中国保险业SWOT分析报告.docx

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1、中国保险业SWOT分析报告中国保险业SWOT分析中国保险业基本大概情况随着中国保险业进入深化改革、全面开放、加快发展的新阶段，保险业服务经济社会的领域越来越广，承当的社会责任越来越重：从汶川震到百年盛事奥运、从交强险制度施行到房地产投资解禁、从应对国际金融危机到介入医疗纠纷调解、从养老社区投资到新农村合合作医疗建设、从农业保险覆盖面扩大到环境责任保险试点启动保险业正在努力提高科学发展和服务经济社会全局的能力，在探索中华特点保险业发展道路和保障民生方面获得显著成就。如今，保险业站在新起点，进入了新阶段，我国正在成为新兴的保险大国。从2006年-2020年的5年间，中国保险业获得了令世界瞩目的发展

2、成绩，保险公司从93家发展到146家，中国保险全行业高管人员由1.45万人发展到2.94万人，营销员由156万人发展到330万人，精算、核保核赔、投资等专业技术人员日益成长，为行业更大的发展提供了有力的人才保障和智力支持。我国保险业的保费收入规模增长迅速，2020年保费收入已到达11137.3亿元，提早一年实现了保险业“十一五规划列出的保费收入超万亿的目的。2020年，我国保费收入到达14500亿元，2020年底保险公司总资产超过5万亿元，是2005年的3.3倍，2020年112月，全国实现保费收入1.45万亿元。其中，财产险保费收入3895.6亿元；人身险保费收入1.06万亿元。保险赔付32

3、00.4亿元，其中财产险赔付1756.03亿元；人身险赔付1444.4亿元。目前，中国保险业呈现出原保险、再保险、保险中介、保险资产管理互相协调，中外资保险公司共同发展的市场格局。到2020年底，国有7家保险公司资产超过千亿元、2家超过五千亿元、1家超过万亿元。专业性的保险资产管理公司、健康险公司、养老险公司逐步成长并成为市场的重要气力，初步构成以国有商业保险公司为主、中外保险公司并存、多家保险公司竞争的格局。在将来，中国保险业及保险公司将面对更剧烈的市场竞争，对中国保险业及保险公司进行SWOT分析,能让我们对中国保险业及保险公司将来的发展有一个清醒的、客观的认识。中国保险业发展的优势(str

4、ength)和劣势(weakness)分析自1980年以来，短短三十几年间，在改革开放政策的推动下，中国的保险也获得了令世人瞩目的成就，尽管在此期间经历了曲折的发展，但在世界保险业市场上，中国保险业及保险公司仍具有较强的竞争和发展优势，详细表如今：1、政策环境好2、国民经济持续快速稳定发展、总量排名世界第一3、金融市场健康良性发展；外汇储备过万亿美元，居世界第一4、外贸高速增长、总额保持世界第三5、固定资产投资增长；中等收入以上人群不断壮大、居民储蓄余额达16.7万亿元，同比增长13.3%6、监管机构鼓励保险业做大做强7、消费者对中国保险业本土文化的认同感8、后发优势9、业务快速发展10、市场

5、体系逐步健全11、体制改革进展顺利12、法律法规初步完善13、保险监管逐步与国际接轨我国保险业发展在发展中具备众多优势的同时也存在一些劣势,主要表如今：1、保险业整体规模较小、供应主体数量少且分散2、资本金规模小、承保能力有限3、缺乏保险市场需求的价格弹性、保险费率总体水平偏低4、管理技术落后5、企业形象和品牌效应不突出6、优秀高级管理人才短缺7、产品普遍趋同、差异化特征不明显8、保险新企业的进入和老企业的退出存在着障碍。中国保险业发展的时机(opportunity)和威胁(threat)分析我国保险业发展的时机O主要表如今：1、全球经济一体化2、风险的分散性决定了保险的国际性3、资本市场日益

6、成熟4、自然灾祸日趋频繁5、保险深度、保险密度较低6、需求潜力宏大，保险业发展空间较大7、保险消费意识的不断加强8、保险中介机构发展很快、专业化趋势愈加明显9、网络通信技术的飞速进步我国保险业发展的威胁T主要表如今：1、市场竞争的加剧2、中资保险市场份额会降低3、优秀保险人才会流失4、偿付能力可能会缺乏5、部分公司可能会经营困难、甚至倒闭SWOT配合战略SO战略(优势时机战略)要求发挥优势，利用时机，详细表现为：采取积极战略，选择性地增设机构数量；鼓励多方位、多渠道的创新；扩大对外开放力度、加强国际合作；大力发展中介市场、强化专业化分工，确保成本控制和服务专业化；提高网络保险在业务规模中的占比

7、；针对保险的预期需求和潜在的购买力，加强产品的升级换代，尽快实现由传统产品向当代产品的转变；完善综合经营的政策、提高投资收益的占比；扩大保险的覆盖面和浸透度；通过积极的监督政策，发挥后发优势，提高保险业在金融业的比重。WO战略(劣势时机战略)要求利用时机，克制劣势，详细表现为：利用全球经济一体化的时机，扩大对外开放、加强国际合作，提高保险业整体规模；引进投资、增设机构数量，扩大资本金规模、提高承保能力；制定费率政策，加强监督检查力度，提高保险费率总体水平；利用网络技术，加强管理技术、技能的培训；培育基础好、有潜力的重点企业；培养与引进并重，选择优秀高级管理人才，加强管理人员及销售人员的培训力度

8、，提高部管理效率。ST战略(优势威胁战略)要求利用优势，回避威胁，详细表现为：利用保险业发展政策环境好、国民经济持续快速稳定发展、金融市场健康良性发展的优势，通过快速发展，将蛋糕做大，回避威胁；利用固定资产投资增长、外贸高速增长的优势，大力发展财产、货物保险；利用中等收入人群多、居民储蓄余额大的优势，大力发展人寿保险，回避威胁；利用消费者对我国保险业本土文化的认同感优势，回避中资保险市场份额降低的威胁；利用外汇储备多的优势，开发外汇投资类产品，提高收益，回避偿付能力可能缺乏的威胁。WT战略(劣势威胁战略)要求减少劣势，回避威胁，详细表现为：通过发展，减少保险业整体规模较小的劣势；通过扩容，减少

9、资本金规模小、承保能力有限的劣势；通过监管，减少保险费率总体水平偏低的劣势；通过引进，减少管理技术落后的劣势；通过培养，减少企业形象和品牌效应不突出、优秀高级管理人才短缺的劣势。我国保险业发展面临的时机一重大政策陆续出台，保险业发展环境进一步优化近年来，国家一系列重大政策陆续出台，扩大了保险业的影响，极改善了保险业发展的环境，提高了保险业在经济社会中的地位，保险业正处于历史上最好的时期。2006年3月公布的国家“十一五规划，是历次国家规划中涉及保险容最丰富、定位最明确和政策指导性最强的一次。6月国务院23号文件（关于保险业改革发展的若干意见）的出台，预示着我国保险业改革发展迎来了历史性的机遇，

10、明确了保险业改革发展的方向，解决了保险业发展的相关重大问题。9月保监会公布的行业“十一五规划，提出了保险业将来五年发展的主要目的和任务。10月国际保险监督官协会第13届年会在我国的成功举办，进一步扩大了我国保险业的国际影响。二宏观经济各项指标健康运行，保险业发展基础进一步夯实国家经济和社会发展所获得的宏大成就，为保险业的改革发展创造了特别有利的宏观环境和经济条件，保险业发展的基础进一步稳固。我国经济发展水安然平静综合实力已经跃上了一个新台阶，GDP实现总额近21万亿元，同比增长10.7%，经济总量排名世界第四；2006年国家财政收入近4万亿元，同比增长24；外汇储备继2006年2月份超过日本、

11、名列世界第一后，10月份又跨过万亿美元大关，实现历史性的跨越，到2006年底到达10663亿美元；外贸增长24.1%，前10个月外贸总额已超过去年总值，继续保持世界第三；全国居民储蓄余额已到达16.7万亿元，城镇居民人均可支配收入增长10.4%；2007年2月27日上证指数到达历史新高3049.77点，沪生300指数涨幅跃入世界五强，A股融资总额世界第三，总市值到达7万亿元。目前中国正处于工业化、城镇化加速发展时期，世界经济的发展经历证实，这必然是经济高速发展时期。今后国需求潜力宏大，劳动力供应非常充足，其消费潜力和消费需求正处于上升阶段，市场经济体制和宏观调控的日趋完善，也给中国经济发展提供

12、了制度保证。三业务快速发展，保险业实力显著加强，在金融业的地位进一步提高2006年，全国保费收入5641.4亿元，同比增长14.4%；保险公司总资产1.97万亿元，比2005年底增长29%；资金运用余额17785亿元，同比增长26.2%。针对我国金融业全面对外开放、市场竞争日趋剧烈的情况，保险业把握了银行、证券业改革和股市好转的大好机会，进行较大规模的投资，促进了金融构造的优化和市场资源的配置，提高了保险业的地位和作用。持股市值超过社保基金和证券公司，成为仅次于基金和QFII的第三大机构投资者。人寿股份成为民生银行第一大流通股股东，人寿股份与人寿集团出资46.5亿元全部认购证券增发的5亿股，成

13、为证券第二大股东。平安集团成为浦东发展银行第一大流通股股东；出资49亿元收购商业银行89.2%的股权，获得完全控股权。人寿股份与花旗集团联合成功收购发展银行，人寿股份获得20%的股权。四保险潜力还没有得到有效开发，十分是寿险业市场前景广阔。从我国目前的人寿保险市场来看，全国人寿保单持有量即保险深度仅为10%，其中为28%，略高也小于40%。而目前全世界寿险保单覆盖率的平均水平为150%，最高的日本接近600%、地区超过230%、地区也已经突破100%。根据业界认可的假定，有30%40%的中国人口有能力持有人寿保单，从如今10%的保险深度提高到20%30%，保费收入将比目前翻上四番，我国寿险市场

14、的前景能够讲相当广阔。2006年，新单寿险保费收入2357.91亿元，占寿险总保费收入的58.06%；各类资本投入保险热情不减，截至2006年10月，保监会共收到39个设立保险公司的申请，拟注册资本总额达140亿元。我国保险业发展战略的建议一利用时机、发挥优势、克制劣势、回避威胁，全面施行SWOT配合战略市场开放促进了保险市场的发展，为又好又快发展提供了新动力和新活力，而风险的分散性决定了保险的国际性，因而必须利用全球经济一体化、资本市场的日趋成熟、保险消费意识的不断加强、保险需求潜力宏大、网络通信技术的飞速进步的大好时机，发挥政策环境好的优势，克制各种劣势、回避不利威胁，积极推动市场化进程。

15、根据经济学理论和国际保险业发展的经历，保险业的发展呈现显著的“S型发展特征，当人均GDP处于10003000美元时，保险业快速发展，当到达3000美元之后，将呈现出加速增长的态势。我国人均GDP快速增长，2006年已到达2069美元，整体进入了钱纳里工业化中级阶段，保险业将呈现快速发展态势。我国保险业将充分利用资本、技术、人力、构造和制度五大后发优势，全面施行SWOT配合战略。二建设保险创新发展试验区,实现区域跨越式发展，推进改革深化近年来，保险业创新已打破了传统形式和领域，开场探索综合创新发展的新路子，建设保险创新发展试验区是新的历史时期，落实科学发展观，促进保险业改革创新，又好又快做大做强

16、中国保险业的重要举措。为此，建设保险创新发展试验区不能只停留在研究层面，要积极认真落实有关容，由于只要落实，才能充分发挥特区在改革创新的体制机制优势、毗邻港澳连接国际国市场的区位优势、经济金融全国领先，高新技术、民营经济发达的独特优势，在保险业发展速度、经营绩效、诚信服务、对外开放、政府支持等方面为全国保险业发展树立典范，并在管理体制、产品创新、综合经营等方面先试先行、积累经历，条件成熟时向全国推广；才能为中华特点的保险业发展探路，才能通过试验区的示、辐射和带动作用，促进全国新一轮的改革、创新与发展。三拓宽保险资金运用渠道，提高保险资金的收益，实现全面综合经营保险资金积极拓宽投资渠道，在保险公

17、司经营中的地位日益突出，2006年保险资金收益率5.82%，创历史新高。5家保险机构成为中国银行A股IPO的战略投资者，认购金额15.2亿元，占战略配售总额的38.3%；9家保险机构成为工商银行A股IPO的战略投资者，占战略配售总额的51.6%。今后保险资金运用要大胆创新，要发挥不同于银行的作用，减少企业和项目通过银行进行的间接融资，实现资本的更有效配置，应讨论进一步提高保险资金进入证券市场的比例，研究设立基金管理公司、以抵押贷款的方式进入房贷市场的问题，研究解决以债券方式投资于政府大型基础设施、直接投入房地产市场的可行性方案。能够预见，随着综合经营的推进，银行、证券、保险、基金、信托等不同行

18、业之间穿插的情况将愈加普遍。四客观看待外资公司的发展，加快保险业的构造调整，促进公平竞争2006年，全国外资公司保费收入259.21亿元，占市场份额4.59%，同比下降2.33%，一些外资保险公司凭借其成熟稳健的经营理念、完善的控管理手段及良好的风险管控意识，获得市场的认可，而有些公司没能找到本人的市场定位。中国保险业要客观看待世界保险格局的变化趋势，加快构造调整，重点扶持几家保险公司，逐步建立大型保险公司、大型金融集团间互相持股的保险经济构造，成为能够主导国保险市场，抗衡外资保险公司的大型保险集团，利用当前A股市场的有利契机，中国人寿和平安已完成A股发行上市，中再集团的注资工作业已完成，下一

19、步要尽快完成太平洋集团改制等工作。同时要适当保留一些专业性强、经营灵敏的中小型保险公司，放宽保险公司组织形式的限制，除国有独资保险公司及股份有限保险公司外，还要有互相保险公司、保险合作社和个人保险等。为切实维护我国保险行业的利益，创造公平的竞争市场环境，尽快取消外资的营业税率等特殊超国民待遇，逐步取消外资寿险公司只能采用合资公司形式的限制。五建立三大当代监管体系，提高保险业市场掌控能力近年来，我国保险业减少冲击的关键是提高保险业的国际竞争力和风险控制力，因而要积极开展国际保险监管合作，扩大与其他金融监管机构的信息沟通，充分发挥政府监管、市场调节、行业自律和社会监督的合力作用，加强对跨境保险交易活动的监控，建立包括以政府监管部门为主体的国家保险监管系统、以行业协会为主体的自律系统、以社会评估机构为主体的信誉评级制度体系。小结：中国保险市场具有广阔的发展前景和市场潜力。中国经济增长的在动力仍然较强，“十二五时期是我国深化改革开放，加快转变经济发展方式的攻坚时期，经济社会发展的大趋势为保险业发展提供了难得的机遇，也提出了新的、更高的要求。将来我国保险业将由外延式发展向涵式发展转型，完善主体多元化、竞争有序的市场体系，丰富保险产品创新、营销渠道，拓宽服务领域，提升服务水平，促进东、中、西部保险市场的协同发展。