北京银行：北京银行股份有限公司2021年半年度报告全文.PDF

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1、 北京银行股份有限公司北京银行股份有限公司 BANK OF BEIJING CO., LTD. 二二二二一一年年半年度报告半年度报告 （股票代码：（股票代码：601169601169） 二二二二一一年八月年八月 北京银行股份有限公司 2021年半年度报告 1 目目 录录 重要提示 . 2 释义 . 2 重大风险提示 . 2 第一节 公司简介. 3 第二节 主要会计数据和财务指标 . 8 第三节 管理层讨论与分析 . 13 第四节 公司治理. 45 第五节 环境和社会责任 . 52 第六节 重要事项. 55 第七节 普通股股份变动及股东情况 . 59 第八节 优先股相关情况 . 63 第九节 财

2、务报告. 65 第十节 备查文件. 65 北京银行股份有限公司 2021年半年度报告 2 重要提示重要提示 1、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别及连带的法律责任。 2、 本半年度报告 （正文及摘要） 于2021年8月26日经本公司董事会审议通过。钱华杰董事委托杨书剑董事出席会议并行使表决权。 3、本公司2021年中期不进行利润分配或资本公积金转增股本。 4、本公司半年度报告未经审计。 5、本半年度报告（正文及摘要）除特别说明外，均以人民币列示。 6、本行法定代表人张东宁、行长杨书剑、首席财务官梁

3、岩保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 7、本半年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 释义释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 文中文中 释义释义 本行 北京银行股份有限公司 公司、本公司 北京银行股份有限公司及其附属机构 章程、公司章程 北京银行股份有限公司章程 央行、中央银行 中国人民银行 银保监会、中国银保监会 中国银行保险监督管理委员会 证监会、中国证监会 中国证券监督管理委员会 上交所、交易所 上海证券交易所 元 人民币

4、元 重大风险提示重大风险提示 本公司已在本报告中详细描述存在的主要风险和拟采取的应对措施， 具体内容详见管理层讨论与分析章节。 北京银行股份有限公司 2021年半年度报告 3 第一第一节节 公司简介公司简介 1.1 公司基本信息公司基本信息 1.1.1 1.1.1 法定中文名称：法定中文名称：北京银行股份有限公司（简称：北京银行） 法定英文名称：Bank of Beijing Co.,Ltd. 1.1.2 1.1.2 法定代表人：法定代表人：张东宁 董事会秘书：刘彦雷 1.1.3 1.1.3 注册地址：注册地址：北京市西城区金融大街甲 17 号首层 办公地址：北京市西城区金融大街丙 17 号

5、1.1.4 1.1.4 联系地址联系地址：北京市西城区金融大街丙 17 号 邮政编码：100033 联系电话：010-66426500 传真：010-66426519 客服电话：010-95526 投资者热线：010-66223826 董秘信箱： 互联网网址：http:/ 1.1.5 1.1.5 指定的信息披露报纸和网站：指定的信息披露报纸和网站： 中国证券报 上海证券报 证券时报 证券日报 上海证券交易所网站（http:/） 年度报告备置地点：本行董事会办公室 1.1.6 1.1.6 股票上市交易所：上海证券交易所股票上市交易所：上海证券交易所 股票简称：北京银行；股票代码：601169 股

6、票简称：北银优 1；股票代码：360018 股票简称：北银优 2；股票代码：360023 1.1.7 1.1.7 营业执照信息营业执照信息 组织机构代码：91110000101174712L 主要经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；同业外汇拆借；国际结算；结汇、售汇；外汇票据的承兑和贴现；外汇担保；资信调查、咨询，见证业务；买卖和代理买卖股票

7、以外的外币有价证券；自营和代客外汇买卖；证券结算业务；开放式证券投资基金代销业务；债券结算代理业务；短期融资券主承销业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其它业务(企业依法自主选择经营项目，开展经营活动；依法须经批准的项目，经相关部北京银行股份有限公司 2021年半年度报告 4 门批准后依批准的内容开展经营活动；不得从事本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动)。 1.1.8 1.1.8 公司聘请的会计师事务所和报告期内履行持续督导职责的保荐机构公司聘请的会计师事务所和报告期内履行持续督导职责的保荐机构信息信息 1、公司聘请的会计师事务所： 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址：北京市

8、东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼 16 层 签字会计师：许旭明、师宇轩 2、公司聘请的履行持续督导职责的保荐机构及持续督导期间 适用 不适用 1.2 公司战略及核心竞争力公司战略及核心竞争力 1.2.1 发展愿景发展愿景 到 2035 年，我国将基本实现社会主义现代化，北京将率先基本实现社会主义现代化。作为首都金融企业，北京银行将牢牢把握国家和北京实现社会主义现代化的历史机遇期，实现治理能力和治理机制的现代化，大幅提升全行科技创新能力、市场竞争能力和产品服务能力，建成客户体验极佳、服务特色鲜明、业务结构优质、经营管理高效，并且在国际上具有一定影响力、在国内具有显著竞争力的精品上市银行，稳

9、步从“百强银行”迈向“百年银行” 。 1.2.2 发展目标发展目标 经营管理效能实现新提升。经营管理效能实现新提升。持续加强资本管理精细化，坚持将机构布局、业务结构、 目标客户回归主责主业， 发挥比较优势， 优化资源配置向转型业务倾斜，多做小微、个贷、中间业务等信用风险权重小的业务，培育高质量发展新动能。进一步提升资产收益率、资本收益率。 区域市场深耕取得新成效。区域市场深耕取得新成效。紧紧围绕首都发展，统筹谋划、分类施策优化北京地区网点布局， 聚焦首都城市建设、 科技、 互联网信息、 数字经济、 数字贸易、文化、旅游、教育、民生、体育、健康医疗、绿色金融等社会发展重点，通过场景拓展与生态互联

10、，打造首都“方案银行” 。外埠分行坚持立足本地市场，结合当地实际和自身比较优势，积极开展特色业务，实现持续高质量发展。 零售战略转型迈上新台阶。零售战略转型迈上新台阶。持续提升零售业务产品、服务、流程的线上化水平，努力提升线上渠道极致客户体验，大幅提升线下网点智能化转型发展水平，深挖场景需求，创新盈利模式，加大零售战略转型配套措施支持力度，用五年时间实现零售全面转型。 数字银行构建获得新突破。数字银行构建获得新突破。持续加大科技资源投入，强化科技赋能作用，充分凝聚各项科技力量，共同支撑业务高质量发展。在产品、服务，乃至组织、流程、管理机制等领域积极探索创新模式，大力发展数字金融业务，深入推进数

11、字化转型，通过迭代和创新持续加强场景拓展与生态互联，积极构建数字化银行发展模式。 风控合规管理达到新水平。风控合规管理达到新水平。进一步树立审慎稳健经营理念， 增强风险意识与合规意识，科学确立风险偏好与发展战略。持续打造与城商行定位相契合、与自身风控能力相适应、与客户金融需求相贴合的发展方向和模式。全面提升风控智能化水平，保证资本充足、流动性、风险抵御能力等指标满足监管要求。 北京银行股份有限公司 2021年半年度报告 5 特色品牌建设得到新升华。特色品牌建设得到新升华。持续丰富企业品牌内涵，在经济、环境和社会公益事业等方面积极履行社会责任，大力发展绿色金融业务。依托金融科技赋能中小微企业和市

12、民百姓金融服务，持续锻造科技金融、文化金融的金字招牌和拳头产品，优化客户服务体验，提升北京银行品牌影响力、美誉度和忠诚度。 1.2.3 发展策略发展策略 全力服务国家重大战略实施。全力服务国家重大战略实施。积极把握新发展阶段、贯彻新发展理念、融入新发展格局，紧紧围绕京津冀协同发展、长江经济带、 “一带一路”建设等国家重大发展战略和重点区域发展战略，充分发挥特色金融比较优势，提升区域金融服务协同和联动水平，打造区域发展特色，创造业务增长新引擎，全力服务国家重大战略实施。 推动实现零售业务全面转型。推动实现零售业务全面转型。以客户为中心，坚持移动优先、数字驱动两大战略，着力打造零售贷款、信用卡、财

13、富管理等三大发展引擎，努力构建大财富管理平台，进一步构建业务转型的坚实基础，全力加快零售银行发展。贯彻落实“乡村振兴”战略，以“千院计划”为依托打造普惠金融业务特色品牌。 持续增强公司业务核心竞争力。持续增强公司业务核心竞争力。抢抓国家“十四五”规划和构建“双循环”新发展格局的发展机遇，深入推动公司业务轻资本、高收益、优结构转型，以客户为中心，全力打造客户服务“优前台” 、产品支撑“强中台” 、考核管理“精后台”三位一体战略，筑牢稳健合规经营底线，推动公司业务高质量可持续发展。 努力提高金融市场业务收益水平。努力提高金融市场业务收益水平。 在有效防范风险的前提下不断提高金融市场业务的利润贡献水

14、平, 推动“麒麟客户”战略，加强投资、风险、数据精细化管理，提高资金使用效率、扩大投资规模、控制投资风险、提高投资收益水平，推动金融市场业务向“投资+交易”型转变，不断提升品牌形象及市场竞争力。 加快推动数字京行建设。加快推动数字京行建设。围绕数字产业化和数字经济发展战略，坚持加强顶层设计，充分挖掘数据资产价值，运用数字化思维，加快推动组织架构、技术架构、服务架构等的重构或再造，抢抓北京市数字金融体系建设机遇，通过金融科技赋能实现银行传统业务的渐进式改良和新兴业务的迭代升级， 力求在变革中谋得先机，打造中小银行数字金融典范。 实现普惠金融增量提质。实现普惠金融增量提质。抢抓普惠金融发展机遇，积

15、极推进区域化布局、特色化发展、品牌化经营，复制和推广北京银行“信贷工厂”模式和特色金融领域业务开展经验，实现普惠业务在获客渠道、营销方式、客户服务、信用评级和风控手段等各个方面的创新，提升服务效率、便利性和可得性，实现普惠金融增量提质，持续打造特色普惠金融服务银行。 稳步提升中间业务比重。稳步提升中间业务比重。推动向轻资本中收转型，将发展高附加值中间业务作为提高核心竞争力的关键，依靠信息、技术、产品和人才等优势为客户提供高层次金融服务，加快推动咨询服务类、投融资类、金融衍生工具类等技术含量和附加值含量较高的中间业务形成规模效应。 完善现代公司治理体系。完善现代公司治理体系。 持续完善党的领导与

16、公司治理有机融合的方式和路径，进一步构建组织架构健全、职责边界清晰、发展战略科学、价值准则与社会责任良好、风险管理与内部控制有效、激励约束机制合理以及信息披露制度完善的现代公司治理体系和机制，全面提升公司治理水平。在公司治理中积极体现社会主义核心价值观，努力做好消费者权益保护工作，认真履行企业社会责任，不断加强投资机构管理和业务协同效应。 北京银行股份有限公司 2021年半年度报告 6 全面提升经营管理效率。全面提升经营管理效率。健全资金、资本、资产负债融合联动的大资产负债管理模式，促进结构、业务、盈利模式转型。健全资本管理机制，通过将资本约束贯穿于业务营销、产品定价、资源配置、绩效评估等经营

17、管理全过程，进一步促进全行资本、收益和风险平衡，稳步提升资本效率与资本回报。持续健全和完善数据治理组织架构体系，优化数据治理与共享机制。健全财税管理体系，持续提升经营管理效率。 增强技术保障支持作用。增强技术保障支持作用。以“科技强行”战略为指引，坚定不移推进数字化转型，通过加强技术架构、应用架构、数据架构、安全架构的规划设计，确保信息科技全面服务于业务顶层规划、支持业务创新发展，满足数据化、智能化提升要求，全面提升科技供给能力。持续推进“京匠工程”项目群建设，打造新“两地三中心”布局，搭建金融科技新的基础平台，实现“集约高效、敏捷专业”的科技服务保障体系。 持续强化全面风险管理。持续强化全面

18、风险管理。优化风险管理架构，压实管理责任，研究制定符合本行实际情况及管理需求的风险管理架构，进一步强化三道防线风险管理职能，持续完善覆盖全资产、全口径、全流程、全机构的全面风险防控体系。深化数字风控体系建设， 加强风险数据资产管理和系统建设， 搭建全面风险预警监控平台，完善升级风控指挥中心、信贷管理系统、智慧风控 APP，进一步提高风险管理的便捷性、高效性和专业性。 着力夯实人力资源基础。着力夯实人力资源基础。坚持党管干部、德才兼备、以德为先，推动干部队伍整体年轻化， 干部任职资历全面化， 打造过硬的管理人员队伍。 构建流程规范、功能全面、质效并重的人力资源基础性工作平台，提升人力资源工作效率

19、、规范度、 数据质量和数据分析能力。 加快科技研发、 数字金融、 数据管理、 行业研究、风险管理、投资交易等中高端金融专业人才引进，持续打造学习型银行，构建全面的人才培养机制。 显著提升运营管理水平。显著提升运营管理水平。强化运营管理顶层设计，完善运营转型总体框架，推进大运营管理思路落地生根。 加强全面、 集中管理， 打造流程标准、 风控精准、服务共享的全新集约化运营模式。强化运营对业务发展的基础保障作用，打造适应全行发展的中台战略，实现运营“质量和效率”的双提升。 精心打造特色发展品牌。精心打造特色发展品牌。坚持从战略发展高度推动品牌建设，加强品牌建设前瞻性、系统性和持续性研究，优化品牌建设

20、资源配置，实现业务与品牌的互相促进、共同提升。进一步整合升级“科技金融” “文化金融” “普惠金融” “绿色金融”等特色品牌，以高质量发展夯实品牌形象根基。 聚力提升党建引领发展效能。聚力提升党建引领发展效能。始终坚持党对金融工作的绝对领导， 不断提高政治判断力、政治领悟力、政治执行力，持续加强党内政治文化建设，以党建带群建吸引更多进步群众向党组织靠拢，注重把业务骨干发展成党员，把党员培养成业务骨干，规范做好党员发展工作。 1.2.4 核心竞争力核心竞争力 区位资源优势。区位资源优势。本行充分发挥“主场优势”深耕首都市场，在北京地区拥有3 家分行、近 300 家网点，在财政、社保、医保、税务、

21、教育、医疗、工会、公积金等八大机构业务领域形成显著的差异化竞争优势， 围绕北京 “四个中心” “两区”建设持续优化金融供给。同时，优先向长三角、珠三角等区域布放网点和金融资源，形成了结构更优、抗周期能力更强、增长潜能更足的区域发展布局。 北京银行股份有限公司 2021年半年度报告 7 特色服务优势。特色服务优势。本行坚持特色立行，依托首都“四个中心”区位优势，持续打造科技、文化、绿色金融品牌，第一家设立中关村分行、成立全国首家文化金融服务专营机构，形成了涵盖客户全生命周期的特色金融产品体系，科技金融贷款在中关村示范区始终排名第一、文化金融市场份额始终位居北京地区首位。在“十四五” 时期科技、

22、文化强国建设大背景下， 本行特色服务优势的 “飞轮效应”将会更加凸显。 治理机制优势。治理机制优势。本行在坚持发挥党建引领核心作用同时，积极引入外资股东荷兰 ING 集团在公司治理、零售业务、金融科技、风险管理等领域的国际领先经验，在交流交融中，探索形成了既具有中国特色又接轨国际、科学稳健、集约高效的公司治理机制，实现了政治定力与市场活力的有机融合。本行在城商行中具备少有的多牌照经营优势，综合化经营版图涵盖金融租赁、消费金融、基金和资产管理、 人寿保险、 农村金融五大领域， 打造了业内较强的综合金融服务能力。 人才聚集优势。人才聚集优势。本行在发展中充分借助首都人才高地优势，面向国际国内广纳各

23、类英才，为事业发展注入源源不断的新鲜血液。本行始终坚持以人为本的理念，将人才视作企业最宝贵的财富，坚持市场化选拔任用、多岗位培育锻炼、全方位关心关爱，培养和造就了一支政治坚定、专业过硬、稳定性高的人才队伍，形成了人才活力充分涌流的生动局面。 品牌价值优势。品牌价值优势。本行高度重视品牌的塑造与提升，坚持以“真诚所以信赖”的服务铸就一流金融品牌、以一流金融品牌带动业务高质量发展。一级资本在全球千家大银行排名位居第 62 位，连续八年跻身全球“百强银行” ；品牌价值达654 亿元，排名中国银行业第 7 位；被监管部门评为城商行“领头羊” 。品牌美誉度和影响力持续提升，助力业务发展的“口碑作用”不断

24、彰显。 北京银行股份有限公司 2021年半年度报告 8 第二第二节节 主要会计数据和财务指标主要会计数据和财务指标 2.2.1 1 主要会计数据和财务指标主要会计数据和财务指标 经营业绩经营业绩(百万元）百万元） 2021年年1-6月月 2020 年年 1-6 月月 变化（变化（%） 2019年年 1-6月月 营业收入 33,372 33,185 0.56 32,742 营业利润 14,360 13,435 6.89 15,984 利润总额 142,61 13,363 6.72 15,796 归属于上市公司股东的净利润 12,583 11,514 9.28 12,869 归属于上市公司股东的扣

25、除非经常性损益后的净利润 12,671 11,568 9.53 13,062 经营活动产生的现金流量净额 (389) 24,888 (101.56) 64,406 每股比率（元每股比率（元/股）股） 2021年年1-6月月 2020 年年 1-6 月月 变化（变化（%） 2019年年 1-6月月 基本每股收益 0.57 0.52 9.62 0.58 稀释每股收益 0.57 0.52 9.62 0.58 扣除非经常性损益后的基本每股收益 0.57 0.52 9.62 0.59 每股经营活动产生的现金流量净额 (0.02) 1.18 (101.69) 3.05 财务比率（财务比率（%） 2021年

26、年1-6月月 2020 年年 1-6 月月 变化变化 2019年年 1-6月月 资产收益率（年化） 0.85 0.83 上升0.02个百分点 0.99 平均净资产收益率（年化） 11.33 11.01 上升0.32个百分点 13.19 加权平均净资产收益率 5.84 5.68 上升0.16个百分点 6.91 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 5.88 5.71 上升0.17个百分点 7.02 注：1、有关指标根据公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 3 号半年度报告的内容与格式（2021 年修订） 公开发行证券的公司信息披露规范问答第 1 号非经常性损益 、公开发行证券的公司信息

27、披露内容与格式规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露的要求确定和计算。 2、资产收益率净利润/（期初总资产+期末总资产）/2；净资产收益率归属于母公司的净利润/（期初归属于母公司的股东权益+期末归属于母公司的股东权益）/2。 北京银行股份有限公司 2021年半年度报告 9 （单位：人民币百万元） 规模指标规模指标 2021 年年 6 月月30 日日 2020 年年 12 月月31 日日 变化变化（%） 2019 年年 12 月月31 日日 资产总额资产总额 3,059,046 2,900,014 5.48 2,737,040 发放贷款和垫款本金总额 1,654,389 1,567,7

28、21 5.53 1,446,398 其中：公司贷款 1,021,931 970,642 5.28 935,503 个人贷款 546,056 507,898 7.51 444,917 贴现 86,402 89,181 (3.12) 65,978 以摊余成本计量的贷款减值准备 53,859 52,001 3.57 44,911 负债总额负债总额 2,832,018 2,678,871 5.72 2,528,077 吸收存款本金 1,713,159 1,637,391 4.63 1,529,059 其中：个人活期储蓄存款 131,638 120,411 9.32 100,555 个人定期储蓄存款 2

29、92,282 272,089 7.42 253,774 企业活期存款 643,985 657,115 (2.00) 666,176 企业定期存款 549,452 490,560 12.01 427,117 保证金存款 95,802 97,216 (1.45) 81,437 归属于母公司的股东权益归属于母公司的股东权益 225,074 219,219 2.67 207,129 归属于上市公司普通股股东的每股净资产（元） 9.80 9.52 2.91 8.95 2.2 2.2 补充财务指标和监管指标补充财务指标和监管指标 （单位：%，人民币百万元） 盈利能力指标盈利能力指标 2021 年年 1-6

30、月月 2020 年年 1-6月月 变化变化 2019年年1-6月月 存贷利差 2.59 2.78 下降 0.19 个百分点 2.91 净利差 1.83 1.89 下降 0.06 个百分点 1.83 净息差 1.84 1.94 下降 0.10 个百分点 1.91 成本收入比 20.42 16.74 上升 3.68 个百分点 18.34 资产质量指标资产质量指标 2021 年年 6 月月30 日日 2020 年年 12 月月31 日日 变化变化 2019 年年 12 月月31 日日 不良贷款率 1.45 1.57 下降 0.12 个百分点 1.40 北京银行股份有限公司 2021年半年度报告 10

31、 拨备覆盖率 227.93 215.95 上升 11.98 个百分点 224.69 拨贷比 3.31 3.38 下降 0.07 个百分点 3.15 正常贷款迁徙率 0.63 1.90 - 1.49 关注贷款迁徙率 25.22 51.55 - 67.41 次级贷款迁徙率 31.26 6.69 - 68.19 可疑贷款迁徙率 25.25 79.04 - 95.75 流动性指标流动性指标 2021 年年 6 月月30 日日 2020 年年 12 月月31 日日 变化（变化（%） 2019 年年 12 月月31 日日 流动性比例 60.68 60.33 上升 0.35 个百分点 62.50 流动性覆盖

32、率 106.82 118.49 下降 11.67 个百分点 134.25 合格优质流动性资产 355,894 363,770 （2.17） 361,254 未来 30 天现金净流出量的期末数值 333,157 307,001 8.52 269,101 单一最大客户贷款比率 3.21 3.18 上升 0.03 个百分点 2.02 最大十家客户贷款比率 23.91 21.74 上升 2.17 个百分点 15.26 注：1、有关指标根据公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第3号半年度报告的内容与格式（2021年修订） 及公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号净资产收益率和每股收益的计算及披露

33、（2010年修订）规定计算。 2、 成本收入比=业务及管理费用营业收入；净利差=生息资产平均收益率-付息负债平均成本率；净息差=净利息收入/总生息资产平均余额 3、正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率为本行口径数据。 4、其它指标根据监管机构颁布的公式及依照监管口径计算。 2.2.3 3 非经常性损益项目非经常性损益项目 （单位：人民币百万元） 非经常性损益非经常性损益 报告期报告期 营业外收入 39 营业外支出 (138) 营业外收支净额 (99) 非经常性损益影响所得税数 12 合计合计 (87) 北京银行股份有限公司 2021年半年度报告 11 注：数据按照公开发行证券的公司信息披露规范问答

34、第 1 号：非经常性损益（2014年修订） 的要求确定和计算。 2 2. .4 4 资本构成资本构成 （单位：人民币百万元） 项目项目 2021 年年 6 月月 30 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 2019 年年 12 月月 31 日日 集团口径集团口径 本行口径本行口径 集团口径集团口径 本行口径本行口径 集团口径集团口径 本行口径本行口径 1.资本净额资本净额 249,020 241,909 241,735 236,256 253,947 248,557 1.1 核心一级资本 209,363 206,123 202,778 200,316 190,603 188,341 1

35、.2 核心一级资本扣减项 4,673 7,257 4,500 6,541 7 2,206 1.3 核心一级资本净额核心一级资本净额 204,690 198,866 198,278 193,775 190,596 186,135 1.4 其他一级资本 18,032 17,841 17,972 17,841 17,968 17,841 1.5 其他一级资本扣减项 - - - - - - 1.6 一级资本净额一级资本净额 222,722 216,707 216,250 211,616 208,564 203,976 1.7 二级资本二级资本 26,298 25,202 25,485 24,640 4

36、5,383 44,581 1.8 二级资本扣减项 - - - - - - 2.信用风险加权资产 2,094,271 2,041,323 1,982,497 1,939,207 1,954,991 1,913,968 3.市场风险加权资产 7,791 7,791 7,054 7,054 7,064 7,064 4.操作风险加权资产 115,513 111,679 114,336 111,679 105,606 103,176 5.风险加权资产合计风险加权资产合计 2,217,575 2,160,793 2,103,887 2,057,940 2,067,661 2,024,208 6.核心一级资

37、本充足核心一级资本充足率率 9.23% 9.20% 9.42% 9.42% 9.22% 9.20% 7.一级资本充足率一级资本充足率 10.04% 10.03% 10.28% 10.28% 10.09% 10.08% 8.资本充足率资本充足率 11.23% 11.20% 11.49% 11.48% 12.28% 12.28% 9.享受过渡期优惠政策的资本工具：享受过渡期优惠政策的资本工具：无无 注：1、以上数据按照商业银行资本管理办法（试行） 计算。 2、根据关于商业银行资本构成信息披露的监管要求的规定，公司在官方网站()投资者关系专栏披露本报告期资本构成表、 有关科目展开说明表、资本工具主要

38、特征等附表信息。 2.2.5 5 杠杆率情况、净稳定资金比例杠杆率情况、净稳定资金比例 （单位：人民币百万元） 项目项目 2021年年6月月30日日 2021年年3月月31日日 2020 年年 12 月月31 日日 2020年年 9月月30日日 杠杆率（%） 6.38 6.48 6.57 6.44 一级资本净额 222,722 222,743 216,250 211,330 调整后的表内外资产余额 3,488,730 3,439,720 3,292,795 3,283,835 净稳定资金比例（%） 102.37 103.27 104.60 102.51 北京银行股份有限公司 2021年半年度报

39、告 12 可用的稳定资金 1,664,711 1,659,492 1,625,919 1,565,809 所需的稳定资金 1,626,171 1,606,966 1,554,475 1,527,443 2.2.6 6 报告期股东权益变动情况报告期股东权益变动情况 （单位：人民币百万元） 项目项目 期初数期初数 本期增加本期增加 本期减少本期减少 期末数期末数 股本 21,143 - - 21,143 优先股 17,841 - - 17,841 资本公积 43,885 - - 43,885 其他综合收益 1,152 135 - 1,287 盈余公积 19,888 - - 19,888 一般风险准

40、备 33,016 - - 33,016 未分配利润 82,294 12,583 6,863 88,014 少数股东权益 1,924 102 72 1,954 合计合计 221,143 12,820 6,935 227,028 北京银行股份有限公司 2021年半年度报告 13 第第三三节节 管理层管理层讨论与分析讨论与分析 3 3.1.1 总体经营情况分析总体经营情况分析 3 3.1.1.1.1 宏观经济、金融和政策环境宏观经济、金融和政策环境 2021 年上半年，全球经济总体保持复苏态势但分化严重，新冠肺炎疫情再次反弹，经济复苏前景面临新的挑战。“十四五”开局之年，我国持续巩固拓展疫情防控和经

41、济社会发展成果，经济持续稳定恢复、稳中向好。2021 年上半年国内生产总值（GDP）同比增长 12.7%，两年平均增长 5.3%。 宏观政策方面，财政政策更强调政策的稳定性、连续性和精准性，不断优化支出结构，提高政策效果的长期性。稳健的货币政策灵活精准、合理适度，精准开展公开市场操作，深入推进利率汇率市场化改革，进一步发挥好结构性货币政策工具的精准导向作用，为经济高质量发展营造适宜的货币金融环境。 金融监管方面，宏观审慎评估（MPA）在优化信贷结构和促进金融供给侧结构性改革中的作用进一步发挥，系统重要性金融机构监管框架持续完善，防范化解金融风险取得新成效。 也要看到，全球疫情仍在持续演变，外部

42、环境更趋复杂严峻，国内经济恢复仍然不稳固、不均衡；长期看，我国发展仍然处于重要战略机遇期，经济长期向好、高质量发展的基本面没有改变。 3 3.1.2.1.2 主要经营情况主要经营情况 2021 年，面对复杂严峻的宏观形势、竞争激烈的市场环境，北京银行积极落实国家政策要求，全体干部员工精诚团结、奋勇拼搏、改革创新、攻坚克难，在实现行稳致远、打造百年银行的道路上迈出新的步伐。2021 年上半年经营情况具有如下特点： 经营业绩持续提升。经营业绩持续提升。2021 年半年末，全行资产总额达到 3.06 万亿元，较年初增加 1,590 亿元，增幅 5.48%。上半年实现营业收入 333.72 亿元，同比

43、增加1.87 亿元、增幅 0.56%；实现归属于母公司股东的净利润 125.83 亿元，同比增加 10.69 亿元、增幅 9.28%。与此同时，全行品牌价值达 654 亿元，位居中国银行业第 7 位；全球千家大银行排名第 62 位，连续八年跻身全球百强银行。 各项业务稳中提质。各项业务稳中提质。公司业务规模稳步提升，人民币公司贷款余额突破一万亿元；发布“绿融+”服务品牌，发行全国首单“碳中和”小微金融债；创新升级“银税贷” 、 “e 惠融”产品，落地“京惠贷”对公网贷平台、普惠线上拓客平台、 新一代票据综合处理平台等， 数字化经营稳步推进。 零售业务转型成效显著，零售存贷款占比及市场份额实现双

44、提升， 零售营业收入贡献同比提升 4.1 个百分点；代销基金、私募、保险产品中收同比大幅增长；加快推进民生卡项目，推出智慧医保 2.0 综合服务体系，上线代发业务 2.0 版本。金融市场业务持续稳健发展，货币市场交易总量处于市场第一梯队；公募基金托管产品规模、占比实现双提升； “麒麟客户”较年初增幅 20%。 风险管理持续加强。风险管理持续加强。提升政策研究能力，完成首批信贷政策研究专家团队组建，制定信贷客户结构调整策略。优化风险管控流程，建立分行权限内审批业务监督机制， 开发授信后管理差异化模板， 提升管理质效。 严格资产质量管理， “一户一策”制定重点业务风险化解方案。升级风险防控技术，开

45、发财务智能分析工具，创新搭建全面风险预警平台，提高风险管理主动性、有效性。2021 年半年末，不良贷款额和不良贷款率较年初实现双降，资产质量有效提升。 北京银行股份有限公司 2021年半年度报告 14 数字转型持续深化。数字转型持续深化。以“京匠工程”十大项目群建设为抓手，扎实推进数字化转型三年行动规划落地。强化科技支撑力，加快“211 工程”等重点项目落地实施，推进分布式核心系统建设、完成“云旗”平台设计与研发，实现核心底层技术自助可控。助推业务驱动力，完成对公授信客户的风险画像、推进风控模型实验室建设、建设数据资产管理体系等。夯实数字基建原动力，推出“顺天”技术平台、推进大数据云平台建设，

46、打造高效云生态。数字化转型持续深入推进，为全行高质量发展奠定坚实基础。 3 3.2 .2 利润表分析利润表分析 3 3.2.1.2.1 主要利润表项目主要利润表项目 报告期内，本公司实现营业收入 333.72 亿元，比上年同期增长 0.56%；实现归属于母公司股东的净利润 125.83 亿元，同比增长 9.28%。 下表列出报告期内本公司利润表主要项目： （单位：人民币百万元） 项目项目 报告期报告期 上年同期上年同期 同比增减（同比增减（%） 一、营业收入 33,372 33,185 0.56 其中： 利息净收入 25,461 25,611 (0.59) 手续费及佣金净收入 3,284 4,

47、433 (25.92) 二、营业支出 (19,012) (19,750) (3.74) 其中： 业务及管理费 (6,816) (5,555) 22.70 三、营业利润 14,360 13,435 6.89 四、利润总额 14,261 13,363 6.72 五、净利润 12,685 11,598 9.37 其中：归属于母公司股东的净利润 12,583 11,514 9.28 3 3.2.2.2.2 利润表中变化幅度超过利润表中变化幅度超过 30%30%的项目及变化原因的项目及变化原因 （单位：人民币百万元） 项目项目 报告期报告期 上年同期上年同期 增减幅度（增减幅度（%） 主要原因主要原因

48、手续费及佣金收入 3,529 5,246 (32.73) 手续费及佣金收入减少 手续费及佣金支出 (245) (813) (69.86) 手续费及佣金支出减少 投资收益 3,968 2,476 60.26 交易性金融资产买卖价差增加 对联营及合营企业的投资收益 93 65 43.08 合联营企业利润增长 其他业务成本 (29) (8) 262.50 其他业务成本增加 北京银行股份有限公司 2021年半年度报告 15 营业外收入 39 22 77.27 营业外收入增加 营业外支出 (138) (94) 46.81 营业外支出增加 3 3.2.3.2.3 营业收入营业收入 1 1、报告期各项业务收

49、入构成情况、报告期各项业务收入构成情况 报告期内，本公司共实现业务收入 645.58 亿元，同比下降 0.39%，主要来源于利息收入、手续费及佣金收入和投资收益。其中，发放贷款和垫款利息收入占比 56.16%，同比提升 2.07 个百分点。具体构成情况见下表： （单位：人民币百万元） 项目项目 金额金额 占比（占比（%） 同比增减（同比增减（%） 发放贷款及垫款利息收入 36,253 56.16 3.42 拆出资金利息收入 2,202 3.41 58.65 买入返售金融资产利息收入 722 1.12 17.40 存放中央银行利息收入 1,305 2.02 4.65 存放同业利息收入 76 0.

50、12 (59.79) 债券及其他投资利息收入 15,844 24.54 (11.64) 手续费及佣金收入 3,529 5.47 (32.73) 其他项目 4,627 7.17 47.31 合计合计 64,558 100.00 (0.39) 2 2、报告期营业收入地区分布情况、报告期营业收入地区分布情况 本公司坚持服务首都实体经济，从营业收入地区分布来看，报告期内，北京地区营业收入占比为 66.92%，为营业收入来源的最核心区域。外埠分行持续发挥效能，报告期内，上海、江苏、浙江等地区的营业收入占比较去年同期有所提升，占比分别为 4.18%、3.83%、2.92%。 （单位：人民币百万元） 地区地