保险原理与实务：保险基本原则、保险费率厘定原理.docx

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1、保险原理与实务：保险基本原则、保险费率厘定原理第三章（江南博哥）保险基本原则单选题1.只要投保人对被保险人的存在具有精神和物质幸福，或者说被保险人死亡或伤残会造成投保人痛苦和经济损失，即认为投保人对被保险人具有保险利益。这种对于保险利益的观点属于（）。A.实质关系论B.利害关系论C.推定关系论D.同意或承认论参考答案：B在国外，就判定投保人对他人的生命和身体是否具有保险利益方面，主要有两种观点：利害关系论，只要投保人对被保险人的存在具有精神和物质幸福，被保险人死亡或伤残会造成投保人痛苦和经济损失，有这种利害关系存在就具有保险利益；同意或承认论，只要投保人征得被保险人同意或承认，就对其生命或身体

2、具有投保人身保险的保险利益。我国对人身保险合同的保险利益的确定方式是采取了限制关系范围并结合被保险人同意的方式。单选题2.按照我国保险法的规定，投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益称为（）。A.保险价值B.保险金额C.保险利益D.保险额度参考答案：C保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。它体现了投保人或者被保险人与保险标的之间存在的利害关系。倘若保险标的安全，投保人或者被保险人可以从中获益；倘若保险标的受损，投保人或者被保险人必然会蒙受经济损失。单选题3.按照保险利益原则，保险利益成立的条件包括（）等。A.保险利益应为具有利害关系的利益B.保险利益应为臆

3、测的利益C.保险利益可以是非法的利益D.保险利益可以是经济上无法衡量的利益参考答案：A保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益，它体现了投保人或者被保险人与保险标的之间存在的利害关系。保险利益成立的条件包括：保险利益应为合法的利益；保险利益应为经济上有价的利益；保险利益应为确定的利益；保险利益应为具有利害关系的利益。单选题4.按照我国保险法的规定，财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有（）。A.保险责任B.保险义务C.保险价值D.保险利益参考答案：D保险法第十二条规定，人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事

4、故发生时，对保险标的应当具有保险利益。单选题5.保险利益必须不是当事人主观臆断的利益，而是客观存在的、可以用（）估价的利益。A.货币形式B.市场价格C.重置价格D.实际价值参考答案：A保险利益必须是一种确定的利益，是投保人或者被保险人对保险标的在客观上或事实上已经存在或可以确定的利益。这种利益是可以用货币形式估价，而且是客观存在的利益，不是当事人主观臆断的利益。单选题6.下列各项中，符合保险利益构成要件的是（）。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任参考答案：C保险利益必须具备的四个条件：保险利益必须是合法利益；保险利益必须

5、是经济利益；保险利益必须是确定的利益；保险利益应为具有利害关系的利益。有效的租赁合同所产生的租金收益符合保险利益的条件。单选题7.保险利益是确定的利益，其含义是指（）。A.投保人对保险标的的利益必须是在主观上可以确定的利益B.投保人对保险标的的利益必须是在客观上或主观上已经存在的利益C.投保人对保险标的的利益必须是在客观上或主观上可以确定的利益D.投保人对保险标的的利益必须是在客观上或事实上已经存在或可以确定的利益参考答案：D保险利益成立的条件之一是保险利益应为确定的利益，即投保人或者被保险人对保险标的在客观上或事实上已经存在或可以确定的利益。这种客观存在的确定利益包括现有利益和期待利益。单选

6、题8.下列不能认定具有保险利益的情形是（）。A.财产所有人B.不负经济责任的承租人C.经营管理人D.合同双方当事人参考答案：B财产保险的保险标的是财产及其有关利益，凡因财产及其有关利益受损而遭受损失的投保人，对其财产及有关利益具有保险利益。财产保险的保险利益有下列情况：财产所有人、经营管理人的保险利益；抵押权人与质权人的保险利益；负有经济责任的财产保管人、承租人等的保险利益；合同双方当事人的保险利益。单选题9.抵押权人与质权人因债权债务关系对财产具有经济上的利害关系，因而对抵押、出质的财产均具有（）。A.使用权B.经济利益C.保险利益D.物质利益参考答案：C抵押与出质都是债权的一种担保，当债权

7、不能获得清偿时，抵押权人或质权人有从抵押或出质的财产价值中优先受偿的权利。抵押权人与质权人因债权债务关系对财产具有经济上的利害关系，因而对抵押、出质的财产均具有保险利益。单选题10.财产的保管人、承租人等，对他们所保管、使用的财产只要负有（），就具有保险利益。A.法律责任B.社会责任C.经济责任D.保险责任参考答案：C财产保险的保险标的是财产及其有关利益，凡因财产及其有关利益受损而遭受损失的投保人，对其财产及有关利益具有保险利益。财产保险的保险利益的情况之一是，负有经济责任的财产保管人、承租人等的保险利益。单选题11.投保人对下列（）不具有保险利益。A.自己所有的财产B.租用的财产C.自己的薪

8、金D.漏税所得参考答案：D保险利益应为合法的利益，而D项漏税所得是非法的，因此投保人对其不具有保险利益。单选题12.下列选项中，（）不属于具有财产保险的保险利益的投保人。A.经营管理人B.财产的抵押权人C.货物的承运人D.财产的使用人参考答案：D凡因财产发生风险事故而蒙受经济损失或因财产安全而得到利益或预期利益者，均具有财产保险的保险利益。具体包括：财产所有人、经营管理人对其所有的或经营管理的财产具有保险利益；财产的抵押权人与质权人对抵押或出质的财产具有保险利益；财产的保管人、货物的承运人、各种承包人、承租人等对其保管、占用、使用的财产，在负有经济责任的条件下具有保险利益；合同双方当事人的保险

9、利益，在合同关系中，一方当事人或双方当事人，只要合同标的损失能给他们带来损失，其对合同标的就具有保险利益。单选题13.下列选项中，（）是对人身保险合同保险利益的正确表述。A.人身保险合同以确定的经济利益作为判断保险利益的衡量标准B.人身保险合同以人与人的关系为基础来判断保险利益是否存在C.人身保险合同以人与人、人与物或责任的关系为基础来判断保险利益是否存在D.人身保险合同保险利益的确定仅采取限制家庭成员关系范围的方式参考答案：B人身保险的保险标的是人的生命或身体，虽然其价值难以用货币计量，但人身保险合同的签订同样要求投保人与保险标的之间具有利害关系。即当被保险人生存及身体健康时才能保证其投保人

10、应有的经济利益；反之，如果被保险人死亡或伤残，将使其投保人遭受经济损失。人身保险合同保险利益的确定不仅可以在家庭成员关系范围内，也可以在抚养关系、劳动关系的范围内。单选题14.下列选项中，（）是关于人身保险保险利益的错误说法。A.本人对自己的生命和身体不具有保险利益B.投保人对配偶、子女、父母的生命和身体具有保险利益C.投保人对有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属具有保险利益D.被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益参考答案：A保险法第三十一条明确规定，在人身保险合同中，投保人对本人具有保险利益。单选题15.在我国，人身保险合同的保险利益是通过（）的方式加

11、以明确的。A.被保险人同意B.限制关系范围C.限制关系范围并结合被保险人同意D.确定被保险人与投保人之间的血缘关系参考答案：C保险法第三十一条规定，投保人对下列人员具有保险利益：本人；配偶、子女、父母；前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。单选题16.信用保险和保证保险的权利人与被保险人之间必须建立（）。A.合同关系B.合作关系C.利益关系D.伙伴关系参考答案：A在信用保险和保证保险中，权利人与被保险人之间必须建立合同关系，他们之间存在着经济上的利害关系。债权

12、人对债务人的信用具有保险利益，可以投保信用保险。债务人对自身的信用也具有保险利益，可以按照债权人的要求投保自身信用的保险，即保证保险。单选题17.通常，（）合同的投保人或被保险人失去了对保险标的的保险利益，保险合同不会随之失效。A.给付保险B.财产保险C.人寿保险D.定值保险参考答案：C在人身保险中，由于保险期限长并具有储蓄性，强调在订立保险合同时投保人必须具有保险利益，而索赔时不追究有无保险利益，即使投保人对被保险人因离异、雇佣合同解除或其他原因而丧失保险利益，也不影响保险合同效力，保险人仍负给付被保险人保险金的责任。人寿保险合同属于人身保险合同。单选题18.除了海上运输货物保险外，财产保险

13、应在（）存在保险利益。A.投保人投保时B.投保人索赔时C.保险人出险时D.从保险合同订立至合同终止期间参考答案：D在财产保险中，一般要求从保险合同订立到合同终止，始终都应存在保险利益。但是，在海上货物运输保险中，为了便于保险合同的订立，保险利益不必在保险合同订立时存在，但当损失发生时被保险人必须具有保险利益。单选题19.下列各项中，（）不属于确立保险利益原则的意义。A.避免赌博行为的发生B.确保投保人的利益C.便于衡量损失，避免保险纠纷D.防止道德风险的发生参考答案：B保险利益原则规定，投保人对保险标的要具有法律上承认的利益，否则保险合同无效。坚持保险利益原则的意义在于：避免赌博行为的发生；防

14、止道德风险的发生；便于衡量损失，避免保险纠纷。单选题20.在保险利益原则的规定下，由于投保人与保险标的之间存在利害关系的制约，投保的目的是为了获得一种经济保障，因此可以防止（）的发生。A.道德风险B.市场风险C.安全风险D.经济风险参考答案：A投保人以与自己毫无利害关系的保险标的投保，就会出现投保人为了谋取保险赔偿而任意购买保险，并盼望事故发生的现象；或者保险事故发生后，不积极施救；或者制造保险事故，增加了道德风险事故的发生。在保险利益原则的规定下，由于投保人与保险标的之间存在利害关系的制约，投保的目的是为了获得一种经济保障，一般不会诱发道德风险。单选题21.从法律效力方面看，默示保证与明示保

15、证之间的关系是（）。A.两者的法律效力不同B.两者的法律效力同等C.默示保证高于明示保证D.明示保证高于默示保证参考答案：B根据保证存在的形式，可分为明示保证和默示保证。二者具有同等的法律效力，被保险人都必须严格遵守。单选题22.针对投保人，最大诚信原则存在的原因是（）。A.投保人往往没有信义B.保险标的始终控制在投保人手中，他们最了解标的的风险状况C.使投保人对标的的安全状况进行客观的再认识D.历史遗留，没现实意义参考答案：B最大诚信原则的存在主要归因于保险经营中信息的不对称性和保险合同的特殊性。对于投保人来讲体现在投保人对其保险标的的风险及有关情况最为清楚，而作为风险承担者的保险人却远离保

16、险标的，而且有些标的难以进行实地查勘。因此，保险人主要也只能根据投保人的告知与陈述来决定是否承保、如何承保以及确定费率。这就使得投保人的告知与陈述是否属实和准确会直接影响保险人的决定，于是要求投保人基于最大诚信原则履行告知义务，尽量对保险标的的有关信息进行披露。单选题23.保险合同具有附合性，其条款一般由保险人事先拟订，投保人或被保险人不容易充分地了解和掌握，这就要求保险人从（）出发，告知其保险合同的主要内容。A.可保利益原则B.协商一致原则C.代位求偿原则D.最大诚信原则参考答案：D在保险活动中，之所以规定最大诚信原则，主要归因于保险经营中信息的不对称性和保险合同的特殊性。保险合同属于典型的

17、附合合同，所以，为避免保险人利用保险条款中含糊或容易使人产生误解的用词来逃避自己的责任，保险人应履行其对保险条款的告知与说明义务。单选题24.下列选项中，（）不属于最大诚信原则的基本内容。A.告知B.弃权C.保证D.制裁参考答案：D最大诚信原则的基本内容包括告知、保证、弃权与禁止反言。单选题25.告知是最大诚信原则的重要内容，保险实务中所称的告知，一般是指狭义的告知。狭义的告知仅指投保方将保险合同成立时（）的有关事项向保险人进行口头或书面陈述。A.保险条款B.保险利益C.保险法规D.保险标的参考答案：D从理论上讲，告知分广义告知和狭义告知两种：前者是指保险合同订立时，投保方必须就保险标的的危险

18、状态等有关事项向保险人进行口头或书面陈述，以及合同订立后，标的的危险变更、增加或事故发生的通知；后者仅指投保方对保险合同成立时保险标的的有关事项向保险人进行口头或书面陈述。单选题26.（）是指法律或保险人对告知的内容没有明确规定，投保方须主动地将保险标的的状况及有关重要事实如实告知保险人。A.无限告知B.询问回答告知C.主观告知D.主动告知参考答案：A国际上对于告知的立法形式有两种：无限告知，即法律或保险人对告知的内容没有明确规定，投保方须主动地将保险标的的状况及有关重要事实如实告知保险人；询问回答告知，又称主观告知，是指投保方只对保险人询问的问题如实告知，对询问以外的问题投保方无需告知。单选

19、题27.在我国，投保人在保险合同订立时应采用（）的告知形式。A.无限告知B.询问回答告知C.书面告知D.口头告知参考答案：B询问回答告知是指投保人只对保险人所询问的问题如实回答，而对询问以外的问题投保人无需告知。在我国，保险立法要求投保人采用询问回答告知的形式履行其告知义务。单选题28.对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以（）形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。A.书面B.口头C.书面和口头D.书面或口头参考答案：D保险法第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提

20、供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。单选题29.投保人在订立保险合同时，应主要告知哪一类事项？（）A.足以影响保险人决定是否承保和确定费率的重要事实B.投保人的家庭成员C.投保人的经济状况D.投保人的社会关系参考答案：A在保险合同订立时，投保人应将那些足以影响保险人决定是否承保和确定费率的重要事实如实告知保险人。单选题30.

21、在人身保险中，投保人投保时一般不需要告知的内容有（）。A.被保险人的年龄B.被保险人的健康状况C.被保险人的嗜好D.被保险人近亲的状况参考答案：D在保险合同订立时，投保人应将那些足以影响保险人决定是否承保和确定费率的重要事实如实告知保险人。比如将人身保险中被保险人的年龄、性别、健康状况、既往病史、家族遗传史、职业、居住环境、嗜好等如实告知保险人；将财产保险中保险标的的价值、品质、风险状况等如实告知保险人。单选题31.在保险合同订立时，保险人应告知的内容有（）。A.该保险公司的经营状况B.该保险公司的组织形式C.保险合同条款内容D.该保险公司基本险种介绍参考答案：C要求保险人告知的内容主要有两方

22、面：在保险合同订立时要主动向投保人说明保险合同条款内容，对于责任免除条款还要进行明确说明；保险人对于不属于保险赔偿（给付）义务的索赔请求，应当向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书来履行其告知义务。单选题32.早期保险活动中的告知形式主要是_，随着保险技术水平的提高，目前世界上许多国家，包括我国在内的保险立法都是采用_的形式。（）A.无限告知；无限告知B.无限告知；询问回答告知C.询问回答告知；询问回答告知D.询问回答告知；无限告知参考答案：B早期保险活动中由于没有形成良好的保险业务体系，只能依靠投保人主动地将保险标的的状况及有关重要事实如实的告知保险人，即无限告知。随着保险

23、技术水平的提高，目前世界上许多国家，包括我国在内的保险立法都是采用询问回答告知的形式。单选题33.（）是指保险人要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为，某种事态的存在或不存在作出许诺。A.告知B.保证C.弃权D.申报参考答案：B保证是指保险人要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为或对某种事态的存在或不存在作出许诺。保证是保险人签发保险单或承担保险义务，要求投保人或被保险人必须履行某种义务为条件，其目的在于控制风险，确保保险标的及其周围环境处于良好的状态中。单选题34.根据不同的标准，保证可以进行多种多样的分类，根据保证事项是否已存在，保证可分为（）。A.书面保证和口头承诺B.确认保

24、证和默示保证C.明示保证和默示保证D.确认保证和承诺保证参考答案：DC项是根据保证存在的形式对保证进行的划分。单选题35.默示保证不载明于保险合同中，其内容通常是以往（）的结果。A.监督机关督察B.法庭判决C.政府机关立法D.协商参考答案：B默示保证一般是国际惯例所通行的准则，习惯上或社会公认的被保险人应在保险实践中遵守的规则，而不载明于保险合同中。默示保证的内容通常是以往法庭判决的结果，是保险实践经验的总结。单选题36.在保险合同中，投保人对将来某一事项的作为或不作为的保证通常被称为（）。A.明示保证B.默示保证C.确认保证D.承诺保证参考答案：DA项，明示保证是指以文字或书面的形式载明于保

25、险合同中，成为保险合同的条款；B项，默示保证一般是国际惯例所通行的准则，习惯上或社会公认的被保险人应在保险实践中遵守的规则，而不载明于保险合同中；C项，确认保证是指投保人或被保险人对过去或现在某一特定事实的存在或不存在的保证。单选题37.我国机动车辆保险条款“被保险人必须对保险车辆妥善保管、使用、保养，使之处于正常技术状态”属于（）。A.默示保证B.承诺保证C.确认保证D.明示保证参考答案：D明示保证是指以文字或书面的形式载明于保险合同中，成为保险合同的条款。例如，我国机动车辆保险条款规定：“被保险人必须对保险车辆妥善保管、使用、保养，使之处于正常技术状态。”明示保证是保证的重要表现形式。单选

26、题38.海上保险中，“保险的船舶必须有适航能力”，在国际上属于（）。A.默示保证B.承诺保证C.确认保证D.明示保证参考答案：A默示保证一般是国际惯例所通行的准则，习惯上或社会公认的被保险人应在保险实践中遵守的规则，而不载明于保险合同中。在海上保险合同中通常有三项默示保证：保险的船舶必须有适航能力；要按预定的或习惯的航线航行；必须从事合法的运输业务。单选题39.默示保证在（）中应用较多。A.人身保险B.财产保险C.海上保险D.责任保险参考答案：C默示保证的内容通常是以往法庭判决的结果，是保险实践经验的总结。默示保证在海上保险中运用比较多，如海上保险合同的三项默示保证。单选题40.投保人身保险时

27、，投保人要保证被保险人在过去和投保当时健康状况良好，该保证属于（）。A.确认保证B.承诺保证C.明示保证D.默示保证参考答案：A确认保证是指投保人或被保险人对过去或现在某一特定事实的存在或不存在的保证。确认保证要求对过去或投保当时的事实作出如实的陈述，而不涉及将来的情况，即不对该事实以后的发展情况作出保证。单选题41.一般情况下，（）放弃其在保险合同中可以主张的某种权利称之为弃权。A.投保人B.受益人C.保险人D.被保险人参考答案：C弃权是保险合同一方当事人放弃他在保险合同中可以主张的某种权利。通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权，弃权和禁止反言针对的都是保险人。单选题42.在海上保险中，保险

28、人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为（）。A.不可抗辩条款B.禁止反言C.弃权D.不可抗力参考答案：B禁止反言是指保险人既已放弃某种权利，日后不得再向被保险人主张这种权利。题中保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，因而视为放弃拒赔权，对发生事故后的损失，保险人就要赔偿。单选题43.（）是弃权与禁止反言的主要约束对象。A.投保人B.被保险人C.保险人D.合同当事人参考答案：C弃权是指保险人放弃其在保险合同中可以主张的某种权利；禁止反言是指保险人既已放弃某种权利，日后不得再向被保险人主张这种权利

29、。弃权与禁止反言的主要约束对象是保险人。单选题44.根据最大诚信原则的规定，弃权与禁止反言在人寿保险中有特殊的时间规定，规定保险方只能在合同订立（）年之内，以被保险方告知不实或隐瞒为由解除合同。A.1B.2C.3D.4参考答案：B弃权与禁止反言在人寿保险中有特殊的时间规定，规定保险方只能在合同订立之后一定期限内（一般为两年）以被保险方告知不实或隐瞒为由解除合同，如果超过规定期限没有解除合同，则视为保险人已经放弃这一权利，不得再以此理由解除合同。单选题45.投保人或被保险人违反告知的表现主要有（）。A.漏报、误告、隐瞒、欺诈B.漏报、误告、欺骗、杜撰C.漏报、误告、杜撰、隐瞒D.漏报、误告、欺骗

30、、欺诈参考答案：A投保人或被保险人违反告知的表现主要有四种：漏报，即投保人一方由于疏忽对某些事项未予申报，或者对重要事实误认为不重要而遗漏申报；误告，即投保人一方因过失而申报不实；隐瞒，即投保人一方明知而有意不申报重要事实；欺诈，即投保人一方有意捏造事实，弄虚作假，故意对重要事实不作正确申报并有欺诈意图。单选题46.投保人一方因过失而申报不实，属于违反告知的（）表现。A.漏报B.误告C.隐瞒D.欺诈参考答案：B投保人或被保险人违反告知的表现主要有四种：漏报、误告、隐瞒、欺诈。误告是指投保人一方因过失而申报不实。单选题47.各国法律对违反告知的处分原则是（）。A.分散对待B.集中对待C.统一对待

31、D.区别对待参考答案：D各国法律对违反告知的处分原则是区别对待：要区分其动机是无意还是有意，对有意的处分比无意的重；要区分其违反的事项是否属于重要事实，对重要事实的处分比对非重要事实的处分重。单选题48.保险合同的被保险人一旦违反保证的事项，保险合同即告失效，保险人可以拒绝赔偿损失或给付保险金，且除（）外，保险人一般不退还保险费。A.人寿保险B.财产保险C.信用保险D.责任保险参考答案：A在保险活动中，无论是明示保证还是默示保证，保证的事项均属重要事实，因而被保险人一旦违反保证的事项，保险合同即告失效，或保险人拒绝赔偿损失或给付保险金，而且，除人寿保险外，保险人一般不退还保险费。单选题49.在

32、理赔阶段，保险人对于不属于保险赔偿（给付）义务的索赔请求，应当自作出核定之日起（）日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由，以此来履行其告知义务。A.1B.2C.3D.5参考答案：C保险法第二十四条规定，为了保障投保人与被保险人的利益，保险人拒绝理赔的应当自作出核定之日起3日内作出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由，这是保险人应尽的告知义务。单选题50.按照近因原则，连续发生的多项原因造成损失时，如多种原因均属被保风险，则保险人的正确做法是（）。A.对被保险人的财产损失，保险人不负赔偿责任B.对被保险人的财产损失，保险人负责赔付部分损失C.对被保险人的

33、财产损失，保险人负责赔付全部损失D.对被保险人的财产损失，与被保险人协商决定赔付参考答案：C多种原因连续发生，即各原因依次发生，持续不断，且具有前因后果的关系。如果损失是由两个以上的原因所造成，且各原因之间的因果关系未中断，那么最先发生并造成一连串事故的原因为近因。至于是否承担保险责任，可分为两种情况：多种原因均属被保风险，保险人负责赔偿全部损失；多种原因中，既有被保风险，又有除外风险或未保风险，保险人的责任应视损害的可分性如何而定。单选题51.2005年9月18日，王某投保了重大疾病保险。保险期限内某天，被保险人王某骑车被卡车撞倒，造成伤残并住院治疗，在治疗过程中王某因心肌梗塞而死亡。对此，

34、下列说法正确的是（）。A.王某死亡的近因是心肌梗塞，保险人对其死亡应负赔偿责任B.王某死亡的近因是骑车撞倒，保险人对其死亡应负赔偿责任C.王某残疾的近因是住院治疗，保险人对其残疾应负赔偿责任D.王某残疾的近因是骑车撞倒，保险人对其残疾应负赔偿责任参考答案：A保险损失的近因，是指引起保险事故发生的最直接、最有效、起主导作用或支配作用的原因。近因原则的基本含义是：在风险与保险标的损失关系中，如果近因属于被保风险，保险人应负赔偿责任；近因属于除外风险或未保风险，则保险人不负赔偿责任。题中王某的死亡是由心肌梗塞直接导致的，是其死亡的近因，属于被保风险，保险人应负责赔偿。单选题52.近因是保险实务所遵循

35、的重要原则之一，它主要是指引起保险事故发生的（）的原因。A.空间上最接近B.时间上最接近C.最主要D.最直接、最有效、起主导作用或支配作用参考答案：D近因是指在风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、起主导作用或支配作用的原因，而不是指时间上或空间上最接近的原因。单选题53.在运用近因原则时，保险人认定近因的关键因素是（）。A.保险人与投保人的关系B.保险人与保险代理人的关系C.保险人与保险风险的关系D.风险因素与损失之间的关系参考答案：D认定近因的关键是确定风险因素与损失之间的关系，确定这种因果关系的基本方法有以下两种：从最初事件出发，按逻辑推理直到最终损失发生，最初事件就是最后一个事件的

36、近因；从损失开始，沿系列自后往前推，追溯到最初事件，如没有中断，最初事件就是近因。单选题54.一大树被雷击倒后压坏房屋，房屋倒塌致使家用电器损毁。家用电器损毁导致房屋着火，则房屋着火的近因是（）。A.房屋倒塌B.家用电器损毁C.大树倒下D.雷击参考答案：D从最初事件出发，按逻辑推理直到最终损失发生，最初事件就是最后一个事件的近因。比如，雷击折断大树，大树压坏房屋，房屋倒塌致使家用电器损毁，家用电器损毁导致房屋着火，房屋着火的近因就是雷击。单选题55.在一连串连续发生的事故中，某一事故是最先独立发生的。若该独立事故为（），保险责任由保险人承担。A.未保风险B.除外风险C.被保风险D.除外责任参考

37、答案：C不论事故发生的时间如何，是否是独立的，只要该事故属于被保风险，保险责任就由保险人承担。单选题56.李某在雪天过马路时，不幸遭遇A、B两车相撞身亡，后经交通警察对肇事车辆A、B进行查实，发现事故的起因是A车驾驶员酒后驾车。那么李某死亡的近因是（）。A.大雪天气B.A车驾驶员酒后驾车C.A车撞击D.李某过马路不守规则参考答案：B确定近因的基本方法有两种：从最初事件出发，按逻辑推理直到最终损失发生，最初事件就是最后一个事件的近因；从损失开始，按顺序自后向前追溯，如果追溯到最初的事件且没有中断，那么，最初事件即为近因。题中，行人死亡是由于两车相撞，而两车相撞是由于A车驾驶员酒后驾车，与大雪无直

38、接必然的关系，近因是酒后驾车。单选题57.方先生的妻子为其投保了意外伤害险，疾病属于除外责任。保险期间方先生被一骑车人撞倒跌入路边水渠内，被救后方先生一直高烧不退，还引发了肺炎，最后因严重肺炎死亡。方先生的妻子到保险公司要求索赔。对于方先生妻子的索赔，保险公司的正确处理方案应是（）。A.方先生死亡的近因为肺炎，属于除外责任，保险人不给付保险金B.方先生死亡的近因为被撞，属于保险责任，保险人应给付保险金C.肺炎属于新介入原因，与被撞之间无直接因果关系，保险人不给付保险金D.方先生死亡与被撞和肺炎均有关，保险人只给付50%保险金参考答案：B从损失开始，按顺序自后向前追溯，在每一个阶段上按照“为什么

39、这一事件会发生？”的思考来找出前一个事件，如果追溯到最初的事件且没有中断，那么，最初事件即为近因。从方先生死亡向前追溯，追溯到最初事件被撞且没有中断，方先生死亡的近因是被撞。属于意外伤害保险的保险责任，保险人应赔付。单选题58.某保险合同规定地震、火灾属于保险责任，如果地震引起火灾，并导致企业财产损失，按近因原则，保险人的正确处理方式是（）。A.保险人不承担赔偿责任B.仅赔偿因地震引起的财产损失C.仅赔偿因火灾引起的财产损失D.地震、火灾引起的财产损失均予赔偿参考答案：D此题中连续发生的原因都是被保风险，按照近因原则，保险人赔偿全部损失。单选题59.在实务中，损失补偿原则并不适用全部保险业务，

40、其例外的保险业务有（）等。A.汽车保险B.定值保险C.医疗费用保险D.企业财产保险参考答案：B损失补偿原则虽然是保险的一项基本原则，但在保险实务中有一些例外情况：人身保险的例外；定值保险的例外；重置价值保险的例外。对于定值保险而言，当保险事故发生时，保险人不论保险标的的损失当时的市价如何，即不论保险标的的实际价值是大于还是小于保险金额，均按损失程度十足赔付。在这种情况下，保险赔款可能超过实际损失。因此，定值保险是损失补偿原则的例外。单选题60.在保险人取得代位追偿权的各种方式中，代位追偿权益的取得必须经过当事人磋商，确认的方式，称为（）。A.确定方式B.法定方式C.确认方式D.约定方式参考答案

41、：D保险人取得代位追偿权的方式一般有两种：法定方式，即权益的取得无须经过任何人的确认；约定方式，即权益的取得必须经过当事人的磋商和确认。我国保险法第六十条规定，保险人代位追偿权的取得是采用法定方式。单选题61.根据损失补偿原则，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，通过保险赔偿，被保险人通常可以获得（）。A.损失赔偿及额外的利益B.超额的赔偿C.不足额的赔偿D.以实际损失及有关费用为限的赔偿参考答案：D损失补偿原则是指保险合同生效后，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，通过保险赔偿，使被保险人恢复到受灾前的经济原状，但不能因损失而获得额外收益。补偿以被保险人的实际损失及有关费用为限，即以被保

42、险人恢复到受损失前的经济状态为限。单选题62.重复保险的比例责任分摊方式中，各保险人分摊保险事故造成的损失的依据是（）。A.出单时间顺序B.无他保情况下应负的赔偿责任限额占各家保险公司赔偿责任限额总和的比例C.承保的保险金额占保险金额总和的比例D.收取的保险费占保险费总和的比例参考答案：C重复保险在比例责任分摊方式下，各保险人按其承保的保险金额占保险金额总和的比例分摊保险事故造成的损失，支付赔款。单选题63.按照我国保险法的规定，在保险人向第三者行使代位请求赔偿权利时，应当向保险人提供必要的文件和其所知道的有关情况的人是（）。A.投保人B.受益人C.公估人D.被保险人参考答案：D保险法第六十三

43、条规定，保险人向第三者行使代位请求赔偿的权利时，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。单选题64.损失补偿原则要求补偿以保险责任范围内损失的发生为前提，在保险合同中体现为：被保险人因保险事故所致的（），依据保险合同有权获得赔偿，保险人也应及时承担合同约定的保险保障义务。A.政策损失B.经济损失C.责任损失D.契约损失参考答案：B损失补偿原则是以保险责任范围内损失的发生为前提，对保险事故所致的经济损失进行赔偿，有损失发生就有赔偿，无损失发生则无赔偿。单选题65.损失补偿原则实施中的限制因素不包括（）。A.以保费总额为限B.以保险利益为限C.以实际损失为限D.以保险金额为限参考答案

44、：A损失补偿原则实施中的限制条件包括：以实际损失为限，当保险标的遭受损失后，保险赔偿以被保险人所遭受的实际损失为限；以保险金额为限，保险金额是保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额；以保险利益为限，保险人的赔偿以被保险人所具有的保险利益为前提条件和最高限额。单选题66.丁某投保保险金额为80万元的房屋火灾保险，一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至70万元，那么，丁某应得的保险赔款为（）万元。A.65B.67.5C.70D.80参考答案：C丁某投保的保险金额为80万元，超过灾害发生时的保险标的的市值70万元，保险人根据损失补偿原则，赔偿金额以实际损失为限，即以受损标的当

45、时的市值为限，赔偿丁某70万元。单选题67.（）不适用于人身保险。A.保险利益原则B.损失补偿原则C.近因原则D.最大诚信原则参考答案：B由于人身保险的保险标的是无法估价的人的生命或身体机能，其可保利益也是无法估价的。被保险人发生伤残、死亡等事件，对其本人及家庭所带来的经济损失和精神上的痛苦都不是保险金所能弥补得了的，保险金只能在一定程度上帮助被保险人及其家庭缓解由于保险事故的发生所带来的经济困难，帮助其摆脱困境，给予精神上的安慰，所以人身保险合同不是补偿性合同，而是给付性合同。保险金额是根据被保险人的需要和支付保险费的能力来确定的，当保险事故或保险事件发生时，保险人按双方事先约定的金额给付。

46、所以，损失补偿原则不适用于人身保险。单选题68.（）是指以被保险人重置或重建保险标的所需费用或成本确定保险金额的保险。A.定值保险B.定额保险C.重复保险D.重置价值保险参考答案：D由于通货膨胀、物价上涨等因素，有些财产（如建筑物或机器设备）即使按实际价值足额投保，保险赔款也不足以进行重置或重建。为了满足被保险人对受损的财产进行重置或重建的需要，保险人允许投保人按超过保险标的实际价值的重置或重建价值投保。单选题69.在下列保险中，不适用保险损失补偿原则的险种是（）。A.货物运输保险B.家庭财产保险C.企业财产保险D.重置价值保险参考答案：D损失补偿原则虽然是保险的一项基本原则，但在保险实务中有一些例外情况：人身保险的例外；