第十章企业信用管理制度.电子教案教学课件.ppt

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1、 第十章第十章 企业信用管理制度企业信用管理制度10.1 10.1 企业信用管理制度模式的选择企业信用管理制度模式的选择10.2 10.2 我国区域性企业信用管理制度我国区域性企业信用管理制度10.3 10.3 我国企业信用管理体系的核心制度我国企业信用管理体系的核心制度10.4 10.4 企业信用管理的制度环境和配套制度企业信用管理的制度环境和配套制度 案例分析题案例分析题 赤诚燃续百年炉火：赤诚燃续百年炉火： “ “全聚德全聚德”烤鸭名满天下烤鸭名满天下 名言导读名言导读 信用看不见，摸不着，却是企业最大的财富。信用看不见，摸不着，却是企业最大的财富。 中外企业信用联盟名誉理事长成思危中外

2、企业信用联盟名誉理事长成思危 本章学习目标本章学习目标 通过本章学习，你应当：通过本章学习，你应当：1.1.了解国内外企业信用管理制度的异同；了解国内外企业信用管理制度的异同；2.2.知道如何选择我国特色的企业信用管理制度模式；知道如何选择我国特色的企业信用管理制度模式；3.3.理解我国区域性企业信用管理制度；理解我国区域性企业信用管理制度；4.4.明确我国企业信用管理核心制度的具体内容；明确我国企业信用管理核心制度的具体内容；5.5.掌握企业信用管理的制度环境和配套制度的内涵。掌握企业信用管理的制度环境和配套制度的内涵。 10.1 企业信用管理制度模式的选择企业信用管理制度模式的选择 国外健

3、全的企业信用管理制度国外健全的企业信用管理制度 在发达的信用管理模式中，企业信用是在发达的信用管理模式中，企业信用是最重要的环节，企业间经济行为是社会运转正最重要的环节，企业间经济行为是社会运转正常进行的保障。据统计，在欧美国家中，企业常进行的保障。据统计，在欧美国家中，企业间的信用支付方式已占绝大份额。间的信用支付方式已占绝大份额。 我国企业信用管理现状我国企业信用管理现状 我国企业信用管理的现状不容乐观。由于我国企业信用管理的现状不容乐观。由于没有完善的信用立法，使得少数不法企业以信没有完善的信用立法，使得少数不法企业以信用方式非法骗取其他企业的经营资源，又利用用方式非法骗取其他企业的经营

4、资源，又利用法律的空隙，逃避法律制裁。这些失德非法行法律的空隙，逃避法律制裁。这些失德非法行为的泛滥，使得我国的市场经济遭遇空前的信为的泛滥，使得我国的市场经济遭遇空前的信用危机。用危机。 国外企业信用管理的三种制度模式国外企业信用管理的三种制度模式1.1.中央信贷登记为主体的德法模式中央信贷登记为主体的德法模式2.2.商业征信公司为主体的美国模式商业征信公司为主体的美国模式3.3.会员制征信机构与商业性征信机构共同会员制征信机构与商业性征信机构共同 组成的日本模式组成的日本模式国外企业征信模式基本特征的对比分析国外企业征信模式基本特征的对比分析1.1.政府经营模式及特点政府经营模式及特点2.

5、2.企业自由经营模式及特点企业自由经营模式及特点3.3.政府特许经营模式及特点政府特许经营模式及特点 我国的征信企业制度应采取我国的征信企业制度应采取 特许经营模式特许经营模式 我国实行特许经营模式，可吸收国外的我国实行特许经营模式，可吸收国外的政府经营模式和企业自由经营模式两者的优点，政府经营模式和企业自由经营模式两者的优点，既能避免征信企业投资过于分散和行业无序经既能避免征信企业投资过于分散和行业无序经营，又能充分发挥政府宏观管理上的主导优势，营，又能充分发挥政府宏观管理上的主导优势，以保障征信数据能在较短时间内覆盖国内主要以保障征信数据能在较短时间内覆盖国内主要大中型企业和大多数居民，数

6、据质量也准确可大中型企业和大多数居民，数据质量也准确可靠。靠。 中国特色企业信用管理制度模式中国特色企业信用管理制度模式 的战略构思和主要措施的战略构思和主要措施 我国建设特许经营模式下的征信企业，目我国建设特许经营模式下的征信企业，目前尚处于起步阶段。因此当务之急是政府应大前尚处于起步阶段。因此当务之急是政府应大力支持这些征信企业开展业务，以使其能顺利力支持这些征信企业开展业务，以使其能顺利发展。发展。 解决诚信问题的根本出路解决诚信问题的根本出路 在于制度创新在于制度创新 解决企业诚信问题的根本出路在哪里解决企业诚信问题的根本出路在哪里? ?全全国政协委员、中国经济体制改革研究会会长高国政

7、协委员、中国经济体制改革研究会会长高尚全认为：根本出路在于制度创新。尚全认为：根本出路在于制度创新。 10.2 我国区域性企业信用我国区域性企业信用 管理制度管理制度 所谓区域性信用制度，是指在省级范围所谓区域性信用制度，是指在省级范围内建立的信用管理制度和征信制度，是省级行内建立的信用管理制度和征信制度，是省级行政辖区内银行信用、企业信用和个人信用的综政辖区内银行信用、企业信用和个人信用的综合系统。合系统。 国内省级区域企业信用管理模式国内省级区域企业信用管理模式 的对比借鉴的对比借鉴 四种征信模式的法律缺陷：四种征信模式的法律缺陷： 第一、尚无征信数据公开的法律保障。第一、尚无征信数据公开

8、的法律保障。 第二、市场化运作缺少规范性。第二、市场化运作缺少规范性。 第三、对个人隐私权的保护还没有得力措施。第三、对个人隐私权的保护还没有得力措施。 浙江省区域性信用制度建设浙江省区域性信用制度建设 的现状与探索的现状与探索 为整治信用环境，浙江地区有关部门已为整治信用环境，浙江地区有关部门已采取系列措施：采取系列措施： 大力打假，净化经济秩序；在金融领域大力打假，净化经济秩序；在金融领域努力处置多年来累积的不良债权；加强商业银努力处置多年来累积的不良债权；加强商业银行内部控制，防治信用风险；实施浙江全省经行内部控制，防治信用风险；实施浙江全省经济领域济领域“百万企业信用工程百万企业信用工

9、程”。 浙江省企业信用管理制度体系建设浙江省企业信用管理制度体系建设 的基本构思的基本构思第一，转变思想，由政府推动企业信用管理制度体系建设。第一，转变思想，由政府推动企业信用管理制度体系建设。 第二，建立企业信用约束与监督机制，强化全省企业信用监管。第二，建立企业信用约束与监督机制，强化全省企业信用监管。 第三，应与现代科学技术的运用结合，实现企业信用制度建设的第三，应与现代科学技术的运用结合，实现企业信用制度建设的 高效化。高效化。 第四，弘扬经营伦理规范，使信用制度建设与商业道德建设同行。第四，弘扬经营伦理规范，使信用制度建设与商业道德建设同行。 第五，积极推进社会信用服务业和信用服务机

10、构的迅速发展。第五，积极推进社会信用服务业和信用服务机构的迅速发展。 第六，建立信用管理服务业的管理制度，更好发挥企业信用管理第六，建立信用管理服务业的管理制度，更好发挥企业信用管理 协会的作用。协会的作用。 第七，引导企业继续完善自身的信用管理制度。第七，引导企业继续完善自身的信用管理制度。 第八，进一步健全相关政策法规，营造理想的企业信用制度环境。第八，进一步健全相关政策法规，营造理想的企业信用制度环境。 信用：重铸第信用：重铸第6 6城市群核心竞争力城市群核心竞争力 中国企业家调查系统新近完成的中国企业家调查系统新近完成的长三角、长三角、珠三角企业信用现状和问题调查报告珠三角企业信用现状

11、和问题调查报告显示，显示，“长三角地区是我国各地企业普遍认同的最为长三角地区是我国各地企业普遍认同的最为守信的地区之一。守信的地区之一。”在该调查报告在该调查报告“金融信用金融信用的有关情况的有关情况”一栏中显示：一栏中显示：“长江三角洲地区长江三角洲地区超过半数的企业具有超过半数的企业具有A A级以上的信用等级级以上的信用等级”，从参评的从参评的72.6%72.6%企业中，高达企业中，高达67.3%67.3%企业获得企业获得A A级以上（含级以上（含A A级）信用等级。级）信用等级。 信用上海信用上海 据悉，截至今年据悉，截至今年6 6月底，上海市企业联合征信系统月底，上海市企业联合征信系统

12、已采集全市已采集全市5959万户企业的信用信息，基本做到了全覆万户企业的信用信息，基本做到了全覆盖；随着盖；随着7 7月月1414日上海保险行业的日上海保险行业的1717家保险公司以及家保险公司以及上海网通正式加入，上海市个人信用联合征信系统的上海网通正式加入，上海市个人信用联合征信系统的成员已覆盖所有的中资商业银行、保险机构，以及汇成员已覆盖所有的中资商业银行、保险机构，以及汇丰银行、友邦保险等外资金融机构和移动通信、水电丰银行、友邦保险等外资金融机构和移动通信、水电燃气等公共服务机构，入库人数已达燃气等公共服务机构，入库人数已达462462万，累计出万，累计出具个人信用报告具个人信用报告2

13、02202万份。万份。 共建信用长三角宣言共建信用长三角宣言 苏、浙两省在近两年里也掀起了声势浩大的苏、浙两省在近两年里也掀起了声势浩大的“信信用江苏用江苏”、“信用浙江信用浙江”建设。目前江苏建立以全省建设。目前江苏建立以全省6060多万户企业、多万户企业、100100多万户个体工商户基本信息为基多万户个体工商户基本信息为基础的础的“全省企业信用动态数据库全省企业信用动态数据库”，初步建立企业信，初步建立企业信用记录制度，信用披露制度，企业不良行为约束惩罚用记录制度，信用披露制度，企业不良行为约束惩罚制度，信用良好企业激励这四项制度。在浙江，制度，信用良好企业激励这四项制度。在浙江，2002

14、2002年初便成立专门的年初便成立专门的“信用浙江信用浙江”建设领导小组。今年建设领导小组。今年1 1月，浙江省又启动月，浙江省又启动 “ “企业信用监管系统企业信用监管系统”。 长三角区域市场经济的高度发展，迫切呼唤长三角区域市场经济的高度发展，迫切呼唤“信信用联盟用联盟”的配套。的配套。5 5月月1717日，日，1616城市代表城市代表共建信用共建信用长三角宣言长三角宣言的产生，便是苏浙沪三地打破的产生，便是苏浙沪三地打破“信用分信用分割割”的伟大创举。的伟大创举。 10.3 我国企业信用管理体系我国企业信用管理体系 的核心制度的核心制度 以改革企业产权制度作为重点突破口以改革企业产权制度

15、作为重点突破口 产权制度是整个企业信用制度体系的核心产权制度是整个企业信用制度体系的核心 产权制度明晰化是消除企业失信行为的实质产权制度明晰化是消除企业失信行为的实质 性策略性策略 加强企业内部信用风险加强企业内部信用风险 管理制度建设管理制度建设 首先，要从控制交易全过程中各个业务环首先，要从控制交易全过程中各个业务环节的信用风险出发，强调严格的事前、事中、节的信用风险出发，强调严格的事前、事中、事后管理，规范化、制度化地处理各项程序，事后管理，规范化、制度化地处理各项程序，如客户开发管理、合同审订、结算方式选择、如客户开发管理、合同审订、结算方式选择、货物控制、账款催收等。货物控制、账款催

16、收等。 其次，应使相关的信用风险管理工作专业其次，应使相关的信用风险管理工作专业化。化。 培育社会信用中介服务机构培育社会信用中介服务机构 我国目前几乎没有信用管理方面的专业人我国目前几乎没有信用管理方面的专业人才，大多数企业要想建立自己的信用管理部门才，大多数企业要想建立自己的信用管理部门存在着极大难度，此时尤其要求积极推动征信、存在着极大难度，此时尤其要求积极推动征信、评级、商账追讨等市场化的资信机构的发展，评级、商账追讨等市场化的资信机构的发展，使其提供信用服务，以满足广大企业的需求。使其提供信用服务，以满足广大企业的需求。 建立企业信用人才培育制度是建立企业信用人才培育制度是 信用管理

17、的迫切需求信用管理的迫切需求 随着经济的不断发展，特别是在加入随着经济的不断发展，特别是在加入WTOWTO，我国国内的信用市场亟待开发，我国对信用管我国国内的信用市场亟待开发，我国对信用管理人才的需求也在增加。然而我国的信用管理理人才的需求也在增加。然而我国的信用管理教育无论在长期教育还是在短期培训方面都极教育无论在长期教育还是在短期培训方面都极为缺乏，培养信用管理的专业人才，加快我国为缺乏，培养信用管理的专业人才，加快我国的信用管理教育已经刻不容缓。的信用管理教育已经刻不容缓。 平安三度蝉联平安三度蝉联“最佳企业公民最佳企业公民” 20062006年年1212月月6 6日，日，2006200

18、6中国企业公民论坛中国企业公民论坛暨暨20062006年第三届中国最佳企业公民评选颁奖盛年第三届中国最佳企业公民评选颁奖盛典在北京嘉里中心开幕。自典在北京嘉里中心开幕。自20042004年始，中国平年始，中国平安已是三度蝉联安已是三度蝉联“中国最佳企业公民中国最佳企业公民”称号。称号。专家评价中国平安专家评价中国平安“稳健、平衡、发展稳健、平衡、发展”，是，是“推动中国企业公民本土化实践的先导者推动中国企业公民本土化实践的先导者”。 10.4 企业信用管理的企业信用管理的 制度环境和配套制度制度环境和配套制度 优化我国企业信用管理制度的整体环境优化我国企业信用管理制度的整体环境 重视诚信建设以

19、营造良好的道德环境重视诚信建设以营造良好的道德环境 健全信用立法与执法监管机制来优化法制环境健全信用立法与执法监管机制来优化法制环境 重德守法是培育企业信用制度的根本之路重德守法是培育企业信用制度的根本之路 为规范化的经济主体创造安全有序的市场环境为规范化的经济主体创造安全有序的市场环境 优良的技术环境是建立企业信用管理制度的重优良的技术环境是建立企业信用管理制度的重要条件要条件 建立与健全我国企业信用管理体系建立与健全我国企业信用管理体系 的配套制度的配套制度发挥政府信誉在社会信用制度建设中的主导作用发挥政府信誉在社会信用制度建设中的主导作用 建立完善的个人信用制度体系建立完善的个人信用制度

20、体系改善公司法人治理结构改善公司法人治理结构建立全国企业资信档案记录制度建立全国企业资信档案记录制度建立健全企业信用评级制度建立健全企业信用评级制度建立企业信用公示制度和企业信用信息披露制度建立企业信用公示制度和企业信用信息披露制度建立公正严厉的企业信用激励和惩罚制度建立公正严厉的企业信用激励和惩罚制度建立统一的企业信用管理信息查询网络系统建立统一的企业信用管理信息查询网络系统 赤诚燃续百年炉火：赤诚燃续百年炉火： “ “全聚德全聚德”烤鸭名满天下烤鸭名满天下l “ “不到长城非好汉，不吃烤鸭真遗憾不到长城非好汉，不吃烤鸭真遗憾”。全聚德之所以名头这么响，主要是靠全聚德之所以名头这么响，主要是靠“全而无全而无缺，聚而不散，仁德至上缺，聚而不散，仁德至上”的经营观念。的经营观念。 l 作为历经作为历经130130多年发展的中华第一块饮食多年发展的中华第一块饮食金字招牌，以其精品名牌的形象闻名于世，在金字招牌，以其精品名牌的形象闻名于世，在中华饮食文化精粹的行列中独树一帜，靠的就中华饮食文化精粹的行列中独树一帜，靠的就是是“诚信诚信”二字。主要体现在：一以仁德诚信二字。主要体现在：一以仁德诚信为经营宗旨。二以顾客的需求为市场导向。为经营宗旨。二以顾客的需求为市场导向。