个人理财作业答案.doc

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1、 个人理财第一次作业一、名词解释1、个人理财p22、个人理财规划p23、生命周期理论p124、客户市场划分p215、个人财务规划标准流程p176、资产分配策略P36二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的-与-来实现需求与目标。P22、个人理财的基本内容包括：-、-、-、-、-、-、-、-、-以及-等内容。P53、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-，达到-。P124初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断-、-、-和-，甚至更多的信息。P175、财务策划宣传常见的可使用的媒体有-、-、-、-。P246、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：-和-。P307、一般而言，客户的现金

2、流量表可以分为三个部分：-、-和-，并以-为一个时间段。P328、个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多，主要包括-和-两大类。P249、客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：-、-、-。P3610、财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括-和-在内的综和资产组合。P38三、选择题1、（ A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的2、保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（ B ），并确定期限和金额。A、保险公司 B、保险产品 C、受益人 D、保险代理

3、人3、（ d ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。P5A、卡类理财产品 B、外汇理财产品C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品4、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ）。A、依据 B、签证 C、证据 D、信息5、财务信息是指客户目前的（ B ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡6、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（ A ）。A、安全 B

4、、增加 C、稳定 D、增值7、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（B ）的变化上。A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余8、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（ ）。A、真实性 B、准确性 C、现实性 D、可行性9人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ABCD ）。A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累10以下国内机构中无法提供理财服务的是（ D ）。A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所

5、11、制订个人理财目标的基本原则之一是，将（C ）作为必须实现的理财目标。A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标四、判断改错题1、总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（ F ） 2、个人理财的理论基础来自于现代投资学。（F ）3、研究表明，较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托宾Q”系数越低于1，他就越无并购价值。（ F ）4、一般情况下，个人财务规划师很容易通过一次面谈就能与客户建立服务关系。（ F ）5、以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的。（ T ）6、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（

6、T ）7、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（ F ）五、简述题1、初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面地准备？P172、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？P453、如何帮助客户制定合理的可实现的、相互协调的财务目标体系？六、案例分析杨女士和先生都是某国有企业的合同工，已育有一岁的小孩，目前仍与其先生的父母同住在两室一厅的家里。杨女士夫妇两人每月收入合计约5000元，两人所在单位已按最低标准为他们购买了社保、医保。夫妻俩现有银行存款75000元，去年购买了各类基金合计25000元。另外，夫妻俩还购买了重大疾病保险，每年缴交保费合计约25

7、00元，还为女儿购买了人身意外伤害险，每年缴交保费150元。家庭日常生活开支平均为2500元/月。由于目前的居住环境过于拥挤，计划在5年内购入一套面积60平方米左右的两室一厅的二手楼，最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间，另外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那么好，不知道该怎样理财方能实现居家梦想，也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险。请遵照一定的业务流程帮助杨女士及其家庭制定一份理财方案。理财困惑： 由于目前的居住环境过于拥挤，计划在5年内购入一套面积60平方米左右的两室一厅的二手楼，最好能够在两年

8、内购买住房以解决过于紧张的居住空间， 另外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那么好，不知道该怎样理财方能实现居家梦想，也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险。财务分析： 一、资产结构：主要有银行存款75000元、基金投资25000元，缺少固定资产投资； 面临风险：固定资产缺失，基础薄弱，抗风险能力不足。 二、家庭月均固定收5000元，家庭月均消费2500元，占收入50%； 面临风险：收来源单一，收入来源相对单一，提高消费与资金积累能力不强。 三、家庭结构方面，一岁宝宝，同住的两位老人； 面临风险：消费支出将继续增加，

9、家庭经济压力将明显上升。 四、家庭保障方面过于集中在人身意外的赔偿及大病的低概率方面； 面临风险：一般情况下的疾病医疗、手术和住院费等方面保障缺失。家庭理财建议： 理财顺位分析： 调整投资结构，适当增加收入来源、提高收入水平；精确制定买房计划，在减轻支付压力和实现安居理想之间保持适当平衡；完善家庭成员保险结构，在得到有效和足够保障的同时确保后续支付能力。 建议：1、优化投资结构。鉴于目前股市高峰的特定时期，加之其资金基础和抗风险能力，不适宜涉足高风险投资，但投资结构过于简单，可进行适当调整：保留50000元左右的银行存款作为基本储备；其余资金可购买银行理财产品、转存短期通知存款、投入国债回购业

10、务等中等风险和收入的投资领域；现有25000元基金继续予以保持，如果属于回报较好的品种和有前景的投资组合，可考虑适当追加。2、调整买房计划。按现有收入水平，3年内的家庭资金总额应可达到25万元左右，足以购买一套面积60平方米的两居室二手住房，因此可以考虑2年内提前买房，建议利用双方的公积金，组合贷款15万元，期限15年，供款额约1000元/月，并将其出租，这样房租加月收入扣除必要消费的剩余资金基本上可以比较轻松地支付按揭还款。其家庭日常支出将增加至（3700元-房租）/月，占月收入的60%左右，将有较大的支付压力但仍属于可以承受的负债水平。3、合理化保险结构。现有保险功能过于集中在人身意外的赔

11、偿方面，缺少一般情况下的重大疾病等方面的补助。建议增加夫妻双方和小孩的医疗、手术和住院费等补助险种，再各附加适宜额度的定期寿险保障，夫妻两人保费合计1000元/年左右为宜、小孩保费900元/年即可。 至于小孩教育险，虽然越早购买保费越低，但该类险种的保费相对较高，按目前的经济基础不宜购买，建议等待收入水平提高或支付压力降低之后再行考虑。个人理财第二次作业一、名词解释1、个人银行理财产品p502、个人证券理财p673、个人保险理财p814、年金保险p885、创新性非寿险保险理财产品p896、外汇结构性存款p997、个人外汇交易p1098、信托p1199、个人信托9122二、填空题1、个人银行理财

12、实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性-，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。P492、个人银行理财产品具有-、-、-等方面的特点。P523、境内外资银行在中国的理财产品主要有-和-两类。P634、个人证券理财的作用概括为八个字：-。P685、个人证券理财产品的收益主要有-和-。P736、证券组合通常可以分为-、-和-。P787、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有-、-、-、-等。P828、保险费的“三差益”是指-、-和-。P909、在购买保险理财产品时，要坚持-的原则和-的原则。P9310、分红保险起源于-，当时是为了抵御-和-风险而设计推出的。P8411、当前，我国的个人

13、外汇理财手段主要有：-、-、-、-、-等。P9612、进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的-转化为具体的-。P10613、国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有：-、-、-、-等形式。P11214、个人外汇期权分为-和-，其代表产品是-和-。15、信托目的有三大类：-、-、-。P12016、个人信托产品主要包括四种，即-、-、-和-。P12417信托的基本职能包括：-、-、-、和-。P121三、选择题1、储蓄计划的制定包括（abcd ）。p61A、确定储蓄额度 B、选择储蓄网点 C、选择储蓄理财方式 D、选择储蓄存期2、从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资

14、银行推出的指数型外汇个人理财产品有（ABCD ）显著特点。P63A、获利空间大 B、本金有保障 C、流动性差 D、对专业知识要求高3、股票类理财产品的收益主要来源于（ C ）。P74A、利息收益和价差收益 B、红利收益和价差收益C、股利和资本损益 D、利息收益和资本损益4、个人证券理财应该遵循（ACD ）原则。P68A、安全性原则 B、便利性原则 C、流动性原则 D、收益性原则5、（ A ）看重但其收益，以追求但其收益的最大化为目标。P78A、收入型证券组合 B、增长性证券组合 C、单一性证券组合 D、混合型证券组合6、中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（D ）。P79A、基金50%，股票

15、40%，国债10% B、基金50%，股票30%，国债20% C、基金40%，股票20%，国债40% D、基金40%，股票40%，国债20%7、（D）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。P86A、分红保险 B、投资连接保险 C、年金保险 D、万能人寿保险8、投资连结险的特点中不包括（BCD ）。P85A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理9证券投资基金是一种（B ）的证券投资方式。P70A、直接 B、间接 C、视具体的情况而定 D 以上均不正确10（C ）的投资份额是可以不固定的。

16、P71A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金。11、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（A ）标准进行的分类。P71A、按投资基金的运作方式 B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小12、开放式基金的交易价格主要取决于（ C ）。A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债13、证券投资基金的当事人主要有（A ）。A、基金持有人 B、基金发起人 C、基金托管人 D、基金管理人14、证券投资基金按组织形式可分为（ AD ）。A、封闭型投资基金 B、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金15、汇率变化一个最

17、重要的影响就是对（C ）的影响。A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家16、（ D ）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。P98A、传统的外币储蓄存款 B、外汇结构性存款C、外币定期存款 D、外币协议储蓄17、（ C ）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。P110A、保值 B、增值 C、套汇 D、套利18、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_B_。A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市

18、场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。19、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是_B_。A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。20、四、判断改错题1、目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。（F）2、绝大多数人民

19、币理财产品属于以人民币投资的外币收益理财产品。（ ）3、不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。按风险与收益由高到低排序，依次是股票、基金、债券。（ T ）4、分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。（F ）5、个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。（F ）6、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。（T ）7、银行理财产品的收益，始终是投资这个人关注的问题。（ ）8、货币汇率稳定、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的首选币种。（ ）9、个人外汇结构性存款的典型特征，是存款人有权提前终止存款。（F ）10、我国现行有关政策规

20、定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。（ F ）五、简述题1个人银行理财规划步骤包括哪些方面？P552、从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？P693、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？P924、与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较，外币协议储蓄有哪些特点？P99个人理财第三次作业一、名词解释6、市场比较法p1437、终身教育p1538、退休养老保险p1659、二、填空题1、房地产的估价方法有-、-、-。P1412、进行房地产投资要按照一定的步骤制定-，要对个人买房的-作恰当的评价。3、按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为-和-。P1554、教育

21、投资策划可以包括-和-。P1565、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：-、-、-。P167三、选择题1、（ A ）是指影响同一功能分区内不同具体地块价格差异的微观因素。P140A、个别因素 B、特别因素 C、一般因素 D、区域因素2、房地产投资的风险不包括（ ABCD ）。A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险。3、以下有关房地产投资的说法错误的是（C ）。A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投

22、资较高的收益。4、教育消费根据对象不同分为（A ）和子女教育消费两种。A、个人教育消费B、亲人教育消费C、企业教育消费D、老人教育消费5、退休养老投资渠道有（ABCDE ）。P171A、储蓄投资 B、基金投资 C、房产投资 D、保险投资 E、信托投资6、（C ）是我国多层次养老体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。P168A、基本养老保险 B、企业补充养老保险 C、个人储蓄性养老保险 D、信托养老保险7、书画的交易占艺术品成交额的（ D ）以上。P187A、50% B、60% C、70% D、80%8、（ C ）收藏是面向大众的一项短平快的投资项目。P189A、书画 B、陶瓷 C、古钱币 D、玉器四、判断改错题1、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（ T ）2、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。（T ）3、终身教育是以人为本的教育，把教育的社会功利性作为最终教育目标。（ F ）4、通常所说的“社会保障三大支柱” 指社会养老保险、商业保险、个人储蓄。（F ）5、艺术品投资是一种市场行为，艺术品投资取决与投资者的经济实力。（ ）8