加强风险防备健全内控制度.docx

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1、加强风险防备健全内控制度加强风险防备健全内控制度国内、国际金融形势竞争格局发生深入的变革，中国储蓄银行由经营专一的吸收储户存款的金融机构，逐步向银行业的对公业务与资产业务转行，邮储银行系统本身管理体制欠缺，制度建设尚不完善，管理不到位，资金案件的发生，造成社会的负面影响。因而，加强内部控制和风险防备是邮储银行的改革需要，也是快速发展的必然要求，更是监管部门对邮储银行业务的迫切要求。一、怎样对风险防备，须做到下面几点：1、加强思想-和法制教育，把好用人关。要从治本入手，把握职工思想动态，有针对性的开展政治和法纪教育，切实提高员工政治素质，对关键性人员必须进行经常性教育、考察，从个人道德素质、人际

2、交往情况，严格规范重要岗位和敏感环节，工作人员八小时外的行为，建立相应的行为失范监察制度，同时执行岗位轮换制度，防患于未然。2、加强邮储企业的内部操作风险管理，狠抓制度落实。完善业务制度，使各工序相对独立，严格执行，设立普通柜员、综合柜员，支局长三级权限，“印、押、证分别管理，严格执行代理授制度的落实，消除防备盲区。加强内部凭证管理，对空白凭证的请领，严格执行市局凭证管理要求，严禁凭证跳号使用，作废凭证应及时上交，并注明原因，经审核后上报。按规定严禁空白凭证留夜，大额现金不得留存，严格执行ATM加钞双人复核制度，库包车双人交接制度。页5共页1第3、建立异常情况报告制度。发现储汇资金异常、用户存

3、取大额现金，应进行身份核实制度，凭证真伪的检验，加强五万元以上的预约制度，20万元以上的机内处理登记，50万元以上报市局审核后办理，注重对ATM现金长短款的登记，上报并及时核对机印记录，查出资金的多少原因进行及时冲正。对交易长短款，落实冲正业务管理，实行受权机制，严防案件发生。4、完善储汇各岗位的岗位责任制度，建立责任追查制度。建立风险防备责任制，严格考核，以加强储汇各岗位人员的责任心，防备空存空取案件，严禁柜台内自理办理任何业务，对那些给国家、企业造成损失的人，依法依规追查责任。5、建立稽察制度，完善稽察方式和手段。通过稽察，严格执行国家金融法律法规，规范操作经营行为，有效避免资金风险。正确

4、引导各环节、各岗位存在的隐患，怎样整改、怎样防备，构成内部互相配合，互相制约的各环节自监督，建立完好的奖罚制度，充分调发动工思想积极向上。6、加强法制教育，依法合规经营，坚持对职工进行职业道德和法制教育是一项长期的任务。凡易发案件的单位和部门，大多数管理松懈，职工思想麻木，法制观念淡薄而发生。所以要定期开发形式多样的教育活动，坚持雷打不动，要像抓经营一样，把安全工作纳入计划之中，把职工应知应会贯穿到工作上。理解对风险进行事前防备，事中控制，事后监督和纠正的动态经过和机制，并持之以恒，健全各种学习制度，规范学习教育标准，积极推行达标活动，坚持不达标者页5共页2第不上岗制度，并在全员工中普遍应用。

5、人人重学习，讲安全，抓防备，严格根据各项规章制度办事，我们邮储金融安全才有保证，邮储业务才会得到更大的发展，促进内控制度深化开展。二、完善邮储的内控机制，实行制度创新。1、牢固树立，稳健经营意识，银行是金融服务行业，对公业务和资产业务的发展，服务决定以客户为中心，不能业务为中心，服务成为生存之本，客户决定命运，服务中介要遵守职业道德与操守。一是要以战略高度充分认识到完善内控机制是储蓄机构安全，有序动作的前提和基础，是防备金融风险的关键。二是全面理解内控机制的含义、特点，纠正那种“内控机制就是规章制度的片面认识，建立起既规范可行又顺应邮储发展规律的邮储内控机制。三是要正确处理好改革、发展与管理三

6、者之间的关系，实行集约化经营、优化资金构造、积极发展理财业务、个人金融业务、信贷类构造业务，向管理要效益，在稳定中求发展。2、进一步加强邮储内控制度建设。1让风险防备浸透到各项业务经过和各个操作环节，覆盖所有部门和岗位，统一制定若干业务管理制度及操作规程，从根本上解决制度落实而不流于形式。2是要坚持“内控制度优先的原则，明确各岗位、各部门的责任，制定互相制衡的业务管理办法和制度，并在实践中不断修改与完善。3要抓内控制度的贯穿、落实，建立一套执行制度监督机制，要大胆管理、秉公执法，赏罚分明，不为私情，不能做只要制度没有标准的形式主义，大力塑造执行制度荣耀，违背规章制度可耻的良好气氛。页5共页3第

7、3、完善邮储内控运行机制和权利使用制机制。为实现内控目的“建立和完善权责分明平衡制约，规章健全，鼓励有效运行内部制度，并构成部门自我约束，部门之间互相制约，系统内有效控制的机制。4、提高管理者经营素质，健全员工内控意识制度，完善用人机制。提高管理者素质，加强监管管理者将内控寓于整个经营管理之中，对内部控制组织框架研究，不断完善对内部控制的问题认真分析，从严管理，注重对内控文化的培养和优化，并将经营方法管理理念、价值观深沉影响本单位的内控效果，影响员工的道德行为、思维方式、操行及内控行为，使员工养成遵章守纪、规范操作的自觉性、主动性和积极性，加强对风险和责任意识，克制习惯性违规，消除服从性违规，杜绝无知性违规，制止“变通性违规，提高员工制度执行意识和合规经营能力。最终，金融此起彼伏的风险和企业经营形式的转变，需要注重内部控制与风险防备特征，必须体现“内部控制优先的原则，充分认识内部控制与风险防备是互相联络的，互相影响的，只要不断强化内部控制，积极有效的防备金融风险，才能逐步建成规范、公平、效率高、成本低、有效益价值的资本市场，建立严密的内外部金融风险防备监控体系，全面的向银行综合经营形式发展，更快更好的推进邮储金融业务的稳步、健康的发展，奠定坚实的基础。页5共页4第