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1、网上交易平台管理控制对交易欺诈的影响2011年 8月 1日星期一 上海财经大学信息管理与工程学院 _段旭明 1论文题目 : 网上交易平台管理控制对交易欺诈的影响作者 : 张娥 段旭明 黄海量单位 : 上海财经大学 信息管理与工程学院演讲人： 段旭明答辩时间 : 2011年 8月 1日论文基本信息网上交易平台管理控制对交易欺诈的影响目录2011年 8月 1日星期一 上海财经大学信息管理与工程学院 _段旭明 21. 序言2. 研究假设的提出3. 研究设计4. 实证分析5. 结论和建议网上交易平台管理控制对交易欺诈的影响序言 研究背景2011年 8月 1日星期一 上海财经大学信息管理与工程学院 _段

2、旭明 3 中国电子商务发展状况 截止到 2010年 12月 , 中国电子商务市场交易额已逾 4.5万亿 , 同比增长 22% 中国 4.2亿互联网用户中 ,超过 50%的用户都是用 SNS网站 2010年国内微博客用户规模约为 6311万人 ,在网民中的使用率达到 13.8% 淘宝网发展状况 2010年 , 淘宝网注册用户达到 3.7亿 ,在线商品数达到 8亿件 2010年淘宝网交易额达到 4000亿元 , 预计 2012年达到 1万亿元 电子商务交易欺诈状况 2010年共有 4500万网民遭受网络欺诈，损失金额达 76亿元。 中国互联网络信息中心 调查还显示 ,35.2%的网民对互联网诚信状

3、况感到不满 2010年国内新增游戏盗号、网上银行盗号和支付劫持类木马 2.18亿个，新增欺诈网站62.95万家 2011年 2月 ,阿里巴巴 B2B欺诈事件源处 : 中国互联网信息中心 ,中国电子商务研究中 ,阿里巴巴集团网上交易平台管理控制对交易欺诈的影响交易欺诈范围或概念蓄意引导 ,错误理解利益目的交易欺诈产生的原因市场信息不对称与传统市场的差异交易欺诈防范策略信誉评级 ,第三方质检售后承诺 ,信息披露 交易主体 卖家沟通能力越强 ,越不容易产生欺诈 交易对象 产品的标准化程度越高 ,越不容易产生欺诈 交易平台 网站设计 ,信息展示 ,导航功能助于信任趋向 支付托管 ,信用评级 ,反馈管理

4、助于制度信任 信誉评价体系 :算法升级 ,消除主观性 ,漏洞分析 网上交易平台设计考虑文化背景差异交易欺诈影响因素交易平台信任机制用户忠诚度 ,满意度 ,信任文化差异对于信任序言 交易欺诈理论研究现状2011年 8月 1日星期一 上海财经大学信息管理与工程学院 _段旭明 4网上交易平台管理控制对交易欺诈的影响序言 网上交易平台防范交易欺诈现状 (淘宝网调研 )2011年 8月 1日星期一 上海财经大学信息管理与工程学院 _段旭明 5 阿里系 CTU系统 模型追踪 大卖家欺诈、信用炒作 消费者网购安全意识 欺诈团伙化 ,规模化趋势 虚拟产品占据 90% 三方欺诈形式 交易平台的管理控制对于交易欺

5、诈的影响 目前的机制设置是否合理 ,资本投入是否值得 大卖家欺诈 ,信誉炒作如何从机制上规避欺诈主要类型及商品品类交易欺诈现状防范交易欺诈的主要手段防范交易欺诈的主要问题网上交易平台管理控制对交易欺诈的影响序言 研究意义2011年 8月 1日星期一 上海财经大学信息管理与工程学院 _段旭明 6 理论研究方面 明确网上交易平台在防范欺诈、促进信任上的作用，对完善电子商务交易信任理论具有重要意义 补充从交易平台的角度对于交易欺诈的影响研究 ,为网上交易平台的机制设计提供理论 基础 企业实践操作方面 可以针对性的设置或取消某些消费者保障服务机制 ,减少不必要的成本和人力投入 给予在线消费者对于网上交

6、易平台的管理控制更清晰、全面的的认识和数量化的参考 ,从而树立良好的网上购物安全意网上交易平台管理控制对交易欺诈的影响序言 本文创新点2011年 8月 1日星期一 上海财经大学信息管理与工程学院 _段旭明 7 从交易平台角度出发研究交易欺诈 交易欺诈的影响因素有交易平台、交易主体和交易对象 交易主体包括买卖双方、交易对象是指商品的品类或标准化程度 基于实际调研结果 研究根据实际调研的结果出发 , 以解决实际需求为研究目的 以实际发生的交易数据作为实证分析的基础 理论研究结合实际需求 ,具有操作性 考量了平台管理控制的保证金约束 研究了淘宝网保证金约束机制对于防范交易欺诈的有效性 解释了保证金与

7、欺诈强度的内在联系 提出了新的防范交易欺诈方向 实名制的社交网络和微博 商业保险覆盖论文创新点网上交易平台管理控制对交易欺诈的影响欺诈强度欺诈程度交易平台控制强度交易平台的信誉约束交易平台的保证金约束研究假设的提出2011年 8月 1日星期一 上海财经大学信息管理与工程学院 _段旭明 8 假设 1: 网上交易平台保证金约束可以削弱欺诈 假设 2: 信誉约束在卖家处于低信誉档对欺诈有较强的正向作用 ,而在高信誉度时难以防范交易欺诈。网上交易平台管理控制对交易欺诈的影响研究设计 测量2011年 8月 1日星期一 上海财经大学信息管理与工程学院 _段旭明 9因子 测量指标 指标类型交易平台的控制强度

8、交易平台保证金约束消费者保障服务个数 1或 0消费者保障服务的保障金 基础保障金 +特色服务保障金交易平台信誉约束机制信用分数 0-1000000的自然数信誉等级 1-5的自然数欺诈强度 欺诈的涉案金额 自然数欺诈程度 欺诈的次数 自然数网上交易平台管理控制对交易欺诈的影响研究设计 数据2011年 8月 1日星期一 上海财经大学信息管理与工程学院 _段旭明 10投诉原因代码 投诉原因231 不合格商品2112 成交不卖 (非虚拟 ,支付宝 )1112 成交不卖 (虚拟 ,支付宝 )331 出售假货9322 付款未发货投诉（非虚拟）9321 付款未发货投诉（虚拟）2122 卖家拒绝使用支付宝或诱

9、导买家收货（非虚拟 ,支付宝） .信誉等级代码 信誉等级 信用分数范围1 未达到标准 0-32 红心 4-2503 钻石 251-100004 蓝冠 10001-5000005 皇冠 500000以上 本文研究数据来自于国内最大的电子商务平台 淘宝网 6个月的投诉数据 ,属于第一手数据 根据本文研究范围和投诉原因对数据进行整理 ,整理出适合本研究的欺诈数据 1289条 根据淘宝网的商家信誉等级标准 ,将信用分数转化成相应的信誉等级网上交易平台管理控制对交易欺诈的影响实证分析2011年 8月 1日星期一 上海财经大学信息管理与工程学院 _段旭明 11显著性与否 欺诈程度影响 欺诈强度影响信用分数

10、 显著正相关 不显著信誉等级 显著正相关 微弱正相关保证金额 微弱负相关 不显著欺诈程度 信誉等级 保证金额 信用分数相关性 .192* -.057* .350*显著性 (双侧 ) .000 .039 .000欺诈 强度 信誉等级 保证金额 信用分数相关性 .063* -.005 .010显著性 (双侧 ) .024 .868 .727相关性分析方差分析显著 性与否 欺诈商家与诚信商家信用分数 不显著信誉等级 不显著保证金额 不显著保证金 平方和 df 方差均值 F值 Sig.组间 997342.19 3 332447.39 .556 .644组内 7.682E8 1285 597822.59

11、信用分数 平方和 df 方差均值 F Sig.组间 1.267E10 1168 1.085E7 .424 1.000组内 3.068E9 120 2.557E7信誉等级 平方和 df 方差均值 F值 Sig.组间 1.791 3 .597 1.529 .205组内 501.90 128 .391*. 在 0.05 水平（双侧）上显著相关 ，*.在 .01 水平（双侧）上显著相关网上交易平台管理控制对交易欺诈的影响实证分析 数据结果分析2011年 8月 1日星期一 上海财经大学信息管理与工程学院 _段旭明 12证明结论 因变量与自变量 相关性分析 欺诈商家与诚信商家 方差分析假设 1: 网上交易

12、平台保证金约束可以削弱欺诈 保证金约束可以减弱欺诈程度 有无保证金不影响欺诈与诚信假设 2: 信誉约束在卖家处于低信誉度档对欺诈有较强的正向作用 ,而在高信誉度时难以防范交易欺诈 。信誉等级和信用分数越高 ,欺诈程度越严重欺诈商家与诚信商家在信誉等级或信用分数上不存在显著差异证明结论 欺诈程度 欺诈强度假设 1: 网上交易平台保证金约束可以削弱欺诈 支持 未证明假设 2: 信誉约束在卖家处于低信誉档对欺诈有较强的正向作用 ,而在高信誉度时难以防范交易欺诈。 支持 不支持网上交易平台管理控制对交易欺诈的影响欺诈强度欺诈程度交易平台控制强度* p 0.05, * p 0.01交易平台的信誉约束交易

13、平台的保证金约束-0.057*-0.0050.063*0.192*研究结果2011年 8月 1日星期一 上海财经大学信息管理与工程学院 _段旭明 13网上交易平台管理控制对交易欺诈的影响研究结果 (续 1)2011年 8月 1日星期一 上海财经大学信息管理与工程学院 _段旭明 14 数据分析上 ,从方差分析和相关性分析上基本达到了预期的效果 ,证实了交易平台的管理控制强度 多元线性回归 ,R2=0.189较低的拟合度 ,说明缺少重要变量或定类数据有问题 在对交易平台保证金约束机制有效控制交易欺诈的研究上 ,最终证明保证金机制的存在可以微弱的减弱欺诈程度 ,而对欺诈强度没有显著影响 假设保证金额

14、度远小于欺诈获得收益 ,那么欺诈者更原因付出较小的保证金的成本 ,来获得较高的欺诈收益 在对交易平台信誉约束机制有效控制交易欺诈的研究上 ,研究证明信用分数或信誉等级越高 ,欺诈程度有增加的趋势 ,而没有证明与欺诈强度的相关性 符合现实中存在的 ”大卖家欺诈 ”现象 ,大卖家凭借其已有的较高的信用分数进行欺诈 ,而其信誉情况并不会受到较多影响网上交易平台管理控制对交易欺诈的影响研究结果 (续 2)2011年 8月 1日星期一 上海财经大学信息管理与工程学院 _段旭明 15 社交网络推广 实名制 ,用户的一切社会关系网络的都是自愿建立并且可以保证真实性 及时性 ,强大的客户终端覆盖 , 用户可以

15、及时分享所接触的新闻、信息和亲身体验 庞大的用户群 , 任何新闻、信息或状态可以快速的传播 商业保险 以保障商务交易实现最优责任水平 ,解决购买双方因责任分配问题而产生的纠纷 为电子商务平台引入更多的风险控制措施 ,增强欺诈鉴别能力同时为客户提供更多的防范欺诈的指导 研究局限性 交易平台流程开放程度的角度进行检验 数据量是否足够 ,是否能够反映总体的全部特征 交易平台角度建立一个综合模型 未来研究方向 流程开放程度的深入分析 ,寻找其他的交易平台管理控制因素 ,虚拟产品高欺诈问题研究 交易主体、交易对象和交易平台的综合模型研究对交易欺诈的影响网上平台交易欺诈方向研究局限性及未来研究方向网上交易平台管理控制对交易欺诈的影响研究结果 (续 3)2011年 8月 1日星期一 上海财经大学信息管理与工程学院 _段旭明 16注册 登录 商品信息发布 沟通 订单确认谈判 支付 配送 售后服务前商务 交易 后商务交易前 交易中 交易后电子商务链