保险中介机构监管规定.docx

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1、保险中介机构监管规定保险专业代理机构监管规定第一章总则第一条为了规范保险专业代理机构的经营行为，保护被保险人的合法权益，维护市场秩序，促进保险业健康发展，根据（中华人民共和国保险法）下面简称（保险法）等法律、行政法规，制定本规定。第二条本规定所称保险专业代理机构是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司受权的范围内专门代为办理保险业务的机构，包括保险专业代理公司及其分支机构。在中华人民共和国境内设立保险专业代理机构，应当符合中国保险监督管理委员会下面简称中国保监会规定的资格条件，获得经营保险代理业务许可证下面简赞许可证。第三条保险专业代理机构应当遵守法律、行政法规和中国保监会有关规

2、定，遵循自愿、诚实信誉和公平竞争的原则。第四条中国保监会根据（保险法）和国务院受权，对保险专业代理机构履行监管职责。中国保监会派出机构，在中国保监会受权范围内履行监管职责。第二章市场准入第一节机构设立第五条除中国保监会另有规定外，保险专业代理机构应当采取下列组织形式：一有限责任公司；二股份有限公司。第六条设立保险专业代理公司，应当具备下列条件：一股东、发起人信誉良好，近期3年无重大违法记录；二注册资本到达（中华人民共和国公司法）(下面简称（公司法）)和本规定的最低限额；三公司章程符合有关规定；四董事长、执行董事、高级管理人员符合本规定的任职资格条件；五具备健全的组织机构和管理制度；六有与业务规

3、模相适应的固定住所；七有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施；八法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。第七条保险专业代理公司的注册资本不得少于人民币200万元；经营区域不限于注册地所在省、自治区、直辖市的保险专业代理公司,其注册资本不得少于人民币1000万元。保险专业代理公司的注册资本必须为实缴货币资本。第八条根据法律、行政法规规定不能投资企业的单位或者个人，不得成为保险专业代理公司的发起人或者股东。保险公司员工投资保险专业代理公司的，应当书面告知所在保险公司；保险公司、保险中介机构的董事或者高级管理人员投资保险专业代理公司的，应当根据（公司法）有关规定获得股东会或者股东大会的同

4、意。第九条保险专业代理机构的名称中应当包含“保险代理或者“保险销售字样，且字号不得与现有的保险中介机构一样，中国保监会另有规定除外。第十条申请设立保险专业代理公司，全体股东或者全体发起人应当指定代表或者共同委托代理人，向中国保监会办理申请事宜。第十一条保险专业代理公司分支机构包括分公司、营业部。保险专业代理公司申请设立分支机构应当具备下列条件：一内控制度健全；二注册资本到达本规定的要求；三现有机构运转正常，且申请前1年内无重大违法行为；四拟任主要负责人符合本规定的任职资格条件；五拟设分支机构具备符合要求的营业场所和与经营业务有关的其它设施。第十二条保险专业代理公司以本规定注册资本最低限额设立的

5、，能够申请设立3家分支机构；此后，每申请增设一家分支机构，应当至少增加注册资本人民币20万元；其中,在住所地以外每一省、自治区或者直辖市初次申请设立分支机构，应当至少增加注册资本人民币100万元。申请设立分支机构，保险专业代理公司注册资本已到达前款规定增资后额度的，能够不再增加注册资本。保险专业代理公司注册资本到达人民币2000万元的，设立分支机构能够不再增加注册资本。第十三条中国保监会收到保险专业代理机构设立申请后，能够对申请人进行风险提示，就申请设立事宜进行谈话，询问、了解拟设机构的市场发展战略、业务发展计划、内控制度建设、人员构造等有关事项。中国保监会能够根据实际需要组织现场验收。第十四

6、条中国保监会依法批准设立保险专业代理机构的，应当向申请人颁发许可证。申请人收到许可证后，应当根据有关规定办理工商登记，领取营业执照后方可开业。保险专业代理机构自获得许可证之日起90日内，无正当理由未向工商行政管理机关办理登记的，其许可证自动失效。第十五条依法设立的保险专业代理机构，应当自领取营业执照之日起20日内，书面报告中国保监会。第十六条保险专业代理公司分立、合并或者变更组织形式的，应当经中国保监会批准。第十七条保险专业代理机构有下列情形之一的，应当自事项发生之日起5日内，书面报告中国保监会：一变更名称或者分支机构名称；二变更住所或者分支机构营业场所；三发起人、主要股东变更姓名或者名称；四

7、变更主要股东；五变更注册资本；六股权构造重大变更；七修改公司章程；八撤销分支机构。第十八条保险专业代理机构变更事项涉及许可证记载内容的，应当交回原许可证，领取新许可证，并根据（保险许可证管理办法）有关规定进行公告。第十九条保险专业代理公司许可证的有效期为3年，保险专业代理公司应当在有效期届满30日前，向中国保监会申请延续。保险专业代理公司申请延续许可证有效期的，中国保监会在许可证有效期届满前对保险专业代理公司前3年的经营情况进行全面审查和综合评价，并作出能否批准延续许可证有效期的决定。决定不予延续的，应当书面讲明理由。保险专业代理公司应当自收到决定之日起10日内向中国保监会缴回原证；准予延续有

8、效期的，应当领取新许可证。第二节任职资格第二十条本规定所称保险专业代理机构高级管理人员是指下列人员：一保险专业代理公司的总经理、副总经理或者具有一样职权的管理人员；二保险专业代理公司分支机构的主要负责人。第二十一条保险专业代理机构拟任董事长、执行董事和高级管理人员应当具备下列条件，并报经中国保监会核准：一大学专科以上学历；二持有中国保监会规定的资格证书；三从事经济工作2年以上；四具有履行职责所需的经营管理能力，熟悉保险法律、行政法规及中国保监会的相关规定；五诚实守信，操行良好。从事金融工作10年以上，能够不受前款第一项的限制；担任金融机构高级管理人员5年以上或者企业管理职务10年以上，能够不受

9、前款第二项的限制。第二十二条有（公司法）第一百四十七条规定的情形或者下列情形之一的，不得担任保险专业代理机构董事长、执行董事或者高级管理人员：一担任因违法被吊销许可证的保险公司或者保险中介机构的董事、监事或者高级管理人员，并对被吊销许可证负有个人责任或者直接领导责任的，自许可证被吊销之日起未逾3年；二因违法行为或者违纪行为被金融监管机构取消任职资格的金融机构的董事、监事或者高级管理人员，自被取消任职资格之日起未逾5年；三被金融监管机构决定在一定期限内禁止进入金融行业的，期限未满；四受金融监管机构警告或者罚款未逾2年；五正在接受司法机关、纪检监察部门或者金融监管机构调查；六中国保监会规定的其他情

10、形。第二十三条未经股东会或者股东大会同意，保险专业代理机构的董事和高级管理人员不得在存在利益冲突的机构中兼任职务。第二十四条保险专业代理机构向中国保监会提出董事长、执行董事和高级管理人员任职资格核准申请的，应当如实填写申请表、提交相关材料。中国保监会能够对保险专业代理机构拟任董事长、执行董事和高级管理人员进行考察或者谈话。第二十五条保险专业代理机构董事长、执行董事和高级管理人员在保险专业代理机构内部调任、兼任同级或者下级职务，无须重新核准任职资格。保险专业代理机构免除董事长、执行董事、高级管理人员职务或者同意其辞职的，其任职资格自动失效。保险专业代理机构任免董事长、执行董事和高级管理人员，应当

11、自决定作出之日起5日内，书面报告中国保监会。第二十六条保险专业代理机构的董事长、执行董事和高级管理人员因涉嫌经济犯罪被起诉的，保险专业代理机构应当自其被起诉之日起5日内和结案之日起5日内，书面报告中国保监会。第二十七条保险专业代理机构在特殊情况下任命临时负责人的，应当自任命决定作出之日起5日内，书面报告中国保监会。临时负责人任职时间最长不得超过3个月。第三章经营规则第一节一般规定第二十八条保险专业代理机构应当将许可证置于住所或者营业场所显著位置。第二十九条保险专业代理机构能够经营下列保险代理业务:一代理销售保险产品；二代理收取保险费；三代理相关保险业务的损失勘查和理赔；四中国保监会批准的其他业

12、务。第三十条保险专业代理公司在注册地以外的省、自治区或者直辖市开展保险代理活动,应当设立分支机构。保险专业代理公司分支机构的经营区域不得超出其所在地的省、自治区或者直辖市。第三十一条保险专业代理机构从业人员应当符合中国保监会规定的条件，持有中国保监会规定的资格证书。本规定所称保险代理从业人员是指在保险代理机构中，从事销售保险产品或者进行相关损失查勘、理赔等业务的人员。第三十二条保险专业代理机构应当对本机构的从业人员进行保险法律和业务知识培训及职业道德教育。保险代理从业人员上岗前接受培训的时间不得少于80小时，上岗后每人每年接受培训和教育的时间累计不得少于36小时，其中接受法律知识培训及职业道德

13、教育的时间不得少于12小时。第三十三条保险专业代理机构应当建立专门账簿，记载保险代理业务收支情况。保险专业代理机构代收保险费的，应当开立独立的代收保险费账户进行结算。第三十四条保险专业代理机构应当建立完好规范的业务档案，业务档案应当至少包括下列内容：一代理销售保单的基本情况，包括保险人、投保人、被保险人名称或者姓名，代理保险产品名称，保险金额，保险费，缴费方式等；二保险费代收和交付被代理保险公司的情况；三保险代理佣金金额和收取情况；四其他重要业务信息。保险专业代理机构的记录应当真实、完好。第三十五条保险专业代理机构应当妥善管理和使用被代理保险公司提供的各种单证、材料；代理关系终止后，应当在30

14、日内将剩余的单证及材料交付被代理保险公司。第三十六条保险专业代理机构从事保险代理业务，应当与被代理保险公司签订书面委托代理合同,依法约定双方的权利义务及其他事项。委托代理合同不得违背法律、行政法规及中国保监会有关规定。第三十七条保险专业代理机构应当制作规范的客户告知书，并在开展业务时向客户出示。客户告知书至少应当包括保险专业代理机构以及被代理保险公司的名称、营业场所、业务范围、联络方式等基本事项。保险专业代理机构及其董事、高级管理人员与被代理保险公司或者相关中介机构存在关联关系的，应当在客户告知书中讲明。第三十八条保险专业代理机构应当向投保人明确提示保险合同中免除责任或者除外责任、退保及其他费

15、用扣除、现金价值、犹豫期等条款。第三十九条保险专业代理公司应当自办理工商登记之日起20日内投保职业责任保险或者缴存保证金。保险专业代理公司应当自投保职业责任保险或者缴存保证金之日起10日内，将职业责任保险保单复印件或者保证金存款协议复印件、保证金入账原始凭证复印件报送中国保监会。第四十条保险专业代理公司投保职业责任保险的，应当确保该保险持续有效。保险专业代理公司投保的职业责任保险保单对一次事故的赔偿限额不得低于人民币100万元，一年期保单的累计赔偿限额不得低于人民币500万元，同时不得低于保险专业代理机构上年营业收入的2倍。职业责任保险累计赔偿限额到达人民币5000万元的，能够不再增加职业责任

16、保险的赔偿额度。第四十一条保险专业代理公司缴存保证金的，应当按注册资本的5缴存；保险专业代理公司增加注册资本的，应当相应增加保证金数额；保险专业代理公司保证金缴存额到达人民币100万元的，能够不再增加保证金。保险专业代理公司的保证金应当以银行存款形式或者中国保监会认可的其他形式缴存。保证金以银行存款形式缴存的，应当专户存储到商业银行。保证金存款协议中应当约定：“未经中国保监会书面批准，保险专业代理公司不得擅自动用或者处置保证金。银行未尽审查义务的，应当在被动用保证金额度内对保险专业代理公司的债务承当连带责任。第四十二条保险专业代理公司不得动用保证金，但有下列情形之一的除外：一注册资本减少；二许

17、可证被注销；三投保符合条件的职业责任保险；四中国保监会规定的其他情形。第二节禁止行为第四十三条保险专业代理机构不得伪造、变造、出租、出借、转让许可证。第四十四条保险专业代理机构的经营范围不得超出本规定第二十九条规定的范围。第四十五条保险专业代理机构从事保险代理业务不得超出被代理保险公司的业务范围和经营区域；从事保险代理业务涉及异地共保、异地承保和统括保单，中国保监会另有规定的，从其规定。第四十六条保险专业代理机构及其从业人员在开展保险代理业务经过中，不得有下列欺骗投保人、被保险人、受益人或者保险公司的行为：一隐瞒或者虚构与保险合同有关的重要情况；二误导性销售；三伪造、擅自变更保险合同，销售假保

18、险单证，或者为保险合同当事人提供虚假证实材料；四阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务；五虚构保险代理业务或者编造退保，套取保险佣金；六虚假理赔；七串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金；八其他欺骗投保人、被保险人、受益人或者保险公司的行为。第四十七条保险专业代理机构及其从业人员在开展保险代理业务经过中，不得有下列行为：一利用行政权利、股东优势地位或者职业便利以及其他不正当手段，强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同或者限制其他保险中介机构正当的经营活动；二挪用、截留、侵占保险费、退保金或者保险金；三给予或者承诺给予保险公司及其工作人员、投保人、被保险人或者受益人合同约定以外的

19、利益；四利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；五泄露在经营经过中知悉的投保人、被保险人、受益人或者保险公司的商业机密和个人隐私。第四十八条保险专业代理机构不得以捏造、分布虚假事实等方式损害竞争对手的商业信誉，不得以虚假广告、虚假宣传或者其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序。第四十九条保险专业代理机构不得与非法从事保险业务或者保险中介业务的机构或者个人发生保险代理业务往来。第五十条保险专业代理机构不得坐扣保险佣金。第五十一条保险专业代理机构不得代替投保人签订保险合同。第五十二条保险专业代理机构不得以缴纳费用或者购买保险产品作为招聘业务人员的条件，不得承诺不合理的高额回报，不得以直接或者间接

20、发展人员的数量或者销售业绩作为从业人员计酬的主要根据。第四章市场退出第五十三条保险专业代理公司有下列情形之一的，中国保监会不予延续许可证有效期：一许可证有效期届满，没有申请延续；二不再符合本规定除第六条第一项以外关于公司设立的条件；三内部管理混乱，无法正常经营；四存在重大违法行为，未得到有效整改；五未按规定缴纳监管费。第五十四条保险专业代理公司因许可证有效期届满，中国保监会依法不予延续有效期，或者许可证依法被撤回、撤销、吊销的，应当依法组织清算或者对保险代理业务进行结算，向中国保监会提交清算报告或者结算报告。第五十五条保险专业代理公司因分立、合并需要解散，或者根据股东会、股东大会决议解散，或者

21、公司章程规定的解散事由出现的，应当经中国保监会批准后解散。第五十六条保险专业代理公司申请解散的，应当自解散决议做出之日起10日内向中国保监会提交下列材料一式两份：一解散申请书；二股东大会或者股东会的解散决议；三清算组织及其负责人情况和清算方案；四中国保监会规定的其他材料。清算结束后，保险专业代理公司应当向中国保监会提交清算报告。第五十七条保险专业代理公司解散，在清算中发现已不能清偿到期债务，并且资产缺乏以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，应当依法提出破产申请，其财产清算与债权债务处理，根据法定破产程序进行。第五十八条保险专业代理公司被依法吊销营业执照、被撤销、责令关闭或者被人民法院依法宣告破

22、产的，应当依法成立清算组，按照法定程序组织清算，并向中国保监会提交清算报告。第五十九条保险专业代理公司因下列情形之一退出市场的，中国保监会依法注销许可证，并予以公告：一许可证有效期届满，中国保监会依法不予延续；二许可证依法被撤回、撤销或者吊销；三保险专业代理公司解散、被依法吊销营业执照、被撤销、责令关闭或者被依法宣告破产；四法律、行政法规规定的其他情形。被注销许可证的保险专业代理公司应当及时交回许可证原件。第六十条保险专业代理公司分支机构有下列情形之一的，中国保监会依法注销许可证，并予以公告：一所属保险专业代理公司许可证被依法注销；二被所属保险专业代理公司撤销；三被依法责令关闭、吊销营业执照；

23、四许可证依法被撤回、撤销或者吊销；五法律、行政法规规定应当注销许可证的其他情形。被注销许可证的分支机构应当及时交回许可证原件。第五章监督检查第六十一条保险专业代理机构应当按照中国保监会有关规定及时、准确、完好地报送有关报告、报表、文件和资料，并根据中国保监会要求提交相关的电子文本。保险专业代理机构报送的报表、报告和资料应当由法定代表人、主要负责人或者其受权人签字，并加盖机构印章。第六十二条保险专业代理机构应当妥善保管业务档案、会计账簿、业务台账以及佣金收入的原始凭证等有关资料，保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在1年下面的不得少于5年，保险期间超过1年的不得少于10年。第六十三条保险专

24、业代理机构应当按规定将监管费交付到中国保监会指定账户。第六十四条保险专业代理公司应当在每一会计年度结束后3个月内聘请会计师事务所对本公司的资产、负债、利润等财务状况进行审计，并向中国保监会报送相关审计报告。中国保监会根据需要，能够要求保险专业代理公司提交专项外部审计报告。第六十五条中国保监会根据监管需要，能够对保险专业代理机构的董事长、执行董事或者高级管理人员进行监管谈话，要求其就经营活动中的重大事项作出讲明。第六十六条中国保监会依法对保险专业代理机构进行现场检查，包括但不限于下列内容：一机构设立、变更能否依法获得批准或者履行报告义务；二资本金能否真实、足额；三保证金提取和动用能否符合规定；四

25、职业责任保险能否符合规定；五业务经营能否合法；六财务状况能否良好；七向中国保监会提交的报告、报表及资料能否及时、完好和真实；八内控制度能否完善，执行能否有效；九任用董事长、执行董事和高级管理人员能否符合规定；十能否有效履行从业人员管理职责；十一对外公告能否及时、真实；十二计算机配置状况和信息系统运行状况能否良好。第六十七条保险专业代理机构因下列原因接受中国保监会调查的，在被调查期间中国保监会有权责令其停止部分或者全部业务：一涉嫌严重违背保险法律、行政法规；二经营活动存在重大风险；三不能正常开展业务活动。第六十八条保险专业代理机构应当根据下列要求配合中国保监会的现场检查工作，不得拒绝、阻碍中国保

26、监会依法进行监督检查：一按要求提供有关文件、资料，不得拖延、转移或者藏匿；二相关管理人员、财务人员及从业人员应当按要求到场讲明情况，回答问题。第六十九条保险专业代理机构有下列情形之一的，中国保监会能够将其列为重点检查对象：一业务或者财务出现异动；二不按时提交报告、报表或者提供虚假的报告、报表、文件和资料；三涉嫌重大违法行为或者遭到中国保监会行政处罚；四中国保监会以为需要重点检查的其他情形。第七十条中国保监会能够在现场检查中，委托会计师事务所等社会中介机构提供相关服务；委托上述中介机构提供服务的，应当签订书面委托协议。中国保监会应当将委托事项告知被检查的保险专业代理机构。第七十一条保险专业代理机

27、构以为检查人员违背法律、行政法规及中国保监会有关规定的，能够向中国保监会举报或者投诉。保险专业代理机构有权对中国保监会的行政处理措施提起行政复议或者行政诉讼。第六章法律责任第七十二条未经批准，擅自设立保险专业代理公司，或者未获得许可证，非法从事保险代理业务的，由中国保监会予以取缔，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍下面罚款，没有违法所得或者违法所得缺乏5万元的，处5万元以上30万元下面罚款。第七十三条行政许可申请人隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请设立保险专业代理机构或者申请其他行政许可的，中国保监会不予受理或者不予批准，并给予警告，申请人在1年内不得再次申请该行政许可。第七十四条被许可人通

28、过欺骗、贿赂等不正当手段设立保险专业代理机构或者获得中国保监会行政许可的，由中国保监会依法予以撤销，对被许可人给予警告，并处1万元罚款；申请人在3年内不得再次申请该行政许可。第七十五条保险专业代理公司未经批准设立分支机构或者变更组织形式的，由中国保监会责令改正，处1万元以上5万元下面罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以上3万元下面罚款。第七十六条保险专业代理机构未经批准合并、分立、解散，或者发生第十七条所列事项未按规定报告的，由中国保监会责令改正，给予警告，没有违法所得的，处1万元下面罚款，有违法所得的，处违法所得三倍下面的罚款，但最高不得超过3万元；对该机构

29、直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，处1万元下面罚款。第七十七条保险专业代理机构聘任不具有任职资格、从业资格的人员的，由中国保监会责令改正，处2万元以上10万元下面罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以上5万元下面罚款。第七十八条保险专业代理机构出租、出借或者转让许可证的，由中国保监会责令改正，处1万元以上10万元下面罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销许可证；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以上5万元下面罚款。第七十九条保险专业代理机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，给予警告，没有违法所得的，处1万元下面罚款，有

30、违法所得的，处违法所得三倍下面的罚款，但最高不得超过3万元：一超出核准的业务范围、经营区域从事业务活动；二超出被代理保险公司的业务范围、经营区域从事业务活动；三与非法从事保险业务或者保险中介业务的单位或者个人发生保险代理业务；四未按规定管理、使用保险公司交付的各种单证、材料。第八十条保险专业代理机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处2万元以上10万元下面罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销许可证；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以上10万元下面罚款：一未按规定缴存保证金或者未经批准动用保证金；二未按规定投保职业责任保险或者未保持职业责任保险的有效性和连续

31、性；三未按规定设立专门账簿记载业务收支情况。第八十一条保险专业代理机构违背本规定第三十七条，未按规定制作、出示客户告知书的，由中国保监会责令改正，给予警告，处1万元下面罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，处1万元下面罚款。第八十二条保险专业代理机构及其从业人员有本规定第四十六条、第四十七条所列情形之一的，由中国保监会责令改正，处5万元以上30万元下面罚款；情节严重的，吊销许可证；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处3万元以上10万元下面罚款。第八十三条保险专业代理机构及其从业人员在开展保险代理业务经过中利用执行保险代理业务之便牟取非法利益的，由中国保监

32、会给予警告，处1万元下面罚款。第八十四条保险专业代理机构违背本规定第四十八条的，由中国保监会给予警告，没有违法所得的，处1万元下面罚款，有违法所得的，处违法所得三倍下面的罚款，但最高不得超过3万元；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，处1万元下面罚款。第八十五条保险专业代理机构有违背本规定第五十二条的，由中国保监会给予警告，并处1万元罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，处1万元下面罚款。第八十六条保险专业代理机构未按本规定报送或者保管有关报告、报表、文件或者资料的，或者未按规定提供有关信息、资料的，由中国保监会责令限期改正；逾期不改正的，处1万元以上10万

33、元下面罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以上5万元下面罚款。第八十七条保险专业代理机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处10万元以上50万元下面罚款；情节严重的，能够限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销许可证；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处5万元以上10万元下面罚款：一编制或者提供虚假的报告、报表、文件或者资料；二拒绝、阻碍依法监督检查。第八十八条保险专业代理机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，给予警告，没有违法所得的，处1万元下面罚款，有违法所得的，处违法所得三倍下面的罚款，但最高不得超过3万元；对该机构直接负

34、责的主管人员和其他责任人员，给予警告，处1万元下面罚款：一未按规定缴纳监管费；二未按规定在住所或者营业场所放置许可证；三未按规定交回许可证；四未按规定办理许可证变更登记或者未按期申请延续许可证；五未按规定管理业务档案；六未按规定使用独立账户代收保险费；七临时负责人实际任期超过规定期限；八未按规定进行公告；九从代收保险费中坐扣代理佣金；十代投保人签订保险合同。第八十九条违背（保险法）第一百六十六条至一百七十二条规定，情节严重的，中国保监会能够对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员撤销任职资格或者从业资格。第九十条违背法律和行政法规的规定，情节严重的，中国保监会能够禁止有关责任人员一定期限直至终

35、身进入保险业。第九十一条保险专业代理机构的董事、高级管理人员或者从业人员，离任后被发现原工作期间违背保险监督管理规定的，应当依法追查其责任。第九十二条中国保监会发现保险专业代理机构涉嫌逃避缴纳税款、非法集资、传销、洗钱等，需要由其他机关管辖的，应当向其他机关举报或者移送。违背本规定,涉嫌构成犯罪的,中国保监会应当向司法机关举报或者移送。第七章附则第九十三条本规定所称保险中介机构是指保险代理机构、保险经纪机构和保险公估机构及其分支机构。第九十四条经中国保监会批准设立的外资保险专业代理机构适用本规定，我国参加的有关国际条约和中国保监会另有规定的，适用其规定。合伙制保险专业代理机构的设立和管理参照本

36、规定，中国保监会另有规定的，适用其规定。第九十五条本规定要求提交的各种表格格式由中国保监会制定。第九十六条本规定中有关期限，除以年、月表示的以外，均以工作日计算，不含法定节假日。本规定所称“以上、“下面均含本数。第九十七条本规定自2020年10月1日起施行，中国保监会2004年12月1日公布的（保险代理机构管理规定）保监会令200414号同时废止。第九十八条本规定施行前依法设立的保险专业代理机构继续保留，不完全具备本规定条件的，详细适用办法由中国保监会另行规定。保险经纪机构监管规定中国保险监督管理委员会令2020年第6号（保险经纪机构监管规定）已经2020年9月18日中国保险监督管理委员会主席

37、办公会审议通过，现予公布，自2020年10月1日起施行。主席吴定富二九年九月二十五日保险经纪机构监管规定第一章总则第一条为了规范保险经纪机构的经营行为，保护被保险人的合法权益，维护市场秩序，促进保险业健康发展，根据（中华人民共和国保险法）下面简称（保险法）等法律、行政法规，制定本规定。第二条本规定所称保险经纪机构是指基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金的机构，包括保险经纪公司及其分支机构。在中华人民共和国境内设立保险经纪机构，应当符合中国保险监督管理委员会下面简称中国保监会规定的资格条件，获得经营保险经纪业务许可证下面简赞许可证。第三条保险经纪机构应当

38、遵守法律、行政法规和中国保监会有关规定，遵循自愿、诚实信誉和公平竞争的原则。第四条保险经纪机构因过错给投保人和被保险人造成损失的，应当依法承当赔偿责任。第五条中国保监会根据（保险法）和国务院受权，对保险经纪机构履行监管职责。中国保监会派出机构，在中国保监会受权范围内履行监管职责。第二章市场准入第一节机构设立第六条除中国保监会另有规定外，保险经纪机构应当采取下列组织形式：一有限责任公司；二股份有限公司。第七条设立保险经纪公司，应当具备下列条件：一股东、发起人信誉良好，近期3年无重大违法记录；二注册资本到达（中华人民共和国公司法）下面简称（公司法）和本规定的最低限额；三公司章程符合有关规定；四董事

39、长、执行董事和高级管理人员符合本规定的任职资格条件；五具备健全的组织机构和管理制度；六有与业务规模相适应的固定住所；七有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施；八法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。第八条保险经纪公司的注册资本不得少于人民币1000万元，且必须为实缴货币资本。第九条根据法律、行政法规规定不能投资企业的单位或者个人，不得成为保险经纪公司的发起人或者股东。保险公司员工投资保险经纪公司的，应当书面告知所在保险公司；保险公司、保险中介机构的董事或者高级管理人员投资保险经纪公司的，应当根据（公司法）有关规定获得股东会或者股东大会的同意。第十条保险经纪机构的名称中应当包含“保

40、险经纪字样，且字号不得与现有的保险中介机构一样，中国保监会另有规定除外。第十一条申请设立保险经纪公司，全体股东、全体发起人应当指定代表或者共同委托代理人，向中国保监会办理申请事宜。第十二条保险经纪公司的分支机构包括分公司、营业部。保险经纪公司申请设立分支机构应当具备下列条件：一内控制度健全；二注册资本到达本规定的要求；三现有机构运转正常，且申请前1年内无重大违法行为；四拟任主要负责人符合本规定的任职资格条件；五拟设分支机构具备符合要求的营业场所和与经营业务有关的其它设施。第十三条保险经纪公司以本规定注册资本最低限额设立的，能够申请设立3家分支机构；此后，每申请增设一家分支机构，应当至少增加注册

41、资本人民币20万元；其中，在住所地以外每一省、自治区、直辖市初次申请设立分支机构的，应当至少增加注册资本人民币100万元。申请设立分支机构，保险经纪公司注册资本已到达前款规定增资后额度的，能够不再增加注册资本。保险经纪公司注册资本到达人民币2000万元的，设立分支机构能够不再增加注册资本。第十四条中国保监会收到保险经纪机构设立申请后，能够对申请人进行风险提示，就申请设立事宜进行谈话，询问、了解拟设机构的市场发展战略、业务发展计划、内控制度建设、人员构造等有关事项。中国保监会能够根据实际需要组织现场验收。第十五条中国保监会依法批准设立保险经纪机构的，应当向申请人颁发许可证。申请人收到许可证后，应

42、当根据有关规定办理工商登记，领取营业执照后方可开业。保险经纪机构自获得许可证之日起90日内，无正当理由未向工商行政管理机关办理登记的，其许可证自动失效。第十六条依法设立的保险经纪机构应当自领取营业执照之日起20日内，书面报告中国保监会。第十七条保险经纪公司分立、合并或者变更组织形式的，应当经中国保监会批准。第十八条保险经纪机构有下列情形之一的，应当自事项发生之日起5日内，书面报告中国保监会：一变更名称或者分支机构名称；二变更住所或者分支机构营业场所；三发起人、主要股东变更姓名或者名称；四变更主要股东；五变更注册资本；六股权构造重大变更；七修改公司章程；八撤销分支机构。第十九条保险经纪机构变更事

43、项涉及许可证记载内容的，应当交回原许可证，领取新许可证，并根据（保险许可证管理办法）有关规定进行公告。第二十条保险经纪公司许可证的有效期为3年，保险经纪公司应当在有效期届满30日前，向中国保监会申请延续。保险经纪公司申请延续许可证有效期的，中国保监会在许可证有效期届满前对保险经纪公司前3年的经营情况进行全面审查和综合评价，并作出能否批准延续许可证有效期的决定。决定不予延续的，应当书面讲明理由。保险经纪公司应当自收到决定之日起10日内向中国保监会缴回原证；准予延续有效期的，应当领取新许可证。第二节任职资格第二十一条本规定所称保险经纪机构高级管理人员是指下列人员：一保险经纪公司的总经理、副总经理或

44、者具有一样职权的管理人员；二保险经纪公司分支机构的主要负责人。第二十二条保险经纪机构拟任董事长、执行董事和高级管理人员应当具备下列条件，并报经中国保监会核准：一大学专科以上学历；二持有中国保监会规定的资格证书；三从事经济工作2年以上；四具有履行职责所需的经营管理能力，熟悉保险法律、行政法规及中国保监会的相关规定；五诚实守信，操行良好。从事金融工作10年以上，能够不受前款第一项的限制；担任金融机构高级管理人员5年以上或者企业管理职务10年以上，能够不受前款第二项的限制。第二十三条有（公司法）第一百四十七条规定的情形或者下列情形之一的人员，不得担任保险经纪机构董事长、执行董事或者高级管理人员：一担

45、任因违法被吊销许可证的保险公司或者保险中介机构的董事、监事或者高级管理人员，并对被吊销许可证负有个人责任或者直接领导责任的，自许可证被吊销之日起未逾3年；二因违法行为或者违纪行为被金融监管机构取消任职资格的金融机构的董事、监事或者高级管理人员，自被取消任职资格之日起未逾5年；三被金融监管机构决定在一定期限内禁止进入金融行业的，期限未满；四受金融监管机构警告或者罚款未逾2年；五正在接受司法机关、纪检监察部门或者金融监管机构调查；六中国保监会规定的其他情形。第二十四条非经股东会或者股东大会批准，保险经纪公司的董事和高级管理人员不得在存在利益冲突的机构中兼任职务。第二十五条保险经纪机构向中国保监会提

46、出董事长、执行董事和高级管理人员任职资格核准申请的，应当如实填写申请表、提交相关材料。中国保监会能够对保险经纪机构拟任董事长、执行董事和高级管理人员进行考察或者谈话。第二十六条保险经纪机构董事长、执行董事和高级管理人员在保险经纪机构内部调任、兼任同级或者下级职务，无须重新核准任职资格。保险经纪机构决定免除董事长、执行董事和高级管理人员职务或者同意其辞职的，其任职资格自决定作出之日起自动失效。保险经纪机构任免董事长、执行董事和高级管理人员，应当自决定作出之日起5日内，书面报告中国保监会。第二十七条保险经纪机构的董事长、执行董事和高级管理人员因涉嫌经济犯罪被起诉的，保险经纪机构应当自其被起诉之日起5日内和结案之日起5日内，书面报告中国保监会。第二十八条保险经纪机构在特殊情况下任命临时负责人的，应当自任命决定作出之日起5日内，书面报告中国保监会。临时负责人任职时间最长不得超过3个月。第三章经营规则第一节一般规定第二十九条保险经纪机构应当将许可证置于住所或者营业场所显著位置。第