杭州银行：杭州银行2021年半年度报告.PDF

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1、 杭州银行股份有限公司杭州银行股份有限公司 BANK OF HANGZHOU CO., LTD. 二二二二一一年年半半年度报告年度报告 （股票代码：（股票代码：600926） 二二一年二二一年八八月月 杭州银行股份有限公司 2021 年半年度报告 2 / 62 重要提示重要提示 一、一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本本半半年度报告内容的真实、准确、年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、二

2、、公司于公司于 2021 年年 8 月月 30日召开第日召开第七七届董事会第届董事会第十十一一次会议审议通过了本报告，本次会议应出次会议审议通过了本报告，本次会议应出席董事席董事 12 名，名， 亲自亲自出席董事出席董事 11名名， 陈震山董事长因公务原因书面委托宋剑斌副董事长代为出席陈震山董事长因公务原因书面委托宋剑斌副董事长代为出席、主持会议主持会议并行使表决权并行使表决权。 三、三、公司半年度报告未经审计，但已经普华永道中天会计师事务公司半年度报告未经审计，但已经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审阅准则审阅，并出具了无保留结论的审阅报

3、告。册会计师审阅准则审阅，并出具了无保留结论的审阅报告。 四、四、公司法定代表人、董事长陈震山，行长、财务负责人宋剑斌及会计机构负责人章建夫，保证公司法定代表人、董事长陈震山，行长、财务负责人宋剑斌及会计机构负责人章建夫，保证半半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、五、本报告期不进行利润分配，不实施公积金转增股本。本报告期不进行利润分配，不实施公积金转增股本。 六、六、本本半半年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，2021年年半年半年度财务数据与指标均为公

4、司及全资子公司杭银理财有限责任公司的度财务数据与指标均为公司及全资子公司杭银理财有限责任公司的合合并报表数据，货币单位以人并报表数据，货币单位以人民币列民币列示。示。 七、七、前瞻性陈述的风险声明：前瞻性陈述的风险声明：本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 八、八、公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。 九、九、公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。

5、十、十、重大风险提示：重大风险提示：公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见第四节经营情况讨论与分析中“七、报告期各类风险和风险管理情况”。 杭州银行股份有限公司 2021 年半年度报告 3 / 62 目录目录 第一节 释义 .5 第二节 公司简介 .5 第三节 会计数据和财务指标 .9 第四节 经营情况讨论与分析 . 12 第五节 公司治理 . 41 第六节 环境与社会责任. 43 第七节 重要事项 . 44 第八节 普通股股份变动及股东情况 . 51 第九节 优先股相关情况.

6、 58 第十节 可转换公司债券情况 . 60 第十一节 财务报告 . 62 杭州银行股份有限公司 2021 年半年度报告 4 / 62 备查文件目录备查文件目录 一、载有法定代表人签名的2021年半年度报告全文； 二、载有法定代表人、行长、财务负责人、会计机构负责人签名并盖章的会计报表； 三、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审阅报告原件； 四、报告期内公司在中国证券报上海证券报证券时报证券日报公开披露过的所有文件正本及公告原稿。 杭州银行股份有限公司 2021 年半年度报告 5 / 62 第一节第一节 释义释义 一、一、 释义释义 在本半年度报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如

7、下含义： 常用常用词语词语释义释义 公司、本公司、杭州银行 指 杭州银行股份有限公司 央行 指 中国人民银行 中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 报告期末、本期末、期末 指 2021 年 6 月 30 日 报告期、本期 指 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日 上年同期 指 2020 年 1 月 1 日至 2020 年 6 月 30 日 元 指 人民币元 本半年度报告中部分合计数与各加数之和在尾数上有差异，这些差异是由四舍五入造成的。 第二节第二节 公司简介公司简介 一、一、 公司基本情况公司基本情况 （一）（一）公司

8、信息公司信息 公司的中文公司的中文名称名称 杭州银行股份有限公司 公司的中文简称公司的中文简称 杭州银行 公司的英文名称公司的英文名称 BANK OF HANGZHOU CO., LTD. 公司的英文名称缩写公司的英文名称缩写 HZBANK 公司的法定代表人公司的法定代表人 陈震山 （二）（二）联系人和联联系人和联系方式系方式 董事会秘书董事会秘书 证券事务代表证券事务代表 姓名姓名 毛夏红 王志森 联系地址联系地址 杭州市庆春路46号 杭州市庆春路46号 电话电话 0571-87253058 0571-87253058 传真传真 0571-85151339 0571-85151339 电子信

9、箱电子信箱 （三）（三）基本情况简介基本情况简介 公司注册及办公地址公司注册及办公地址 杭州市庆春路46号 公司办公地址的邮政编码公司办公地址的邮政编码 310003 公司网址公司网址 http:/ 电子信箱电子信箱 （四）（四）信息披露及备置地点信息披露及备置地点 公司选定的信息披露媒体名称公司选定的信息披露媒体名称 中国证券报上海证券报证券时报证券日报 登载年度报告的中国证监会指定登载年度报告的中国证监会指定网站的网址网站的网址 http:/ 杭州银行股份有限公司 2021 年半年度报告 6 / 62 公司公司半半年度报告备置地点年度报告备置地点 公司董事会办公室 （五）（五）公司公司证券

10、证券简况简况 种类种类 上市交易所上市交易所 简称简称 代码代码 A股 上海证券交易所 杭州银行 600926 优先股 上海证券交易所 杭银优1 360027 可转债 上海证券交易所 杭银转债 110079 （六）（六）其他相关资料其他相关资料 公司聘请的公司聘请的 会计师事务所会计师事务所 名称 普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址 中国上海市湖滨路 202 号普华永道中心 11 楼 签字会计师姓名 周章、童咏静 报告期内履行报告期内履行持续督导职责持续督导职责的保荐机构的保荐机构 名称 中信建投证券股份有限公司 办公地址 上海市浦东南路 528 号证券大厦北塔 2206 室

11、签字保荐代表人姓名 周子昊、董贵欣 持续督导的期间 2021 年 4 月 23 日至 2022 年 12 月 31 日 二、二、 公司业务概要公司业务概要 公司成立于 1996 年 9 月，是一家总部位于中国杭州的城市商业银行。2016 年 10 月 27 日，公司在上海证券交易所主板上市（证券代码：600926）。公司主要业务分布在浙江省杭州市以及浙江省其他市县。近年来，公司坚持做精杭州、深耕浙江，同时积极拓展长三角区域及国内一线城市业务，搭建了覆盖北京、上海、深圳、南京、合肥等重点城市在内的区域经营布局。 自成立以来，公司始终坚持服务区域经济、中小企业和城乡居民的市场定位，致力于为客户提供

12、专业、便捷、亲和及全面的金融服务。经过近二十五年的稳健发展，公司已拥有较为扎实的客户基础，形成了较为完备的金融产品体系，业务资质不断完善，服务功能持续增强，综合化服务能力不断提升，综合实力和市场影响力持续增强，已成长壮大为一家经营业绩优良、资产质量优异、综合实力跻身全国城市商业银行前列的上市区域性股份制商业银行。 2021 年上半年，公司开始积极贯彻实施新一轮五年战略规划（“二二五五”战略）。公司的发展愿景是打造“中国价值领先银行”，力争成为持续创造价值、平衡风险收益、引领数智赋能的“优等生”和客户口碑度佳、员工满意度高、市场认可度好的“好银行”。未来五年，公司将秉承“客户导向、数智赋能、持续

13、构建差异化竞争优势”的战略定位，聚焦“客户导向”和“效能驱动”两大转型，实现财务和客户发展两维目标。为此，公司将坚持“做强公司、做大零售、做优小微、做专资管、做实区域”五大业务策略并重点提升科技创新、智慧运营、风险合规、资源配置、组织人才五大核心能力，力争再造一个杭州银行。 三、三、 公司经营范围公司经营范围 经中国人民银行和中国银保监会批准，公司的经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代

14、理保险业务；从事衍生产品交易业务；提供保管箱服务；外汇存款，外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，国际结算，同业外汇拆借，外汇票据的承兑和贴现，结汇、售汇，资信调查、咨询、鉴证业务；开办个人理财业务；从事短期融资券承销业务；以及从事经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。 四、四、 报告期公司所处行业发展情况报告期公司所处行业发展情况 报告期，我国经济发展动力增强，积极因素增多，经济保持稳定恢复态势，但经济恢复的基础还不均衡、不牢固。在灵活精准、合理适度的稳健货币政策引导下，银行体系流动性合理充裕，杭州银行股份有限公司 2021 年半年度报告 7 / 62 银行服务实体能力增强，贷款结构优化，精准支持

15、制造业、小微企业等实体经济领域，但区域融资环境延续分化格局，长三角、珠三角地区企业经营活动恢复较快，信贷及债务融资保持积极。2021 年上半年，国内生产总值同比增长 12.7%，二季度末，金融机构人民币各项贷款余额 185.5万亿元，同比增长 12.3%。考虑到疫情对中长期经济的抑制可能开始显现，预计下半年货币政策仍将加强预期管理，稳健有效；仍将通过再贷款、再贴现和直达实体经济货币政策工具的牵引带动作用，引导金融机构加大对科技创新、小微企业、绿色发展、制造业等领域的支持。 五、五、 核心竞争力分析核心竞争力分析 1、股权股权结构结构合理，公司治理稳健高效。合理，公司治理稳健高效。公司股权结构呈

16、现“小集中、大分散”的特点，前三大股东外资、国资和民资三足鼎立，前十大股东持股比例稳定在 66%左右，各类资本相互融合，多元结构相互制衡，股东行为规范且积极支持公司发展，为稳健的公司治理奠定了坚实基础。在坚持党委领导核心基础上，公司建立健全了以“三会一层”为主体的现代公司治理架构，并制定了规范有效的运行机制，各治理主体职责边界清晰到位，逐步形成“党委核心领导、董事会战略决策、监事会依法监督、经营层授权经营”稳健高效的公司治理体系。 2、区位优势显著，未来发展空间广阔。区位优势显著，未来发展空间广阔。公司以杭州为大本营，全面渗透浙江省，六大分行战略性布局长三角、珠三角、环渤海湾等发达经济圈，长江

17、经济带发展战略、长三角区域一体化、京津冀一体化、粤港澳大湾区建设、上海自贸区建设、浙江共同富裕示范区等国家战略的规划与实施，进一步打开了公司的发展空间。近年来，公司经营机构所在区域经济持续向好，金融环境较为活跃，新动能快速成长，居民收入稳步增长，经济增速和居民收入等经济数据整体较优。受益于区域优势，公司各项业务保持稳健快速的发展态势，未来发展空间十分广阔。 3、大零售金融布局成形，数字化优势显现。、大零售金融布局成形，数字化优势显现。近年来，公司加大战略转型力度，大零售金融布局基本成形。零售金融聚焦“制胜财富业务”“巩固消费信贷”，小微金融在坚持抵押、信用、数据“三大支柱”基础上着力加强信用小

18、微、企业小微“两大延伸”。零售与小微金融业务加速迭代标准化、线上化产品，实现规模化获客、自动化审批和集中运营；大力推进数字化创新和大运营转型，数字化运营成效显现，科技支撑能力不断增强，审批效率、客户体验、市场响应明显改善；推进体系化客户经营，专业化运营激发基层经营活力，组织营销能力明显提升。 4、风险管理不断完善，风险管理不断完善，资产质量持续向好。资产质量持续向好。公司坚持风险是发展的前提、不以风险换发展的理念，坚守全员全程的风控策略，坚持质量立行、从严治行；持续强化风险政策和授信标准对资产投向的引领和约束， 积极加强资产组合管理和大类资产配置管理； 不断完善全面风险管理体系，实施风险管理体

19、制机制改革，推进全口径信用风险管理体系建设，持续提升风险管理的全面性、专业性和独立性；狠抓基础管理和基层管理能力提升，加强员工行为管理。近年来，公司资产质量持续向好，不良率处于行业较低水平，拨备覆盖率和拨贷比提升至行业较优水平。 5、科创金融特色彰显，细分市场服务领先。科创金融特色彰显，细分市场服务领先。公司是业内较早创新科创金融服务模式的商业银行，经过十余年发展已树立良好的专业化品牌和市场口碑。公司着力构建了创新创业企业金融服务生态，集聚渠道合作伙伴政策资源、资金资源和信息资源，共同支持初创期、成长期企业发展壮大，通过风险缓释、吸收低付息负债和创新选择权中收等手段，基本实现了商业模式可持续。

20、报告期，公司加大重点地区资源投入，打造科创金融“4+4+N”专营机构新体系，深化渠道合作，开发与推广标准化信贷产品，夯实创新生态的客群基础，努力提升细分行业专业服务优势。 6、基础管理持续强化，市场机制逐渐发力基础管理持续强化，市场机制逐渐发力。公司较早开展多元布局，各类业务资质健全，综合化经营稳步推进；持续着力推进“双基”管理、 “三化”建设等项目，管理基础全面夯实；资产负债管理逐步发挥统筹作用，科技对业务发展与创新的支撑、赋能日益增强；大力倡导公平公正的用人机制，积极推进管理人员年轻化、专业化，进一步完善高级管理人员职业经理人制度，有序推进中级管理人员轮岗和退岗，加大优秀人才选拔和奖优罚劣

21、力度，人才队伍建设扎实推进，逐步建立起较为有效的激励约束机制，充分激发创业动力和活力。 六、六、 公司获奖情况公司获奖情况 类别类别 评奖机构评奖机构 奖项名称奖项名称 银行排名银行排名 英国银行家杂志 “2021 年全球银行 1000 强”榜单中，按一级资本排杭州银行股份有限公司 2021 年半年度报告 8 / 62 名第 144 位，排名较上年上升 30 位 综合金融综合金融服务服务 中共浙江省委办公厅 浙江省人民政府办公厅 浙江省融资畅通工程“突出贡献奖” 中国银行业协会 2019-2020 年度“先进示范单位” 2019-2020 年度“创新成果单位” 浙江省人民政府办公厅 支持浙江经

22、济社会发展先进单位二等奖 企业社会企业社会责任责任 中国红十字会 中国红十字会新冠肺炎疫情防控工作特殊贡献奖 浙江省银行业协会 抗击疫情突出贡献单位 中共杭州市委办公厅 2020 年“春风行动”爱心奖单位 杭州银行股份有限公司 2021 年半年度报告 9 / 62 第三节第三节 会计数据和财务指标会计数据和财务指标 一、一、 近三近三年主年主要会计数据和财务指标要会计数据和财务指标 (一一) 主要会计数据主要会计数据 单位：人民币千元 主要会计数据主要会计数据 2021年年1-6月月 2020年年1-6月月 本期比上年同本期比上年同期增减期增减(%) 2019年年1-6月月 营业收入 14,8

23、75,704 12,853,894 15.73 10,459,634 营业利润 5,774,733 4,744,843 21.71 4,115,686 利润总额 5,782,278 4,727,311 22.32 4,124,032 归属于上市公司股东的净利润 5,006,857 4,068,201 23.07 3,628,806 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 4,969,330 4,082,741 21.72 3,622,923 经营活动产生的现金流量净额 -16,994,559 3,459,758 -591.21 -8,207,373 主要会计数据主要会计数据 2021年年

24、 6月月30日日 2020年年 12月月31日日 本期末比上年本期末比上年末增减末增减(%) 2019年年 12月月31日日 资产总额 1,286,599,234 1,169,257,248 10.04 1,024,070,107 贷款总额 539,983,505 483,648,968 11.65 414,055,893 其中：公司贷款 339,533,990 295,627,197 14.85 255,318,173 个人贷款 200,449,515 188,021,771 6.61 158,737,720 贷款损失准备 27,918,867 24,287,235 14.95 17,493

25、,472 负债总额 1,201,332,529 1,088,394,693 10.38 961,525,510 存款总额 744,194,507 698,026,157 6.61 613,901,751 其中：公司活期存款 360,625,053 352,244,378 2.38 273,335,752 公司定期存款 223,438,569 205,666,906 8.64 210,925,688 个人活期存款 43,742,020 40,097,957 9.09 35,904,071 个人定期存款 89,253,357 79,775,469 11.88 70,299,591 保证金存款 24

26、,775,687 18,454,692 34.25 21,386,790 其他存款 2,359,821 1,786,755 32.07 2,049,859 归属于上市公司股东的净资产 85,266,705 80,862,555 5.45 62,544,597 归属于上市公司普通股股东的净资产 68,292,358 63,888,208 6.89 52,565,388 普通股总股本（千股） 5,930,200 5,930,200 - 5,130,200 归属于上市公司普通股股东的每股净资产（元/股） 11.52 10.77 6.96 10.25 注：1、非经常性损益根据中国证券监督管理委员会公告

27、200843 号公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益的定义计算，下同； 2、公司贷款包括票据贴现；其他存款包括财政性存款、开出汇票、信用卡存款、应解汇款及临时存款； 3、上表“贷款总额”“存款总额”及其明细项目均为不含息金额。 (二二) 主要财务指标主要财务指标 主要财务指标主要财务指标 2021年年 1-6月月 2020年年 1-6月月 本期比上年同期增本期比上年同期增减减（%/百分点）百分点） 2019年年 1-6月月 基本每股收益（元/股） 0.80 0.75 6.67 0.71 稀释每股收益（元/股） 0.76 0.75 1.33 0.71 扣除非经常性损益后的基

28、本每0.79 0.76 3.95 0.71 杭州银行股份有限公司 2021 年半年度报告 10 / 62 股收益（元/股） 加权平均净资产收益率（%） 7.09 7.14 下降 0.05 个百分点 7.38 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%） 7.04 7.17 下降 0.13 个百分点 7.37 每股经营活动产生的现金流量净额（元/股） -2.87 0.58 -594.83 -1.60 注：1、基本每股收益和加权平均净资产收益率根据公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）计算； 2、 公司于 2020 年 1 月发行人民币

29、70 亿元无固定期限资本债券 （以下简称“永续债”） 。 2021年 1 月，公司按照票面利率 4.10%计算，向全体债券持有者支付第一期利息人民币 2.87 亿元。在计算本报告披露的基本每股收益和加权平均净资产收益率时，公司考虑了相应的永续债利息； 3、 公司本期尚未发放优先股股息， 在计算本报告披露的基本每股收益和加权平均净资产收益率时，公司未考虑相应的优先股股息。 (三三) 补充财务指标补充财务指标 2021年年 1-6月月 2020年年 1-6月月 本期比上年本期比上年同期增减同期增减（百分点百分点） 2019年年 1-6月月 盈利能力指标（盈利能力指标（%） 全面摊薄净资产收益率 6

30、.91 6.60 上升 0.31 个百分点 7.29 扣除非经常损益后全面摊薄净资产收益率 6.86 6.62 上升 0.24 个百分点 7.28 归属于公司股东的平均总资产收益率 0.41 0.39 上升 0.02 个百分点 0.39 归属于公司普通股股东的平均净资产收益率 7.14 7.12 上升 0.02 个百分点 7.49 净利差（NIS） 1.94 1.94 持平 1.92 净利息收益率（NIM） 1.93 1.96 下降 0.03 个百分点 1.79 成本收入比 23.92 23.71 上升 0.21 个百分点 25.15 占营业收入百分比（占营业收入百分比（%） 利息净收入占比

31、71.26 72.73 下降 1.47 个百分点 70.04 非利息净收入占比 28.74 27.27 上升 1.47 个百分点 29.96 其中：中间业务净收入占比 13.83 13.39 上升 0.44 个百分点 6.84 迁徙率指标（迁徙率指标（%） 正常类贷款迁徙率 0.34 1.08 下降 0.74 个百分点 1.02 关注类贷款迁徙率 39.87 20.20 上升 19.67 个百分点 40.88 次级类贷款迁徙率 78.66 75.83 上升 2.83 个百分点 54.32 可疑类贷款迁徙率 26.04 89.48 下降 63.44 个百分点 48.77 注：1、全面摊薄净资产收

32、益率=归属于上市公司普通股股东的净利润/归属于上市公司普通股股东的净资产； 2、归属于公司股东的平均总资产收益率=归属于上市公司股东的净利润/（期初总资产+期末总资产）/2； 3、归属于公司普通股股东的平均净资产收益率=归属于上市公司普通股股东的净利润/（期初归属于上市公司普通股股东的净资产+期末归属于上市公司普通股股东的净资产）/2； 4、净利差=生息资产平均收益率-总计息负债平均成本率； 5、净利息收益率=净利息收入/总生息资产平均余额； 6、成本收入比=业务及管理费/营业收入； 7、根据关于严格执行企业会计准则切实加强企业 2020 年年报工作的通知（财会20212 号），信用卡分期业务

33、收入的列报项目需从“手续费及佣金收入”项目调整至“利息收入”项目列示。因上述财务报表项目列报口径变化，公司已对同期比较数据按照当期口径进行了重述。 杭州银行股份有限公司 2021 年半年度报告 11 / 62 (四四) 补充监补充监管指标管指标 单位：人民币千元 2021 年年 6 月月 30 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 本期末比上年末本期末比上年末 增减增减（%/百分点百分点） 2019年年 12月月31日日 流动性风险指标流动性风险指标 合格优质流动性资产 198,898,294 193,603,034 2.74 119,457,065 现金净流出量 131,925,70

34、0 120,653,281 9.34 83,702,685 流动性覆盖率（%） 150.77 160.46 下降 9.69 个百分点 142.72 流动性比例（%） 58.88 51.74 上升 7.14 个百分点 46.24 资产质量指标（资产质量指标（%） 不良贷款率 0.98 1.07 下降 0.09 个百分点 1.34 拨备覆盖率 530.43 469.54 上升 60.89 个百分点 316.71 拨贷比 5.18 5.02 上升 0.16 个百分点 4.23 资本充足率指标（资本充足率指标（%） 资本充足率 13.91 14.41 下降 0.50 个百分点 13.54 一级资本充足

35、率 10.53 10.83 下降 0.30 个百分点 9.62 核心一级资本充足率 8.43 8.53 下降 0.10 个百分点 8.08 其他监管财务指标（其他监管财务指标（%） 存贷比 72.57 68.91 上升 3.66 个百分点 67.23 拆入资金比 2.89 3.41 下降 0.52 个百分点 3.21 拆出资金比 2.38 2.10 上升 0.28 个百分点 2.43 单一最大客户贷款比例 3.03 2.92 上升 0.11 个百分点 6.43 最大十家客户贷款比例 25.86 23.22 上升 2.64 个百分点 29.60 注：1、流动性风险指标依据中国银保监会 2018

36、年发布的商业银行流动性风险管理办法计算； 2、资本充足率指标按照中国银保监会 2012 年发布的商业银行资本管理办法（试行）规定计算； 3、同业拆借资金比例依据中国人民银行 2007 年发布的同业拆借管理办法以人民币口径计算； 4、单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例依据中国银保监会发布的商业银行风险监管核心指标（试行）以非并表口径计算； 5、其他指标根据中国银行业监管机构颁布的公式及监管口径计算。 (五五) 最近三季度末净稳定资金比例最近三季度末净稳定资金比例 单位：人民币千元 项目项目 2021 年年 6 月月 30 日日 2021 年年 3 月月 31 日日 2020 年年 12

37、月月 31 日日 可用的稳定资金 693,759,422 653,677,059 650,411,378 所需的稳定资金 645,875,402 624,553,526 578,879,103 净稳定资金比例(%) 107.41 104.66 112.36 注：净稳定资金比例依据中国银保监会 2018 年发布的商业银行流动性风险管理办法计算。 二、二、 非经常性损益项目和金额非经常性损益项目和金额 单位：人民币千元 非经常性损益项目非经常性损益项目 2021 年年 1-6 月月 2020 年年 1-6 月月 2019 年年 1-6 月月 处置固定资产损失 -13 -44 -228 除上述各项之

38、外的其他营业外收入 66,393 9,483 15,857 除上述各项之外的其他营业外支出 -14,490 -27,015 -7,511 所得税影响额 -14,363 3,036 -2,235 合计合计 37,527 -14,540 5,883 杭州银行股份有限公司 2021 年半年度报告 12 / 62 第四节第四节 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析 一、一、经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析 2021 年是公司新一轮五年战略规划的开局之年。上半年，面对内外部经营形势的变化，公司上下认真贯彻行党委、董事会部署，锚定战略发展目标，坚持高质量发展主线，重点工作有序推进，春耕行动成效显著，主

39、要指标完成序时进度，“二二五五”战略实现良好起步。 （一）（一）结构调整结构调整有序推进有序推进 公司以战略规划为引领，积极推进“做强公司、做大零售、做优小微、做专资管、做实区域”的业务发展策略。报告期，公司金融细分市场竞争力提升，投资银行、交易银行、科技金融协同发力；零售金融加快财富布局，客群综合经营初显成效；小微金融在坚持抵押、信用、数据“三大支柱”基础上着力加强信用小微、企业小微“两大延伸”；金融市场绩效提升，理财业务加快转型；期内公司资产规模稳步增长，业务结构更趋优化。 截至报告期末，公司资产总额 12,865.99 亿元，较上年末增长 10.04%；贷款总额 5,399.84 亿元，

40、较上年末增长 11.65%；贷款总额占资产总额比例 41.97%，较上年末提高 0.61 个百分点；负债总额 12,013.33 亿元，较上年末增长 10.38%；存款总额 7,441.95 亿元，较上年末增长 6.61%，其中个人储蓄存款占存款总额 17.87%，较上年末上升 0.70 个百分点；存款总额占负债总额比例61.95%。报告期末，公司集团存续理财产品规模 2,567.69 亿元，其中净值型理财产品占比达到91.98%，较上年末提升 7.00 个百分点。 （二）（二）经营效益经营效益平稳平稳增长增长 公司围绕“以客户为导向”的战略定位，细化十大利润中心的客户定位和业务定位，深耕客户

41、需求，聚焦客户经营，多点发力，带动规模增长，促进业务结构优化。与此同时，公司致力于数智赋能提高效率、专业驱动强化能力、资配科学提升效益，加快推动高质量发展。期内受益于资产规模的平稳增长、资产负债结构的优化调整和中间业务的较快发展等因素，公司营业收入与利润保持稳健增长，盈利水平稳中有升，内生增长动能提升。 报告期，公司净利差、净息差分别为 1.94%和 1.93%，实现营业收入 148.76 亿元，同比增长15.73%，其中手续费及佣金净收入 20.57 亿元，同比增长 19.50%，中间业务净收入占比 13.83%，较上年同期提升 0.44 个百分点；实现减值损失前营业利润 112.07 亿元

42、，同比增长 15.52%；实现归属于公司股东净利润 50.07 亿元，同比增长 23.07%；基本每股收益 0.80 元，归属于公司普通股股东的加权平均净资产收益率（未年化）7.09%。 （三）（三）风险合规稳风险合规稳健有效健有效 公司深入推进行业与产业研究，提升风险政策、授信标准对资产配置引领能力；加强重点领域风险防控，开展大额授信风险排查，常态化推进存量信贷结构调整；积极探索数智风控技术应用；“项目制”管理大额风险资产，实施标准化清收模式，推动风险处置；落实合规清单管理，常态化开展合规风险监测， 推进整改落实与合规达标； 加强内控检查统筹管理， 搭建全行检查 “人才库”，扎实开展员工行为

43、六大排查，压实员工管理主体责任。 报告期，公司资产质量进一步改善，各项风险管理指标持续向好，风险抵补能力明显增强。截至报告期末，公司不良贷款总额 52.74 亿元，不良贷款率 0.98%，较上年末下降 0.09 个百分点；逾期贷款与不良贷款比例 76.95%，较上年末下降 1.21 个百分点；逾期 90 天以上贷款与不良贷款比例 69.20%，较上年末增加 10.15 个百分点。期内公司计提信用减值损失 54.32 亿元，同比增长9.59%，其中计提贷款减值损失 37.19 亿元，计提金融投资减值损失 15.69 亿元；期末拨备覆盖率530.43%，较上年末提高 60.89 个百分点；拨贷比

44、5.18%，较上年末提高 0.16 个百分点。 （四）（四）基础基础管理不断夯实管理不断夯实 报告期，公司围绕新一轮五年战略规划，稳步推进各项能力提升策略，“双基管理”与“三化建设”发挥联动效应，管理基础进一步夯实，为高质量发展提供了坚实保障。一是加强资产负债统筹协调，启动客户分配项目，加快平台优化，推进盈利中心建设；二是制定实施人力资源规划，加强人才培养体系建设，不断优化岗位等级评定和直属机构负责人考核方案；三是强化战训营赋能团队塑形，结合“三化”模板，授课培训、复盘演练及实战推进形成体系，提升机构关键人员专业能力和营销推动能力；四是强化审计成果应用，找准审计与服务的结合点，建立外部监杭州银

45、行股份有限公司 2021 年半年度报告 13 / 62 管发现问题整改的跟踪评价机制；五是持续加强科技投入与集中运营，按计划有序推进重点科技项目群；六是着力提升反洗钱管理能力，增强消费者权益保护能力。 二、二、主要业务讨论与分析主要业务讨论与分析 （一）公司金融业务（一）公司金融业务 公司坚持和完善“1+3”（公司金融+交易银行、投资银行、科技文创金融）的公司金融管理模式，加强业务协同，提升对客综合服务能力，努力打造专业化、多元化公司银行。报告期，公司聚焦九大目标客群，积极打造公司客户服务体系，正式发布“杭银金引擎”服务品牌，优化升级面向特定客群的综合金融服务方案和跨客群使用的“需求场景型”产

46、品集合。截至报告期末，公司金融条线存款余额 5,661.75 亿元，较上年末增长 309.65 亿元，增幅 5.79%；贷款（不含贴现）余额 3,117.92 亿元，较上年末增长 398.48 亿元，增幅 14.65%。 交易银行业务。交易银行业务。公司持续推进“金引擎”产品体系的数字化转型，不断探索服务模式升级，财资管理平台、资产管家等拳头产品初显能级。“财资金引擎”上线自主研发的全新版TMSC2021，围绕“智互联”为客户提供十大智能化场景服务，期末累计签约集团客户 1,794家，较上年末增加 608 家。“贸易金引擎”升级票据管家为资产管家，助力企业资产流动性管理，同时不断优化数字供应链

47、金融服务平台，打造云 e 信标准化产品，帮助解决供应链上下游中小企业融资难题。“外汇金引擎”强化产品迭代并提升服务质效，期内推出“出口易贷”和“杭信贷”产品，助力优化中小企业融资环境；推出跨境电商收结汇服务，为出口电商跨境出海提供“安全、高效、快捷”的金融服务；推出加强型结汇、远期宝、双货币存款等外汇衍生服务，帮助企业树立汇率中性理念，合理规避汇率风险。 投资投资银行业务。银行业务。公司坚持融资资产高周转策略，积极发展直接融资和资产证券化业务，加快推动轻资本转型。债券承销方面，公司抓住直接融资发展的政策机遇，加强公司金融、金融市场、资产管理业务联动，推出“债券金引擎”服务品牌，债券承销业务取得

48、快速发展。期内公司共计承销债务融资工具 671.73 亿元，较上年同期增长 68.62%，其中浙江省内承销规模 360.43 亿元， 省内债券市场市占率达 13.50%，市场地位进一步巩固提升。资产证券化方面，持续推进资产证券化业务创新发展，积极盘活存量资产，进一步为资本节约提供空间。期内发行信贷资产支持证券 3 单共计 86.29 亿元，主承销非金融企业资产支持票据（ABN）2 单共计 21.01 亿元。 科技文创金融。科技文创金融。为发挥网点布局优势，巩固科技文创金融先发优势，报告期，公司加大资源投入，推动科技文创金融“1+6+N”专营体系升级为“4+4+N”体系。一是在科技文创金融事业部

49、基础上成立北京、上海、深圳三大科创金融中心，同时提升南京、合肥、宁波、嘉兴四个区域城市专营机构的科技金融专业化经营能力，并在若干省内直属分支行设立特色机构或团队。二是创设“科创金引擎”服务品牌，加强特色产品创新，推出“科易贷”（标准版）、“科保贷”（标准版）等小额标准化贷款产品，实现“客户在线申请”“网银自助放款”等功能。三是聚焦资本市场发展，深化客户分层分类经营体系和客户经理管理体系建设，坚持“增量、扩面、提质、促效”，持续推进“卓越计划”“起飞计划”“掘金计划”三大客群营销计划实施，积极提供全成长周期、 全价值链的综合金融服务。 截至报告期末， 科技文创金融表内贷款 （不含贴现） 余额 2

50、97.09亿元；不良贷款率 1.26%，资产质量保持良好水平。 （二）零售金融业务（二）零售金融业务 公司围绕制胜财富业务、巩固消费信贷、贯通内外生态、提升数字赋能、强化专业运营的新“五位一体”零售金融发展方向，聚焦“制胜财富业务”“巩固消费信贷”，加速推进零售金融业务的转型发展。期内公司加快财富业务布局，存款增速明显提升，储蓄增长结构改善，代销业务带动收益，客群综合经营初显成效。期末公司管理的零售客户总资产（AUM）余额 4,004.01 亿元，较上年末增长 179.00 亿元，增幅 4.68%；零售金融条线贷款余额 1,166.84 亿元，较上年末增长 16.30 亿元，增幅 1.42%；