农业保险的经营模式是怎样的.doc

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1、农业保险的经营模式是怎样的农业保险的经营模式是怎样的关键词：农业保险 | 来源：华律网整理 | 时间：2013 年 09 月 11 日 | 浏览：6161 次 农业保险作为一项政策性的保险制度，通过农业保险减少农户的损失，也就减轻了政府的相应负担，这比当农户发生灾害时政府直接的补贴更加科学，下面是华律网小编整理的我国现行的农业保险经营模式的介绍，让大家通过本文，对农业保险有个更深层次的了解。 农业保险农业保险是中央非常重视的一项保险制度，其关系着我国的“三农”问题， 为加深大家对农业保险的了解，彭松明律师彭松明律师对农业保险的经营模式做了相应的 介绍。一、什么是农业保险：一、什么是农业保险：农

2、业保险是指专为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中，对遭受 自然灾害和意外事故所造成的经济损失提供保障的一种保险。二、农业保险的经营模式：二、农业保险的经营模式：中央很重视发展政策性农业保险，业务已经在全国各地区全面起步。但总 体看，中国政策性农业保险保费收入仅为农业产值的 3.2，覆盖面积仅占我 国耕地面积的 1/4，发展模式还不成熟，对农业生产的保障能力相对有限。 中国政策性农业保险的基本经营模式还是将业务委托给商业性保险公司来 做，政府给予一定的补贴。这种运作模式仍处于试点阶段，相对比较粗放。 再加上中国农村地区幅员辽阔，农业生产情况差异大，政策性农业保险经 营模式在发展过程中需要继

3、续完善。由政府成立非营利性的政策性农业保险公 司，统一进行农业保险的产品设计、管理和经营，建立政府主导和管理、市场 化经营的政策性农业保险运作模式。 对重点农产品进行统保。例如，全国范围内对小麦、水稻、棉花、生猪、 奶牛等战略性农产品资源进行统保，各级地方政府可在烤烟、林木、茶叶、蔬 菜、水产养殖等优势特色产业上开展统保试点。农业保险有哪些种类农业保险有哪些种类关键词：农业保险 | 来源：华律网整理 | 时间：2013 年 09 月 11 日 | 浏览：8484 次 农业保险是针对农村的种植业与养殖业而建立的一项保险制度，其目的是减少农户的一些无法预料的损失，下面是华律网小编整理的有关农业保险

4、的分类的介绍，希望通过本文，您能对农业保险有个初步的认识，知道农业保险有哪些种类，不至于混淆各种农业保险。 按照农业类型，农业保险农业保险可以分为几个大类呢？彭松明律师彭松明律师对现行的农业 保险的分类做了相关的介绍，指出农业保险按农业类型可以分为种植业保险与 养殖业保险，下面是对这两种保险类型的详细介绍。农业保险一般可分为两大类：农业保险一般可分为两大类：一、种植业保险一、种植业保险 (1)(1) 农作物保险。农作物保险。农作物保险以稻、麦等粮食作物和棉花、烟叶等经济作 物为对象，以各种作物在生长期间 种植业保险因自然灾害或意外事故使收获量价值或生产费用遭受损失为承 保责任的保险。在作物生长

5、期间，其收获量有相当部分是取决于土壤环境和自 然条件、作物对自然灾害的抗御能力、生产者的培育管理。因此，在以收获量 价值作为保险标的时，应留给被保险人自保一定成数，促使其精耕细作和加强 作物管理。如果以生产成本为保险标的，则按照作物在不同时期、处于不同生 长阶段投入的生产费用，采取定额承保。 (2)(2)收获期农作物保险。收获期农作物保险。收获期农作物保险以粮食作物或经济作物收割后的 初级农产品价值为承保对象，即是作物处于晾晒、脱粒、烘烤等初级加工阶段 时的一种短期保险。 (3)(3)森林保险。森林保险。森林保险是以天然林场和人工林场为承保对象，以林木生长 期间因自然灾害和意外事故、病虫害造成

6、的林木价值或营林生产费用损失为承 保责任的保险。 (4)(4)经济林、园林苗圃保险。经济林、园林苗圃保险。这种险种承保的对象是生长中的各种经济林种。 包括这些林种提供具有经济价值的果实、根叶、汁水、皮等产品、以及可供观 赏、美化环境的商品性名贵树木、树苗。保险公司对这些树苗、林种及其产品 由于自然灾害或病虫害所造成的损失进行补偿。此类保险有柑桔、苹果、山楂、 板栗、橡胶树、茶树、核桃、枣树等保险。 二、养殖业保险二、养殖业保险 (1)(1)牲畜保险。牲畜保险。牲畜保险是以役用、乳用、肉用、种用的大牲畜，如耕牛、 奶牛、菜牛、马、种马、骡、驴、养殖业保险骆驼等为承保对象，承保在饲养使役期，因牲畜

7、疾病或自然灾 害和意外事故造成的死亡、伤残以及因流行病而强制屠宰、掩埋所造成的经济 损失。牲畜保险是一种死亡损失保险。 (2)(2)家畜保险、家禽保险。家畜保险、家禽保险。以商品性生产的猪、羊等家畜和鸡、鸭等家禽为 保险标的，承保在饲养期间的死亡损失。 (3)(3)水产养殖保险。水产养殖保险。以商品性的人工养鱼、养虾、育珠等水产养殖产品为承 保对象，承保在养殖过程中因疫病、中毒、盗窃和自然灾害造成的水产品收获 损失或养殖成本报失。 (4)(4)其他养殖保险。其他养殖保险。以商品性养殖的鹿、貂、狐等经济动物和养蜂、养蚕等 为保险对象，承保在养殖过程中因疾病、自然灾害和意外事故造成的死亡或产 品的

8、价值损失。农业风险的分类、农业保险的作用关键词：农业保险 | 来源： | 时间：2012 年 07 月 03 日 | 浏览：43964396 次 农业风险的分类、农业保险的作用 农业风险分类：(1)自然灾害，包括降水异常所致的水涝灾害、干旱、暴雨、冰 雹;温度异常引起的高温、寒潮;风力异常引起的台风、龙卷风等;属于地壳运动 引起的自然灾害。(2)意外事故，包括生物灾害(虫害、草害)和社会风险。 农业保险是由保险企业集合众多农业生产单位或个人，合理计收损失分摊金， 建立共同基金，对农业生产过程中所遭受到的意外损失提供资金补偿。 农业保险的作用：(1)有利于灾后恢复生产能力。(2)有利于提高农业防

9、灾能力。 (3)鼓励农业生产，增加科技及资金等要素投入。(4)保障农民经济利益。 农业保险的主要种类：(1)种植业保险。分为农作物保险(生长期农作物保险和 收获期农作物保险)和林木保险(森林保险，经济林保险和苗圃保险)。(2)养殖 业保险。分为牲畜保险、家畜家禽保险、水产养殖保险和其他养殖保险。中国农业保险现状关键词：农业保险 | 来源： | 时间：2012 年 07 月 03 日 | 浏览：52505250 次 中国农业保险现状 我国的农业风险损失逐年增大，作为重要风险保障机制的农业保险却不断萎缩。 我国农业保险现阶段存在哪些问题?造成这些问题的原因又是什么?我们需要建 立什么样的农业保险模

10、式?等等，这都需要我们去思索。 由中国农科院农业信息研究所主持申请的英国高教合作计划项目“中国内蒙和 新疆农业保险应用与缓解贫困及促进持续发展”获得英方正式批准。 通过该项目实施，期望能够借鉴发达国家农业保险成功经验、完善中国农业保 险相关政策法规、提高中国从事农业保险研究、管理和推广人员的水平，促进 中国农业保险事业的健康发展，进而使中国边远落后的少数民族地区能够缓解 贫困和持续发展。 近 10 年来，自然灾害每年给中国造成的经济损失都在 1 000 亿元以上，常年受 灾人口达 2 亿多人次。由于分散经营的农户自身抗灾能力极其有限，农户中参 加农业保险的又很少，由于没有保险来“转嫁”风险，除

11、政府给予的救助外， 剩余所有农作物的损失都由农民来负担。随着中国农业市场化开放程度的提高，市场风险也随之增加。中国农业仍以农户分散经营为主，农民的组织化程度不 高，产业化水平和经营规模较低，技术落后，市场信息匮乏，农民很难全面而 准确地把握市场供求信息。这些状况导致农业市场风险源更多，范围更广，不 可控制性更大。 农业保险的商业化运营，使经营农业保险业务的保险公司业务风险集中，再加 上农业保险的综合赔付率较高，很多保险公司不愿经营农业保险。在逐利心理 的作用下，经营农业保险的商业性保险公司在灾害多发的地区和年份进行战略 性的收缩，压缩了农业保险承保的范围、数量和险种，而在自然灾害发生较少 的地

12、区和年份，则热衷于开办农业保险业务。 2004 年至 2008 年，中共中央、国务院连续五年在 1 号文件中提出推进政策性 农业保险试点工作。2005 年以后我国十分重视政策性农业保险发展，2007 年开 始中央政府财政支付农业保险补贴达 20 多亿，2008 年达 60 多亿，以后可能还 将增加，各省财政都有农业保险补贴。 2004 年，中国保监会启动了农业保险试点，一方面在上海、吉林、黑龙江先后 批设了安信、安华和阳光 3 家不同经营模式的专业性农业保险公司;一方面依靠 地方政府支持，在江苏、四川、辽宁、新疆等省份开展了保险公司与政府联办、 为政府代办以及保险公司自营等多种形式的农险试点。

13、 2004 年，宁夏、内蒙古、湖北、云南、北京、黑龙江、四川等地部分县市相继 开展和深化了农险试点。2006 年，全国农业保险保费收入 8.5 亿元，为“三农” 提供的风险保障达 733 亿元。从 2007 年开始，国家在部分省、自治区进行由中 央财政补贴的政策性农业保险试点,取得了初步成效，积累了一定经验。农业保险市场失灵的内生因素分析关键词：农业保险 | 来源： | 时间：2012 年 07 月 03 日 | 浏览：24092409 次 农业保险市场失灵的内生因素分析 【摘要】 本文通过对安徽省宿松县部分农民进行农业保险问卷调查，分析了农 业保险市场失灵的内生因素，并提出解决农业保险市场失

14、灵问题的建议。 【关键词】农业保险 市场失灵 政府支持 农业保险是通过集合具有同类风险的众多农民，以合理计算保费的形式对种植 业、养殖业在发展过程中可能遭受的自然灾害或其他意外事故所造成的经济损 失给予补偿的一种保险，是农业生产规避风险、补偿灾害损失的一种有效工具。 然而，农业的弱质性使农业保险难以满足保险经营所依赖的大数法则理论，农 业保险市场失灵，即纯商业化运营靠市场自发调节来维护的农业保险无法 达到规模经济效应。本文结合安徽省宿松县汇口镇曹湖村农业保险的实地调查 情况，分析我国农业保险市场失灵的内生因素，以寻求解决农业保险市场失灵 问题的对策。 一、问卷调查情况 安徽省宿松县汇口镇曹湖村

15、位于安徽省西南部，与湖北省黄梅县及江西省九江 市接壤，总人口约 1500 人，计 400 余户。全村耕地面积约 2000 余亩，土地肥 沃，属亚热带湿润气候，雨量充沛，日照充足，无霜期 250 天，每年平均温度 16.6，适宜农作物生长，盛产棉花、油菜、芝麻、大豆、玉米、花生等多种 经济作物。村民经济收入主要来源于棉花，年人均收入 5000 元左右，在中部几省处于中等偏下水平。选取该村开展此次农业保险调查具有很强的代表性。此 次调查在自愿的基础上共发放 300 份调查问卷，收回有效问卷 276 份。关于农 民对保险的了解和购买情况的调查结果如下。 被调查的农民 90%知道或听说过保险，了解保险

16、的作用和意义的占 30%，认为有 必要购买保险的占 40%，只有 15%的农民能看懂保险条款。60%的农户认为保险 费负担过重，真正购买了商业保险的农户只占 20%，加上民政部门购买的养老 保险也只有 30%，其中为农产品、农具投保的为 0%。而在投保的 30%人群中， 有 45%是被迫购买的(商业保险公司的学生平安保险和民政部门的养老保险)， 80%发生保险事故时能得到及时的赔偿。这说明该村村民的保险意识很弱，而且 保险负担较重。在问及“您的庄稼或者家禽遭到损害时，你会”的问题时，有 80%的人回答“自己承担”或“听天由命”，10%的农民回答“靠国家救济或集 体承担”，靠亲朋好友的为 10%

17、。 通过这次问卷调查可以发现，该村购买普通商业保险的人很少，购买农业保险 的则为 0%。这说明农业保险机制没有深入到该村村民心中，农民的农业保险意 识非常淡薄。 二、农业保险市场失灵的内生因素浅析农业保险市场失灵的内生因素2011-02-19 20:31:43 来源：融道网摘要: 本文通过对安徽省宿松县部分农民进行农业保险问卷调查，分析了农业保险市场失灵的内生因素，并提出解决农业保险市场失灵问题的建议。关键词:农业保险 市场失灵 政府支持农业保险是通过集合具有同类风险的众多农民，以合理计算保费的形式对种植业、养殖业在发展过程中可能遭受的自然灾害或其他意外事故所造成的经济损失给予补偿的一种保险，

18、是农业生产规避风险、补偿灾害损失的一种有效工具。然而，农业的弱质性使农业保险难以满足保险经营所依赖的大数法则理论，农业保险市场失灵，即纯商业化运营靠市场自发调节来维护的农业保险无法达到规模经济效应。本文结合安徽省宿松县汇口镇曹湖村农业保险的实地调查情况，分析我国农业保险市场失灵的内生因素，以寻求解决农业保险市场失灵问题的对策。一、问卷调查情况安徽省宿松县汇口镇曹湖村位于安徽省西南部，与湖北省黄梅县及江西省九江市接壤，总人口约 1500 人，计 400 余户。全村耕地面积约 2000 余亩，土地肥沃，属亚热带湿润气候，雨量充沛，日照充足，无霜期 250 天，每年平均温度 16.6，适宜农作物生长

19、，盛产棉花、油菜、芝麻、大豆、玉米、花生等多种经济作物。村民经济收入主要来源于棉花，年人均收入 5000 元左右，在中部几省处于中等偏下水平。选取该村开展此次农业保险调查具有很强的代表性。此次调查在自愿的基础上共发放 300 份调查问卷，收回有效问卷276 份。关于农民对保险的了解和购买情况的调查结果如下。被调查的农民 90%知道或听说过保险，了解保险的作用和意义的占 30%，认为有必要购买保险的占 40%，只有 15%的农民能看懂保险条款。60%的农户认为保险费负担过重，真正购买了商业保险的农户只占 20%，加上民政部门购买的养老保险也只有 30%，其中为农产品、农具投保的为 0%。而在投保

20、的 30%人群中，有 45%是被迫购买的（商业保险公司的学生平安保险和民政部门的养老保险），80%发生保险事故时能得到及时的赔偿。这说明该村村民的保险意识很弱，而且保险负担较重。在问及“您的庄稼或者家禽遭到损害时，你会”的问题时，有 80%的人回答“自己承担”或“听天由命”，10%的农民回答“靠国家救济或集体承担”，靠亲朋好友的为 10%。通过这次问卷调查可以发现，该村购买普通商业保险的人很少，购买农业保险的则为0%。这说明农业保险机制没有深入到该村村民心中，农民的农业保险意识非常淡薄。二、农业保险市场失灵的内生因素1、道德风险和逆向选择。所谓道德风险，指被保险人由于参加了保险而放松对风险的预

21、防或者在生产过程中做了手脚，而保险人却难以了解。逆向选择的产生是由于被保险人对于土地的产出能力和风险状况等信息比保险人更了解，因此可以得到低于他们实际风险水平的费率，从而导致保险效率的降低。在具有一般程度的道德风险和逆向选择的标的物中，市场失灵并不必然发生。然而由于农业保险所具有的特殊性，即其标的具有生命性且标的价值会随着生长期的不同而有很大差异，并且农业经营绩效很大程度上取决于后期的管理水平等。同时，农业风险具有一定的规律性，而农民对于农业风险以及土地特质等方面的认识和理解要比保险人多。由此而导致严重的道德风险和逆向选择，使得实际保险损失率过高，在按照损失率确定保险费率的情况下，当保险费率高

22、到超过农民自己分散风险的成本时，市场失灵就会发生。2006 年我国农业保险保费收入仅为 8.46 亿元，按 9 亿农民计算人均不到 1 元，而养殖业保费赔付率竟达 232.2%。保险费率有逐年上升的趋势，而赔付率仍然稳定在一个较高的水平上。这一现象的出现恰好与逆向选择的结果相吻合，即农业保险有效供给不足，商业保险公司纷纷退出农险市场，导致农险市场萎缩。2、农业保险具有极强的正外部性。商业化经营农业保险必然会出现“供给有限，需求不足”，导致市场失灵。农业是基础产业，农业稳定则受益的不仅是农民，还包括整个社会；相反，受损的也不只是农民，而会波及整个社会。投保人（农民）购买农业保险的边际私人收益小于

23、社会收益，边际私人成本大于边际社会成本。私人成本、收益和社会成本、收益间的差异是农业保险的正外部性，这样全社会就搭了农险投保人的“便车”。保险人供给农业保险，将有利于农业生产的稳定，使全社会受益。保险人供给农业保险的边际私人收益也小于边际社会收益，边际私人成本大于边际社会成本，全社会又搭了农业保险人的“便车”。但无论是保险人还是投保人都无法对其正外部性进行收费，农业保险的消费量就低于社会的理想消费量，有效需求不足；农业保险的供给量也小于社会理想的供给量，有效供给也不足。供需不足，农业保险市场必然失灵。3、农业风险区域性强。我国幅员辽阔，自然环境复杂，而且呈明显的地带性与非地带性地域差异，自北至

24、南依次出现寒温带、温带、暖温带、亚热带、热带、赤道带等 6 个气候带。这决定了农业风险区域性强，表现为不同区域间农业保险的险别、标的种类、风险事故的种类及周期、频率、强度差异，这造成农业保险单位经营区划、费率的厘定与区分复杂，投入资金与技术的成本很高。三、解决农业保险市场失灵问题的对策具有正外部性的产品须由政府来提供才能实现社会效益最大化。要解决农业保险市场失灵问题，既应加强政府的扶持力度又要注重市场的灵活性，并发展农业保险的再保险体系。1、加强政府的扶持力度。作为政府主导的农业保险制度供给，政府首先要出台农业保险法，明确各级政府、集体经济组织和农户的相关责任和利益，避免各级主体在农业保险中的

25、随意性。其次，政府应加大财政扶持力度，给予保险机构不同程度的补贴和减免。对技术含量高的种植业和养殖业，保费补贴应为 60%100%，因为这类产业具有高附加值的特点且大部分是外向型，出口创汇能力强、投入成本高。对传统种植业和养殖业，保费补贴为 40%60%，对此类经营农业保险的商业性保险公司，补贴少了农业保险机构无法正常开展业务，补贴过多则涉及保险公司的信誉度等问题。房屋、机械及个人医疗、责任、意外伤害和养老保险应发挥“以险养险”的功效，其补贴值为 40%以下。此外，应设立国家农业巨灾风险基金，也可与地方政府共同筹集设立地方性农业巨灾风险基金。2、实行政策性保险商业化经营。农业保险市场失灵，需要

26、政府发挥职能进行调节，政策性保险商业化经营是国外调节农业保险市场的成功办法。政府应利用利益诱导机制推动农业保险的发展，对农民直接进行保费补贴，对保险公司进行税负减免和财政补贴。直接对农民进行保费补贴，把农民推向保险公司，将使需求曲线上移；对保险公司进行税负减免和补贴，使其获得必要利润，将保险公司引向农业，供给曲线下移，供求曲线就会相交。“以险养险”特许农业保险人经营一定范围的农村险，以其赢利弥补农业险的亏损。3、发展农业保险的再保险体系。经营农业保险的商业性保险公司面对农业的非系统 性风险需要独自承受高额经营成本，遇到特大自然灾害时更是回天无力，没有农业再保险 的支持难以发展。再保险的形式多样

27、，国家政策农业保险公司应为经营农业保险的商业性 保险公司提供再保险，而互助制农业保险组织可以从县、市及区域性的互助制农业保险组 织之间分保。从另一个角度来看，我国是世界上最大的农业国之一，农业保险市场存在失灵恰恰反 映我国农业保险市场有着很大的潜力，只要政府部门大力扶持和保险公司坚持制度创新、 组织创新和产品创新，就可以解决农业保险市场失灵问题。【参考文献】1 张跃华：1935 年以来中国农业制度研究的回顾与反思J.农业经济问题， 2006（6）.2 钱建娣：我国农业保险面临的突出矛盾及解决途径J.金融与保险，2006（3）. 3 冯文丽：我国农业保险市场失灵与制度供给J.金融研究，2004（4）.