中级经济师考试_金融专业务实_练习题及答案2020_共5套.pdf

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1、中级经济师考试_金融专业务实_练习题及答案_共200题_第1套.1中级经济师考试_金融专业务实_练习题及答案_共200题_第2套.52中级经济师考试_金融专业务实_练习题及答案_共200题_第3套.104中级经济师考试_金融专业务实_练习题及答案_共200题_第4套.157中级经济师考试_金融专业务实_练习题及答案_共200题_第5套.209中级经济师考试_金融专业务实_练习题及答案_共200题_第1套单选题1.某单位在经营过程中，既有借入资产，也有贷出资金，贷出资金采用固定利率而借入资金采用浮动利率。最近利率一直在上升，则()。A)该单位可以从利率不匹配中获益B)该单位的利息收益会不断减少C

2、)该单位会面临流动性风险D)该单位会面临投资风险答案:B解析:本题考查对利率互换的理解。利率互换是指买卖双方同意在未来一定期限内根据同种货币的同样的名义本金交换现金流，其中一方的现金流根据浮动利率计算出来，而另一方的现金流根据固定利率计算，通常双方只交换利息差，不交换本金。本题中，该单位要收入的固定利息是不变的，但是随着利率的不断上升，它要支付的浮动利息是不断上升的，所以，该单位的利息收益会不断减少。单选题2.根据金融租赁公司管理办法，在金融租赁公司的监管指标中，对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的()。A)10%B)20%C)30%D)50%答案:C解析:本题考查单一客户融资

3、集中度。 单一客户融资集中度： 对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30%。单选题3.自 2005 年 7 月 21 日我国实行人民币汇率形成机制改革以来，美元对人民币的汇率由 1：B.276 5 变为 2013 年 7 月 26 日的 l：6.1720，这表明人民币对美元已经较大幅度地().A)法定升值(Revaluation)B)法定贬值(Devaluation)C)升值(Appreciation)D)贬值(Depreciation)答案:C解析:升值是指在外汇市场上，一定量的一国货币可以兑换到比之前更多的外汇。美元兑人民币的汇率下降说明美元对人民币贬值，人民币对美元升值。

4、单选题4.(2011年)金融制度的创新是指()。A)与国际惯例接轨B)混业经营到分业经营的转变C)金融体系与金融结构的新变化D)商业银行与非银行金融机构分类管理答案:C解析:单选题5.经济学家一般认为，能够产生真实效应的通货膨胀是( )通货膨胀。A)公开型B)抑制型C)隐蔽型D)非预期性答案:D解析:一般认为只有非预期性通货膨胀才有真实效应。单选题6.根据购买力平价理论，通货膨胀率高的国家货币()。A)升值B)贬值C)升水D)贴水答案:B解析:单选题7.基差的计算公式为()。A)基差=待保值资产的现货价格-用于保值的期货价格B)基差=待保值资产的现货价格+用于保值的期货价格C)基差=待保值资产

5、的现货价格用于保值的期货价格D)基差=待保值资产的现货价格用于保值的期货价格答案:A解析:本题考查基差的计算公式。基差=待保值资产的现货价格-用于保值的期货价格。单选题8.存款性金融机构是指经营各种存款并提供()服 务以获取收益的金融机构。A)支付中介B)咨询中介C)信用中介D)信息中介答案:C解析:单选题9.在我国货币层次划分中Mo通常是指( )。A)企业活期存款B)流通中现金C)居民储蓄存款D)银行全部存款答案:B解析:我国划分的货币层次：Mo=流通中现金M1=Mo+单位活期存款M2=M1+个人储蓄存款+单位定期存款M3=M2+商业票据+大额可转让定期存单单选题10.根据国际上通行的标准，

6、偿债率的警戒线是( )。A)20%B)25%C)50%D)100%答案:B解析:根据国际上通行的标准，偿债率的警戒线是25%。单选题11. 将未来具有可预见的现金流量的非流动性存量资产转变为在资本市场可销售和流通的金融产品，是投资银行的( )业务。A)证券发行B)证券经纪C)基金管理D)资产证券化答案:D解析:资产证券化是指将资产原始权益人或发起人(卖方)具有可预见的未来现金流量的非流动性存量资产，构造和转变成为资本市场可销售和流通的金融产品的过程。试题点评：本题考查资产证券化的概念。参见教材第113页。单选题12.石油危机、 资源枯竭等造成原材料、 能源价格上升， 从而导致一般物价水平上涨，

7、这种情形属于()通货膨胀。A)需求拉上型B)成本推进型C)结构型D)隐蔽型答案:B解析:本题考查成本推进型通货膨胀的相关知识。成本推进型通货膨胀中，经济学家们进一步分析了促使产品成本上升的原因：在现代经济中有组织的工会对工资成本具有操纵能力。垄断性大公司也具有对价格的操纵能力，是提高价格水平的重要因素。汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升，以及石油危机、资源枯竭、环境保护政策不当等造成原材料、能源生产成本的提高，都是引起成本推进型通货膨胀的原因。单选题13.信托财产的处分，分为事实上的处分和法律上的处分。其中，事实上的处分是指()。A)对信托财产进行消费B)对信托财产进行转让C)对信托财产进

8、行清算D)对信托财产进行管理答案:A解析:本题考查事实上的处分。 事实上的处分是对信托财产进行消费， 包括生产和生活的消费。单选题14.在金融工具的性质中，成反比关系的是( )。A)期限性与收益性B)风险性与期限性C)期限性与流动性D)风险性与收益性答案:C解析:一般而言，金融工具的期限性与收益性、风险性成正比，与流动性成反比。单选题15.按照()，金融机构可分为银行和非银行金融机构。A)融资方式的不同B)从事金融活动的目的不同C)金融机构业务的特征D)是否承担政策性业务答案:C解析:本题考查金融机构的分类。 按照金融机构业务的特征， 金融机构可分为银行和非银行金融机构。单选题16.以下不属于

9、判断银行危机的依据是( )。A)银行系统的不良贷款占总资产的比重超过8%B)援救失败银行的成本占GDP的2%以上C)出现范围较广的银行挤兑D)银行出现问题导致了大规模的银行国有化答案:A解析:应该是不良贷款比重超过10%。单选题17.目前，我国信托市场的供给主体主要是()。A)个人B)商业银行C)信托公司D)证券公司答案:C解析:本题考查信托市场的供给主体。 目前， 我国信托市场的供给主体主要是信托公司。单选题18. 如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大10%，某证券的值为1，则该证券的实际收益率比预期收益率大( )。A)85%B)50%C)10%D)5%答案:C解析:证券i的实际收益率

10、比预期大Y%=10%1=10%。单选题19.金融宏观调控存在的前提是( )。A)单一银行体制B)二级银行体制C)单一政府体制D)多级政府体制答案:B解析:金融宏观调控存在的前提是商业银行是独立的市场主体，实行二级银行体制。单选题20.商业银行财务报告中的财务状况变动表是反映商业银行()。A)某一特定时点资产、负债和所有者权益各项目增减变化的静态报表B)在一定时期内资产、负债和所有者权益各项目增减变化的动态报表C)某一特定时点资产、负债和所有者权益情况的财务报表D)在一定时期内利润实现和亏损发生的实际情况的报表答案:B解析:财务状况变动表是反映商业银行在一定时期内资产、 负债和所有者权益各项目增

11、减变化的动态报表。参见教材P72单选题21.()可以分为“牵头式”和双峰式”两类监管体制。A)集中统一的监管体制B)分业监管体制C)不完全集中统一的监管体制D)完全不集中统一的监管体制答案:C解析:单选题22.在证券二级市场上， 客户卖出向投资银行借来的证券， 此时投资银行向客户提供称为( )。A)买空的融资业务B)卖空的融券业务C)卖空的融资业务D)买空的融券业务答案:B解析:融券是指客户卖出证券时，投资银行以自有、客户抵押或借入的证券，为客户代垫部分或全部的证券以完成交易，以后由客户归还。单选题23.我国债券市场的主体是()市场.A)银行间B)主板C)创业板D)商业银行柜台答案:A解析:银

12、行间市场是债券市场的主体，这一市场参与者是各类机构投资者，属于大宗交易市场(批发市场)，实行双边谈判成交，典型的结算方式是逐笔结算。单选题24. 20世纪70年代以来国际金融创新发展的最主要产品是( )。A)金融远期B)金融期货C)金融期权D)金融互换答案:C解析:金融期权是20世纪70年代以来国际金融创新发展的最主要产品。参见教材P10单选题25. 通货紧缩的基本标志是( )。A)国民收入持续下降B)物价总水平持续下降C)货币供应量持续下降D)经济增长率持续下降答案:B解析:通货紧缩的基本标志是一般物价水平持续下降。试题点评：参见教材第201页。单选题26.2003年修改通过的中华人民共和国

13、商业银行法规定，商业银行以安全性、流动性和()为经营原则。A)政策性B)公益性C)效益性D)审慎性答案:C解析:2003年12月17日将商业银行的经营原则修改为“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”。注意我国确立的商业银行经营管理原则中确定为“效益性”，而不是“盈利性”。参见教材第58页。单选题27.在商业银行的金融业务创新中，贷款证券化属于( )。A)资产业务创新B)负债业务创新C)中间业务创新D)投资业务创新答案:A解析:商业银行资产业务的创新主要表现在贷款业务上，具体表现在以下四个方面：贷款结构的变化、 贷款证券化、 与市场利率密切联系

14、的贷款形式不断推出、 贷款业务“表外化”。单选题28. 在20世纪90年代，日本陷入长期通货紧缩困境的主要原因是()。A)货币紧缩B)流动性陷阱C)资产泡沫破灭D)结构性因素答案:C解析:资产泡沫破灭是导致通货紧缩的原因之一。 1990年5月经济泡沫破灭之后，引起股市狂泻，汇率大跌，企业和银行大量倒闭，从此日本经济陷入长期的通货紧缩困境。单选题29.(2009年)在管理上，对境外货币和境内货币严 格分账，是()离岸金融中心的特点。A)伦敦型B)纽约型C)避税港型D)巴哈马型答案:B解析:单选题30.在经济学中，关于充分就业的含义是指()。A)社会劳动力100%就业B)所有有能力的劳动力都能随时

15、找到适当的工作C)并非劳动力100%就业，至少要排除摩擦性 失业和自愿失业D)西方国家一般认为10%以下的失业率为充分 就业答案:C解析:单选题31.通货膨胀对生产具有一定的刺激作用，这主要发生在通货膨胀的( )。A)初期B)中期C)中后期D)后期答案:A解析:通货膨胀初期套对生产有一定的刺激作用，但这种刺激作用是递减的，随之而来的就是对生产的破坏性影响。单选题32.信托公司的筹建期为批准决定之日起()。A)1个月B)3个月C)6个月D)12个月答案:C解析:本题考查信托公司设立的阶段。信托公司的筹建期为批准决定之日起6个月。单选题33.以下四类衍生金融工具中，( )是其他三类衍生工具的始祖。

16、A)金融期货B)远期合约C)金融期权D)金融互换答案:B解析:远期合约是其他三种衍生工具的始祖，其他衍生工具均可以认为是远期合约的延伸或变形。单选题34.中央银行再贴现政策的缺点是()。A)作用猛烈，缺乏弹性B)政策效果很大程度受超额准备金的影响C)主动权在商业银行，而不在中央银行D)从政策实施到影响最终目标，时滞较长答案:C解析:单选题35.迄今最大的信用风险承受者是()。A)中央银行B)证券公司C)商业银行D) 一般性商业企业答案:C解析:单选题36.为使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起， 巴塞尔新资本协议在最低资本金计量要求中，提出( )。A)外部评级法B)流动性状况评价

17、法C)内部评级法D)资产安全状况评价法答案:C解析:巴塞尔新资本协议在最低资本金计量要求中，提出内部评级法，使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起。单选题37.根据融资租赁企业监督管理办法规定，由()对根据有关规定从事融资租赁业务的企业实施监督管理。A)银监会B)财政部C)商务部D)中央银行答案:C解析:本题考查融资租赁市场的监管体系。 融资租赁企业监督管理办法 规定由商务部对根据该部有关规定从事融资租赁业务的企业实施监督管理。单选题38.(2011年)商业银行的缺口管理属于()管理。A)利率风险B)信用风险C)汇率风险D)投资风险答案:A解析:单选题39.证券回购实际上是一种()

18、行为。A)短期质押融资B)商业贷款C)证券交易D)信用贷款答案:A解析:单选题40.弱式有效市场假说认为，帘场价格已充分反映出所有过去历史的证券价格信息.下列说法中，属于弱式有效市场所反映出的信息是().A)成交量B)财务信息C)内幕信息D)公司管理状况答案:A解析:弱式有效市场假说认为在弱式有效的情况下，市场价格已充分反映出所有过去历史的证券价格信息，这些信息包括股票的成交价、成交量等。单选题41.连续竞价的成交价格决定原则是()。A)最高买进申报与最低卖出申报相同B)价格优先，时间优先C)收益最大化D)边际成本与边际收益相等答案:A解析:本题考查证券委托成交的竞价原则。 连续竞价的成交价格

19、决定原则是最高买进申报与最低卖出申报相同。单选题42.金融抑制的最主要表现是()。A)对资金的价格-利率进行管制B)对货币的价格-汇率进行管制C)市场准入放松D)资本流动性加强答案:A解析:单选题43. 在各类金融机构中，最典型的间接金融机构是( )。A)投资银行B)商业银行C)证券公司D)中央银行答案:B解析:商业银行是最典型的间接金融机构。试题点评：本题考查间接金融机构的相关知识。参见教材第53页。单选题44.商业银行财务管理的核心内容是()。A)资本金管理B)利润管理C)财产管理D)成本管理答案:D解析:单选题45.关系营销与传统营销的区别是()。A)对象不同B)交易方式不同C)组织方式

20、不同D)对顾客的理解不同答案:D解析:单选题46. 根据商业银行风险监管核心指标，我国商业银行核心资本充足率必须大于等于( )。A)2%B)4%C)8%D)10%答案:B解析:根据商业银行风险监管核心指标，我国商业银行核心资本充足率必须大于等于4%试题点评：本题考查核心资本充足率的指标。参见教材第277页。单选题47.美元等同于黄金，实行可调整的固定汇率制度，是()的特征.A)布雷顿森林体系B)国际金本位制C)牙买加体系D)国际金块一金汇兑本位制答案:A解析:布雷顿森林体系下人为规定金平价。即美元按照每盎司黄金 35 美元的官价与黄金挂钩，其他国家的货币与美元挂钩。此外，还人为规定实行可调整的

21、固定汇率制度.单选题48.假设货币供给量为 16 亿元，通货为 lo 亿元，基础货币为 4 亿元，则货币乘数为().A)4B)2.5C)1.6D)0.4答案:A解析:货币供给量等于基础货币与货币乘数之积，所以本题中货币乘数=164=4。单选题49.下列中央银行资产负债项目中，属于中央银行对金融机构债权的是( )。A)金融机构存款B)存款准备金C)贴现及放款D)通货发行答案:C解析:中央银行的资产是指中央银行在一定时点所拥有的各种债权，包括国外资产、贴现及放款、政府债券和财政借款、在途现金项目和其他资产。单选题50.狭义的信用风险的最大承受者是( )。A)投资银行B)保险公司C)养老基金D)商业

22、银行答案:D解析:狭义的信用风险是货币资金借贷中还款违约的风险， 因此最大的承受者是商业银行。单选题51.以下属于操作风险评估的方法是( )。A)指标法B)概率法C)情景分析法D)KMV模型答案:A解析:操作风险的评估方法主要有初级计量法(包括基本指标法和标准化法)和高级计量法(包括内部测量法和损失分布法)。 B和C属于市场风险评估方法， D属于信用风险评估方法。单选题52. 连续竞价的成交价格决定原则是( )。A)最高买进申报与最低卖出申报相同B)价格优先，时间优先C)收益最大化D)边际成本与边际收益相等答案:A解析:连续竞价的成交价格决定原则是最高买进申报与最低卖出申报相同。单选题53.金

23、融制度创新使商业银行与投资银行业务领域的 界限()。A)逐渐清晰B)大大强化C)逐渐模糊D)保持不变答案:C解析:单选题54.假若金额为100元的一张债券，不支付利息，贴现出售，期限1年，收益率为3%，到期一次归还。则该张债券的交易价格为( )元。A) 97B)106C)103D)97.09答案:D解析:P =1001(1+3%) =97.09元。单选题55.同业拆借市场的期限最长不得超过()。A)1个月B)3个月C)6个月D)1年答案:D解析:本题考查同业拆借市场。同业拆借市场的期限最短为1天，最长为1年。单选题56.以下不属于公开市场业务优点的是()。A)能够稳定证券市场B)易于逆向修正货

24、币政策C)政策时滞较长D)对货币供应量的调节富有弹性答案:C解析:单选题57.在通货膨胀时期，中央银行一般会在市场 上()。A)出售有价证券B)购入有价证券C)投放货币D)降低利率答案:A解析:单选题58.为使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密 地联系在一起， 新巴塞尔协议在最低资本金 计量要求中，提出()。A)外部评级法B)流动性状况评价法C)内部评级法D)资产安全状况评价法答案:C解析:单选题59.货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采取的各种方针、 政策、 措施的总称.关于货币政策基本特征的说法，错误的是().A)货币政策是宏观经济政策B)货币政策是调节社会总供给的政策C)货币政策主

25、要是间接调控政策D)货币政策是长期连续的经济政策答案:B解析:货币政策具有以下基本特征： 货币政策是宏观经济政策;货币政策是调节社会总需求的政策;货币政策主要是间接调控政策;货币政策是长期连续的经济政策。单选题60.在金融市场上，既是重要的交易主体又是监管机 构之一的是()。A)中央银行B)企业C)商业银行D)证券公司答案:A解析:单选题61. 在黄金外汇储备与货币供应量的关系中， 除黄金外汇储备量影响货币供应量外，对货币供应量有影响的因素还有( )。A)金价、汇价的变动B)信贷收支状况C)财政收支状况D)一国国际收支状况答案:D解析:除黄金外汇储备量影响货币供应量外， 外汇储备主要取决于一个

26、国家的国际收支状况。单选题62.狭义的信用风险的最大承受者是( )。A)投资银行B)保险公司C)养老基金D)商业银行答案:D解析:狭义的信用风险是货币资金借贷中还款违约的风险， 因此最大的承受者是商业银行。单选题63.在法律、 法规规定的范围内， 小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的( )。A)8%B)20%C)30%D)50%答案:D解析:在法律、 法规规定的范围内， 小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的50%.参见教材P50单选题64.金融危机的外部成因是( )。A)金融因素B)经济因素C)预期因素D)他国危机的传染答案:D解

27、析:金融危机的外部成因有国际游资的冲击、国际市场的变化、他国危机的传染。单选题65. 在通货膨胀情况下，由于投机利益的驱动，商品会长期滞留在( )。A)生产领域B)消费领域C)流通领域D)分配领域答案:C解析:在通货膨胀情况下，由于投机利益的驱动，商品会长期滞留在流通领域。单选题66.(2010年)在科学确定国际储备总量时，国际储 备量要与()。A)经济规模成反比B)外债规模成正比C)短期国际融资能力成正比D)对外开放度成反比答案:B解析:单选题67.政策性金融机构的经营原则不包括()。A)流动性原则B)政策性原则C)安全性原则D)保本微利原则答案:A解析:单选题68. 狭义的短期政府债券仅指

28、( )。A)国库券B)政府代理机构所发行的债券C)地方政府发行的债券D)国家财政部门发行的债券答案:A解析:狭义的短期政府债券仅指国库券。单选题69.资本市场作为长期的资金交易市场，其融资的期 限在()年以上。A) 5B) 3C)8D) 1答案:D解析:单选题70. 中国银监会的监管理念是( )。A)管业务、管风险、管内控B)管法人、管风险、管市场C)管业务、管风险、管市场D)管法人、管风险、管内控答案:D解析:中国银监会成立以来，确立新的监管理念是：管法人、管风险、管内控、提高透明度。中 华会 计 网 校试题点评：本题考查银监会的监管理念。参见教材第74页。单选题71.(2009年)在影响货

29、币乘数的诸多因素中，由商 业银行决定的因素是()。A)活期存款准备金率B)定期存款准备金率C)超额准备金率D)提现率答案:C解析:单选题72.吸收说提出()，调节国际收支逆差。A)紧的财政和货币政策B)支出转换政策C)紧的财政和货币政策要同支出转换政策搭配使用D)松的财政和货币政策要同支出转换政策搭配使用答案:C解析:单选题73.(2009年)某投资人存入银行1000元，一年期利率是4%，每半年结算一次利息，按复利计 算，则这笔存款一年后税前所得利息是()。A) 40. 2B) 40. 4C) 80. 3D) 81. 6答案:B解析:单选题74.中外学者一致认为，划分货币层次的重要依据 是金融

30、资产的()。A)稳定性B)还原性C)兑换性D)流动性答案:D解析:单选题75.负责发行货币、实施货币政策的机构是()。A)中央银行B)财政部C)税务部门D)存款机构答案:A解析:本题考查货币供给过程的参与者。中央银行负责发行货币、实施货币政策。单选题76.最典型的间接金融机构是( )。A)证券公司B)商业银行C)投资银行D)保险公司答案:B解析:商业银行是最典型的间接金融机构。参见教材P32单选题77.中国人民银行在2011年多次上调法定存款准备金率和存贷款基准利率， 其政策效果是()。A)降低商业银行创造货币的能力，提高企业借贷成本B)提高商业银行创造货币的能力，提高企业借贷成本C)提高商业

31、银行创造货币的能力，降低企业借贷成本D)降低商业银行创造货币的能力，降低企业借贷成本答案:A解析:本题考查货币政策操作。 央行上调法定存款准备金率， 降低了商业银行的货币创造能力，上调存贷款基准利率，提高企业借贷成本。单选题78.商业银行的市场营销主要表现为服务营销，其中心是()。A)金融产品B)营销渠道C)客户D)银行盈利答案:C解析:本题考查商业银行市场营销的含义。 商业银行业务的特殊性导致与一般工商企业的市场营销相比，它的市场营销更多地表现为服务营销。因此其中心是客户。单选题79.存款创造具体表现为商业银行以()为基础、 在银行体系中繁衍出数倍于它的派生存款。A)原始存款B)存款总额C)

32、基础货币D)准备金存款答案:A解析:本题考查存款创造。存款创造具体表现为商业银行以原始存款为基础、在银行体系中繁衍出数倍于原始存款的派生存款。单选题80.金融市场的功能不包括( )。A)资金积聚功能B)财富功能C)风险分散功能D)流通功能答案:D解析:金融市场的功能包括：资金积聚功能、财富功能、风险分散功能、交易功能、资源配置功能、反映功能、宏观调控功能。参见教材P4单选题81.如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大3%， 13=2,则证券i的实际收益率比预期收益率大()。A) 1.5%B) 6%C) 1%D) 9%答案:B解析:单选题82.债券本期收益率的计算公式是()。A)票面收益/市

33、场价格B)票面收益/债券面值C)(卖出价格一买入价格)/市场价格D)(卖出价格一买入价格)/债券面值答案:A解析:单选题83.由国际因素引起的通货膨胀也叫北 欧型通货膨胀，是由北欧学派提出的，其适用 于()。A)开放经济的小国B)开放经济的大国C)封闭经济的小国D)封闭经济的大国答案:A解析:单选题84.目前，我国和世界上绝大多数国家和地区采用的外汇标价方法是( )。A)直接标价法B)间接标价法C)应收标价法D)单式标价法答案:A解析:目前，我国和世界上绝大多数国家和地区采用的外汇标价方法是直接标价法。单选题85.商业银行的经营是其对所开展的各种业务活动的( )。A)控制与监督B)调整和监督C

34、)组织和控制D)组织和营销答案:D解析:商业银行的经营是指商业银行对所开展的各种业务活动的组织和营销。单选题86.需求拉上的通货膨胀可以通俗地表述为()。A)太多的货币追求太多的商品B)太多的货币追求太少的商品C)太少的货币追求太多的商品D)太少的货币追求太少的商品答案:B解析:单选题87.资产定价模型提供了测度( )的指标，即风险系数。A)非系统性风险B)系统风险C)分散风险D)特有风险答案:B解析:此题考核系统风险与非系统风险。 资产定价模型(CAPM)提供了测度不可消除系统性风险的指标，即风险系数。单选题88.罗纳德.I.麦金农和爱德华.S.肖把金融抑制的原因直接归结为金融管制， 因此也

35、把金融深化等同于( )。A)金融自由化B)金融抑制C)金融管制D)金融约束答案:A解析:他们把金融抑制的原因直接归结为金融管制， 因此也把金融深化与金融自由化等同起来。单选题89. 有效市场假说主要是研究( )对证券价格的影响。A)利率B)需求C)信息D)收益答案:C解析:有效市场假说主要是研究信息对证券价格的影响， 其影响路径包括信息量的大小和信息传播速度两个方面。单选题90. 我国股票市场的最重要的组成部分是( )。A)主板市场B)代办股份转让市场C)中小企业板市场D)创业板市场答案:A解析:主板市场是我国股票市场的最重要的组成部分，以沪、深两市为代表。单选题91. ( )是仅指明交易的数

36、量，而不指明交易的具体价格，要求投资银行按照即时市价买卖。A)限价委托B)市价委托C)整数委托D)零数委托答案:B解析:本题考查市价委托的概念。单选题92.凯恩斯主义认为人们的货币需求不稳定，因而 货币政策应是()。A)当机立断B)相机行事C)单一规则D)适度从紧答案:B解析:单选题93.由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式， 形成联合经营的银行组织制度称为()制度。A)持股公司B)连锁银行C)分支银行D)单一银行答案:B解析:本题考查连锁银行制度的概念。 连锁银行制度又称为联合银行制度， 指两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式，形成

37、联合经营的银行组织制度。单选题94.(2010年)下列商业银行营业外收支中，属于营 业外支出的是()。A)利息支出B)罚没收入C)出纳长款收入D)违约金支出答案:D解析:单选题95.如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为政府或货币当局， 政府或货币当局为债务人，不能如期足额清偿债务，而使该国居民蒙受经济损失，这种可能性就是( )A)主权风险B)政治风险C)转移风险D)法律风险答案:A解析:本题考查主权风险的定义。单选题96.金融市场上最活跃的交易者是( )。A)企业B)金融机构C)政府D)中央银行答案:B解析:金融机构是金融市场上最活跃的交易者。单选题97.当金融体系和金融结构发生大量深刻

38、变化的时候，就是( )。A)金融工具创新B)金融业务创新C)金融制度创新D)金融政策创新答案:C解析:所谓金融制度的创新是指金融体系与金融结构的大量新变化。单选题98. 某投资银行存入银行1000元，一年期利率是4%，每半年结算一次利息，按复利计算，则这笔存款一年后税前所得利息是( )。A)40.2B)40.4C)80.3D)81.6答案:B解析:半年利率=4%/2=2%1000(1+2%)2-1000=40.4元试题点评：本题考查复利计算的公式。参见教材第33页。单选题99.以下关于市场风险的描述错误的是( )。A)交易风险是由实质性交易引致的B)会计风险是由合并报表引致的C)经济风险是最复

39、杂的汇率风险D)会计风险会带来实际损失答案:D解析:会计风险带来的是账面损失。单选题100. 关系营销与传统营销的区别是( )。A)对顾客的理解B)风险防范能力不同C)商业银行的地位不同D)服务特性不同答案:A解析:关系营销与传统营销的区别是对顾客的理解。单选题101.市场风险是( )，而蒙受经济损失的可能性。A)金融市场主体发生意外变动B)因内部控制缺失或疏忽C)金融市场价格发生意外变动D)因流动性短缺答案:C解析:市场风险是金融市场价格发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。单选题102.有效市场假说主要是研究( )对证券价格的影响。A)利率B)需求C)信息D)收益答案:C解析:有效市场假说

40、主要是研究信息对证券价格的影响， 其影响路径包括信息量的大小和信息传播速度两个方面。单选题103.中央银行是银行的银行，是指中央银行().A)充当商业银行与其他金融机构的最后贷款人B)监管商业银行与其他金融机构C)通过商业银行的货币创造调节货币供应量D)为政府提供贷款答案:A解析:中央银行是银行的银行，指中央银行通过办理存、放、汇等项业务，作商业银行与其他金融机构的最后贷款人。因此选择 A 选项。单选题104. 以下不属于证券经纪业务基本要素的是( )。A)证券经纪商B)证券交易的标的物C)委托人D)证券交易方式答案:D解析:证券经纪业务基本要素包括：委托人、证券经纪商、证券交易场所、证券交易

41、的标的物等。单选题105. 在市场经济制度下，判定货币供求是否均衡的主要指标是( )。A)货币流通速度B)国际收支水平C)社会就业率D)物价变动率答案:D解析:在市场经济制度下，物价变动率是衡量货币是否均衡的主要标志。试题点评：参见教材第185页。单选题106.弗里德曼认为，货币需求量是稳定的，可以预测的，因此，货币政策应()。A)“相机行事”B)重在调整利率C)实行“单一规则”D)“走走停停”答案:C解析:本题考查弗里德曼需求函数相关理论。弗里德曼认为，货币需求量是稳定的，可以预测的，因此，“单一规则”可行。单选题107.假设购买债券花费100元， 每年得到的利息支付为10元， 则该债券的到

42、期收益率为()。A) 10%B) 9%C) 11%D) 4%答案:A解析:单选题108.社会公众购买的公开发行的股票可以在证券交易所挂牌交易的股票， 称为()。A)非流通股B)B股C)H股D)流通股答案:D解析:本题考查流通股的概念。我国A股市场的上市公司内部普遍形成了“两种不同性质的股票”，社会公众购买的公开发行的股票可以在证券交易所挂牌交易的，称为流通股。而上市公司公开发行前股东所持股份暂不上市交易，只能通过协议方式转让，称为非流通股。单选题109.凯恩斯认为，当利率极低时，投机动机引起的货币需求量是无限的，并将这种现象称为()。A)现金偏好B)货币幻觉C)流动性过剩D)流动性偏好陷阱答案

43、:D解析:本题考查凯恩斯货币需求函数相关理论。凯恩斯认为，在利率极高时，投机动机引起的货币需求量等于零，而当利率极低时，投机动机引起的货币需求量将是无限的。也就是说，由于利息是人们在一定时期放弃手中货币流动性的报酬，所以利率不能过低，否则人们宁愿持有货币而不再储蓄，这种情况被称为“流动性偏好陷阱”。单选题110.(2011年)根据商业银行风险监管核心指 标，我国银行机构的全部关联度，即全部关 联授信与资本净额之比，不应高于()。A) 5%B) 10%C) 15%D) 50%答案:D解析:单选题111.下列资产中，商照银行随时可以调度、使用的资金头寸是().A)法定存款准备金B)派生存款C)超额

44、存款准备金D)原始存款答案:C解析:超额存款准备金是商业银行的存款准备金减去法定存款准备金后的剩余部分，是商业银行随时可以调度、使用的资金头寸。单选题112.为使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起，巴塞尔新资本协议在最低资本金计量要求中，提出( )。A)外部评级法B)流动性状况评价法C)内部评级法D)资产安全状况评价法答案:C解析:巴塞尔新资本协议在最低资本金计量要求中，提出内部评级法，使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起。单选题113.通货膨胀使货币的( )功能受到破坏，成本、利润等都无法准确地核算。A)价值尺度B)流通手段C)支付手段D)贮藏手段答案:A解析:通

45、货膨胀使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、利润等都无法准确地核算，企业的经营管理尤其是财务管理陷入困境，严重影响再生产活动的正常运行。单选题114.国际货币基金协定第八条规定的货币可兑换义务主要是指( )。A)对内可兑换B)经常项目可兑换C)资本项目可兑换D)完全可兑换答案:B解析:国际货币基金协定第八条规定的货币可兑换义务主要是指经常项目可兑换。单选题115.根据IS-LM曲线，在LM曲线上的任何一点，都表示()处于均衡状态。A)货币市场B)资本市场C)商品市场D)外汇市场答案:A解析:本题考查LM曲线与货币均衡。 曲线上的点表示货币的需求量(L)等于货币供应量(M)，故LM曲线上的点表示货

46、币市场达到均衡的状态。单选题116. 2006年9月8日成立的内地首家金融衍生品交易所是( )。A)上海期货交易所B)大连商品交易所C)深圳证券交易所D)中国金融期货交易所答案:D解析:2006年9月8日中国金融期货交易所成立，它是内地首家金融衍生品交易所。单选题117.如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大10%，某证券的值为1，则该证券的实际 收益率比预期收益率大()。A) 85%B) 50%C) 10%D) 5%答案:C解析:单选题118.2003年修改通过的中华人民共和国商业银行法规定，商业银行以安全性、流动性和( )为经营原则。A)政策性B)公益性C)效益性D)审慎性答案:C解析

47、:2003年12月17日将商业银行的经营原则修改为“商业银行以安全性、 流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”。注意我国确立的商业银行经营管理原则中确定为“效益性”，而不是“盈利性”。单选题119.中国人民银行负责国家的金融稳定，防范和化解()。A)银行风险B)信用风险C)非系统性风险D)系统性风险答案:D解析:单选题120. 商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心点是( )。A)集中核算B)业务外包C)前后台分离D)设综合业务窗口答案:C解析:新的业务运营模式的核心就是前后台分离。试题点评：本题考查商业银行的新型的业务运营模式。参见教材第85页

48、。单选题121.同业拆借市场基本上都是( )拆借。A)担保B)票据C)信用D)质押答案:C解析:同业拆借活动都是在金融机构之间进行， 市场准入条件比较严格， 因此金融机构主要以其信誉参与拆借活动。也就是说，同业拆借市场基本上都是信用拆借。参见教材P5单选题122.下列风险补偿方法中，通过存款保险制度来减少银行风险的是()。A)合同补偿B)法律补偿C)协商补偿D)保险补偿答案:D解析:本题考查风险补偿的方法。保险补偿是通过存款保险制度来减少银行风险。单选题123.下列业务中，不属于商业银行中间业务的是()。A)理财业务B)咨询顾问C)存放同业D)支付结算答案:C解析:本题考查商业银行的中间业务经

49、营。 中间业务是指不构成银行表内资产、 表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。所以，不属于商业银行中间业务的是选项C存放同业。单选题124.希克斯和尼汉斯认为金融创新的支配因素是()。A)制度变革B)规避管制C)市场竞争D)降低交易成本答案:C解析:单选题125.货币发行是中央银行最重要的()业务.A)负债B)资产C)中间D)表外答案:A解析:货币发行是中央银行最重要的负债业务。单选题126.以下关于市场风险的描述错误的是( )。A)交易风险是由实质性交易引致的B)会计风险是

50、由合并报表引致的C)经济风险是最复杂的汇率风险D)会计风险会带来实际损失答案:D解析:会计风险带来的是账面损失。单选题127.企业通过分期付款的形式向个人消费者赊销高档耐用消费品属于( )。A)民间信用B)消费信用C)商业信用D)国家信用答案:B解析:单选题128. 货币政策的最终目标是稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支。在经济学中，关于充分就业的正确说法是( )。A)社会劳动者100%就业B)所有有能力的劳动力都能随时找到任何条件的工作C)存在摩擦性失业，但不存在自愿失业D)存在摩擦性失业和自愿失业答案:D解析:充分就业是指有能力并愿意参加工作者， 都能在较合理的条件下， 随时找