《个人理财》形成性考核参考练习题.doc

《《个人理财》形成性考核参考练习题.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《《个人理财》形成性考核参考练习题.doc（6页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、个人理财形成性考核参考练习题个人理财形成性考核参考练习题 一.单项选择题 1、制订个人理财目标的根本原那么之一是,将(预留现金储藏)作为必须实现的理财目标.2、(理财目 标)是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望3、客户的收入水平与支出情况是理财时 需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的根底,更是理财规划师分析客户财务状况的(.依据)4、,理财目标是制订理财方案所要实现的愿望.理财目标是制定理财方案的根底,所以客户的理财目标必须具有(.现实性). 5、财务信息是指客户目前的(收支情况),资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况. 6、,现金流量表全面反映客户一定时

2、期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现在(现金流量)的变化上7、保险筹划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析,帮助客户选择适宜(保险产品),并确定期限和金额.8、客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的(平安).9、以下国内机构中无法提供理财效劳的是(律师事务所10、(人民币投资外币收益理财产品)是指个人理财者购置理财产品时使用货币为人民币,到其所获收益为外币 11、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在0.2左右就属正常。12、侵权行为是不法侵害他 人非法

3、合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。13、要购 买一套60万元的房子，借款人手头上至少要12万的自有资金。14、资产是指客户拥有所有权的各类财富。15、现金和银行支票存款的流动性最高。16、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在现金流量的变化上。17、风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性。18、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的期权交易。19、税前利润由通常的营业收入与营业费用之差来决定。 20、经济性补偿是保险的根本职能，也是保险产生和开展的最初目的和最终目标。 21、财务信息是指客户

4、目前的收支情况，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。22、通常情况下，流动性比率应保持在3左右。23、客户归还债务必然会导致现金流出，资产减少。24、社会保障主要指政府举办的养老社会保险方案和企业举办的补充养老保险方案。25、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的平安。26、消费指标主要有社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。27、通 常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就越高。28、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的根底，更是理财规划师分析客户财务状况的依据。29、理财目标可以

5、划分为必须实现的理财目标和期望实现的理财目标。30、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的书面授权。 二.多项选择题 1、人的理财目标无论做何种分类,无非是集中在哪几个方面:(消费支出的合理、个人财富的增加、 生活期望的满足、个人财务的平安).2、政府举办的社会保障方案包括养老保险、失业保险、根本医疗保险、工伤保险、生育保险，社会救济、社会福利方案3、对客户的现金流量表进行分析主要有以 下哪几方面的作用：现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因、现金流量表可以深入反映客户 的偿债能力、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响4、总量是反映整个国民经济活动的经 济变量，既

6、包括总和量，如国内生产总值等，也包括：平均量、价格水平5、主要宏观经济变量有：金融指标、财政指标6、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：现金与现金等价物、其他金融资产、其他个人资产7、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为短期负债、中期负债、长期 负债8、常见的经常性支出工程主要有如下几项：住房按揭贷款归还、物业管理费、交通费、 税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出那么较为繁杂，难以预计。但总的看来

7、，非经常性支出主要包括旅游支出、衣物家具购置费、珠宝收藏品购置以及 各类意外支出9、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、 轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：中立型、轻度进取型、进取型10、只有了解宏观经济开展的总体走向，才能顺应经济开展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财时机：.利率、汇率、税率 11、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：短期目标、中期目标、长期目标12、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管 理人员，并经上级分行

8、个人金融部特殊批准；本、外币存款含会聚宝、人民币理财产品、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上；银行卡年消费额不含购房、购车、装修等一次性消费等值人民币15万元以上。13、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为： 必须实现的理财目标、期望实现的理财目标14、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供给和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有：利率、法定存款准备率、公 开市场业务15、中国银行理财客户经理的岗位职责包括遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理 合作，共同向理财客户提供效劳；收集同业信息，研究客户现实情况和未来开展，开掘他们的潜在需求

9、，及时反应至产品管理部门。16、中银理财的风险点目前主要来自于理财效劳流程、客户管理、理财效劳人员、理财效劳系统。17、国内外消费者购置住宅的原因包括自住、合理避税、对外出租获取租金、投机获取资本利得。18、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面： 消费支出的合理、个人财富的增加、生活期望的满足、个人财务的平安19、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视：税收 政策、.国债政策20、一个人的财务平安，主要有这些内容：是否有稳定、充足的收入；个人是否有开展的潜力；是否有充足的现金准备；是否有适当的住房；是否购置了适当的财产和人

10、身保险； 21、只有了解宏观经济开展的总体走向，才能顺应经济开展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财时机：利率、汇率、税 率22、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：必须实现的理财目标、期望实现的理财目标23、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响24、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总 值等，也包括：平均量、价格水平25、常见的经常性支出工程主要有如下几项：住房

11、按揭贷款归还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出那么较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括旅游支出、 衣物家具购置费、珠宝收藏品购置以及各类意外支出26、按负债流动性大小，负债可分为流动负债 和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为短期负债、中期负债、长期负债27、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视：税收政策、国债政策28、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有所有由“中银理财的策略联盟单位提供的增值效劳，必须声明由此发生的效劳纠纷由提供方负全责，我

12、行只负连带责任。理财从业人员不得在理财中心室现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供效劳。“中银理财效劳协议的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。29、按资产流动性划分， 资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：现金与现金等价物、其他金融资产、其 他个人资产30、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：短期目标、中期目标、长期目标 三.判断题 1、中银理财贵宾卡为带有“中银理财标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的效劳功能。2、目前，证券公司的个人理财效劳形式主要以代客进行投资操作为主。3、

13、理财规划是 技术含量很高的行业，效劳态度并不会直接影响理财效劳水平。4、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财参谋效劳。5、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。6、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。7、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。8、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。9、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。10、知识营销原那么是指，理财客户经理在营

14、销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的根底上，自觉地接受中行所提供的各项效劳。 11、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。12、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。13、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。14、美元对日元升值10%，那么日元对美元贬值10%。15、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购置一定数量该公司股票的权利。17、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相

15、同的交易构成的。18、预期收益率相同的投资工程，其风险也必定相同。19、期权费是指期权的执行价格。20、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。 21、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。22、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。23、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。 24、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。25、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。26、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。27、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，那么本币求大于供，将升值。28、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券。30、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。 6 / 6