常管理、培训和考核； （ 7） 负 责 审 核 对 风 险 监 察 名 单 列 入 /退 出

19、的申报以及月度监控情况； （ 8） 负责不良资产的责任认定工作； （ 9） 负责放款中心的管理； （ 10） 定期组织减值贷款逐笔拨备工作。 2.3.2 风险监控岗负 责 监 控 本 行 信 贷 资 产 风 险 变 化 ，并 提 出 相 应 处理意见，主要职责是： （ 1） 根据采集的风险信息或排查的特殊预警信号，进行风险分类； （ 2） 对列入风险监察名单的授信客户风险状况和减持退出计划的落实情况进行持续监控、检查和汇总分析； （ 3） 收集整理和上报在授信风险监控过程中或通过其他途径采集的风险信息； （ 4） 向授信经营部门提示客户所处行业和市 场 变 化、法 律 法 规 变 化、国 家

20、政 策 调 整 和 客 户经营管理等变化形成的风险信息； （ 5） 负责审核本行授信业务五级分类准确性，监控授信客户情况变化和五级分类迁徙变化。 2.3.3 风险经理负责对进驻的授信经营部门正常类授信客户和列 入 监 察 名 单 的 客 户 的 信 用 风 险 进 行 识 别、监 测和报告。主要职责是： （ 1） 在前台授信经营部门对授信客户定期和 不 定 期 监 控 的 基 础 上 ，通 过 风 险 过 滤 模 式 ， 对“正 常 类 客 户 ”进 行 风 险 评 估 和 风 险 检 查 ； （ 2） 通过风险经理的专业和独立的判断，强化识别潜在风险； （ 3） 对存在风险预警信号的客户向相

21、关部门 进 行 风 险 提 示 ，根 据 客 户 的 风 险 情 况 提 出 风 险评级调整的建议； （ 4） 审 核 需 列 入 /退 出 本 行 风 险 监 察 名 单 的客户以及监察名单的月度监控情况； （ 5） 与相关部门或人员配合制定有效的风险防范或减持退出行动计划； （ 6） 对列入风险监察名单客户行动计划的实施进程和落实情况进行跟踪、检查和分析； （ 7） 采 用 矩 阵 双 线 汇 报 模 式 ，实 时 和 定 期向风险监控部门报告资产质量的风险监控情况； （ 8） 负责牵头对客户经理的贷后监控情况进行再检查和风险评估。 2.3.4 综合岗负 责 本 部 门 各 项 业 务 数

22、 据 积 累、统 计、信 息 系 统等管理。主要职责是： （ 1） 负 责 CMIS、RAMIS风 险 资 产 管 理 信息 系 统 信 息 的 输 入 和 日 常 维 护 工 作 ； （ 2） 负 责 上 级 行、人 行 和 监 管 部 门 要 求 的各种分析报告、统计资料的上报工作； （ 3） 负责本部门文档的管理工作； （ 4） 其他工作。 2.4 资产保全部门 2.4.1 资产保全部门主管其主要职责： （ 1） 负责制定资产保全工作规章制度实施细 则 ，指 导、 检 查、评 估 各 项 政 策 制 度 的 执 行 情况； （ 2） 负责对已移交至本部门的不良资产清收 和 管 理 ，组

23、织、指 导、审 查 全 行 运 用 清 收、诉讼、抵 债、出 售、核 销 等 保 全 和 处 置 方 式 化 解 和挽救资产风险的工作； （ 3） 负责制定和组织实施本行问题类贷款处置行动计划，防止不良资产继续恶化； （ 4） 负责组织本部门对须提交风审会审议的资产保全和处置业务审查工作； （ 5） 审核问题类贷款处置方案和问题类授信客户定期监控报告，提出审核意见； （ 6） 组织实施对本行资产保全人员业务技能的培训和考核；（ 7） 负责审核风险监察名单中归为风险较大 的 授 信 客 户 的 行 动 方 案 ，并 实 施 问 题 类 贷 款 管理流程。 2.4.2 资产保全岗其主要职责： （

24、1） 负 责 授 信 经 营 部 门 已 移 交 的 8-10 级问题贷款的清收和管理工作； （ 2） 会同授信经营部门共同开展对未移交问题类授信客户的清收和管理工作； （ 3） 办理本部门管理的不良贷款重组手续； （ 4） 制 定 已 接 收 的 问 题 类 授 信 客 户 “问 题贷 款 行 动 计 划 书 ”及 “行 动 计 划 更 改 书 ”， 并 实 施跟踪； （ 5） 负 责 本 部 门 管 理 的 “问 题 类 授 信 客 户 ”定期和不定期监控； （ 6） 负 责 以 物 抵 债、核 销 后 呆 帐 贷 款 的 管理、处置和追偿工作； （ 7） 负责对问题类客户的法律诉讼； （

25、 8） 负责已进入法院强制执行程序的不良资产的清收工作；（ 9） 当 客 户 发 生 突 发 事 件 时 ，如 有 必 要 则应 会 同 授 信 经 营 部 门 进 行 实 地 调 查 ，并 及 时 提 出预警措施及是否更改原授信方案或行动计划等意见； （ 10） 提前介入列入风险监察名单的风险严重的授信业务，主动配合授信经营部门从速处置； （ 11 ） 负责已移交至资产保全部门的客户授信副本档案的管理工作。 2.4.3 资产保全审查岗其主要职责： （ 1） 对须报送风审会审议的材料进行初审 ， 提 出 明 确 的 初 审 意 见 ，并 经 部 门 负 责 人 同 意后 报 风 审 会 审 议

26、 或 有 权 审 批 人 审 批 。审 查 的 主 要 第4篇：银行信贷部门岗位职责 银行信贷部门岗位职责 授 信 管 理 部 门 主 管其主要职责： （ 1） 组 织 实 施 国 家 和 总 分 行 各 项 信 贷 政 策、制度； （ 2） 制 定 并 组 织 落 实 本 行 有 关 授 信 风 险 审 查 规章制度； （ 3） 组 织 授 信 管 理 部 门 人 员 完 成 正 常 类 授 信 业务 的 尽 职 审 查 。对 授 信 分 析 报 告 的 质 量 情 况、授信 经 营 部 门 的 授 信 结 论、审 查 员 的 审 查 意 见 进 行审查，提出明确的审查意见及建议； （ 4）

27、 制 定、修 改 授 信 额 度 使 用 的 管 理 规 定 和 实施办法； 2.1.2 授信审查岗对授信经营部门上报的正常类授信客户的授信申请进行尽职审查并提出明确的独立审查意见向 上 报 批 ，全 面 揭 示 所 审 查 授 信 业 务 的 风 险 ， 对出具的审查意见负责。其主要职责为： （ 1） 可行性审查。依据本手册相关规定，审 查 授 信 业 务 主 要 风 险 点 及 风 险 防 范 措 施、偿 债能 力、授 信 安 排、授 信 价 格、授 信 期 限、担 保 能力等； （ 2） 合 规 性 审 查 。审 查 授 信 业 务 是 否 符 合国 家 和 本 行 信 贷 政 策 投

28、向 规 定、授 信 客 户 经 营 范围是否符合授信要求； （ 3） 完 整 性 审 查 。审 查 授 信 资 料 是 否 完 整有 效 ，包 括 授 信 客 户 贷 款 卡 等 信 息 资 料 复 查、项目批准文件以及需要提供的其他证明资料等； （ 4） 审查授信客户和授信业务风险等级； （ 5） 授信业务经有权审批人审批同意后，通知授信经营部门和放款中心，并将授信额度、风 险 等 级 等 相 关 信 息 输 入 CMIS 系 统 ；授 信 业 务被否决的，通知授信经营部门； （ 6） 审 查 正 常 类 授 信 客 户 的 “定 期 监 控 报告 ”、“信 贷 备 忘 录 ”及 风 险 评

29、 级 ， 根 据 客 户 风 险变 化 情 况 ，提 出 明 确 的 审 查 意 见 ，上 报 审 批 。如须 变 更、冻 结 授 信 额 度 ， 报 高 级 信 贷 执 行 官 /信贷执行官批准后书面通知授信经营部门和放款中心； （ 7） 主 动 关 注 当 地 经 济、行 业 发 展 趋 势 和所 审 查 客 户 的 风 险 状 况 变 化 ，及 时 向 部 门 负 责 人沟通、汇报。 2.1.3 授信管理岗其主要职责： （ 1） 贯 彻 执 行 国 家 和 本 行 信 贷 政 策、制 度以 本 手 册 以 及 本 行 现 行 与 本 手 册 无 冲 突 的 制度、规 定 为 准 工 作

30、； （ 2） 研 究 拟 定 授 信 工 作 规 划 ，研 究 分 析 当地 经 济 形 势 和 行 业 发 展 趋 势 ，调 查 分 析 授 信 业 务投向； （ 3） 拟定并组织实施有关授信管理实施细则； （ 4） 检查和督导本行正常类授信客户定期和不定期监控工作； （ 5） 具体实施对本行授信人员的业务培训和考核； （ 6） 检查和考核授信经营部门执行授信规章制度的情况，提出相应的管理建议及整改要求； （ 7） 协助授信经营部门发现或识别授信客户的特殊预警信号并提出预警措施建议； （ 8） 收 集 整 理 和 上 报 在 授 信 审 查、检 查 过程中或通过其他途径采集的风险信息。 2.

31、1.4 综合岗其主要职责： （ 1） 对辖内公司授信客户和业务情况进行统 计 分 析 ，负 责 上 报 上 级 行、人 行 和 监 管 部 门 要求 的 有 关 授 信 分 析 报 告、授 信 业 务 调 查 报 告、各类统计报表等资料； （ 2） 完善和维护信息系统的运行及其他综合 管 理 工 作 。负 责 授 信 业 务 数 据 统 计 资 料 积 累 和本部门文件保管； （ 3） 负 责 CMIS 系 统 管 理、维 护 及 授 信 审批结论录入的复核工作。 2.2 授信经营部门 2.2.1 授信经营部门主管其主要职责： （ 1） 负 责 组 织 客 户 经 理 开 展 市 场 调 查

32、，维护 客 户 关 系 ，推 进 市 场 拓 展 ；选 择 优 质 客 户 ，确定明确的营销目标； （ 2） 组织实施本行信贷风险预警和主动退出机制； （ 3） 组织实施本行授信客户结构调整计划； （ 4） 组织实施客户集团关联关系的调查及集团客户的客户信息、业务信息的收集、整理、建立和客户信息系统的维护工作； （ 5） 指 导、监 督 客 户 经 理 贯 彻 执 行 授 信 管理相关制度和授信工作人员授信尽职要求； （ 6） 根 据 客 户 经 理 提 出 的 意 见 ，决 定 是 否受 理 客 户 授 信 申 请 及 组 织 授 信 调 查 。审 核 授 信 分析报告，对客户经理授信业务真

33、实性进行核实，并提出审核意见； （ 7） 组 织、指 导 客 户 经 理 按 要 求 进 行 贷 后监 控 ， 审 核 定 期 监 控 报 告、信 贷 备 忘 录 和 客 户 查访报告，提出审核意见并及时发现客户风险； （ 8） 组 织、指 导 客 户 经 理 与 保 全 部 门 共 同对 问 题 类 授 信 客 户 开 展 调 查 ，制 定 行 动 计 划、行动计划更改书； （ 9） 负责本部门未移交不良资产清收和日常管理； （ 10） 组 织、指 导 客 户 经 理 及 时 完 成 授 信 业 务风险等级评定等工作； （ 11 ） 组织本部门客户经理做好移交类问题类授 信 客 户 向 保

34、全 部 门 的 移 交 工 作 ；会 同 风 险 监 控部督促和指导对正常类授信客户的授信后监控工 作 ，对 授 信 客 户 违 约 或 其 他 不 利 事 项 等 重 大 事件，采取控制风险等补救措施。 2.2.2 客户经理其主要职责： （ 1） 受 理 客 户 提 出 的 授 信 业 务 申 请 ，收 集有 关 授 信 信 息 资 料 ，对 申 请 人 申 请 授 信 业 务 的 合法 性、合 规 性、安 全 性 和 盈 利 性 进 行 调 查 ，并 对调查资料的真实性负责。调查主要内容有：l 调 查 和 验 证 客 户 提 供 的 身 份 证 明、授 信 主体 资 格 等 基 本 情 况

35、、产 品 市 场、财 务 状 况 以 及 产供 销 库 存 等 情 况 ，掌 握 授 信 业 务 的 真 实 用 途 ，调查验证经营状况和偿债能力等；l 调 查 核 实 抵 押 物、质 物 的 权 属、价 值 及 实现抵押权、质权的可行性、合法性等；l 调 查 核 实 保 证 人 的 担 保 资 格、代 偿 能 力 和资信情况；l 需要调查的其他资料。 （ 2） 对客户和授信业务进行风险评级和分类 ， 撰 写 “授 信 分 析 报 告 ”， 对 授 信 额 度、期 限、利 率 费 率 和 使 用 方 式 ， 以 及 担 保 情 况 等 提 出 明确意见，经部门主管同意后报授信管理部门审查； （

36、 3） 办 理 核 保、抵 质 押 登 记 及 其 他 发 放贷款的具体手续； （ 4） 按贷后监控政策要求对授信客户进行定期和不定期监控； （ 5） 对 符 合 “问 题 类 授 信 客 户 ”条 件 的 客户 ， 制 订 “行 动 计 划 ”， 并 根 据 批 准 意 见 实 施 ； （ 6） 对 符 合 移 交 条 件 的 问 题 类 客 户 ，负 责与资产保全部门办理移交手续； （ 7） 负责未移交问题类授信客户的清收和管理工作； （ 8） 对未移交问题类授信客户与保全部门保全岗共同实施定期和不定期监控； （ 9） 办理未移交问题类授信客户的问题贷款的重组手续； （ 10） 负 责 在

37、 C M I S 系 统 中 录 入 客 户 信 息、财务 数 据、风 险 评 级 等 。做 好 客 户 集 团 关 联 关 系 的调查及集团客户的客户信息、业务信息的收集、整理、建立和客户信息系统的维护工作； （ 11 ） 对存在潜在风险的客户实施监察名单管理 ， 提 出 申 报 /退 出 监 察 名 单 的 理 由 ， 负 责 制 定行动计划，并组织、监督实施。 （ 12） 在已实施定期和不定期监控的基础上，协 助 并 配 合 风 险 经 理 对 “正 常 类 客 户 ”进 行 风 险评估和风险检查。 2.2.3 综合岗其主要职责： （ 1） 负责除移交资产保全部门外的授信客户信贷副本档案

38、管理，确保完整齐全、有效； （ 2） 负 责 集 中 管 理 对 授 信 客 户 的 “定 期 监控 报 告 ”、“信 贷 备 忘 录 ”和 “查 访 报 告 ”复 印 件 ； （ 3） 负责集中管理问题类授信客户的相关资 料 包 括 监 控 报 告、风 险 评 级 表、行 动 计 划 书等 复 印 件 ， 并 将 资 产 保 全 部 门 的 审 批 结 论 通 知客户经理； （ 4） 抵 质 押 品 权 利 凭 证 保 管 登 记 ； （ 5） 负责制作上报上级行要求的各类统计报表等资料； （ 6） 负责授信业务数据统计资料积累和本部门文件保管。 2.3 风险监控部门 2.3.1 风险监控部

39、门主管其主要职责： （ 1） 组织实施总行风险监控的各项管理制度和本行相关规章制度，制定风险监控实施细则； （ 2） 组 织 监 控 本 行 信 贷 资 产 风 险 变 化 ，收集、整理、分析、提示和上报风险信息； （ 3） 组 织 对 本 行 风 险 资 产 含 信 贷 和 非 信贷 资 产 的 风 险 分 类 ， 监 控、识 别 和 全 程 跟 踪 资产风险及变化； （ 4） 在前台经营部门实施定期和不定期监控 的 基 础 上 ，协 助 客 户 经 理 对 列 入 风 险 监 察 名 单的 授 信 客 户 制 定 减 持 退 出 计 划 ，并 进 行 持 续 跟 踪管理； （ 5） 负责评

40、估和分析本行资产质量和风险管理状况； （ 6） 组织实施对本行风险经理的日常管理、培训和考核； （ 7） 负 责 审 核 对 风 险 监 察 名 单 列 入 /退 出 的申报以及月度监控情况； （ 8） 负责不良资产的责任认定工作； （ 9） 负责放款中心的管理； （ 10） 定期组织减值贷款逐笔拨备工作。 2.3.2 风险监控岗负 责 监 控 本 行 信 贷 资 产 风 险 变 化 ，并 提 出 相 应 处理意见，主要职责是： （ 1） 根据采集的风险信息或排查的特殊预警信号，进行风险分类； （ 2） 对列入风险监察名单的授信客户风险状况和减持退出计划的落实情况进行持续监控、检查和汇总分析；

41、 （ 3） 收集整理和上报在授信风险监控过程中或通过其他途径采集的风险信息； （ 4） 向授信经营部门提示客户所处行业和市 场 变 化、法 律 法 规 变 化、国 家 政 策 调 整 和 客 户经营管理等变化形成的风险信息； （ 5） 负责审核本行授信业务五级分类准确性，监控授信客户情况变化和五级分类迁徙变化。 2.3.3 风险经理负责对进驻的授信经营部门正常类授信客户和列 入 监 察 名 单 的 客 户 的 信 用 风 险 进 行 识 别、监 测和报告。主要职责是： （ 1） 在前台授信经营部门对授信客户定期和 不 定 期 监 控 的 基 础 上 ，通 过 风 险 过 滤 模 式 ， 对“正

42、 常 类 客 户 ”进 行 风 险 评 估 和 风 险 检 查 ； （ 2） 通过风险经理的专业和独立的判断，强化识别潜在风险； （ 3） 对存在风险预警信号的客户向相关部门 进 行 风 险 提 示 ，根 据 客 户 的 风 险 情 况 提 出 风 险评级调整的建议； （ 4） 审 核 需 列 入 /退 出 本 行 风 险 监 察 名 单 的客户以及监察名单的月度监控情况； （ 5） 与相关部门或人员配合制定有效的风险防范或减持退出行动计划； （ 6） 对列入风险监察名单客户行动计划的实施进程和落实情况进行跟踪、检查和分析； （ 7） 采 用 矩 阵 双 线 汇 报 模 式 ，实 时 和 定

43、期向风险监控部门报告资产质量的风险监控情况； （ 8） 负责牵头对客户经理的贷后监控情况进行再检查和风险评估。 2.3.4 综合岗负 责 本 部 门 各 项 业 务 数 据 积 累、统 计、信 息 系 统等管理。主要职责是： （ 1） 负 责 CMIS、RAMIS风 险 资 产 管 理 信息 系 统 信 息 的 输 入 和 日 常 维 护 工 作 ； （ 2） 负 责 上 级 行、人 行 和 监 管 部 门 要 求 的各种分析报告、统计资料的上报工作； （ 3） 负责本部门文档的管理工作； （ 4） 其他工作。 2.4 资产保全部门 2.4.1 资产保全部门主管其主要职责： （ 1） 负责制定

44、资产保全工作规章制度实施细 则 ，指 导、检 查、评 估 各 项 政 策 制 度 的 执 行 情况； （ 2） 负责对已移交至本部门的不良资产清收 和 管 理 ，组 织、指 导、审 查 全 行 运 用 清 收、诉讼、抵 债、出 售、核 销 等 保 全 和 处 置 方 式 化 解 和挽救资产风险的工作； （ 3） 负责制定和组织实施本行问题类贷款处置行动计划，防止不良资产继续恶化； （ 4） 负责组织本部门对须提交风审会审议的资产保全和处置业务审查工作； （ 5） 审核问题类贷款处置方案和问题类授信客户定期监控报告，提出审核意见； （ 6） 组织实施对本行资产保全人员业务技能的培训和考核；（ 7

45、） 负责审核风险监察名单中归为风险较大 的 授 信 客 户 的 行 动 方 案 ，并 实 施 问 题 类 贷 款 管理流程。 2.4.2 资产保全岗其主要职责： （ 1） 负 责 授 信 经 营 部 门 已 移 交 的 8-10 级问题贷款的清收和管理工作； （ 2） 会同授信经营部门共同开展对未移交问题类授信客户的清收和管理工作； （ 3） 办理本部门管理的不良贷款重组手续； （ 4） 制 定 已 接 收 的 问 题 类 授 信 客 户 “问 题贷 款 行 动 计 划 书 ”及 “行 动 计 划 更 改 书 ”， 并 实 施跟踪； （ 5） 负 责 本 部 门 管 理 的 “问 题 类 授 信 客 户 ”定期和不定期监控； （ 6） 负 责 以 物 抵 债、核 销 后 呆 帐 贷 款 的 管理、处置和追偿工作； （ 7） 负责对问题类客户的法律诉讼； （ 8） 负责已进入法院强制执行程序的不良资产的清收工作；（ 9） 当 客 户 发 生 突 发 事 件 时 ，如 有 必 要 则应 会 同 授 信 经 营 部 门 进 行 实 地 调 查 ，并 及 时